中介存单质押贷款骗局揭秘？

中介公司的银行贷款是骗局吗

不可信。

办理银行贷款需要准备资料：

有效身份证件；

常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；

婚姻状况证明；

银行流水；

收入证明或个人资产状况证明；

征信报告；

贷款用途使用计划或声明；

银行要求提供的其他资料。

银行贷款需要的条件：

年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；

有稳定合法收入，有还款付息能力；

贷款银行要求的其他条件。

无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：

客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话；

放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况；

放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

为什么诈骗者要将存单拿到异地去质押

诈骗者要将存单拿到异地去质押的原因是外地的紧缺现金流的银行不会查询。这类第三方骗局都会号称在外省有大额存单，可以拿来质押。和银行谈到每年10%左右的年化，两年20%多点，贷款到帐后一次性的扣除，感觉到外地银行对资金的需求的紧迫性，他们会给一些“靠谱”的方案，有存单可以给你做质押抵押。但是他们的钱就是不能拿到本地银行来存。只能在外省存，让银行去找四大行来贷款。而本地的银行都熟知这些骗局可以查询，外地的银行需要极大的现金流时是不会查询的。

去银行存钱，要小心高利息骗局？一个细节让存款变成贷款

对于普通人来说，尤其是金融小白，存款贴息可能有所耳闻，而存单质押贷款业务则接触较少。但是，在过往的储存存款被骗的很多案例中，这两项业务都在其中起到了重要作用。

例如，某银行的客户经理为了完成存款业绩，给予储户存款高息。

存款100万以上，除了正常银行支付的利息之外，该客户经理还私下一次性支付储户3%-3.5%的利息，并且还承诺，银行的存单由储户自己保管，前提要求是 不开通网银 ，同时 一年内不能到银行支取存款 。

一年之后，储户手持存单到银行兑付，但是银行却说存款已经被 冻结 ，无法支取。同时，客户经理也离职了。受骗的储户报警，并起诉银行。但是，由于 储户对高息存款的知情 和 对客户经理的配合 ，也要承担一定的责任。

实际上，高息拉存款的骗局已经出现了很长时间，但是受骗者仍不少。客户经理实际上是介绍储户在银行的存款，然后通过 伪造存单 进行了 存单质押贷款业务 ，一旦他不能偿还该笔贷款，储户的存款就会被冻结。

在骗局中，伪造存单是一个关键，而储户在与客户经理合作中，提供了个人信息、存单上的信息甚至密码，都给骗子带来了方便。由于没有及时开通网银，储户很难及时了解到存单的信息，加上一年内存款不进行支取，也很难发现其中的猫腻。

那什么是存单质押贷款呢？其实就是 借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押 ，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，最多下浮10%。

存单质押贷款的意义何在？一般比较典型的是 解决长期存款 和 短期贷款 的 冲突 问题。比如，一家企业有一笔长达5年金额10万的存款，时间上已经过去3年了。在企业临时需要资金周转时，存款取现可能三年的利息都要泡汤。所以，可以通过存单申请一个短期的贷款，存单起到 增信 作用。当然，市场利率的变化也在其中非常重要，比如三年前银行长期存款年化利率不少在6%以上，而现在可能不到5%，这其中的利差也让企业或个人有了做存单质押贷款动力。

存单质押贴息骗局是这样就行的

先以高额贴息的方式，比如在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%不等，吸引储户到银行进行存款。然后勾结银行高官骗贷。而多个资金中介人从中层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。有关的骗局人员伪造存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。这类骗局败露后很多人因为无法说清楚自己资金的来源，导致自己的存款被冻结，这就是所谓的“拿了高息，却要不回本金”。近年来，类似的金融诈骗呈高发态势，手段更加先进、花样持续翻新，不仅损害国家和人民群众财产安全，也扰乱了金融秩序。对于老百姓来说，必须提高金融风险防范意识，增强抵御金融诈骗的“免疫力”。

黑中介包装贷款能信吗？

一般是可以的，但是到手只有一半

包装贷”是套路贷的一种。通常指黑中介通过各种非法手段，将客户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机构贷款，后从中赚取差价。客户最终拿到手的只有一点零头，却欠了银行巨额贷款

国家严打“套路贷”以来，不少黑心贷款公司受到了应有的惩罚，市面上“下款快、有信用污点可贷款”等广告也不见了。

然而，《每日经济新闻》记者注意到，以“包装贷款”的名义收取巨额包装费的黑中介却多了起来，黑中介通过将有贷款需求的人“包装”成空壳公司的高管，同时以发放工资的形式给其放款并形成银行流水，将资质“包装”好后，再持续从各金融机构贷款。

2019年10月29日，广东省公安厅发文提醒防范此种骗局，在公布的案例中，有受骗者被贷款91.5万元，到手仅4.5万元。《每日经济新闻》记者检索关键字“包装贷款”发现，网上此种广告并不少见，点击后却跳转至网贷平台。

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