年初贷款余额指的是？

商业银行上半年净利润增长6.5%，不良贷款率1.81%

8月12日，银保监会网站发布2019年二季度银行业保险业主要监管指标数据。

一、银行业资产增速继续回升,保险业总资产平稳增长

2019年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产281.58万亿元，同比增长8.2%。其中，大型商业银行本外币资产114.40万亿元，占比40.6%，资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行本外币资产49.79万亿元，占比17.7%，资产总额同比增长8.4%。

保险公司总资产19.5万亿元，较年初增加1.17万亿，增长6.4%。其中，产险公司总资产2.38万亿元，较年初增长1.5%;人身险公司总资产15.82万亿元，较年初增长8.3%;再保险公司总资产4090亿元，较年初增长12.1%;保险资产管理公司总资产592亿元，较年初增长6.2%。

二、银行业和保险业继续加强金融服务

2019年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额35.63万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，同比增长26.6%。保障性安居工程贷款同比增长为16.9%，比各项贷款平均增速高出4.8个百分点。

2019年上半年，原保险保费收入2.55万亿元，同比增长14.2%。赔款与给付支出6232亿元，同比增长4.1%。保单件数高速增长。2019年上半年保险业新增保单件数186.8亿件，同比增长39.4%。

三、信贷资产质量基本保持平稳

2019年二季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.24万亿元，较上季末增加781亿元;商业银行不良贷款率1.81%，较上季末增加0.01个百分点。

2019年二季度末，商业银行正常贷款余额121.29万亿元，其中正常类贷款余额117.65万亿元，关注类贷款余额3.63万亿元。

四、利润增长基本稳定

2019年上半年，商业银行累计实现净利润1.13万亿元，同比增长6.5%。商业银行平均资产利润率为1.00%，较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.02%，较上季末下降0.22个百分点。

五、风险抵补能力较为充足

2019年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为4.26万亿元，较上季末增加1151亿元;拨备覆盖率为190.61%，较上季末下降1.56个百分点;贷款拨备率为3.45%，与上季末持平。

2019年二季度末，商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.71%，较上季末下降0.23个百分点;一级资本充足率为11.40%，较上季末下降0.11个百分点;资本充足率为14.12%，较上季末下降0.06个百分点。

六、流动性水平保持稳健

2019年二季度末，商业银行流动性比例为55.77%，较上季末下降1.04个百分点;人民币超额备付金率2.33%，较上季末上升0.59个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为72.85%，较上季末上升0.63个百分点。

小微企业贷款口径

1. 对2020年完成普惠型小微企业贷款监管考核目标、普惠型小微企业贷款余额占本行各项贷款余额超过一定比例的法人银行，经属地银保监局同意，可适用差异化考核要求，确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额和有贷款余额的户数均不低于年初水平”。

2. 对涉农贷款占本行各项贷款比例较高的农村中小金融机构，经属地银保监局同意，可选择将对其监管考核的口径扩大为“单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性（非农户）贷款、单户授信总额500万元以下（含）的普惠型农户经营性贷款”（以下简称扩大口径），并可比照第1项规定，以扩大口径适用差异化考核要求

天津农商银行2022年存款利率

目前有农商银行存款10万元一年期存款利率超4%（综合计算）。10万元以下一年期存款利率可到4.4%，10万元以上一年期存款利率可到4.5%。

1、自2021年6月存款利率改革后，农商银行此前通过高息揽储的方式增加客户黏性的现象几乎难再见到。业内有观点认为，存款利率改革有利于银行压降零售存款利率，降低负债端资本成本，推动银行缓解息差压力，但农商银行因多元化负债能力弱等客观情况，降低负债成本仍面临挑战。

2、目前看，农商银行负债管理涵盖了从高成本存款转为低成本存款的重要目标，长期通过“贴息”“送礼”等方式揽客无异于饮鸩止渴。1952年，天津市第一家农村信用社在天津市南郊区白塘口村成立，标志着天津农村合作金融机构的诞生。历经近60年风雨，形成了遍布天津城乡的经营服务网络。进入20世纪以来，体制、机制改革不断加快，自2005年6月起，先后成立了天津农村合作银行和12家统一法人的区县信用行社，实现了由三级法人向二级法人治理体制的转变。2007年，原塘沽、汉沽、大港三家行社组建了天津滨海农村商业银行。2010年6月，在天津农村合作银行和其他9家区县信用行社基础上，改制重组设立了天津农商银行。天津农商银行注册资本70亿元，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

3、截至2011年末，天津农商银行各项存款余额1217亿元，各项贷款余额771亿元，不良贷款率2.5%；实现营业收入48.5亿元，实现考核口径拨备前利润29.6亿元。拨备覆盖率达到165.5%，每股净资产达到1.38元。违规发放贷款 天津农商行汉沽支行被罚30万。

拓展资料：

1.天津农商银行正式挂牌开业，标志着天津市农村信用社改革工作全面完成，拥有近60年历史的“农村信用社”正式退出历史舞台，将成为天津服务“三农”和中小企业发展的金融主力军，对促进天津农业产业结构调整、农民增收和农村社会的稳定以及有效解决中小企业的融资难问题将起到积极推动作用。

2.同时，新成立的天津农商银行与天津原农村信用社系统相比，由市、区县二级法人管理体制变为统一法人，法人机构数量从原来的10家变为1家，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，提高了法人机构的集中度，增强了风险抵御能力。据了解，在改制重组基础上新成立的天津农商银行各项存款余额突破千亿元大关，达1064．44亿元，成为一家具有一定规模的地方金融机构，支持地方经济发展实力得到有效增强。

央行为什么要调整存贷款统计口径

1月15日，中国人民银行自2015年起修订“各项存款”和“各项贷款”统计口径，将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。存款类金融机构包括人民银行、政策性银行、商业银行、信用社、农村资金互助社及财务公司。非存款类金融机构包括金融租赁公司、信托投资公司、汽车金融公司等银行业非存款类金融机构，还包括证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构、金融控股公司和其他金融机构。

证券公司存放在商业银行的客户交易保证金，按原口径不计入各项存款，但按新口径需要计入；还比如，商业银行拆借给金融租赁公司的资金，按原口径不计入各项贷款，但按新口径需要计入。

存贷款统计口径的修订主要是基于以下几方面考虑：

一是逐步与国际通行规则接轨。在货币的发行和派生过程中，非存款类金融机构的作用与企业和个人基本相同。非存款类金融机构的存款和贷款与普通企业和个人的存款、贷款没有实质区别。因此，按照国际货币基金组织(IMF)的标准，存款类金融机构与非存款类金融机构之间的资金往来要计入存款和贷款。

二是保证统计口径的科学性，准确反映存贷款总量。近年来，非存款类金融机构快速发展，它们存放在存款类金融机构的存款与普通的单位、个人存款一样，已经成为存款类金融机构重要的资金来源。为反映这种变化，2011年10月，人民银行已经将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项计入广义货币M2。经过这次调整，“各项存款”口径与广义货币中存款口径基本一致。

三是提高货币政策有效性。这次统计口径调整前，受新股发行和存款冲时点等因素影响，季末存款规模和资金价格容易出现大幅波动，在一定程度上削弱了货币政策效果。调整后，存贷款统计口径中已经包含了存款类金融机构与非存款类金融机构之间大部分的资金往来，因此，资金在这两部分之间的相互转移不会引起存款规模和资金价格的大幅波动，由此提高货币政策有效性。

央行初步评估了存贷款统计口径修订的影响：

存款准备金方面。按照“387号文”的要求，新纳入各项存款口径的非存款类金融机构存款适用的存款准备金率暂定为零。因此，这次存款口径修订目前不影响存款准备金的交存。这种做法在国际上也是有先例的。比如在美国，非个人定期存款、个人储蓄存款等非交易账户，以及一定金额以下的交易性账户都属于法定存款准备金交存范围，但准备金率都为零。

货币供应量方面。由于非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项已计入广义货币M2，这次统计口径调整不直接影响货币供应量统计。

社会融资规模方面。由于社会融资规模反映的是金融体系对实体经济的资金支持，不包括金融机构之间的资金往来。因此，这次统计口径调整不会直接影响社会融资规模。

利率方面。这次调整后，对新纳入各项存款口径的存款，利率管理政策保持不变，利率仍然由资金供需双方按照市场化原则协商确定，不会直接影响市场利率。

总体讲，这次统计口径的调整是为了更加准确地反映全社会存贷款和流动性的实际状况，也是为了与国际接轨，不应做太多的政策解读。当然，存贷款口径调整后是否会对金融机构存贷比造成影响，那要看有关监管机构如何确定存贷比的计算基础。

此外，需要指出的是，存贷款统计口径修订是从2015年开始的。刚才发布的2014年数据仍然按照原口径统计，2月份开始将按新口径发布2015年度数据，同时我们也会按新口径回溯2014年数据。

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