房贷30年什么时候提前还款最合适？

30年房贷提前还款最佳时间

房贷30年，想要提前还款的话，比较合适的还款日期是贷款后的4-5年内。办理房贷买房，很多购房者都是默认选择的等额本息，这种贷款方式前几年利高一些，往后逐年递减，等到贷款人想要提前还款的时候，实际上贷款利息已经还了一大半了所以再想提前还款并不是很值。

房贷提前还款注意事项

1、提前预约

在还款期满一年后，若是银行同意，可以书面提出提前还款的申请，一般来讲，银行办理此项业务需要2-7个工作日时间;各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好

若是要提前还款，通常是需要在电话或者书面申请后，带上自己的相关资料到银行办理相关审批手续，若是是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷;如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证。

3、降息后利率的计算方式

众所周知，新的利息标准通常会在新年开始时计算，所以若是要提前还贷，一定要把握好时机，尽量在新利息生效前一年的年末提前还贷，另外在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。

等额本金什么时候提前还款划算

等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。

实际上，等额本金还款是比较适合提前还款的，而等额本息就比较适合收入固定的人群选择。

拓展资料：

等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。每月的还款本金额固定，利息越来越少。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但前期还款金额较高，所以，也有很多人会选择等额本息。

等额本金还款优势有以下两点：

随着还款期限的减少，等额本金还款也随之减少，后期的利息也会越来越少，还款负担逐月递减。

借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

等额本金还款的特点和计算

等额本金法最大特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;

每月本金=总本金/还款月数;

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率;

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。

注意：在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

房贷30年什么时候提前还款最合适？

30年房贷提前还款最佳时间？很多人都迷糊了

; 在申请房贷时，借款人可以选择商业贷款、公积金贷款和组合贷款。无论是选择哪种申贷方式，都可以选择提前还款。提前还款的优势就在于能够减少一定利息，降低还款压力。30年房贷提前还款最佳时间？很多人都迷糊了！

30年房贷提前还款最佳时间？

从还款方式来看，主要有两种，一种是等额本金还款，另一种则是等额本息还款。借款人选择的还款方式不同，提前还款的时间选择也会不同。

如果等额本金还款期已经过了三分之一，此时提前还款就不太划算了。由于等额本金还款是将贷款本金平均分配进每个月之中，并按所剩本金计算利息的，所以到了还款后期，所剩的本金就会变少，因此剩余的利息也就很少了。

因此，采取等额本金还款方式，当超过总还款期1/3时，就没必要提前还了，房贷30年期，若要提前还款，最好选择在前10年提前还款。

等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

采取等额本息还款方式，超过一半还款期就没必要提前还款了，假如30年房贷，尽量选择在前15年提前还贷。

当然了，每个家庭的储蓄不一样，对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样。因此，没有所谓的“最佳”还款时间点。

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30年房贷，还款的最佳时间是什么时候？银行员工一般不告诉你

房价一直在上涨，至今都还没有看到要下降的趋势，但是即使是这样的，还是有很多人为了买房前仆后继，就算不能够全款买房，和银行贷款也要买一套房，由此可以看出有一套自己的房子，在大多数人的心里是有多重要了。但是房贷申请了之后，也就意味着你要开始还房贷了，假设你房贷申请了30年，那么你就要开始还30年的贷款了。

但是有些人心里也有疑问，如果自己手上有闲钱了，能不能提前还房贷呢？30年房贷，还款的最佳时间是什么时候？银行员工一般不告诉你，今天大家就来听我说一说，什么时候才是还款的最佳时间呢？

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首先我们要知道，和银行房贷挂钩的因素无非就是房贷利息的高低，还有选择还款的方式是等额本息还是等额本金。我们在这里主要说的是等额本金的方式还款，这种还款方式就在于，在开始还款的时候压力会比较大，前期需要还利息比较多，但是随着时间的发展，到后面利息就会变少了。

在我们还房贷的时候，前几年的时候，利息的占比是非常大的，也就是说刚开始还款的时候，主要都是在还银行的利息，本金只有一小部分。假设你还款的时间已经超过了三分之一，那么你这时候基本上就是在偿还本金了，因为前面几年已经快把，利息还清了。这个时候提前还款就没有多大的意义了。

现如今房贷利率基本上集中于3.5%到4.0%之间，但是利息不可能30年都不变的，如果大家有能力提前还贷的话，建议还是越早还清越好！由此看来，假设你30年房贷选择的还款方式是等额本金，那么你想要提前还款的话，最佳的时间是在还款前期，这样可以减少自己需要偿还的利息金额。如果你还贷的时间已经超过了三分之一，那么这时候提前还款就没有什么意义了，还不如利用手上的这些钱去做个投资理财，这样可以得到更多的利益。

还有一种情况是你选择了等额本息的方式还款，那么对于这种方式的话，要不要提前还款其实都没有什么差别的，毕竟每个月需要还的利息都是一样的。

现在大家明白了，30年房贷的最佳还款时间是在什么时候了吧，这件事情银行员工一般不会告诉你的，不过银行一般也是提倡大家能够提前还款的，毕竟有钱还款总比没有钱还款来的好啊，先把钱收回来再说，能不能赚到利息另外再考虑，本金能够收回来是比较重要的这样，银行出现坏账的风险也会比较小。

那么大家对于还款的最佳时间有什么看法呢？大家觉得是等额等额本息划算还是等额本金划算呢？

等额本金最佳提前还款时间

等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。

至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。

实际上，等额本金还款是比较适合提前还款的，而等额本息就比较适合收入固定的人群选择。

【拓展资料】

对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦，而更多人选择等额本息。

在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。

那等额本金应该用在什么地方呢？

对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：

每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息 = 剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本息贷款30年，如果想提前还款的话什么时候还最好？为什么？

如果是公积金房贷，提前还款并没有最好时机，由于不应该提前还款。如果是商业贷款，等额本息还款，越快还就越好，而且如果能够，尽量选一部分提前还款，没必要非要直到存够全部钱了，再提前还款。假如还款期限超过15年，可以选择不用提前还了，超过20年，就完全没必要提前还了。你还要考虑你银行贷款利率和理财市场利率的较为，比不上你也是三年前申请的85折银行贷款利率，如今执行的该是4.165%的利率，那样现在市场上有许多较为稳健的投资理财产品年利率都比这个高，

那么我觉得提前还款不如去项目投资划算，但是如果你的利率高过5%，也找不到合适的投资理财产品，那样提前还款节约贷款利息比较合适。你能贷款30年，最先你年纪必须在30岁左右点，做为家庭的第一套房，大概率会在10年之内买房，买房就以为着结清贷款，在这样的情况下，就不要考虑到提前还款的问题了，按部就班的还起走就行了。由于等额本息还款相比等额本金还款，在偿还前期，还款额少，工作压力还小。即然市场流动性并不是特别富裕，

短时间没法减轻，那样最少借款早期，并不具备提前还款能力，也就不会出现马上就提前还款的情况了。再说说等额本金还款。等额本金还款的贷款还款方式，要在还款日内把借款数量均分，每一个月偿还的借款金额是固定的。所以这时候要，进行一个测算，事实上等额本金还款，前十年还款额度的利息占据总利息的60%之上，我们都知道你早期还款额度度，60%到70%全是贷款利息，假如提前准备提前还，越早越好，超过十年以后就没有必要提前还款，为何，由于超过十年以后，

大部分就会发生一次通胀，和十年前的收益对比，那么就不是一个档次，还款额度度占有家庭年收入越来越小，可以理解这也是通胀的一个益处，通胀，不仅物价水平要涨，薪水也需要涨，而我们的还款额度都是没有增，也一样的抵挡根据澎涨一种方式。房贷利率相比其他借款，算得上极低的，如果你想要提前还款，标准达到的情形下，一次性还完是最好的办法，假如你只还掉一半，那后面又得按等额本息还款的办法重新计算，你还是会先还利息。

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