贷款的等额本息和等额本金什么意思
如您在中国银行申请个人商业贷款,有“等额本息还款”和“等额本金还款”两种还款方式,无法简单评价哪种还款方式合算的问题,需要综合考虑借款人家庭经济收入状况以及合理的资金投资情况。1、等额本金还款法:即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减而减少。 2、等额本息还款法(月均还款法):即贷款期间每月以相等的金额平均偿还贷款本息。 具体还款方式由借款人与贷款人协商选择。
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什么叫做等额本息贷款
按我的理解就是每个月应还的金额都相同,不应担心利息会越还越多。专业些的解释:等息本金即为等本等息,是将贷款本金平均分摊到每月还款额中,再加上按分期全额计算的利息,每月还的本金和利息是固定的。
等额本息贷款的详细计算方法
等额本息还款的计算方式是:等额本息每月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。等额本息还款是房贷还款的方式之一,具体来说就是贷款本金加上产生的利息,然后在还款期限内,平均分到每个月,也就是每个月都要偿还固定的金额。
拓展资料:
1.等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
2.每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
3.等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
4.每月的还款额减少,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。
5.二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
什么是等额本息?这种房贷还款方式你了解吗
买房可以说是一个家庭非常重要的大事。对于大部分朋友来说,买房要向银行贷款,而银行还款主要有两种方式:等额本金法和等额本息法。
买房可以说是一个家庭非常重要的大事。对于大部分朋友来说,买房要向银行贷款,而银行还款主要有两种方式:等额本金法和等额本息法。由于经济收入的限制,不少购房者会选择等额本息还款方式,我为大家讲述什么是等额本息?
1、等额本息的含义
等额本息,是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。
2、等额本息的计算方式
每月还本付息金额=【本金*月利率*(1+月利率)^贷款月数】/【(1+月利率)^还款月数-1】
每月利息=剩余本金*贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】
举例:借款100万,20年还清,年利率4.9%,月利率0.4083%,每月还款6544.44元。
个月利息为4083.33元,个月归还了本金6544.44-4083.33=2461.11元;
第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-2461.11=997538.89元;
第二个月应还的利息是997538.89*0.4083%=4073.28元,第二个月归还的本金为6544.44-4073.28=2471.16元。
以此类推,20年共还款1570665.72元,利息570665.72元。
3、等额本息的优劣势
等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;等额本息相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,但该还款方式每月的还款额是固定的。贷款人可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于贷款人根据自己的收入情况,确定还贷能力。
优势:
每月还款额相等,便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额,所以还款压力也平均分摊,特别适合前期收入较低,经济压力大,每月还款负担较重的人士。
劣势:
在每期还款金额中,前期利息占比较大,后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来,利息总支出是所有还款方式中的。
4、等额本息容易产生的误区
许多人由于不了解银行的利息计算原理,误以为采用等额本息还款法,每月还款额度一样,外加日后工资收入会增加,选择等额本息法还款轻松,实际上根本不是那回事!对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。
因此,利息的多少,在银行利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!
相信通过上述的介绍,大家对于等额本息还款方式有了比较全面的了解了。当然除了等额本息外,还有等额本金的计算方法,那么,我将会以后的文章中为大家介绍。
什么是等额本息?含具体计算公式
; 等额本息和等额本金是贷款中常用的两种还款方式,相比于等额本息,等额本金可能更好理解,每月应还本金和应还利息的计算公式是简单的加减乘除,算法比较简单,而等额本息需要用到“乘方”,计算过程相对复杂。那么,到底什么是等额本息呢?下面一起具体来看。
一、什么是等额本息?
等额本息是指每个月还款额相等的一种贷款还款方式,但月还款额相等,不代表每月应还本金和每月应还利息也相等,每月应还本金是逐月递增的,而每月应还利息是逐月递减的,最终两者之和让每月还款额相等。
更直接点的举例理解:
假设每月还款额1000元,但其中:
第1个月应还本金=380,应还利息=620;
第2个月应还本金=385,应还利息=615;
第3个月应还本金=390,应还利息=610;
第4个月应还本金=395,应还利息=605;
按此规律,最后应还本金递增至995元,应还利息递减至5元,贷款还清。
二、等额本息计算公式
1、每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],
其中若还款月数为6,月利率为1%,则(1+1%)^6=1.01*1.01*1.01*1.01*1.01*1.01=1.06。
2、总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。
举例:
若贷款本金1万元,贷款6个月,月利率为1%,则:
每月还款额=(10000*1%*1.01^6)/(1.01^6-1)=1725.48元,
总利息=6*1725.48-10000=352.9元。
以上就是关于“什么是等额本息”的相关内容,希望能对大家有所帮助。
银行贷款等额本金和等额本息哪个个好
中国银行“等额本息还款”和“等额本金还款”两种还款方式,无法简单评价哪种还款方式合算的问题,需要综合考虑您的家庭经济收入状况以及合理的资金投资情况。1、等额本金还款法:即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减而减少。2、等额本息还款法(月均还款法):即贷款期间每月以相等的金额平均偿还贷款本息。因各地区存在一定差异,需要请您申请贷款时详询当地经办机构。
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