买了保险拿保单贷款划算吗？

我投保的是中国人寿，听说能够用保单贷款，不知如何办理？

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。一、贷款对象：凡具有完全民事行为能力的自然人，持有中国银行指定保险公司开具，具有现金价值的人寿保险保单的投保人、被保险人或经团体投保人授权的被保险人，均可申请人寿保险保单质押贷款。二、借款人条件：申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、持投保人、被保险人有效身份证件；3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；5、贷款人规定的其他条件。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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保单可以贷款吗?能贷多少?

可以贷款，通过保单贷款的方式，贷款额度一般情况下，都在保费的二十倍到四十倍之间，或者也可以说是现金价值的70%-90%之间这个范围。但具体的贷款额度，也是根据保险公司的不同而产生相应的变化的，根据实际产品合同的约定不同，相应所拥有的贷款额度也是不同的。

拓展资料：

保单贷款最多能贷多少？能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。

一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。

以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。

如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。

目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。

某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。

而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。

如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。

如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。

所有保单都能贷款吗？

事实上，不是所有保单都能贷款。

保单贷款基于保单的现金价值，如果你买的保险没有现金价值，那就无法进行保单贷款。

一般来说，短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。

能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。

投连险因为价值是一直变化的，所以一般不能进行保单贷款。

此外，如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔，也不能进行保单贷款。

拿保险单贷款需要哪些手续？

提供保单号，填写合同借款申请书及具体借款金额，然后签名确认即可。

1、只要向所在的保险公司提供保单号，填写合同借款申请书及具体借款金额，然后签名确认即可，其他的都交给保险公司审核。如果申请符合要求，最快当天就能通过审批，第二天便可以放款到账。

2、保单贷款，是在保险合同有效期内，由投保人向保险公司提出贷款申请，可以贷出金额相当于当时保单现金价值的80%贷款形式。相比其他贷款方式，保单贷款手续非常简便。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

3、据悉，当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间，保单贷款在人身险公司比较常见，包括新华保险、太平人寿、阳光保险等多家保险公司均有相关服务。

扩展资料：

人身保险分为两类：

（1）是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；

（2）是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，这类保单即可以作为质押物。

参考资料来源：人民网-春节前急需用钱怎么办? 有合适保单就能向保险公司贷款

参考资料来源：凤凰网-保单贷款可解燃眉之急

保单贷款怎么贷

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。

拓展资料

保单贷款主要作用：

1、通过保单贷款，保单所有者可以缓解暂时的资金紧张，同时也不致使其保单失效，即使在贷款本息未偿还的情况下，发生了保险责任内的事件，也能获得给付。并且，保单贷款手续简单，借款人不需任何资信证明及其他抵押财产，只要保单具有一定的现金价值，就可以借款。

2、通过保单贷款，保险公司为保单所有者垫缴保险费，从而使其保单不因未缴保费而失效，或者保单所有者在能通过保单贷款取得资金应付其他资金需求时，就不会选择通过退保得到解约金的方法。从这个意义上说，保单贷款有利于维护保险公司保单的有效率。

3、如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司的现金支出增多，投资到其他资产上的资金就相应减少，在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能被迫在不利的情况下出售某些资产以取得现金来应付保单贷款，这就会对保险公司的经营产生负面影响。

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