雾霾情况查询？

亲戚用我的名字货款买房 房子在我名下 对我有什么影响？

对你的影响：一是你下次贷款买房，你只能享受二套政策，有的地方还包括贷款政策。就是贷款利息比一套高。二是如果他用这套房做违法的事，你可能有连带责任。三是以后可能还会出现过户等纠纷。

信用卡贷信息没有是那个银行

有两个办法可以查询自己的信用卡属于哪个银行的

一、目视信用卡的正面会有显示xx银行的字样以及图标，若卡片磨损或者显示不清晰可以致电卡背面的客服电话进行查询发卡行。二、可以通过查询征信的方式查询自己名下的信用卡以及发卡行，携带身份证到当地的人名银行进行征信报告打印，里面会有很清晰的个人记录。

要了解自己手上的信用卡是什么卡，通常有以下几种方式：

一、持卡人可以通过身份证登录银行信用卡网上银行，进行网络查询；

二、持卡人可以拨打在信用卡上记录的相应客服电话，按照语音指示操作进行查询；

三、直接到信用卡相关银行，询问银行工作人员进行详细了解。

知道信用卡是什么卡种的方法：

1.直接拨打信用卡背面的客服热线进行查询；2.携带身份证和信用卡到银行柜台进行查询，在查询时不会收取费用；3.通过银行官网进行查询，不过需要用户已经开通了网银。信用卡一般分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡等。

信用卡不同的卡种在授信额度时会有一定的差异，一般普卡的额度都在1万元以下，金卡的额度在1万元到5万元之间，白金卡的额度在5万元以上，不过具体的下卡额度需要根据用户提交的财力证明给出。

用户在日常使用信用卡消费后一定要按时还款，不能出现逾期还款的情况，在出现还款困难时，用户可以使用分期还款或者最低还款额，这样可以有效降低月还款额，不至于出现逾期还款的情况，而且不会产生罚息。

信用卡逾期还款会影响个人征信，如果个人征信变不良，那么后续办理各种贷款都会受到影响。其实，在个人不能按时归还欠款时用户可以向身边的朋友借款还，这样就可以避免逾期，不过后续要及时的还给好友。

回答于 2022-09-30

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寻求大神解惑，首套房的贷款问题

从实际看，贷款的基本条件是：

一是中国大陆居民，年龄在60岁以下；

二是有稳定的住址和工作或经营地点；

三是有稳定的收入来源；

四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为；

五是具有完全民事行为能力。

在美国买房子的几点常识，中国人要格外注意，pdf

Step1 购房地区选择

现如今随着经济水平的提高，越来越多的家庭都移民去美国生活了，对于一些第一次来美国的朋友来说，在选择城市上就比较头疼，美国众多的城市当中，很多人不知道选择哪个城市买房？

中国人赴美买房，比较青睐的地点主要在洛杉矶、旧金山、纽约和波士顿。

美国的城市有特定的房产参数，如住宅均价、平均屋龄、平均居住面积、平均单价、学区分数等, 这些房产参数将是作为选择城市的重要依据。

华人数量最多的地区，是美国仅次于纽约的大城市。这里环境优美，温带海洋性的气候使全年都非常温和，没有特别炎热的夏天也没有酷烈的冬天。空气质量虽然算不上全美最好，但是相比中国现在的雾霾现状绝对是天上人间的差距。这里华人社区多，华人数量大，所以在生活习惯上可能新移民更容易融入，而且这里贸易经济发达，是美国石油化工、海洋、航天工业和电子业的最大基地，所以就业机会相对也多。

由于美国有世界上最好的教育，现在每年中国到美国留学的人数都超过10万人，因此，与此相关的房产需求十分庞大，绝大多数中国人买房都有考虑教育的需求，给即将赴美留学的孩子作打算。因此，有教育资源的城市、地段，就成为中国人在美国买房的最热门地区，如纽约、洛杉矶、旧金山、亚特兰大、休斯敦、西雅图、拉斯维加斯等城市都是中国人买房比较多的地区。

中国人前往购买美国房产的，投资和自住都有，还有的是以房养学，退休养老。纽约是美国第一大都市，它也被称为“世界之都”，直接影响着全球的经济、金融、媒体、政治、教育、娱乐与时尚界。作为美国的金融中心，非常适合从事股票、证券方面的工作者居住，同时大多数移民都会选择纽约。

可以说近些年，随着美国文化逐渐被国人所了解，各个城市也不在是那么神秘，国人对美国的了解也日渐增长，不论是在洛杉矶，旧金山，还是在芝加哥，西雅图等地，如果不知道如何选择的话，可以去当地去看看，看看自己希望留在哪个城市发展，再从各类需求上进行比较。

Step2 确定购房财务方案

现金买主和贷款买主所需要的准备文件有所不同。

如果你是现金买主，你需要准备的文件：

1. 有效的护照和签证（非必须，不去美国本地可以授权委托经纪人购买）。

2. 在境外银行开设的帐号（不一定是美国本地，但建议在金融发达且无外汇管制的地区，例如香港、新加坡、日本和欧洲国家）。

3. 两个月的银行存款证明（银行账户可在美国、香港、台湾、澳门、日本、新加坡等，但不能是在国内的银行账户，而且存款证明上的每一笔存款都要说明来源。两个月以上的存款证明，不需要解释存款来源）。

如果你是货款买主，你需要准备的文件：

1. 有效的护照和签证（非必须，不去美国本地可以授权委托经纪人购买）。

2. 国内收入证明文件；

a. 国内工资单：需显示借款人每月的人民币收入、及本年迄今为止的收入；

b. 雇主提供的收入证明信：信上需注明借款人的职务、月/年收入、及在公司的服务起始时间。此证明信需由雇主人事部门盖章。 注：贷款银行有可能要求借款人提供过去三个月工资存入银行帐户的记录。

3. 国内信用/征信记录；

a. 如果借款人有美国的社会安全号 (SSN)，则调取借款人在美国的信用记录；

b. 如果借款人没有美国的社会安全号，则需借款人提供四条下列信息，由国际征信公司向国内银行及电话公司查询是否按时付费：

*电话号码

*银行借记卡（即 Debit Card）

*银行信用卡（即 Credit Card）

*银行账号

4. 在境外银行开设的帐号；

不一定是美国本地，但建议在金融发达且无外汇管制的地区，例如香港、新加坡、日本和欧洲国家。

5. 两个月的银行存款证明。

银行账户可在美国、香港、台湾、澳门、日本、新加坡等，但不能是在国内的银行账户，而且存款证明上的每一笔存款都要说明来源。两个月以上的存款证明，不需要解释存款来源。

Step3 选房看房

确定美国房价范围

搜索房屋之前，首先要知道自己能负担得起多少钱的房子。如果你没有房价5%的现金做为首付资金，最好不要急于买房子。一是因为贷款难借，得不到好利率。二是防止万一钱不凑手，不能按月还贷款，房屋被银行没收。对于中国的买家来说，目前大都会采用全额现金付款的方式。在这种情况下，买家除了要有足够的保证金 (Earnest Money Dep.o.s it) 已存入其美国的银行账户外，还要确保房屋过户时有足够的尾款在其美国的账户。否则，一旦房子因为资金不到位而无法成交，将无法拿回其保证金，损失巨大。目前为中国国内买家提供美国购房贷款的银行，通常最低会要求房价35%的首付款，因此买房前的根据资金情况确定房价范围十分重要。

决定美国买房地点

中国人说地段，地段，地段，美国人说，location，location，location。其实，地段非常重要。这是放在哪里都适用的准则。

美国存在不同的社区，社区之间有着房价的差异。一般来说，完全是独栋别墅的社区的房价会比公寓楼社区的房价贵。你用多少钱买房子，你邻居的收入也就在同样的范围内。

如果学校是你在选房时的重要因素，那么房子段会尤其重要。美国的公共教育有严格的学区划分机制，从小学到高中，学生只能在居住地所属学区内上学。由于学校资金和师资质量的差异，出现了好学区与不好的学区。好学区的房价也相对较高，也会更保值。

而对于许多国内来的中国学生来说，由于没有美国绿卡或者公民的身份，通常需要选择就读于私立学校。尽管许多英文房源搜索网站上都有美国 高中的基本信息，但是想要了解这些学校的具体情况，尤其是私立学校，则需要花上大量的时间和精力去查看各种英文网站。

美国买房户型选择

美国的房型大致可分为独栋别墅 (Single Family House)，连体别墅 (Town House) 和公寓 (Condo)。单纯从投资的角度而言，独栋别墅最保值，其次是连体别墅，最后为公寓。

严格而言，公寓并非户型，是一种房屋组织形式。购买前两种户型时，你是房子与地皮一同买下，而购买公寓房时，得到的只是所住的单元，屋顶与地皮都不归属于买家。因为公寓房的公摊面积相对较大，所以维修管理费比连体别墅要高。独栋别墅的社区管理费用较低，但是你需要定期割草和收拾院子，相对麻烦。

房屋的朝向和地势的高低对于日后的居住舒适度都有很大的影响。偏爱风水的买家，也可以在选择房型的时候酌情考虑。

选择美国经纪人

在美国买房，绝大多数交易过程中买卖双方都需要持牌经纪人的参与。经纪人的水平直接影响你能否拿下心仪的房子，以及价格的上下浮动。经纪人在为客户服务时可以是买方经纪人或者卖方经纪人。在美国二手房的交易中，卖方须在房产成交后向经纪人支付成交价6%的佣金，该部分佣金将由买方和卖方经纪人平分。而买方无须向经纪人支付任何佣金。你在选择经纪人的时候一般需要注意以下几点：

1. 是否持牌：美国的经纪人必须持牌，也就是必须通过官方的考试获得从业许可证。各州法规不同, 经纪人牌照在各州也是不同的, 必须持有本地牌照才能销售本地房产。选择经纪人一定要选择持牌上岗的经纪人。

2. 经纪人的经验：毫无疑问，经纪行业经验非常重要。在选择经纪人时，您需要了解经纪人从业的经历、经验、评价。您可以与多个经纪人沟通，选择经验较为丰富的经纪人。经纪人各有专长,不同地区经纪人对各自地区的信息了解也会更快更深入。

3. 经纪人的态度：经纪人人品，尊重客人与否，敬业与否，很多时候可以从交谈中了解。经纪人的态度会对交易过程是否顺利、愉快产生影响，甚至会影响买家的利益。

4. 经纪人的沟通说服力：在买房过程中要谈判房价，房屋维修等事宜常是可以谈判的条件之一。一个讲话没有说服力的人很难胜任。光会说话还不够，还要会写。就算你的经纪人能把死的说成活的，一下就把卖方的经纪人说服了，卖方经纪人不一定能说服卖主。这时候你的经纪人就要发挥她的写作能力。把你报价的原因写出来用电子邮件寄给卖方经纪人。卖方经纪人只要印出来拿给卖主看就行，或者直接把电子邮件转给卖主即可。

美国经纪人服务范围

1. 买方经纪人最大程度代表买方利益，依法对你完全忠诚。同样卖方经纪人代表的是其雇主卖方的利益。

2. 买方经纪人将为你预删选房产，为你提供大量有关房产及其所在城镇的相关信息。

3. 买方经纪人将与卖方经纪人进行对等交流，磋商及谈判。

4. 买方经纪人将帮助你预计所买房产的市场价，以及帮助你建立买卖的谈判策略。

5. 买方经纪人将帮助你雇佣各方专业人士，包括地产律师，银行贷款及各个方面的房屋检验专业人员。如房屋结构检验，虫害检验，油漆含铅检验，氡气检验等。依照各州法律不同而定，如麻州要求出卖的房产需要解决这些潜在问题才可以出卖。这是保证居住者健康的法规。

6. 买主与买方经纪人签署的雇佣合同将保证买方经纪人全心全意帮助雇主直到买卖成交，得到其劳动报酬。

7. 在美国经纪人的工作范围要比国内的中介大得多, 除了以上买房时的服务之外, 还可能涉及以下房产相关工作：

* 代理抵押贷款；

* 代理收租；

* 代理房地产交换；

* 代理房地产拍卖；

* 代理房地产价值占半数以上的企业拍卖。

值得注意的是，经纪人不是律师，他不能给顾主提供法律意见或从事产权审查方面的业务，合同都是统一制定的，经纪人不能随便起草更改, 否则就是违法，要受到处罚。

Step4 报价买房

查询美国房屋信息

当你选定满意的房子后，接下来要做的就是准备报价合同。

首先，经纪人会为你全面查询相关信息，比如这处物业的上市历史、市场分析、市场统计数据和政府估税价等。物业上市历史：房子之前交易次数，每次售价是多少，在什么时间。房子此次在市场上挂牌已有多少天了，有没有降过价。卖主卖房的原因。如果卖主之前买入价钱较低，这次卖只是赚钱多少的问题，那么议价空间较大。如果房子刚上市不久，或者刚降过价，或者不急于出售，则议价空间较小。

市场分析：因为类似条件的房子在不同的地点，房价相差很大，因此所谓的市场分析实际上是看类似的房子在同一社区同一时间（6个月之内）的卖价。如果能找到同样大小，同样多的卧室和浴室，同样的地下室的房子，就会比较理想。否则要调整价格或者向稍远的地方寻找类似的房子。

市场统计数据：美国主要的房地产协会每月都会公布售房统计数据，其中一项是房屋所在邮编售房价与要价比例平均数。经纪人会参照这个比例平均数报价。

政府估税价：这是当地政府为了决定房地产税额而给房屋和土地的估价，一般来说这个数据相对客观。在卖方市场时，房屋买卖价格可能高于估税价。在买方市场时，房屋买卖价格可能低于估税价。在同一时间同一社区，如果其它的房子要价都低于估税价，你要买的房子的要价却高于估税价，则说明要价偏高。你可以根据这一点而和卖主议价。

美国购房报价并支付定金

报价合同还要注明定金 (Earnest Money Dep.o.s it)。这是买主在报价的同时，交给买方经纪人公司的一笔款项。如果买主没有正当理由单方撕毁买房合同，定金则被没收。定金越多，说明买主诚意越大，卖主越放心。大多数公司规定定金不得低于$5,000。卖主为了保护自己的利益，还会要求更高的定金。一般定金额是报价的2%到3%。

美国购房报价合同附加条款

除了确定报价，定金外，经纪人还会帮你选择一些附加条款，以保证你在必要时能合法取消合同，拿回定金。下面是常用的附加条款：房屋检查，氡气检查和白蚁检查：在报价合同中，可以附上这三项检查的附加条款。条款的有效期一般是7到15天。在有效期内，买主有权以任何一项检查不合格为由取消合同或要求卖主出钱维修或处理。

房屋估价 (Appraisal) 和贷款批准 (Financial)：在报价合同中，还可以附上房屋估价和贷款批准两项附加条款。条款的有效期一般是15天。但由于几年前次级贷款的影响，银行比较挑剔，出现房屋估价低于合同售价的情况，影响到贷款批准。为安全起见，可把贷款批准附加条款有效期增加到20天。

房屋检查注意事项

房屋检查是报价合同不可缺少的附加条款之一。当买卖双方在购房合约上签字生效后，买主要做的第一件事就是请有执照的房屋检查师(Home Inspector)来检查房子。检查费由买家支付，价钱根据房价而定，一般几百元美元，房价越高检查费越贵。通常房屋检查大概要两到三个小时，买主在房检时最好跟着检查师走，这样可以学到很多东西。

Step5 交接过户

房产过户是美国房产交易中最后的步骤，买主有权选择过户托管公司公司，保证买主得到合法产权。如果你不知道找谁，经纪人会向你推荐。房产交易中的买家和卖家所订立的产权转让条款，交由第三方，也就是过户托管公司监督执行。

过户托管专员属于独立中间人，负责保管所有交易相关的资金，指令和文件，包括定金，新贷款及贷款文件等，是交易中各方的共同指令得以遵守的桥梁。过户托管员会检查产权史，查明卖主确实拥有产权。最长要查40到60年的历史，各个州有自己的规定。如果查出问题，要把问题解决了才能过户。

美国购房过户前准备

过户前一个星期，贷款的买主须落实房屋贷款。如果房贷利率还没锁定，要马上锁定，以免过户时来不及办理。还要根据过户公司给的过户费清单 (HUD-1) 草稿，把过户费准备好，并通知银行什么时候要多少钱。过户前几天买方经纪人会向卖方经纪人要房屋检查时查出来的问题的修理账单。一般修理应有90天的保修期，修理账单也可以做为保修凭据。买主在过户前还要把房子重新检查一遍。除了看该修的东西都修好了，所有设备都正常运行，卖主应该留下的东西都在，还要记录水电气表的数位。

如果发现没修好的东西，过户时一定要与卖主交涉。在过户的前一天，过户公司会给一张精确的过户费清单，买主可根据清单上的过户费，到银行开现金支票。现金支票可以开给买主自己，过户时在反面写上付给过户公司既可。过户时还要带一张私人支票，如果实际过户费超过现金支票数额，再开一张私人支票补齐。

美国购房过户费用明细

过户费包括五个部分，与贷款有关的费用，贷款银行预收款，中间帐户预扣款，与产权有关的费用，以及过户税和产权登记税。各种费用加起来是房价的1%到2.25%，这不包括贷款首付部分。与贷款有关的费用：

1. 贷款银行预收款 (Items Required by Lender to be Paid in Advance)

2. 预付一个月的贷款利息

3. 一年房屋保险

4. 中间帐户预扣款 (Reserves Dep.o.s ited with Lender)

5. 预扣两个月的房屋保险费

6. 预扣两到七个月的房地产税，取决于过户月份

7. 与产权有关的费用 (Title Charge)

8. 过户托管公司服务费 (Settlement Fee)

9. 产权检查费 (Title Search)

10. 银行产权保险 (Title Insurance Lender’s Coverage)

11. 屋主产权保险 (Owner’s Coverage)

12. 公证等其他费用

13. 政府登记税和过户税 (Government Recording and Transfer Charges)

14. 登记费 (Recording Fee)

15. 市/郡过户税/房产证印花税 (City/CountyTax/Stamps)

16. 州过户税 (State Tax/Stamps)

17. 州登记税 (State Recordation Tax)

过户费清单还会有 POC 的字样，意思是在过户前付过了 (Paid Outside of Closing)，比如房屋检查费等等。白蚁检查费一般在过户时支付。房屋保险费可以事先付，也可以在过户时付。

美国购房过户材料

美国房产过户时要带有效证件，比如驾照或带照片的身份证。外国人带护照。还要带银行开的现金支票和私人支票。一般过户要一个小时，主要的要做的就是签字付费等。过户公证员先把过户费清单 (Settlement Statement) 过一遍，如无异议，则卖主和买主签字。签完字后，买主把支票交给过户公证员，过户公证员把所有签了字的档拿去复印，交给签字人一份。最后卖主把钥匙交给买主，房子就是买主的了。

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