信用贷款案例分享？

你不知道的消费类信用贷利率“陷阱”

“大多数人年轻的时候是最没钱的时候，但年轻的时候是最需要花钱的时候，如果不支持，就没办法在最能消费的时候消费”——经济学家陈志武。

同时消费也是消耗过剩产能的最佳方法。前两年的”去杠杆“是要降低宏观杠杆率，切断资金流向房地产的通道，但不等于要打压消费金融，相比于宏观负债，消费金融实际占很低的比例。

当前的中国经济从更多的依赖投资和出口，转向更多依赖消费，因此必须发展消费金融，各家银行的小额信用贷都在蓬勃发展，进入了“全民消费”的时代。

考虑到很多人对信用贷的渴求，使得他们不去研究产品真实利率，或者银行使用了误导性的文字让消费者以为利率很低，盲目申请，造成很大的损失和后遗症，本尊用这篇文章为大家普及一下信用贷利率“陷阱”。

银行信用贷产品如何描述他们的利率呢？通常不会直接写利率多少，计息叫法五花八门，统计下来有以下几种表述：

年费率X%、贷款服务费XXX元、日息万X、每天还X元、月费率X%、免息只收手续费。。。

陷阱一：化整为零法，只显示日利率或者月利率，显得数字小很划算

比如“借款一万元，每天只还5元，按日计息，随借随还”，也就是日息为万分之五，月利率1.5%，年化利率18%（未考虑提前还款）。这是信用卡取现的利率，谨慎使用。通常银行达不到这么高，但机构的信贷利率都要这么高，网贷（现金贷）都比这个还高。

陷阱二：分期消费，只显示每期支付的利息或费用，也是化整为零。

假设某人用信用卡分期买了价值12000元的家具，分为12期，每月0.5%的费率。

他乍看0.5%X12=6%，利率不高啊。

可是消费分期的还款方式是“等本等息”，意味着每个月的本金都在还啊，可以下一个月计算利息的本金=初始本金，哪怕还到最后一个月，本金快还清了，最后一个月的利息还是“初始本金X费率”。

通俗的讲，本金越还越少，但利息不变，利率就越来越高了

真实利率计算公式是什么呢？

内部收益率IRR是计算真实利率的正确公式

可以用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式计算，这个例子里，年化后的IRR远远不止0.5 12=6%，IRR=10.9%！

这是一个比较常见的信用卡分期短信。那每期 75 元手续费，其实就是分期利息，只不过说利息不太好听，改了一个叫法。

这个分期，看上去利率是（75*12）/10000=9%.

但是这 1 万块钱，并不是占用了 1 年时间，只有最后一期归还的 833.33 元占用银行资金满一年了。

银行实际收取的利息率，应该参照内部收益率。

是多少呢？

16.6%。还是比较高的。

银行不是慈善家。无论哪家银行，信用卡分期对于借款人来说利息都是不低的，要不银行怎么赚钱呢？

但是赚钱又不能明着抢，就塑造一个看上去利率不高、借款人可以承受的分期标准。

陷阱三：在贷款发放时，就先收一笔利息，俗称“砍头息”

本金10万元，分12期还，支付每月0.5%的利息，但先把利息都收掉，本金还本金。

表面上利率为6%，实际利率为11.94%

人民银行有规定， 从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金统称“砍头息”，都属于违规产品，千万不要签约！

有几家银行的“砍头息”不是从本金里扣除，而是把利息一次性先行收取，不过依然不符合规定，都在这段时间进行了整改。

最后总结：

学到正确的利率计算公式，只是避免“陷阱”的一方面。更重要的是，不要冒进投资，发现有高利率投资产品，认为可以用低利率资金套利。

正常的消费，一家银行30万额度早就足够了。真实案例中有相当多的人，是明知道利率比较高，面对“陷阱”，却控制不住地往里面跳。“并发”从多家银行贷款几百万，然后一股脑地投资出去。在他们的“计算”中，信用贷的短期性都被忽略，只要在期限内有高回报，就值得冒这个险。

只不过， 历史 的进程不站在他们这边，在过去三年中，使用并发信用贷投资房产的，大多数是亏损的，或者账面有盈余，却无法抛出补上信用贷的窟窿。

即使有幸正收益了，但这种极端的投资方式却不可取。错误的习惯哪怕赢得一时，却会形成错误的思维模式，最终带来巨大的损失。

在最近的案例中，发现很多人要用房产抵押来平掉高额信用贷，有些人可以成功，但有些人连房产里都有高额负债，被逼走上卖唯一住房的窘境。

中国经济已经不可能再像过去三十多年高速增长了，我们需要改变思维模式，用稳健投资应对不确定性的未来。这是我一直秉持的观念，也是我们的价值所在。

银行信用贷款办理条件有哪些

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很多人在申请贷款的时候都知道有信用贷款，信用贷款就是贷款人不用提供提供抵押的物品，或者是担保人，而是用贷款人的信誉来发放贷款。那么，银行信用贷款办理条件是什么呢？下面小编就来给大家介绍一下四大银行信用贷款的条件，供大家参考。

一、银行信用贷款办理条件

1、工商银行信用贷款办理条件，借款人需要具有完全民事行为能力，年龄需在十八到六十周岁之间。并具有合法有效的身份证件，以及贷款银行所在地的户籍证明，或是有效的暂住证也行。并要有稳定的收入来源，以及按时偿还贷款本息的能力，个人的信誉良好，在个人征信上没有不良的信用记录。最后是在本行有开立个人的结算账户。

2、农业银行信用贷款办理条件，借款人需要具有完全民事行为能力，并提供合法有效的身份证证件，或是有效的暂住证也行。在当地要有稳定的工作单位以及收入来源，月收入需要在两千元以上，并具有能够按时还贷款本息的能力和意愿，没有不良的信用记录。

3、建设银行信用贷款办理条件，借款人需要具有完全民事行为能力，年龄需要在二十二到五十五周岁之间，并提供有效的身份证证件或是有效的暂住证。具有稳定的收入来源，有按时偿还贷款本息的能力，贷款人年收入需要在两万元以上。个人的信誉良好，没有不良信用记录。在建行没有出现过贷款拖欠的记录以及违约的情况。

4、中国银行信用贷款办理条件，借款人需要具有合法有效的身份证证明，或是有效的暂住证也行。有合法的职业证明以及收入证明，拥有最高学历以及学位的证书，或是专业资格证明等。具有房产证还有车辆的行驶证等，可以证明个人资信情况的证明。

编辑总结：关于银行信用贷款办理条件是什么呢？相信大家看完文章都有所了解了吧。希望上面的内容能给大家带来一些帮助和建议，如需了解更多相关资讯，请继续关注我们。

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淮安个人无抵押信用贷款可靠吗？怎么办理

淮安的个人无抵押信用贷款业务是大家经常会用到的一种模式，操作简单便捷，不需要任何的抵押物品，因此，受到市场人们的关注也是可以理解的。但是，目前由于金融市场杂乱不堪，不少朋友们还是不能去相信。那么淮安个人无抵押信用贷款可靠吗？怎么办理？

淮安的个人无抵押 信用贷款 业务是大家经常会用到的一种模式，操作简单便捷，不需要任何的抵押物品，因此，受到市场人们的关注也是可以理解的。但是，目前由于金融市场杂乱不堪，不少朋友们还是不能去相信。那么淮安个人无抵押信用贷款可靠吗？怎么办理？

淮安个人无抵押信用贷款可靠吗？

1、首先可以确定的是，淮安 无抵押贷款 是真的。为了满足广大借款人的融资需求，淮安的各大银行和一些贷款公司都推出了无担保个人贷款，也就是我们常说的　无抵押贷款，也称为信用贷款。

2、淮安无抵押个人贷款是真的，但是不是所有宣称可以办理的机构都是真的。现在又很多人，打着“无抵押”的幌子，对急需用钱的借款人进行诈骗，造成了他们的经济损失。我提示：借款人办理淮安无抵押贷款，一定要选择正规的贷款机构，建议直接贷款机构，或者咨询专业贷款顾问。

3、因为无抵押贷款办理方便且门槛低，特别是无需抵押的要求，使得无抵押贷款广受欢迎。但也正因为如此，由无抵押贷款引发的骗局也层出不穷。因此，无论是 贷款人 和放款机构在办理无抵押贷款时都务必要提高警惕，防止被骗。

在淮安无抵押信用贷款怎么办理？

1、信用评定：首先由贷款申请人向银行提出信用评定申请，然后由 信贷 人员对申请人生产资金需求和家庭经济收入等俏况进行调查，提出信用状况评定建议，后由信用评定小组按照小额无抵押贷款信用评定办法，对申请人进行信用评定。

2、银行授信：银行金融机构对申请人信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，信用等级通常分为优秀、较好、一般三个档次。然后，银行金融机构根据申请人的信用评定　等级，核定相应等级的信用贷款限额，发放贷款证。贷款证以个人为单位发放。

3、发放贷款：持有贷款证的贷款人可以凭贷款证及有效身份证件，到银行金融机构网点直接办理限额内的贷款。对越过小额无抵押贷款限额、借款者本人又无法提供有效抵押、担保的贷款，可采取联保的办法。 贷款利率 按中国人民银行公布的贷款 基准利率 和浮动幅度适当优惠。结息方式与一般贷款相同。

以上文章给大家介绍了一些关于淮安个人无抵押信用贷款可靠吗？怎么办理？的问题，相信各位朋友们看完之后心里已经有答案了吧。后，需要在这里提醒广大朋友们：在办理无抵押个人贷款业务时务必要有警惕性，贷前收费的以及只需身份证就能办理的，基本上信不着。

个人信用贷款都有哪些风险，这些地方你知道么

您好，这些风险原因主要为：1.信用风险。此类风险对于金融机构威胁最大，而且发生率较高。市场及政策的不可预知性风险。在贷款合同期内，由于市场因素，导致个人消费抵押担保因本身的市值发生大幅变化，致使借款人未偿还的借款债务高于其抵押物本身的价值，使借款人有可能违约以获取其中的差价2. “借名贷款”一旦实际用款人丧失偿债能力，就会形成贷款风险。

建议您在选择时注意两大要素，一是选择可信赖的大品牌；二是要注意借款产品的服务事项清晰透明，比如可借款额度，借款利率，还款时间，还款方式等。只有选择靠谱的借款产品，才能在满足您急需用钱的需求同时，保证您的个人利益也不受侵害。

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和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。

一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

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