贷款买房 月供占收入的多少比例最合适?
对于贷款按揭买房的购房者来说,决定每月房贷占月收入多少比例是非常重要的,因为其每月的工资除了要支付房款,还需要生活、养家等等。
通常来说,买房有两种支付形式,第一种是一次性付清,另外就是分期分款了。一次性付清的 购房 者,多半是土豪,对于大部分人来说,都会选择按揭的形式来买房。因为选择按揭方式购房,既可以分摊资金压力,还可以扩大资金的价值,不会让我们的资金被房子套牢。但是对于贷款 按揭买房 的购房者来说,决定每月房贷占月收入多少比例是非常重要的,因为其每月的工资除了要支付房款,还需要生活、养家等等。
在国际上著名经济学家对这个做了专门的研究,认为一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30%,也就是说在 贷款买房 之前,贷款者必须要考虑到今后的还款能力。如果说在今后的房贷期限内,每月还款支出超过了家庭收入、支出的30%以上,那么其实这种感觉朋友就不适合通过贷款买房。考虑到中国人比较节俭和爱储蓄的特点,所以这个贷款比例可以适当上浮,但是需要注意的是每月还房贷也不能超过收入支出的50%。
50%是警戒线
根据中国银监会2004发布的《商业银行 房地产 贷款风险管理指引》,通常来说,会知道商业银行控制贷款的额度以及月还款数额,商业银行应将借款人住房贷款的月 房产 支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
如果购房者工作稳定,还没有结婚或者是已婚但暂未生育,那么 房贷月供 占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。因为在这个时候其实还款人需要的资金开支是比较少的,家庭负担也较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也小。所以,在这个时候买房的家庭可以考虑将房贷月供制定得高一点。
30%是舒适线
如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么将月供制定在家庭月收入的30%左右是最为合适的。因为适当减少月供占家庭收入的比例,这可以很好的保证家庭日常开支和孩子的教育支出。
试想一下,如果每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,那么还款人需要承受的压力会非常大,甚至出现不能够支付正常的家庭的开支、孩子的教育开支,从而对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。
贷款买房,究竟月供占收入的多少比例最合适呢?相信看完我的文章大家也都清楚了,如果家庭的开支比较多的话,建议在30%左右,但是如果是想要每个月还多一点,也不要超过50%。
房贷月供占收入比例的多少才合适?30%!
在买房的过程中,80%的购房者都会选择贷款买房。而一旦选择贷款买房了,那么肯定就会面临着首付比例,贷款年限以及月供等情况。因此,对于第一次购房的小白来说,要如何根据自己的经济情况来选择适合自己的还贷年限呢?
在买房的过程中,80%的 购房 者都会选择 贷款买房 。而一旦选择贷款买房了,那么肯定就会面临着 首付比例 ,贷款年限以及月供等情况。因此,对于次购房的小白来说,要如何根据自己的经济情况来选择适合自己的还贷年限呢?
一、贷款年限建议可选30年
其实,月供通常和首付以及贷款年限有关系,因为首付给得越多,贷款年限就会越长,那么月供就越少,压力就越小。但是,也并不是说首付给得越多就越好,尤其是在大城市来说,首付3成都已经上几十万了,而这几十万差不多都是要靠东凑西拼才凑齐的。
因此,我的建议就是:大家可以选择最长的贷款年限,也就是30年的贷款年限,这样一来,才可以让每月的月供压力小一点。
二、 房贷月供 占收入比例的多少才合适?
1、从银行方面考虑
一般来说,银行方面为了防范风险,都会要求借款人月房贷不得超过收入的50%。因此,大家一般在买房的时候也要出示银行流水和工资证明,而这个50%就是借款人的警戒线。
那么,问题的答案就显而易见了:若是从银行方面考虑的话,那么月供占收入的50%以下是最合适的。
2、从 贷款人 方面考虑
对于购房者而言,月供当然是越少越好,只有这样才比较不会影响生活质量。因此,对于不同年龄层的购房者来说,月供比例也会有不同。
如果你是在25-30岁之间,正处于事业上升期且在工作稳定的情况下,月供可以占到家庭收入的40-45%。因为这个阶段一般未婚或者已婚还没有小孩,家庭压力较小,加上后期事业上升势头猛,这时候月供比例占到现阶段的40-45%是靠谱的。
如果超过35岁的购房者,在工作稳定的情况下,一般月供不要超过家庭收入30%。因为这个年龄已经结婚生子,家庭生活方面支出比较大,而且事业上升期比较停滞,为了降低风险,月供比例不宜太高。
综合上述所言可得出:若购房者你想贷款买房,却又不想影响生活质量的话,那么月供在收入的30%其实是比较舒适的比例。因为后续可能会面临利率上浮,和收入减少的因素。另外还建议较好预留出一年的 按揭 款,万一有不可控因素,也不至于还不上每月月供。
三、别忘了要计算下养房能力
另外,还要计算一下你的养房成本,除了月供,还有 物业费 、供暖费、24热水费、停车费、交通费等等,这些都要算进去,才可以很好评估自己的月供比例。如果算上这些费用,月供比例较好控制在30-35%。
综上,就是全文的内容了。总之,大家在贷款买房前一定要对资金做好规划,除了首付和月供之外,后面紧跟着还会有 房屋装修 基金以及装修的费用。因此买房的时候切勿将全部存款都用于支付首付,要给自己留有一点喘气的空间。
房贷占比工资多少合适
假如以家庭收入为计量单位的话,房贷占工资比例应该有三条黄金分割线:
第一条:舒适线,房贷占收入20%左右
对于家庭来说,如果月入1万元,房贷占3000元,则剩下7000元可用于其他支出,还是比较宽裕的,对生活的影响也不会太大。应该说,房贷占收入30%的比例还是比较舒适的。
第二条:稳定线,房贷占收入20%--35%
此时,房贷已经占据了收入的半壁江山,虽说可能影响到家庭更高的生活质量,但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素,正常的生活还能维系,此时家庭物质财产上还算稳定。
第三条:警戒线,房贷占收入超40%
根据国家商品住房个人贷款规定,如果房贷占月收入比重超过50%,则不具备贷款条件。达到40%,则进入警戒线。此时,月供占比过高,对家庭生活的维系都造成极大挑战,有可能造成银行不良贷款。
贷款买房必看!房贷月供和收入比例多少才最合适?
通常情况下,买房有两种支付形式,第一种是一次性付清,另外一种就是按揭贷款了。对于大部分人来说,都会选择后一种。
最近一年的房贷政策较为宽松,利率下调,购房成本下降,贷款买房每月月供也少一些了,这对购房者来说自是好事,但同样今年由于疫情影响,部分行业受损,相应人员的工资水平也缩水了,要维持正常生活,如果贷款买房,房贷月供和收入比例多少才最合适呢?
【一】
房贷月供占收入的比例有哪些?
以家庭收入为计量单位进入规划,房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线:
第1条:舒适线,房贷占收入20%左右
对于家庭来说,如果月入1万元,房贷占2000元,则剩下8000元可用于其他支出,还是比较宽裕的,对生活的影响也不会太大。应该说,房贷占收入20%的比例还是比较舒适的。
第2条:稳定线,房贷占收入20%-35%
到了这比例,虽然说可能影响到家庭更高的生活质量,但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素,正常的生活还能维系,此时家庭物质财产上还算稳定的。
第3条:警戒线,房贷占收入超40%
根据国家商品住房个人贷款规定,如果房贷占月收入比重超过50%,则不具备贷款条件;达到40%,则进入警戒线。此时,月供占比过高,对家庭生活的维系都造成极大挑战,有可能造成银行不良贷款。
【二】
房贷占收入比例的多少比较合适?
1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者
建议房贷月供占到收入的40%,因为对于有工作单身的购房者来说,家庭压力小,年纪轻升值潜力大,可考虑将房贷月供制定可以按40%来,甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力,压力变动力,收入越来越高,房贷月供占比也会越来越小。
2、如果是工作稳定已婚而且有孩子的购房者
建议建议房贷月供占到收入的20%-35%,因为对于有家庭有孩子的购房者来说,家庭压力较大,家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。
注意:如果家庭的开支比较多的话,建议在30%左右,但是如果是想要每个月还多一点,也不要超过50%。
【三】
注意事项
1、了解所在城市的购房、信贷政策
贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策,如购房资格、首付比例等。
2、买房前做好财务规划
在了解了各项政策和房价情况后,就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受,如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。
3、选择适合自己的还款方式
确定贷款买房后,买房者还要选择适合自己的还款方式。一般的还款方式有两种:等额本息和等额本金。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,购房人要根据自身的需求选择。
文章部分内容来源:苏州楼市情报
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每个月有房贷和车贷,车贷和房贷占收入的多少比重时,才不会对自己的生活产生较大的压力?
按照国际惯例,房贷应该占据家庭收入的30%比较合适,这样购房者既不影响生活质量,又可以慢慢的把房贷还上。
房贷月供占收入比例多少才合适?银行方面给出了答案,银行为了防范风险,都会要求借款人月供房贷不得超过收入的50%。因此,大家通常在买房的时候也要出示银行流水和工资证明,而这个50%就是借款人最高警戒线。
房贷应该占家庭收入的多少比重?按照银行业的标准是不超过月收入的50%,但这样的结果是生活质量低下。我们更偏向于看你的贷款年龄,如果贷款时年龄在35岁以下,还贷比例可以高一些,而在35岁以上还贷比例应该低一点。此外,如果想压低还贷比例,可以延长贷款年限或者提高首付比例。当然,在还贷比例中还应该加入其他一些费用的支出,这样才能更直观地了解自己的还贷比例。
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