存贷款ftp？存贷款ftp收益率曲线构建方法

央行：货币政策保持“三个不变”

8月25日，中国人民银行副行长刘国强、中国银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企、中国人民银行货币政策司司长孙国峰在国务院政策例行吹风会上介绍金融机构支持实体经济政策落实有关情况，并答记者问。孙国峰表示，货币政策需要以更大的确定性来应对各种不确定性，保持“三个不变”：稳健货币政策的取向不变、保持灵活适度的操作要求不变、坚持正常货币政策的决心不变。此外，贷款市场报价利率（LPR）未来走势取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势，以及贷款市场供求等因素。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。

促进市场利率围绕政策利率波动

关于货币政策取向的问题，孙国峰表示，疫情带来的不确定性增加，金融市场情绪难免受到一些影响，货币政策需要以更大的确定性来应对各种不确定性，那就是“三个不变”：稳健货敬清缓币政策的取向不变；保持灵活适度的操作要求不变，既不让市场缺钱，也不让市场的钱溢出来；坚持实施正常货币政策的决心不变，我国没有采取零利率甚至负利率，以及量化宽松这样的非常规货币政策，因此也就不存在所谓的退出问题。

7月份我国新增人民币贷款9927亿元，同比少增631亿元。有市场人士担忧，货币政策的松紧度是否会发生改变。对此，孙国峰表示，单个月份的信贷数据往往受到季节性、金融市场等因素的影响，有一些小波动是正常现象。观察货币政策的松紧程度，要看货币信贷的整体变化趋势。

在孙国峰看来，今年以来，稳健的货币政策更加灵活适度，发挥了结构性货币政策工具的精准导向作用，根据疫情防控、复工复产和经济发展的阶段性特点，灵活把握调控的力度、重点和节奏。总的来看，政策措施是适度的、精准的、有效的。

孙国峰表示，下一阶段，稳健的货币政策要更加灵活适度、精准导向，完善跨周期设计和调节。有效发挥结构性货币政策工具的精准导向作用，引导新增融资重点流向制造业、中小微企业等实体经济。继续发挥LPR改革的潜力，综合施策，推动降低综合融资成本，确保实现为市场主体减负1.5万亿元的预期目标。

刘国强表示，下一步，人民银行将按照党中央、国务院的部署，继续深化LPR改革，推动实现利率“两轨并一轨”；进一步优化LPR传导机制，督促金融机构更好地将LPR内嵌入贷款FTP（内部资金转移定价），就是银行内部资金转移定价曲线中，增强贷款内外部定价与LPR的联动性；着力完善央行政策利率体系，健全以公开市场操作利率为短期政策利率和以中期借贷便利利率为中期政策利率的央行政策利率体系，促进市场利率围绕作为中枢的央行政策利率波动。

谈及下一步LPR和贷款利率走势，孙国峰表示，未来LPR走势取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势，以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。同时也应看到，LPR和贷款利率不是简单的对应关系，2020年7月企业贷款利率同比下降0.64个百分点，降幅明显超过同期一年期LPR的降幅，体现了LPR改革疏通利率传导机制的效果。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。

数字人民币正式推出没有时间表

刘国强表示，总体看，银行业整体运行稳健，拨备和资本水平充足。截至今年第二季度，资本充足率为14.21%，较年初下降0.43个百分点，但仍远高于10.5%的监管要求，所以目前没有必要下调监管要求。“做生意是要有本钱的，保持资本充足很重要，未来即使资本充足率下降，也不能通过下调监管要求来满足，那样做是自欺欺人，而是要有实实在在、丰富的补充资本的手段。”他说。

肖远企强调，金融机构要做好资本和拨备工作，提高风险抵御能力；要夯实银行资本基础，确保银行有足够的资本来抵御风险。同时，要加大拨备。金融机构要按照预期信用损失法来计提拨备，把风险防范做在前面，做到早发现、早处置、早预防，将风险消灭在萌芽状态。

另外，对于数字人民币的进展，孙国峰表示，目前，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可正渗控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。目前，数字人民币仍处于内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出亮模。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。

对公活期保证金存款ftp比照什么对公存款计价

活期。公活期保证金选用的是有关担保公司对买房贷款给坦散予保证的担保方式，其中采用活期方式为ftp比照，这种方式会在最后统计数额时更为准确，更戚瞎为快捷让仔氏。

ftp利率是什么意思

ftp利率是资金部门卖出资金或业务部门买入资金的价格。祥袜ftp为内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本谨察激或收益等目的的一种内部经营管理模式。

ftp模式的优点

能够科学评价绩效、优化配置资源、合理引导定价、集中管理市场风险等。

1、以合理的资金成本或资金收益为基础，逐步构建银行对产品、对客户、对个人的科学评价体系；

2、以资金成本的准确计量为基础，逐步建立和完善银行资源配置机制、产品定价机制以及经风险调整后的绩效评估机制；

3、通过科学的产品ftp定价，剥离经营单位的市场风险，建立由专业化团队集中管理市场风险的经营管理模式；

4、通过ftp推广，逐步推进资金管理体制改革，以及扁平化、事业部没猜方式的全行条线为主的组织架构改革。

ftp模式给银行带来的变化

1、资金管理模式的变化。资金管理模式将由上存下借利率下的资金差额转移转变为ftp价格下的资金全额转移。

2、净利息收入核算方式的变化。净利息收入将由核算资产、负债业务下的净利差收入改变为核算各资产、负债业务ftp下的净利差收入之和。

3、银行经营管理中经济调节手段的变化。ftp价格取代上存下借利率，在银行经营管理活动中发挥更突出的经济杠杆调节作用，更好的支持目标客户的发展。

4、总行与分支机构在市场风险管理职能的变化。大部分产品的利率风险都被集中到总行实行统一管理。

ftp的定价原则

国际通行的ftp定价原则是期限匹配原则：根据ftp定价曲线,按照业务的期限特性、利率类型和支付方式等逐笔确定存、贷款等相关业务的ftp价格。

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