商业银行的贷款业务和贴现业务的异同？

简述贷款业务于贴现业务的区别？

1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押；贴现业务不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。

2、贷款的利息是按月或按季支付；贴现是贷款时一次从票面金额扣收。

3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。

4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关；贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。

一、贷款业务

贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

二、个人商务贷款

1，额度申请，循环使用。

根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。

2，随时提款，手续简便。

您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。

3，提前还款，免收费用。

4，房产担保，贷款额高。

房产抵押，最高可贷到100万。

贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;

授信额度：最高100万元；

担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；

三、贴现业务收入与成本

1.票据贴现业务的收入就是贴现利息，当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时，其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围，规定贴现利率不得低于再贴现利率（2.16%），最高不超过半年期流动资金贷款利率（合浮动）。贴现利率实际上已是市场化的利率，它的高低完全取决于票据市场的供求关系，再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。

2.票据业务的成本，主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。

3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。

在贴现规模一定的前提下，再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大，随再贴现利率的下降而减少，而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策；影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔，间隔时间越长，再贴现比率越低，票据业务占用资金就越多，占用资金的成本就越大，而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制；投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。

贷款和贴现的异同？

贷款和贴现有以下异同:

一、两者的实质不同

1、票据贴现的实质：票据贴现是把将来要到期的银行承兑汇票向银行办理提前使用。

2、一般银行贷款的实质：贷款是银行借钱给用户，用户要用不动产或动产抵押给银行。

二、两者的分类不同

1、票据贴现的分类：

（1）贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。

（2）转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。 （3）再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。

2、一般银行贷款的分类：

（1）按偿还期不同。

（2）按偿还方式不同。

（3）按贷款用途或对象不同。

（4）按贷款担保条件不同。 票据贴现与一般银行贷款是银行的两种不同业务，两者的没有相同点。

票据贴现和发放贷款的异同票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。

拓展资料：

一、资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

二、贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

三、利息率不同。票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。

四、资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

五、债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

六、资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

从支付结算效率而言，票据贴现业务能够有效节约企业票据异地交付和背书的往返成本，提高资金到账速度。同时，与其他信贷业务相比，票据贴现业务依托于企业间的贸易背景，决策链条相对较短，审批流程较少，所以，贴现业务办理时效快，能够尽快实现信贷资金的投放。

贴现贷款和一般贷款的概念内容和各自的特点？

联系：①两者都是银行资产业务

②两者都存在一定的风险

③两者银行都可获得利益。

区别：①信用关系当事人不同

②风险不同

③期限不同

④票据贴现贷款先扣利息再发贷;一般银行贷款是先发本金，再收利息

⑤票据贴现贷款还可以在未铁锨，及时回笼资金。

再贴现和再贷款有什么不同

再贴现和再贷款有3点不同：

一、两者的实质不同：

1、再贴现的实质：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为。

2、再贷款的实质：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。中国的再贷款有两种含义，狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称;广义的再贷款是指再融资的概念，包含票据再贴现。

二、两者的作用不同：

1、再贴现的作用：再贴现作为西方中央银行传统的三大货币政策工具(公开市场业务、再贴现、存款准备金)之一，被不少国家广泛运用，特别是第二次世界大战之后，再贴现在日本、德国、韩国等国的经济重建中被成功运用。

再贴现能够如此受到重视和运用，主要是它不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进经济结构调整的作用。

2、再贷款的作用：中央银行通过调整再贷款利率，影响商业银行从中央银行取得信贷资金的成本和可使用额度，使货币供应量和市场利率发生变化。例如当中央银行要收缩银根实行紧缩政策时，它可以提高再贷款利率，减少基础货币的投放量，增加商业银行向中央银行的贷款成本，抑制商业银行向中央银行的贷款。

再贷款利率的调整是中央银行向商业银行和社会宣传货币政策变动的一种有效方法，它能产生预告效果，从而在某种程度上影响人们的预期。当中央银行降低再贷款利率时，则表示在中央银行看来通货膨胀已经缓和，这样就会刺激投资和经济增长，在一定程度上起到调整产业结构和产品结构的作用。

三、两者的性质不同：

1、再贴现性质：由于该汇票是购货方开户银行承诺无条件支付的票据，所以，销货方开户银行愿意接受该汇票以给其客户及时提供所需要的资金。商业银行买进这种票据的行为，就是票据贴现。

由于票据贴现的时间与该票据到期的时间两者之间有一个时间差，在这段时间内，票据贴现无异于商业银行向其客户提供贷款支持，因此要计入贷款利息这个因素。

商业银行进行票据贴现时，就不能按“原价”买入票据，而必须对原票据的金额打一定的折扣。这个折扣就是进行贴现融资的利息，折扣率通常被称为贴现率。

2、再贷款的性质：再贷款是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。但是应该指出，借鉴发达国家的金融发展经验，任何一种单一的、独立的货币政策工具都不可能完成全部的宏观调控，而必须根据不同时期的货币政策目标，选择合适的工具进行配合和协调。

参考资料来源：百度百科-再贴现

参考资料来源：百度百科-再贷款

贴现贷款与普通贷款有哪些区别

1.资金融通的期限不同。一般贷款的期限短的数月，长的可达五年以上，而贴现的期限最长不会超过6个月，并且贷款到期可以展期，但贴现不存在展期问题，只有到期不获付款时的追索问题。

2.款项用途有无约定不同。一般贷款均约定贷款用途，而企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明，银行也没有这方面的审查义务。

3.利息的收取方式不同。一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款后收利息。贴现是票据的买入，除了票据到期不获付款而向企业进行追索，贴现后银行与申请贴现人已无任何关系，所以贴现时，银行可以先行扣收利息。通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。

4.当事人不同。一般贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)。贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。

5.手续不同。贷款投放的准备工作较多，手续繁琐，如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人(物)评估等过程。而贴现手续要比贷款简便，一般只须票据真实，基础贸易背景真实票据合法，即可办理贴现。通常，同城银行承兑汇票当天即可以办理贴现，异地大额银行承兑汇票，3天即可办理贴现。

6.流动性不同。贷款投放后，一般情况下不会发生贷款权利的转移现象。而银行经贴现取得票据权利后，可根据自身的经营状况，将票据权利通过转贴现或再贴现的方式予以转让。因此，票据贴现具有很强的流动性。

7.授信主体不同。贷款的授信主体是贷款申请人为主，其他担保人为辅;而票据贴现后，第一付款人为承兑人，因此贴现授信主体应以承兑人为主，贴现申请人或其他票据债务人为辅。

8.收贷对象不同。贷款到期，收贷对象以贷款申请人为主，担保人为辅;而贴现票据到期，收贷对象以承兑人为主，其他票据债务人为辅。

9.会计处置与报表处理不同。企业办理贴现后，表现为应收票据的减少，货币资金的增加。卖出票据后，在企业资产负债表中不作反映，仅在表外附注栏的“或有事项”中进行说明，即“已贴现商业汇票形成的或有负责金额”，表现为企业的或有负债。而企业在办理贷款后，表现为短期或长期借款增加，货币资金增加，在会计报表上有明确反映。

再贷款与再贴现的异同

再贷款是指中央银行向商业银行的贷款。

再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

为什么票据贴现是银行贷款的方式?

因为承兑汇票一般都是当时拿不到钱的，必须得等到期了才能拿到钱。你去银行办理贴现就相当于银行提前付了钱给你，银行收取贴现利息。比如你有10万元的承兑汇票，到期时间是2010年12月30日，但你现在急需用钱，你就可以拿着票到银行去办理贴现，银行会根据当时的贴现利率扣除部分贴现利息，然后把剩下的钱付给你，就是虽然你的票是10万元的，但你贴现后可能只能拿到98000元。就跟你贷款付利息差不多啦

贴现贷款是什么，讲得普通人明白就行

你们回答的真费事.......我来说下本质吧

贴现时银行赚钱的一种借口。打个比方你向银行贷款100W，银行说不好意识我们行现在额度有限不能给你除非你愿意开银票贴现。你同意后

银行贷给你100W但是这个钱暂时不能拿走是冻结在你帐上的，你要拿走用可以.......给我贴现的费用，于是乎又多骗你点钱一般在金额的2.5%个点左右。

银行那些定规矩的人贴上毛比猴子还精，什么方式都能想出个好听的词。

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