银行贷款提前还款会影响？

贷款要不要提前还款？提前还款有哪些影响？

如今，无论是房贷、网贷还是信用卡，提前消费已经成为大家的生活常态。但是，本着中国人不喜欢欠人钱的特性，有很多人在手头宽裕以后就会立马想办法提前还贷。

以前，康博士也一直以为提前还款就代表着还款能力强。

实际上，还有另一种解释——违约。

那么，有钱了到底要不要提前还贷款？提前还款会有哪些影响呢？

1、信用卡提前还款

提前归还信用卡欠款，有助于你保持良好的还款习惯，征信报告显示你个人信用良好。总体来说，由于你积极还款，给银行留下好印象，在你申请办新的信用卡时，审批会比较快，而且比较容易提高额度。

2、网贷提前还款

有些小额贷款产品是可以随借随还的，提前还款并不属于违约，也就没有违约金一说，自然不会影响个人信用。但对于一些大额网贷产品，提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，具体是否需要支付违约金以及违约金的多少就要看借款申请页面或借据协议的具体提示与要求了。

因此，大家在申请网贷的时候一定提前了解清楚，以免被罚违约金甚至影响征信。

3、房贷提前还款

从贷款合同约定来看，提前还款是违约行为，借款人需负担相应的违约责任，按合同约定缴纳一定的违约金。所以，对于个人征信以及再次申贷也许有不良影响。

据了解，放贷机构把用户"提前还款"信息报送人民银行征信系统时，会展现在"特殊交易"中，这并不会使个人信用报告中出现不良记录。但有些放贷机构会将"提前还款"视作负面信息，由此，就会影响到再次申贷。

说白了，一般提前还款都是为了省利息，但有些时候，提前还款反而不划算。如果你属于以下几种情况，那么就不建议你提前还款了：

一：使用应急资金还款

对于贷款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。但对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，也因经济压力无力应对，有可能“因小失大”。

二：等额本息还款年限过半

按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50%—80%被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，大部分钱，大部分压力都扛过去了，提前还款的意义已经不大了，如果你手上的钱不是很充裕，可以不急于提前还款。

特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

三：等额本金还款期已达1/3

等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，利息不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。当你还款还到年限的三分之一时，你的房贷利息基本上也已经快要还完了，剩下的部分本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息。

四：有更好的投资理财渠道

如果你手上的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且可以获得更高的回报率，产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么这种情况下选择钱生钱的方法未尝不是供房贷的好方式。

五：享受有贷款利率优惠或折扣

如果购房者享受了折扣贷款利率，一旦选择部分提前还贷，那么将无法再享受折扣利率，那就会得不偿失了。

六：公积金贷款买房

如果购房者选择的是公积金组合贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。

另外，房贷是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对信用也有好处。

比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。如果你现在要买二套房，没有资格再获得购房贷款，但可以在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。

但如果你属于以下几种情况，康博士建议你最好还是提前还贷：

第一种情况，房子要出售

首先，如果想要卖房，那就需要把贷款先还完，否则房子过不了户。有些人或许希望用买方的首付款把房贷还清，然后再去过户，但这显然会增加买方的风险，买方很难同意，所以想要找到这样的买方并不容易。如果自己有钱的话，倒不如先把房贷还了，省的耗时耗力。

第二种情况，房贷利率出现大幅上调

房贷利率有固定利率和浮动利率两种，如果是浮动利率，贷款利率就不是一成不变的。如果是商业银行自行上调房贷利率，这并不会影响之前的贷款，但如果央行上调基准利率，那就算是之前的贷款，贷款利率也会跟着上调。假如贷款利率出现大幅上调，这就会大幅增加贷款利息。此时若是有钱的话，或许提前还贷会更划算。

第三种情况，把房子作为融资工具

有类人购房是把房子作为融资工具的，希望能从银行获取更多的贷款。但是，由于近年房价持续上涨，大部分房屋的评估价值都比购买初期上涨了很多，如果提前将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

第四种情况，想买二套房

很多城市目前限购，如果有买二套房的需求，提前还贷也是必须的，这样才能获得购房资格。

最后，想跟大家说的是，是否提前还贷还是要结合自身状况理性选择，不要听风就是雨，多做做功课，了解房贷的政策，选择对自己来说利益最大化的方式。

房贷提前还款将受到银行“惩罚”，这合理吗？

交通银行，中国六大行之一，在刚公布的2022年《财富》全球500强排行榜上位居155位。这几天，交行由于公布了一则公告而陷入社会舆论涡旋。

这一份公告是《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》，实质上，便是假如你提前还房贷，就需要缴纳1%的补偿金给银行。举例说明，如果你想要提前还款100万住房贷款，那就要给交行1万元提前还款补偿金。

交行这一举动引起异议和质疑，很多人都认为，这也是那些霸王条款，十分搞笑幽默，提前还款钱还会给你缴纳“处罚”，这便是强盗逻辑。在一片指责声中，交行网址悄悄的撤除了这篇公告，交行在线客服回应道，公告被一些新闻媒体曲解并做不正确诠释，撤掉公告是为了防止进一步导致群众误会。

交行怎么会公布这种公告呢？

现阶段有一个状况，那是选择提前还房贷人在增多。由于受到新冠疫情等诸多要素产生的影响，加上资本市场起伏，及其理财产品收益的不太理想，房贷利息的下滑，好多人特别是挑选固定利率的丁克族，察觉自己手里的钱的盈利远远不如房贷利息高，换句话说，钱拿在手上其实就是“亏”的，因而，很多人就会挑选提前还房贷。

交行这时颁布这种公告，跟提前还房贷的人变多也有一定关系。由于顾客提前还房贷，针对银行来讲是划不来的，银行不是青睐的，也不高兴，由于这就意味着银行获得利息就少了许多，住房贷款针对银行来讲是高品质借款网络资源，高品质借款网络资源减少，代表着贷款利息减少，哪一家银行想要呢？银行恨不得你还贷时长越多越好，因为他们贷款利息也就越高。

那提前还房贷还会给银行交“处罚”，合理吗？

有些人觉得，提前还款也是一种毁约，由于提前还款会弄乱银行的资金规划。可是却实际看来，虽然很多银行是免收的，虽然有的银行会有这样的要求，可是极少有银行确实对提前还款扣除补偿金，就算借款合同里有明确规定提前还款要缴纳补偿金，可是顾客实际上可以办免减，由于往往会有一句，征求银行批准后，能够免收。因此，实际操作中，扣除补偿金的现象非常少。

交行在线客服也表述，调节公告并不是为了严格扣除提前还款补偿金或终止减免政策，对目前及后面实行阶段、对顾客都无本质危害。但总体来看，提前还房贷还会给银行补偿金，这件事情并不科学，不要因为银行会有这样的要求或是合同上有格式条款就感觉没什么问题，这其实是对用户增强了责任和压力，限制消费者的权利。

“我不愿意长期被银行撸羊毛，但银行就要一直薅我羊毛绒”，这本身就是一种博奕，但博奕中彼此相对平等，不要因为银行强势影响力而让顾客吃大亏。

即然现实生活中非常少对提前还款扣除补偿金，已是有名无实，因此，那样相关条款越快废除就越好，银行也落个好名声，终究，银行已经够赚了钱，2022年《财富》全球500强排名榜实际，工、建、农三大中国商业银行再次位居盈利榜前十位，在其中工商银行的收益达到540亿美金。这般挣钱的银行，应当让利一些给消费者了。

提前还贷的影响因素有哪些？

您好！农行个人住房按揭贷款提前还款办理方式如下：借款人申请房贷提前还款，需至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意，由于各地实际情况不同，具体提前还款时间安排，请您联系贷款行客户经理进行沟通。个人住房贷款提前还款的需携带的资料为借款人身份证件、个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡（折），并按合同约定提前向原贷款经办机构提出申请。具体详情建议咨询当地贷款行。提前还款违约金收取标准以客户与我行签订的贷款合同为准，请您查看贷款合同规定或联系贷款经办网点核实。

（作答时间：2022年11月21日，如遇业务变化请以实际为准。）

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