给父母买重疾险有必要吗？

给爸妈买重疾险，为什么又贵又难？看完终于懂了

人一旦过了40岁，罹患重大疾病的概率就直线上升。18-39岁的年轻人，罹患重疾的概率在2%左右。而40-60岁的中年人，患重疾的概率竟到了18.88%。

国家癌症中心2019年1月发布的全国癌症统计数据显示，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。其中老年人更是癌症的高发人群。

那么为家中的老年人购置重疾险是刻不容缓的事，但是为老年人购买重疾险有那么几个问题：

1、老年人买重疾险为什么难？

2、有代替重疾险的险种吗？

3、我们该如何挑选防癌险？

老年人买重疾险为什么难

投保年龄的限制

老年人由于年龄大，身体各个方面的机能都在下降，抵御疾病的能力也随之下降。结果就是罹患重大疾病的风险大大增加，年龄越大，风险越大，保险公司想要风控就比较难。

因此，许多的重疾险投保的年龄限制一般都在55周岁左右，只有小部分重疾险放宽到了60周岁。

保费倒挂和保额上限

前面说到投保年龄越大风险越大，与之对应的就是保费越贵。保险公司为了自己业务质量的考虑，不让风险过大，最直接的反映就是提升保费。

老年人买重疾险，特别是55周岁以上的，很有可能出现保费倒挂的情况，就是你所交的总保费可能会高于总保额。

举个例子：51周岁-55周岁的老年人购买重疾险保额通常限制在10万元，且只能10年交，年交保费1.1万元，也就是说你交了11万，得到的保障只有10万。

年轻人可以购买重疾险的保额都在50万元以上，很多重疾险产品到了46周岁就只能买20万的保额，到了50周岁就只能买10万的保额。

等到重疾真的来了，这10万的保额给不了我们充足的保障。

因为癌症治疗费用一般都在30万元左右。

既往症

重疾险的健康告知是除医疗险外最严格的，即使找到了投保年龄限制宽松，保费不会出现倒挂情况的产品。

但是由于老年人自身的身体状况欠佳，多多少少都有一些既往症和小毛病，导致通不过健康告知，健康告知通不过一切都白说。

有没有能够代替重疾险的险种

既然老年人买重疾险如此困难重重，难道就没有保险可以买了吗？不！我们还有后备选择那就是防癌险！

防癌险的优势

1、投保年龄广

防癌险投保年龄广，有的可以投保到80周岁，很好的解决了老年人因年龄问题无法投保重疾险。不仅如此，部分防癌险还可以选择保障终身，解决了终身的风险保障。

2、健康告知宽松

重疾险的健康告知严格，大部分老年人会因为通不过健康告知而被拒绝投保。而防癌险只保癌症，所以健康告知会宽松很多，像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以很顺利地投保。

3、保费便宜，保额高

由于防癌险只保障癌症的风险，因此保费会比重疾险便宜许多，而且防癌险的保额上限也比重疾险要宽松许多。

综上所述，可见防癌险真的是十分贴心的考虑到老年人的情况，各方面都十分适合老年人购买。

那么我们该如何挑选防癌险

由于国家对防癌险没有像重疾险那样规定一定要承保的疾病，因此我们在挑选防癌险的时候一定要注意以下几个方面。

1、恶性肿瘤保额

这个是我们购买防癌险的核心所在，在条件允许的情况下能买多高就买多高。但是保额2、恶性肿瘤保障范围

注意恶性肿瘤定义，是否覆盖了国内的高发癌症。据国家癌症中心发布的数据表明，全国高发癌症前十位如下：

男性：肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、前列腺癌、膀胱癌、胰腺癌、淋巴癌和脑癌。

女性：乳腺癌、肺癌、结直肠癌、甲状腺癌、胃癌、子宫颈癌、肝癌、食管癌、子宫体癌和脑癌。

因此我们在选购防癌险的时候一定要看清楚上述的这10种男女高发癌症是不是在其保障范围里面。能够全部覆盖的最好。

3、癌症轻症保障

防癌险将重疾险中的轻症“极早期恶性肿瘤及恶性病变”拆分成6种疾病：

（1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

我们在选择防癌险时，需注意条款中是否包含轻症保障，轻症疾病种类又有多少。因为轻症相对于重疾，发生的可能性更大，也更可能得到理赔。所以有一个完善的轻症保障，对我们被保险人是更加有利的。

在这里建议大家优先考虑包含轻症保障，并且未缺少高发癌症的防癌险。同时，在保费预算允许的情况下，选择尽可能高的保额。

保险课堂笔记：

大家在为父母购买保险的时候，还是优先考虑配置重疾险，因为重疾险的保障范围更广，涵盖的高发重疾更多。

当然，如果父母的身体条件已经无法购买重疾险时，退而求其次的选择防癌险也是不错的，毕竟能够把最严重的的癌症保障好。

为什么要给父母买重大疾病保险

给父母买重疾险，不仅为了给父母提供保障，也是可以给自己减轻负担。因为父母年纪大了，身体状况没有年轻人好，难保有一天会确诊重病；这样如果父母没有重疾险的话，那么父母的医疗费用就需要自己全部承担，相反如果有给父母买重疾险的话，则重疾险就帮你分担了大部分的经济压力。

因此给父母买重疾险还是非常有必要的。下面学姐就来跟大家讲讲给父母买重疾险的有关内容。

开始之前，学姐给大家整理了一份保险知识资料，感兴趣的小伙伴可戳这篇：

超全！你想知道的保险知识都在这

以下是给父母买重疾险需要注意的一些问题：

1. 保额要买够用

人的身体状况是会随着年纪不断增长而慢慢变差的，而父母的年纪也不小了，身体素质也会跟着变差，所以也比较容易确诊疾病，尤其是像三高或者是恶性肿瘤等重大疾病对应的发病率还是比较高的。

而且治愈这些老年高发疾病所需要花费的治疗费用还是一笔庞大的数字，根据有关研究表明，对于常见肿瘤的治疗费用是在30万左右；而由于医疗费用存在一定的涨幅和通货膨胀等因素的影响，未来的治疗费用只会更多。

因此，给父母买重疾险一定要买够保额，以免出现保额不够用的情况。而且需要注意的是由于父母年纪大了，选择保额过高的产品还有可能会出现“保费倒挂”的现象，因此大家需要按照投保需求来选择合适的重疾险产品即可。

更多关于保额的问题，下面这篇一定要看：

保险买多少保额合适？说说里面的门道

2.优先选择健康告知宽松的产品

一般情况下，健康险的保费和投保条件等都是和被保人的身体健康状况、年龄直接挂钩的；像买重疾险的话，自然是越早买越好。而父母的年纪也不小了，加上他们的身体健康状况也不一定很好，那么就有可能会因此遭到保险公司要求加费承保或者是直接被拒保。

对此，如果实在是没办法通过健康告知的话，那也可以优先选择健康告知宽松的重疾险产品。

要是想要更顺利地通过健康告知的话，下面这篇一定能帮到你：

投保时，健康告知有什么小技巧？

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父母53岁了，想给他们买重疾险，应该怎么选择呢？

为53岁的父母买重疾险应该选择保障全面、健康告知宽松的产品，下面学姐就跟大家具体分析一下~

不过在开始分析之前，学姐还是先送大家一份重疾险的配置指南吧~

如何购买重疾险？这份购买指南，错过可就吃亏了！

1、保障全面

我们在为父母购买重疾险的时候一定要选择保障全面的产品。

市面上的重疾险基本保障一般都是涵盖了重疾、中症和轻症的，但是也还是存在着一部分仅有重疾，或者仅有重疾和轻症的重疾险产品。

而重疾、中症和轻症的发病率都非常高，而且治疗费用也并不便宜，无论缺失哪一种保障责任，对于被保人而言都是极其不划算的。

说到这里，有些朋友可能知道市面上有没有什么保障比较全面的重疾险产品，答案自然是有，目前占据重疾险榜首的凡尔赛plus的保障就十分全面，想进一步的了解可戳下文：

凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！

2、健康告知宽松

53岁的父母也已经上了年纪，身体机能开始下降，身体多多少少会有些小问题，若想投保重疾险产品，最好是选择健康告知比较宽松的，这样可以更好地通过健康告知，顺利投保重疾险产品。

若想了解更多健康告知的相关内容，不妨点击下文：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？

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给父母购买重大疾病保险注意什么

重大疾病保险简称重疾险，主要是针对保单约定的疾病提供保障。父母随着年纪的增长，身体素质也渐渐不如从前，给父母配置一份重疾险是有必要的，但我们在为父母挑选重疾险产品的时候，需要注意以下这几点：

为了大家能够更好的理解以下的内容，大家先来补充一下相关的保险知识：超全！你想知道的保险知识都在这

1、保障全面

我们选择重疾险产品可以发现，有的重疾险产品保障的疾病数量有一百多种，有的重疾险产品保障的疾病数量只有几十种，有些朋友就会认为疾病种类越多越好，其实并不是这样的，我们应该是要看这款产品保障是否全面。

一款好的重疾险产品，轻症、中症、重疾都应该包含的，假如你挑选的重疾险产品缺乏了中症或者是轻症的话，基本上这款产品可以不用考虑了。

不清楚重疾险保障哪些疾病的朋友，可以看下这篇文章：重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！

2、赔付比例

目前市面上比较好的重疾险产品轻症、中症赔付比例分别为30基本保额%和60%基本保额，但并不是所有的重疾险产品的赔付比例都一样，就好像有的重疾险产品中症的赔付比例为50%基本保额。假如保额为50万，相差10%的话，那就是相差了5万块。

所以我们在投保重疾险的时候，也是要看清楚这款产品的赔付比例为多少，是否含有额外赔。

想要了解更多关于购买重疾险的注意事项，大家可以看下这篇文章：购买保险擦亮眼，买重疾险需要注意这些！

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对于给父母买重疾险和给父母买重疾险有必要吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。