应付账款供应链abs？

供应链金融怎么融资？融资模式有哪些？

单个企业的流动资金被占用的形式主要有应收账款、库存、预付账款三种。金融机构按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链金融的基础性产品分为应收类融资、预付类融资和存货类融资三大类。

(一)应收类：应收账款融资。应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。在这种模式中，供应链上下游的中小型企业是债权融资需求方，核心企业是债务企业并对债权企业的融资进行反担保。一旦融资企业出现问题，金融机构便会要求债务企业承担弥补损失的责任。应收账款融资使得上游企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小型企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。

(二)预付类：未来货权融资模式分析。很多情况下，企业支付货款之后在一定时期内往往不能收到现货，但它实际上拥有了对这批货物的未来货权。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。在这种模式中，下游融资购货商不必一次性支付全部货款，即可从指定仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还金融机构的贷款；上游核心供应商将仓单抵押至金融机构，并承诺一旦下游购货商出现无法支付贷款时对剩余的货物进行回购。未来货权融资是一种“套期保值”的金融业务，极易被用于大宗物资(如钢材)的市场投机。为防止虚假交易的产生，银行等金融机构通常还需要引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。例如，国内多家银行委托中国对外贸易运输集团(简称：中外运)对其客户进行物流监管服务。一方面，银行能够实时掌握供应链中物流的真实情况来降低授信风险；另一方面，中外运也获得了这些客户的运输和仓储服务。可见，银行和中外运在这个过程中实现了“双赢”。

(三)存货类：融通仓融资模式分析。很多情况下，只有一家需要融资的企业，而这家企业除了货物之外，并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时，金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押，经过专业的第三方物流企业的评估和证明后，金融机构向其进行授信的一种融资模式。在这种模式中，抵押货物的贬值风险是金融机构重点关注的问题。因此，金融机构在收到中小企业融通仓业务申请时，应考察企业是否有稳定的库存、是否有长期合作的交易对象以及整体供应链的综合运作状况，以此作为授信决策的依据。但银行等金融机构可能并不擅长于质押物品的市场价值评估，同时也不擅长于质押物品的物流监管，因此这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。金融机构可以根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移自身的信贷风险，降低经营成本。

供应链占用银行哪种信贷额度

供应链占用银行哪种信贷额度：1、银行应收账款质押贷款。这种是最常见的一种贷款方式，贷款额度最高有300万元，期限最长可达3年。2、也就是说，借款人以其合法拥有的、银行认可的质押品作为质押，向银行申请贷款。3、这种贷款并不需要质押，但是借款人需要提供动产质押。这种贷款

供应链金融的三种融资模式

供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。2022年国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。

拓展资料：

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风源烂险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

好处

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

第一，企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企颂裂帆业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

第二，银行开源新通路

供应链金融提供了一个切野雹入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。到2022年，到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。

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供应链融资额度属于专项贷款

供应链融资额度属于专项贷款

供应链融资额度属于专项贷款，银行应收账款质押贷款。这种是最常见的一种贷款方式，贷款额度最高有300万元，期限最长可达3年

业务分项额度。

供应链融资额度，按照业务分项额度占用额度不同，可分为占用核心企业授信额度和占用链条企业授信额度。

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式

什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

扩展资料：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

参考资料来源：百度百科-供应链金融

供应链贷款哪个银行可以弄

深发展，华夏，工商等。

深发展，华夏，工商，邮政，交通，建设 ，浦发，兴业，农业，渣打、广发、民生、光大、中信，中国银行、招商、各个商业银行，农商银行等几乎全部都开了的。

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。

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