2021年广州银行要全面暂停房贷？

多家银行暂停个人贷款业务 难撼房价上涨动力

多家银行暂停个人贷款业务，购房者“一贷难求”?

近日多家媒体报道，广州等一线城市多家股份制银行，包括四大国有银行的一些网点纷纷暂停或延迟办理个人房贷业务。银行方面表示，受额度管理限制，已经暂停房贷业务，即使受理，审批申请也将推迟半年。

那么，各地是否果真出现大范围房贷紧缩现象?如果是，银行收紧房贷是否会打击刚性需求的买房者?房地产市场是否会受到冲击?而“一贷难求”的背后又是什么?

贷款收紧大势所趋?

据悉，除了广州多家银行暂停房贷。在北京，一些中小型银行放款时间也已拉长至3-4个月。有股价制银行北京地区某支行的相关客户经理表示，市场情况不太好，放款时间不敢保证，如果到了10月，额度应该会更加紧张。

其他城市方面，比如重庆，有些购房者在临近接房日时也未收到银行方的放款。而青岛的房贷市场，首套房8.5折优惠利率几乎“名存实亡”，只有极个别优质客户能申请到8.5折优惠利率，而承诺做到8.5折优惠利率的银行也越来越少，9折或9.5折利率已成常态，甚至有银行将房贷利率“回归”到基准利率。

为此，《国际金融报》记者致电包括四大国有银行及光大、浦发银行等股份制银行了解上海方面的情况，却发现“房贷风波”并未波及上海。银行方面都可以正常放贷。

各大银行一般第一套住房的贷款利率都在基准利率6.55%的基础上下浮10%到15%左右，第二套住房贷款利率则是基准利率上浮10%左右，在此基础上不同网点会根据客户的实际情况稍作调整。

而外资银行方面，记者从渣打和花旗了解到，利率基本也与各大国有银行较一致。

面对各地房贷市场不同程度的收紧， 一位银行业分析师向《国际金融报》记者指出，未来随着利率市场化及银行自行风险管控加强，各大银行特别是中小银行收紧贷款是大势所趋。

他表示，一是经历了“钱荒”之后，银行风控意识普遍加强;而另一方面，相对来说，房贷业务并不“划算”，房贷都打折，而且房贷的年限都很长;而一般小企业贷款利率却可以上浮30%-40%，且企业贷款一般2-3年就能收回。

而随着利率市场化的进一步成熟规范，银行存在贷款额度和存贷比的双重考核，所以对于中小银行来说，在资源有限的情况下，自然更愿意把钱用在其他贷款类别。

上海影响有限

那么，房地产市场有否受到“收紧”房贷的冲击?

《国际金融报》记者在走访了上海的我爱我家、仲诚地产等房产中介后，并没有发现“房贷紧张”的气息。我爱我家一位业务人员告诉记者，没有听说任何房贷紧张的消息。中介机构都和固定的银行有合作，因此客户购房后选择中介机构的合作银行，只要符合基本条件，对口银行会在实施一些银行限制条例时更加宽松，基本在一个月内就能通过审批。

复旦大学房地产研究中心主任尹伯成在《国际金融报》记者采访时表示，额度紧张导致了一些银行借贷收紧，但这只是暂时性非大规模的现象。虽然如今利率市场化，但在个人房贷方面国家还是有政策导向的，所以不会出现大规模禁止房贷的现象，对于房价也不会有太大影响。

中原地产姚玲珍也表示，银行对房地产都有固定预算，总行定期会对分行有行业指导，住房贷款有时过早放完自然导致年底额度紧张。但这都是阶段性的，而且也只是中小银行，大银行基本不会受到影响。

在她看来，个人房贷虽然回笼周期长，占银行的业务比例也不高，但它对于银行来说却是一笔优良资产，相比企业贷款等业务坏账率要低很多，属于稳定投资。因此对于资源充足的国有银行或一些大的股份制银行来说是绝不会放弃个人贷款业务的。

中外看法矛盾

虽然一些人士寄望房贷收紧而使房价下跌，不过，这似乎是一厢情愿。日前，有消息称，多地酝酿上调基准地价，这或将继续推高本已高企的房价。事实上，随着近期土地市场交易旺盛，在上调基准地价之前，很多城市就已经提高了土地的出让底价。

业内人士分析，现在没有任何的手段能对土地出让的成本进行控制，那么也没有任何手段能代替土地财政来更好地缓解“地方债”问题。

据了解，为了缓解地方债务压力，近年来各地已多次上调基准地价，部分城市上调幅度甚至超过50%。

中国房地产信息集团分析师薛建雄向《国际金融报》记者指出，地价的上涨自然会抬高房价，但这些都是片面的。就像大家看到房贷紧缩就会和房价联系起来的观点是错误的一样，看问题还是要综合来看。房贷紧缩只是一小部分银行的短暂个别现象，而基准地价高导致房价高只可能体现在未来一部分新楼盘上，整体房价的走势还要看市场的刚性需求。

在他看来，未来二三线城市房价可能会继续松动，但可以肯定的是在未来半年之内一线城市的房价仍会看涨。

尹伯成表示，未来管控房价还需在商品房限购、提高第二、第三套房产税税率及增加保障性住房三方面继续努力。

不过，见证过土地大泡沫破裂的日本媒体，最近却对中国的房地产市场“担心”起来。有日本媒体称，中国早已摆脱人均居住面积“7平方米”的窘境，如今人均居住面积达35平方米，空房现象正日趋严重。地方政府在“城市化”号令下，房地产开发不断推进，“鬼城”迟早会在中国大规模出现。

银行两条红线指的是什么

1、红线一：房地产贷款占比。大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27，5%，小型银行不得超过22，5%，县域农合机构不得超过17，2%，村镇银行不得超过12，5%。

2、红线二：个人住房贷款占比。大型银行不得超过32，5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17，5%，县域农合机构不得超过12，5%，村镇银行不得超过7，5%。

拓展资料

一、2021年银行全面暂停房贷？

1、根据消息，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广东多家股份行暂停按揭贷款。招商银行一线信贷业务人士对此表示，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。该人士还进一步表示，全行层面，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。

2、市场人士表示，此次按揭贷款收紧也在预计之中。光大在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。2020年12月31日，A股收市后，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标。

二、目前停止放贷的银行有哪些？

1、目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。

2、有数据显示，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2，25%。其中8家银行提供8，5折优惠利率，1家银行提供8，2折优惠利率，1家银行提供8，8折优惠利率，2家银行提供8，9折优惠利率。

今日起广州四大行房贷整体涨价，已有银行暂停房贷业务，这是为何？

近日，银行房贷额度收紧成为市场关注焦点。1月27日，记者从多家按揭中介获悉，随着额度收紧，工、农、中、建四大行广州房贷利率自1月26日开始整体“涨价”。其中，首套房从原来最低LPR+20个基点调整为LPR+55个基点;二套房从原来LPR+6个基点改为LPR+75个基点。调整后，首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。

据记者计算，如果首套房贷款300万元，期限为30年，等额本息月供将从15830.75元涨至16473.33元，每月多还642.58元;如果是二套房，等额本息月供将从16566.1元升至16845.92元，每月多还279.82元。

尽管过去两天不少银行已经陆续调价，但银行上调房贷利率仍未到头。记者从多家银行省行个贷部获悉，受市场供求关系影响，目前多家银行仍有进一步调价的计划。原来在各商业银行中定价较低的汇丰银行，也低调提价。首套房贷从LPR不加点上调至不低于LPR+50个基点，二套房贷利率不变，仍是不低于LPR+60个基点。

按揭中介机构大源按揭总经理郑大源分析，从房贷利率走势看，调价后，各家银行的房贷利率仍处于历史低位，未来是否会持续收紧，关键要看央行等监管部门及地方政府政策变化。

  已有银行暂停房贷业务

  房贷价格上涨无疑给燥热的房地产市场浇下一瓢凉水。不过据记者了解，目前股份行暂时还按兵不动，不过额度紧缺。

  平安银行广州分行接受采访时表示，目前我行房贷业务仍在正常开展中，根据相关机构要求，个人住房按揭业务在今年将按照管控额度进行发放，新受理的业务将根据客户申请时间，按要求有序发放。此外，对于存量房贷业务，分行从客户实际需求出发，正常受理个人提前还款业务。目前个人首套住房贷款定价为LPR+35bp，暂无上浮计划。

  虽然分行有额度，但每家支行的情况也可能大相径庭，华夏银行就表示，从本周一开始已经暂停了房贷业务，可能春节前，都无法接待。中信银行则是接指定渠道业务。

  据记者此前了解，广州银行业，个人按揭贷款被要求“双管控”：要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度，而且所有广州银行一个标准。

  建设银行广东分行某信贷业务人士对记者表示：“上周五收到的通知，全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增，而是暂停按揭状态，一笔都不让投。”

  对此停贷之举，该人士表示，“停贷”之前，建行在广州房贷一直是正常投放，并非超额放量，所以并非此前投放才会紧急叫停，而是当地监管部门主动调控。

  “相比去年，现在整体贷款还是比较紧张的，少数银行情况还好，目前排队等放贷的市民，至少要等2到3个月，这已经是比较好的结果了。” 广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源接受记者采访时表示。

  对于越来越紧张的额度，郑大源也呼吁，不要伤及刚需。“房地产调控政策是需要的，但是调控的结果通常是误伤了无数的刚需一族，调控加码的同时，能否给刚需一族留下一条生机？调控刚需苦，不调控苦刚需。”

有网友爆料称，广州多家银行暂停受理新的贷款申请，这透漏出什么？

这显示国家对房地产行业的管控不断加强，未来对房地产行业的贷款肯定管控得更加严格的。近日，多个大城市爆出，银行房贷暂停的现象，引发了不少人的关注。有不少银行工作人员表示，其实不能算停止房贷，只是房贷额度用光了，现在如果想要申请房贷需要等待一段时间，等房贷占比下来之后，就能继续房贷了。而且从媒体了解到，这次涉及房贷紧张的银行，主要是招商，光大，民生等股份制银行，四大行的房贷业务并没有影响。其实主要是因为年初开始执行的房贷集中管理制度，政策要求银行对自己的房贷占比进行调整，必须在限定占比额度之下，超出比例的银行，必须在接下来几年里完成占比的下调。

从媒体的调查来看，虽然大众对该问题讨论比较热烈，但事实上大多数银行的房贷政策是没有变化的，尤其是大型银行，房贷手续和程序并没有明显变化，也没有出现限额的要求。只是部分中型股份制银行工作人员表示，房贷额度确实比较紧张，办理房贷的时间可能会比较长。有业内人士解释，其实春节的时候，历来都是房地产市场比较火热的时候，相关贷款业务也是高峰期，而这次叠加了央行限额的影响，所以部分股份制银行出现了房贷额度紧张的现象，但事实上，这只是一个周期性现象，春节一过，房贷压力就不会那么大了，这次此时刚好碰上了银保监会的政策调整。

其实从监管的角度来看，从去年下半年开始，国家对房地产行业的贷款就开始压缩了，先是约谈房企，探讨三道红线制度，随后又是直接宣布对银行业的房贷进行集中管理，房地产市场的资金已经管控得越来越严格了。而且未来一年里，这次严厉的态势有望持续，早前就有银保监官员表示，房地产行业是中国最大的灰犀牛，看来监管单位已经看到了房地产市场的泡沫化了，对其风险可能进一步进行排查。

其实房企也意识到了，去年一整年，各大房企都在加快销售回款力度，希望可以降低杠杆，降低负债，一方面政府对房企负债有了限额，另一方面，房企自身到期债务越来越多，也不得不加快回款来偿还职务，部分房企已经开始出现债券违约了。

多家银行被曝暂停房贷，具体原因是什么？

有网友爆料，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广东多家股份行暂停按揭贷款。

招行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。

而招行一名信贷人员表示，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，只是放款很慢，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。

此外，光大银行在深圳地区已经暂停按揭贷款；广发银行则表示不接单，其合作的其他银行目前审批、放款基本正常，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。

“不是停贷，是所有银行没有贷款额度了，现在可以申请，但是需要等待。”有广发银行的工作人员称，由于国家划了红线，房贷贷款额度不能超过一定的比例，一旦超过了就不能放款。

上述人士表示，“目前没有任何解决的办法，只能等待。”

此前，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。

该通知自2021年1月1日起实施，并对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。

按房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：

中资大型银行分别是40%和32.5%；中资中型银行分别是27.5%和20%；中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%；县域农合机构分别是17.5%和12.5%；村镇银行分别是12.5%和7.5%。

这意味着，部分银行发放房贷的规模将会受到限制。

所以对个人购房者来说，银行收紧放贷规模，显然会增加申请房贷的难度。

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