工行信用贷月息2厘5可靠吗?
如果这是工商银行的正规信用贷款,月息2厘5确实已经非常低了,这也非常靠谱。
但如果这不是工商银行的信用贷款,甚至是很多打着正规银行旗号的网络贷款,我建议你小心谨慎,因为此类贷款产品会打着利息非常低的旗号,同时也标注自己是银行贷款产品,但这些产品只不过是网络贷款而已,真实的贷款利息也远远不止月息2厘5。
一、我先讲一下月息2厘5是什么概念?
月息2厘5意味着每个月的利息只有2.5‰,也就是0.0025。如果我们把这个数字换算成年化综合利息的话,这款贷款产品的年化综合利息是3%。3%非常低的水平了,只有个别银行的房屋抵押贷款才会达到这么低的水平,甚至抵押贷款的利息都要超过3%,达到3%~4%的水平。从某种程度上来说,我不相信一款信用贷款的利息会低到年化3%。
二、你需要评估这款信用贷款产品的可靠性。
有些银行确实会推出利息非常低的信用贷款,但这些贷款产品并不会向所有的用户开放,而会指定邀请一定的用户,通过这样的方式达到推广的作用。在你看到这款贷款产品之后,我建议你进一步核对相关信用贷款的贷款渠道,你需要保证这是正规的工商银行的贷款产品。
三、信用贷款的年化利息一般在10%以上。
我拿市面上的常规信用贷款的利息来举例子,花呗和借呗的年化综合利息一般在8%左右,如果你不能全额还款,这些产品的年化综合利息会达到18%。对于其他的网贷产品的利息来讲,网贷产品的利息基本上都能超过15%,有些甚至可以达到20%以上。
也正是因为这个原因,一款信用贷款的月息2厘5意味着你的年化综合利息只有3%,我觉得不太靠谱。
20万2.5厘贷款5年一个月连本带利还款多钱?
一、因为算的是月利息,所以一般是等额本息法,这笔贷款的“月供”是3833.33元。
二、计算过程:
按“等额本息”方式测算
(1)、计算利息总额
【公式】利息总额=贷款额*月息*还款月数
利息总额=200000*0.25%*60
利息总额=30000元
(2)、计算月还款额
【公式】月还款额=(贷款额+利息总额)/还款月数
月还款额=(200000+30000)/60
月还款额=3833.33元
(3)、计算贷款利率
【公式】贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率
200000=3833.33*[1-(1+月利率)^-60]/月利率
月利率=0.47014%
年利率=5.64168%
结果:
这笔贷款的“月供”是3833.33元,还款总额230000元,利息总额30000元;贷款年利率是5.64168% 。
三、利息的“厘”与“分”:
像“几厘”这种一般是民间借贷的说法。在民间借贷里,“分”指的是百分之一,用百分比表示就是:1%。这样来看的话,若这一分利息指的是月利率,那月息一分换算成年息就是:1%×12(月)=12%。而民间借贷除了用分来算利息以外,还有“厘”、“毫”,其中一厘指的是千分之一,用百分比表示就是:0.1%;一毫指的是万分之一,用百分比表示就是:0.01%。
四、等额本息法:
(一)贷款按月还款,一般有两种还款方式:等额本金还款法和等额本息还款法。
(二)等额本息还款法与等额本金还款法对比:
1、等额本息法每个月的还款额是固定的,适合收入稳定的年轻人;
2、等额本金还款法总的利息支出较低,但前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减,适合在前段时间还款能力强的贷款人。如果有小额贷款的需求,可以考虑使用有钱花APP借款。
(三)等额本息法:
1、等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月偿还的本金和利息相等,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
2、优点:作为贷款人,每月还相同数额的本金和利息,每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
3、缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
4、适合人群:该方法比较适用于现期收入少,预期收入将稳定或增加的借款人,或预算清晰的人士和收入稳定的人士,一般为青年人,特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法,以避免初期太大的供款压力。等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
5、每月还款额计算公式如下:[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。 等额本金:这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。特点:这一还款方式的特点是,每月的还款本金额固定,而还款的利息则逐渐减少,所以随着时间的推移,每月需要还的钱越来越少。适合人群:资金充足的人群或收入较高的人群。
2.5厘利息是多少?
月利息2.5厘相当于月利率为0.25%,假如申请了10000元的贷款,那么1个月的借款利息为10000*0.25%=25元。
温馨提示:
1、民间一般用厘来表示借款利息,厘是计量单位,指的是千分之几的意思,如果用来表示利息的话,一般都是月利息,因为日利息以万分之几来计,年利息以百分之几来计;
2、如有资金需求,您也可以通过我行官方渠道办理。平安银行有推出无抵押免担保的信用贷款,也有房屋和汽车的按揭贷款及抵押贷款,不同的贷款申请条件和要求不一样,能否审批成功是根据您的综合资质进行评估的,您可以登录平安口袋银行APP-金融-贷款,了解详情及尝试申请。
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工行信用贷月息2厘5靠谱吗?
如果你是从工商银行的正规途径所申请的信用贷款,一般这种信用贷款相对比较靠谱。
如果你是从第三方途径所申请的所谓的工行信用贷,你这个时候需要小心谨慎,因为很多不良贷款产品只不过是挂羊头卖狗肉,这样的贷款产品本身并不属于银行体系,这只不过是民间借贷而已。换而言之,你需要综合评估当前信用贷的主体。
一、我先帮你计算一下这款信用贷款的利息问题。
这款信用贷款的月息是2.5,你可以理解为每个月需要还0.25%。如果我们把这个利息换算成年化利息的话,这款贷款产品的年化利息是3%。3%算是相对比较低的贷款利息了,目前市面上能做到3%的年化利息基本上只有抵押贷款,信用贷款很难做到这种程度。
二、你需要进一步评估当前信用贷的主体。
我可以给你一个数据参考,信用贷款的年化利息一般在5%以上,个人住房贷款的年化利息一般在5%~7%,信用卡的年化利息一般在18%左右。因为你的年化利息只有3%,同时也是信用贷款,我觉得你有必要进一步确定一下贷款的主体单位。如果这是正规的银行贷款,你的此类贷款一般是企业信用贷款。
三、你要小心堤防民间借贷。
因为很多民间借贷会做出各种套路行为,有些时候也会以年化利息低为由来吸引用户。正常的信用贷款的利息一般在10%以上,有些特殊途径的正规贷款可能会有更低的年化利息。但不管怎么样,我强烈不推荐你申请民间借贷,因为民间借贷的套路太多了,真实年化利息也非常高,非常容易当你出现资金问题,就是让你卷入到债务的漩涡当中。
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