银保监会按揭贷款？

银保监会禁信贷违规流入楼市

在经历了前期的严查、重罚后，银保监会开年再提“防止资金违规流入 房地产 市场”政策要求。1月4日，银保监会官网发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。严控信贷资金入市仍将成为未来监管关注重点。

《指导意见》对银行业和保险业高质量发展提出五年目标：到2025年，实现金融结构更加优化，形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。共计30条措施共同勾勒出银行业保险业高质量发展工作的发力重点及业务“禁区”。

在推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系;完善服务实体经济和人民群众生活需要的金融产品体系;实现更高水平的对外开放等重点工作外，银保监会再度要求，银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。

近年来，监管机构多次发文规范信贷资金用途。例如，2019年5月，银保监会发布了《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，强调违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等为重点整治内容。

在上述文件发布不久，银保监会又对地产信托融资展开大整顿，多家信托公司收到“窗口指导”。同年8月，银保监会下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》表示，因部分城市 房价 过热、房地产信贷规模过高的原因，监管将展开房地产贷款业务专项检查，尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为，将面临监管严格处罚。

虽然防止资金违规流入房地产市场被监管屡次提及，但仍有机构“屡教不改”。据北京商报记者不完全统计，2019年全年，有多家银行及其相关责任人由于贷款资金违规流入 楼市 被罚，包括国有大行、股份制银行、城农商行、农村信用合作联社等，合计罚没金额逾亿元。

从上述罚单来看，银行信贷资金违规进入楼市，多数出在“信贷管理不到位”、贷后资金流向的管理上，而资金流向管控一直是个人消费贷款业务的一大难点。

在业内人士看来，主要原因在于贷后资金流向管理很难监控，一旦资金出了银行系统，依托目前的技术，是很难对资金的具体流向进行监控的。麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，未来监管的基调仍以加强顶层设计，推动结构优化为主，在稳妥和风险可控的前提下发展技术创新。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次政策明确，银行保险机构要落实“房住不炒”的定位，严格执行房地产金融监管要求，防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动房地产市场健康稳定发展。总体上看，此类政策对于违规资金和杠杆率等方面的管控，客观上有助于净化房地产金融环境，对于未来楼市的健康发展也有积极的作用。

经营贷款流入房地产处罚？

贷款资金流入房市对个人的处罚方式有：一是提前收贷，要求结清所有的贷款。二是利息翻倍。我国相关法律规定，信贷资金被挪用流向房地产领域：一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产。四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

法律依据

《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》第四条 信贷资金被挪用流向房地产领域规定：一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。二是资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。三是并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产。四是通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

银保监会：经营贷违规流入房地产领域问题得到有效遏制

中新经纬10月21日电 国新办21日举行三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会。中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在发布会上称，经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到有效遏制。

刘忠瑞称，近年来银保监会按照党中央、国务院各项决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，坚决贯彻落实房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳健康发展。主要的工作有五个方面：

第一，督促银行落实房地产开发贷款、个人住房贷款监管要求，配合人民银行实施房地产贷款集中度管理制度，房地产贷款增速稳中趋缓。

第二，保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。

第三，因城施策，指导派出机构配合地方政府做好房地产调控，促进各地房地产市场平稳健康发展。

第四，严肃惩治违法违规行为。银保监会会同住建部和人民银行联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，指导各地开展专项排查，做好违规问题的整改问责，经营用途贷款违规流入房地产领域的问题得到有效遏制。持续四年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为依法进行处罚。

第五，稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。加大对保障性租赁住房支持力度，研究细化金融支持措施，会同人民银行推进房地产投资信托基金试点。

刘忠瑞表示，目前，房地产调控工作取得积极的成效，基本实现“稳地价、稳房价、稳预期”的目标。下一步，银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，指导银行保险机构准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，促进房地产市场平稳健康发展。按照市场化、法治化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者的合法权益。(中新经纬APP)

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