自贸区贷款政策？

境外资金如何进入中国市场？境内资本如何进行境外投资和境外融资？建立自由贸易区后会有哪些便捷？

境外资金主要通过以下途径进入中国市场：

一、外商直接投资的合法途径。

二、利用我国经常项目可兑换进入中国市场。常见的方式有进出口价格虚报、预收货款、延迟付汇造假、平行贷款、提前错后及借用外债等。除了企业，个人也通过个人外汇汇款，将资本项下的资金混入经常项目而流入境内，这种情况一度相当普遍，主要有三种情况：

(一)是境内居民将在外投资本金或收益以非贸易外汇形式汇入境内结汇;

(二)是境外投资者以本人或授权代理人的名义汇入款项，并以个人名义结汇;

(三)是外商投资企业境外投资总公司以个人捐赠款等名义将资金汇入境内外资企业的法人代表或董事会成员，并采取化整为零的方法结汇作为企业的流动资金。

三、以在华外资企业为通道。

(一)是通过在华建立投资性公司或生产型子公司及合资公司，或者以建设合资及独资项目的名义，以企业注册资本金或增资等形式,从境外收取外汇并办理结汇。

(二)是通过外商投资企业的股东贷款，即外商投资企业以股东贷款方式进行对外短期借款并结汇。

(三)是境内外资企业与境外关联企业相互配合，以暂收应付款、预收货款、延迟出口等方式，为境外资金入境提供便利。

四、通过境内企业进行外汇贷款并结汇。

五、境内中外资银行的自主资金调配。

六、资本市场渠道。

境内资本进行境外投资和境外融资有以下途径：

目前国内企业主要通过直接投资、境外借款及贸易信贷等手段，进行境外投资。

企业境外投资除采用贸易信贷预收货款、延期付款方式外，还经常会选择境外股权融资、境外债务融资和境外上市等形式进行外汇融资。然而面对企业的外汇融资需求，境内银行提供的外汇融资服务却稍显逊色，支持实体经济的水平还有待进一步提高。

建立自由贸易区后带来的便捷：

自由贸易区内允许外国船舶自由进出，外国货物免税进口，取消对进口货物的配额管制。原料、零部件、半成品和成品都可在区内自由进出，在区内可以进行进出口贸易、转口贸易、保税仓储、商品展销、制造、拆装、改装、加标签、分类、与其他货物混合加工等商业活动。

自贸区政策

上海自贸区

1.自贸区区内融资租赁企业可开展全流向的租赁业务，包括两头在内的境内租赁、两头在外的境外租赁、以及一头在内一头在外的进口或出口租赁业务。

2.自贸区内的融资租赁公司可兼营与主营业务相关的商业保理业务。

3.区内融资租赁公司的审批权限下放，由自贸区管委会经济发展局负责审批3亿美金以下注册资本的外资融资租赁公司。

4.允许和支持各类融资租赁公司，在自贸区内设立项目子公司（SPV公司）并开展境内外租赁服务，并且对项目子公司不设最低注册资本金限制。

5.自贸区内注册的融资租赁公司或金融租赁公司在试验区内设立的项目子公司纳入融资租赁出口退税试点范围。

6.自贸区内注册的租赁公司或租赁公司设立的项目子公司，经国家有关部门批准从境外购买空载重量在25吨以上并租赁给国内航空公司使用的飞机，享受相关进口环节增值税优惠政策。

7.对于进口融资租赁，由国内承租人报关的，承租人可向海关申请分期缴纳关税和进口环节增值税，并允许采取保证书的方式提供担保。

8.自贸区内注册的融资租赁公司，可享受浦东新区针对金融业的专项财政扶持政策。

9.取消融资租赁公司境外租赁对外债权业务的逐笔审批，实行登记管理。

10.允许各类融资租赁公司境内融资租赁业务收取外币租金。

11.便利融资租赁公司从境外购买飞机、船舶、大型设备等融资租赁项目的付汇手续。

12.自贸区内的外商融资租赁企业的外汇资本金实行意愿结汇。

13.自贸区内融资租赁公司开展对外融资租赁业务时，不受现行的境内企业境外放款的额度限制。

14.自贸区内融资租赁公司可开立跨境人民币专户，向境外借取跨境人民币贷款，跨境人民币借款额度采取余额制管理。

15.自贸区内融资租赁企业对外提供担保，可自行办理担保合同签约，无须到外管局办理事前审批手续。向境外支付担保费无须核准，可直接至银行办理购付汇手续。

16. 允许自贸区融资租赁公司开立自由贸易账户，目前可办理经常项下和直接投资项下的跨境资金结算。金融机构可凭收付款指令办理租赁公司自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民机构账户，以及自由贸易账户之间的资金划转。由贸易账户中的资金余额暂不纳入现行外债管理。

天津自贸区

1.在自贸试验区的海关特殊监管区域内，支持设立中国天津租赁平台，推进租赁资产公示等试点。支持设立中国金融租赁登记流转平台，推进租赁资产登记、公示、流转等试点。

2.支持符合条件的金融租赁公司和融资租赁公司设立专业子公司；支持融资租赁企业在东疆保税港区设立项目子公司，不设最低注册资本金限制。准予飞机租赁企业以绝对控股方式设立单机项目公司；准予飞机租赁企业设立飞机专业子公司，子公司可经营多个飞机项目；项目公司开展业务前可每季度进行一次纳税申报。

3.东疆保税港区试点促融资租赁业发展实行限时办结制。内资租赁公司和金融租赁公司办结时限为8个工作日，外商投资租赁公司办结时限为15个工作日。支持租赁公司业务外包，中介机构可全程代办服务。

4.经相关部门认可，允许融资租赁企业开展主营业务相关的保理业务和福费廷业务，鼓励租赁业境外融资。

5.签署租赁合同涉及的融资租赁物权属有明确登记主管部门的，应向相关登记主管部门提出租赁物权属变更、权属转移、权属转让申请。

福建自贸区

厦门海关支持符合条件的海关特殊监管区域内企业在区外开展保税展示交易业务；支持符合条件的地区可按政策规定申请实施境外旅客购物离境退税政策等。

大力支持发展融资租赁、商业保理等非银行金融业务和对台离岸业务。

厦门市对融资租赁业的财政扶持政策。融资租赁（金融租赁）公司购入设备并被我市企业租赁使用的，按照租赁合同、发票金额的5‰给予奖励，最高奖励金额200万元。购入我市地产设备开展业务的，最高奖励金额提高至300万元。

广东自贸区

支持符合条件的内地和港澳地区机构在自贸试验区设立金融租赁公司、融资租赁公司，开展飞机、船舶和海洋工程设备等融资租赁业务。

支持在海关特殊监管区域内开展期货保税交割、仓单质押融资等业务。

除了上面四大自贸区各自的特点，这四大自贸区还有相同政策，如下：

1.统一内外资融资租赁企业准入标准、设立审批和事中事后监管，允许注册在自贸试验区内由省有关主管部门准入的内资融资租赁企业享受与现行内资试点企业同等待遇。

2.跨境租赁实行异地监管模式，实施属地申报、口岸验放。对注册在自贸试验区海关特殊监管区域内的融资租赁企业进出口飞机、船舶和海洋工程结构物等大型设备涉及跨关区的，在确保有效监管和执行现行相关税收政策前提下，按物流实际需要，实行海关异地委托监管。

福建自贸区办理首笔内保直贷业务 打通跨境融资新通道

福建海峡银行成功为境内中资企业福州轻工进出口有限公司从境外银行直接借入外汇资金，这是福州自贸片区跨境电商内保直贷的首笔业务，打通了区内跨境电商企业直接海外融资通道。

据介绍，自贸区企业内保直贷业务是指区内企业通过境内金融机构增信，并被推荐或凭借其自身资信直接向境外金融机构申请 贷款 ，经所在地外汇局办理事前外债签约备案手续后将资金借入境内。该业务模式一方面拓宽融资渠道，借入境外低成本资金降低企业融资成本，另一方面企业位于境内，便于境内金融机构管控风险。在金融业对风险管控要求日益提高，企业对融资成本却愈发敏感的双重背景下，内保直贷业务“双赢”的特性使其拥有广阔前景。

人民银行福州中心支行人士表示，福建自贸区挂牌以来，金融创新亮点纷呈，不仅拓宽了企业融资渠道，而且降低了企业融资成本。

此前，建设银行福建自贸区福州片区分行为中铝瑞闽股份有限公司办理的首笔180万美元外债资金成功到账，实现了福建自贸区内中资企业自主借入外债零的突破。

以下哪些境内主体可以开展跨境直贷业务

一、业务模式

内保直贷业务是企业占用自身外债额度，由境内银行提供担保，境外银行据此向境内企业放款的业务。本业务可降低企业融资成本，提升银行中间业务收入、国际结算量、贸易融资投放量等多项指标完成率，同时不占用境内银行信贷投放规模，其创利水平高于流动资金贷款。

二、政策支持

自2016年以来，跨境政策在资金“扩流入”方面做出了一系列重大突破，其中对于境内企业借用外债政策方面的放宽尤为明显。

2015年发改委将境内企业境外发行中长期外债由原先的审批制改为事前备案制，2016年开始又推进了外债规模改革试点和对外转让债权等多个外债改革工作；其次，人民银行下发的《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发〔2017〕9号），统一了国内企业的本外币外债管理，将原先在自贸区试点的全口径跨境融资推广到全国范围内的金融机构和企业，所有国内企业（房地产企业与政府融资平台除外）都可以在不超过净资产2倍的额度内自主开展本外币跨境融资；同时，对企业涉及真实跨境贸易产生的贸易信贷（包括应收和预付）和从境外金融机构获取的本外币贸易融资不计入跨境融资风险加权余额；再次，外管局下发的《关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发〔2016〕16号），允许外债资金意愿结汇，并放宽了资本项目资金的使用条件，对资本项下收入的使用实施统一的负面清单管理。

综上，国家一系列政策组合拳旨在便利国内企业从国际资本市场上进行融资，扩展企业融资渠道，降低融资成本，支持实体经济发展。

三、监管要求

目前，办理内保直贷业务需严格遵循的主要外汇政策包括《跨境担保外汇管理规定》（汇发〔2014〕29号）、《外债登记管理办法》（汇发〔2013〕19号）、《关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发〔2016〕16号）以及《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发〔2017〕9号）等相关管理规定。银行要切实履行基础交易真实性、合规性审核的义务；对债务人主体资格进行审查；加强对担保履约倾向性的审查；加强对担保项下境外资金用途、还款来源的审核；要按照穿透式管理原则对担保品质量进行评估，详尽调查担保申请人保证金来源。

自贸区债和境外债的发展趋势是什么

自贸区债和境外债的发展趋势是蓬勃发展。

因为随着中国外债管理体制不断改革创新，中资境外债和自贸区债迎来蓬勃发展，已成为亚洲债券市场主要品种之一，所以自贸区债和境外债的发展趋势是蓬勃发展。

发展趋势是指社会经济发展在未来较长一段时期内的基本动向。

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