银行贷款风控的主要问哪些问题？

华夏银行企业贷风控标准

1、贷款用途：贷款用途应符合国家有关法律、法规及规定，不得用于股票投资、股权投资、房地产投资及其他高风险投资项目；

2、贷款期限：贷款期限应符合国家有关法律、法规及规定，一般不超过5年；

3、还款能力：借款企业应具备良好的还款能力，其财务报表应符合国家有关会计准则，有较强的财务实力和资金流动性；

4、抵质押物：借款企业应提供有效的抵押物，抵押物的价值应足以抵偿贷款本息；

5、信用评级：借款企业应具备良好的信用评级，其信用评级应高于银行的贷款要求；

6、审查材料：借款企业应提供准确完整的审查材料，包括但不限于营业执照、法定代表人身份证明、财务报表等；

7、合规性：借款企业应符合国家有关法律、法规及规定，其经营活动应合法合规；

8、风险控制：贷款政策应符合中国银行业监督管理委员会有关规定，对贷款风险进行充分控制，确保安全可靠。

银行贷款时如何进行风控？

首先要进行贷款前期调查，贷款期间还要进行审查，还要最后一环贷后检查，对各个检查缓解都设有专门的调查岗位，如果形成了信贷风险的话会按照这个各个部门的划分进行责任的追究。

并且为了更加真实地了解贷款情况和为管理措施提供真实可靠地依据，贷款实行的是五级分类制度，对于政策风险进行了明确的划分，并对贷款报告，贷款性质等都做系统的测评和风险评估，这是贷款是否发放，贷款期限确定，发放额度的重要明确目标。

银行贷款注意事项

需要注意如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，一般银行就会受理您的延长借款期限申请。

个人建设银行贷款需要那些材料？

个人建设银行贷款需要材料如下：

1、身份证件类，身份证，户口本，结婚证（未婚可不用提供）。

2、房产类资料，房产证，购房合同，购房发票，贷款合同，抵押合同。

3、工作证件，单位开具的盖查的工作证明，工作证。

4、收入证明，工资流水，公积金流水。

5、其他有价资产，行车证，保险合同，大额存单、基金、理财产品等。

扩展资料

银行贷款防范风险方式

对大行来说，客户经理难以下沉覆盖数量众多的小微企业，服务小微企业的确风险较高。不过，在金融科技的帮助下，大行已经有了新办法。

建行数据管理部负责人在接受经济日报记者采访时表示，传统大行的信贷支持、风控体系和前中后台管理，都是围绕着大型企业设计的，风险缓释措施主要依赖抵质押物或连带保证等方式，流程复杂。按照这套流程和要求服务小微企业，效率很低，用人工的方法受理、审批成本很高。

破解这一困境的关键是全面、准确、快速掌握企业的各类真实数据。

据介绍，通过企业级互联互通、与外部数据整合共享的数据基础，建行能够快速准确了解小微企业状况，对客户的识别、筛选、风险控制已由客户经理逐户管理改变为“数据盯客”，现在一个客户经理可以通过自动化系统更高效地处理数百上千的客户。

在这种模式下，小微企业申请贷款时只需要银行掌握其准确数据，再利用大数据技术，在线上自动完成客户筛选、额度测算、定价、贷中、贷后等信贷流程，从根本上改变了小微企业信贷业务模式。同时，银行也降低了业务处理成本和风险成本，使大批量地向小微企业提供融资服务成为现实。

参考资料：中国新闻网—银行业支持民企出实招 破解“不敢贷不愿贷”

中国银行个人消费贷款需要哪些资料

提供材料：

1、有效身份证明材料，已婚客户需同时提供配偶身份证明材料；

2、婚姻状况证明材料；

3、收入/资产证明材料；

4、职业证明材料：专业技术资格证书/执业资格证书、工商营业执照等；

5、征信查询授权（已婚客户含配偶）；

6、申请个人抵押消费贷款的，应提供抵押物权属及估值文件，包括但不限于房屋买卖合同、房产证、中行认可的评估机构出具的评估报告等；

7、保证人材料（如需）：保证人的基本信息资料和财力证明材料等；

8、中行要求提供的其他材料。

如需进一步了解，请您详询中行当地网点。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

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