贷款情景演练案例精选？

信用证相关业务知识

【目录】

1）概念

2）业务流程

3）案例说明以及相关衍生产品（这块最通俗易懂）

4）信用证、汇付、托收差别

信用证业务 是指 银行 接受客户委托，并根据 客户 所指定的条件向卖主开具支付贷款保证书的一种业务，它实际是银行向客户提供的一种 担保业务 ， 以银行的信用保证客户的 信用 ，从而促进 国际贸易 的发展。

国内信用证是结算工具。是为了解决企业之间收付钱和货物的不信任问题。

(一)开证申请人向银行申请开立信用证

买卖双方进行 交易磋商 达成交易，订立买卖合同，明确规定货款的 结算方式 是采用信用证。因此， 进口 人在 合同 中规定的期限内向所在地银行提交开证申请书，申请开立信用证。

(二)开证银行开立、寄送信用证

开证行接受开证申请人的开证申请书后，向受益人开立信用证，所开信用证的条款必须与开证申请书所列一致。信用证一般开立正本一份、副本若干份。

按理说，开证银行可以将信用证直接寄给受益人，或可交开证申请人转给受益人，但在实际业务中几乎没有这样做的先例。因为出口人对国外银行并不熟悉，无法确认信用证的真假。所以，开证时一般要由开证行将信用证通过通知行通知或转交给受益人。

(三)通知行通知受益人

通知行收到信用证后，应即核对信用证的签字印鉴(信开)或密押(电开)，在核对无误后，除留存副本或复印件外，须迅速将信用证交给受益人。如果收到的信用证是以通知行为收件人的，通知行应以自己的通知书格式照录信用证全文通知受益人。

(四)受益人审查、修改信用证，并交单议付

受益人收到信用证后，应立即进行认真审查。主要审核信用证中所列的条款与买卖合同中所列的条款是否相符。如发现有不能接受的内容，应及时通知开证人，请求其修改信用证。

受益人收到信用证经审查无误，或收到修改通知书确认后，即可根据信用证规定发运货物，在货物发运完毕后取得信用证规定的全部单据。开立汇票和 发票 ，连同信用证正本(如经修改的还需连同修改通知书)在信用证规定的交单期或信用证有效期内，递交给信用证规定的银行或与自己有往来的其他银行办理议付。

议付银行在收到单据后应立即按照信用证规定进行审核，并在收到单据次日起不超过7个银行 工作日 将审核结果通知收益人。在我国出口业务中，使用议付信用证较多。所谓“议付”( negotiation )是指议付行在审核单据后确认收益人所交单据符合信用证条款规定的情况下，按信用证条款买入收益人的汇票和／及单据，按照 票面金额 扣除从议付日到估计收到票款之日的 利息 ，将净数按议付日人民币市场汇价折算成 人民币 付给 信用证的受益人 。

议付行办理议付后持有汇票成为 正当持票人 ，这样银行就取得了单据的 所有权 。由于是议付行垫付资金，购买汇票和单据，所以又称议付行为“买单”。 买单结汇 是议付银行向信用证受益人提供的 资金融通 ，可加速 资金周转 ，有利于扩大出口业务。由此可见，它又是“ 出口押汇 ”的一种做法。

(五)索偿

索偿是指议付银行根据信用证规定，凭单据向开证行或其指定行请求偿付的 行为 。议付行按信用证要求将单据分次寄给开证行或代付行，并将汇票和索偿证明书分别寄给开证行、付款行或 偿付行 ，以航邮或电报、电传索偿。

(六)偿付

偿付是指开证行或被指定的代付行或偿付行向议付行进行付款的行为。开证行收到议付行寄来的汇票和单据后，经检查认为与信用证规定相符，应将票款偿还给议付行。如果信用证指定付款行或偿付行，则由该指定的银行向议付行进行偿付。

(七)开证申请人付款赎单和提货

开证行在向议付行偿付后，立即通知开证申请人付款赎单。开证申请人接通告后，应立即到开证行检验单据，如认为无误，就应将全部货款和有关费用向银行一次付清而赎回单据。银行则返还在申请开证时开证人所交的押金和 抵押品 。此时开证申请人与开证行之间因开立信用证而构成的债权债务关系即告结束。如果开证人验单时，发现单证不符，亦可拒绝付款赎单。但如果开证申请人凭 运输单据 向承运人提货，发现货物与买卖合同不符，与银行无关，只能向受益人、 承运人 或 保险公司 等有关责任方索赔。

链接：

国内跟单信用证

流程学习：

A企业在甲银行存了500万保证金和提供500万抵押物（保证），向甲银行申请开立信用证，金额为1000万。

甲银行同意了，并直接开证给了乙银行。A企业同时支付相关费用。

乙银行收到信用证后，通知B企业：A的信用证到了，你可以发货啦。

B企业发货，同时提交相关单据（根据信用证、合同要求，这就是“跟单”）给乙银行。

乙银行审查单据（也可以不审查）后将单据邮寄给甲银行

甲银行收到单据并审核无误后，通知A企业：你的单据到了，记得在有效期内给钱。

A企业付款给甲银行，甲再付款给乙银行。A企业拿回单据。

延伸问题1： A企业吃饱了撑的，有钱不用还要给银行赚？

因为A、B企业之间的信任缺失，A怕给钱收不到货，B怕给货收不到钱，因此要银行做中介，就像支付宝一样。这时的信用证属于结算工具了。

延伸问题2： 银行有什么好处？

保证金啊，存款啊。顺便赚点手续费嘛。

有些客户开证之后会做贸易融资，再增加一笔贷款收入啊。

延伸问题3： 银行有什么风险？

你妹啊，这是国内信用证啦，支付结算工具啊。

就算A企业不给钱，也是全额保证、抵押啦。最多就是增加甲银行工作量，报表难看些。

周边辅助内容：

1、信用证支付时对单证要求是非常严格的，事前必须互相沟通无误，不然因单证不符导致无法赎单，需承担单证不符风险，后果很严重。

2、在中国的信用证业务，银行是不承担承兑责任的。信用证的支付跟实际货物是否到位是无关的，也就是说只要B企业提供了单据（航空运费发票，ems发票之类的，依据合同约定）而且该单据跟信用证条款一致，甲银行面上审核通过就付款，才不会管你这些货物是不是还没到，是不是遗失什么的。

3、乙银行只是帮助B企业传递各类单据，分辨信用证真伪。不承担其他任何义务，其他什么都不管的。

4、国内信用证是结算工具，银行承兑汇票是支付工具。区别在于是否能转让。（与国外交易的信用证有可转让类型的，极为罕见）

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情景模拟1：

乙银行收到信用证后，通知B企业：A的信用证到了，你可以发货啦。

B企业：老大，我也想发货啊。可是我没钱发工资、缴电费，没法生产啊。不如你贷点款给我吧，我用这个信用证抵押，反正过段时间你就可以收到钱了。

乙银行同意，贷款500万。—— 这叫“打包贷款” ，这时信用证属于融资工具了。

情景模拟2：（仅限国际贸易）

B企业发货后，手持相关单证来找乙银行。

B企业：老大，货发了啥时能帮我弄到钱啊。

乙银行：你这个是远期信用证啊，要3个月滴。你都知道我只是帮忙啦，没法子哦

B企业：老大，我急用钱啊。

1、乙银行：要不我买下你的应收款，你多掏点利息就行啦。

B企业：那到时你不能找我麻烦哦（无追索权）。

双方成交—— 这叫“信用证项下福费廷”（forfaiting 翻译：放弃）

2、乙银行：要不你把所有单据押在我这里。我扣掉3个月利息和少少的手续费，剩下的款给你。到时我收不到钱的话再来找你（有追索权）。

双方成交—— 这叫“出口押汇”

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情景模拟3：（仅限国际贸易）

这么往来了一年，A企业来找甲银行。

A企业：老大，我全额保证、抵押在你这里。我就没钱再做其他生意啦，我们合作这么久了，你就收我个500万抵押物好了，保证金就免了吧。

甲银行：兄弟，你牛逼。

双方成交——这叫 “提供信用证融资额度”

情景模拟4：（仅限国际贸易）

A企业得知货已到港口，找甲银行。

甲银行：单据还没到啊。

A企业：我那批进口原料霉到要发芽啦，老大帮忙啦。

甲银行：要不我先出“提货担保书”给船运公司，保证会付运费，让你先提货。到时单据原件到了后，再换回“提货担保书”来。顺便我再保证今后不管单据原件有没有什么瑕疵，我都会付款给乙银行。这样可好？

A企业：老大，你这么好，要多少钱啊。 甲银行：嘿嘿。

双方成交——这叫 “提货担保”

情景模拟5：（仅限国际贸易）

甲银行收到单据后，进行审核。

甲银行：怎么回事？不是在信用证上说好了支持国货用EMS邮寄吗，怎么变成美国UPS了。严重瑕疵啊

A企业：老大，帮忙。

甲银行：本来你这个是即期信用证，审核单据无误后马上付款的。咱们这么熟了，那就认这些单据吧。我给你垫这笔款，不过你日后要记得还款啊。

双方成交——这叫 “进口押汇”

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情景模拟6：

时间逐渐过去了多年，乙银行来找B企业。

乙银行：兄弟，你老是用信用证结算来结算去，我什么钱都赚不到，你特么玩我哪。

B企业：老大，你说了算。

乙银行：这样我批给你一笔信贷额度1000万，你用1000万库存资产抵押。每次你跟A企业签订完合同后，我预先垫款这笔应收账款给你（贸易融资功能）。顺便我还可以帮你做好财务管理（销售分户账管理功能），你只要付利息就行啦，到时通知A企业打钱给我就行，别管什么信用证啦。你看怎样？

双方成交——这叫 “保理”（又称明保理，又称保险理赔）

与此同时

甲银行来找A企业。

甲银行：兄弟，你老是用信用证结算来结算去，我什么钱都赚不到，你特么玩我哪。

A企业：老大，你说了算。

甲银行：你缴纳500万现金存活期做保证金，我给你开1000万银行承兑汇票。你把这票给B企业让他发货给EMS仓储中心。然后我先开500万提货单给你，你拿去生产卖钱，赚到100万就存100万进来做保证金，我再开100万提货单，不断循环。直到半年后（汇票到期日）如果货还有剩，你再把剩余款全付给我。这么搞呢，一是你只要存500万就可以循环生产1000万的货啦，减少资金、库存压力；二是B企业不用贷款啦，就能便宜给你货。别管什么信用证啦，你看怎样？

双方成交——这叫 “保兑仓”

－－－－－－－－－－－－－－－－补充－－－－－－－－－－－－－－－－－

Ps：有不少知友咨询学习方法，惭愧。我只能用我的方式来描述下，希望有帮助。

设立两条主线:商品流(物流)、资金流

物流主线：画出商品在满足什么约束下被生产、运输（物流供应商）、到达节点（约束条件）

资金流主线：企业、银行、第三方机构（增信机构、保险机构等）所提供的资金流动方向，以及相关约束条件（还款条款）。

这两条主线一定会在某个节点进行交汇，那么在这个节点就会有一个对应产品。

而交汇点通常是物流约束条线和资金流的约束条线相吻合、或干脆就是一致。

链接：

传统的是一手交钱一手交货，但国际贸易中物流和资金流肯定不能同时的，所以，就有一个博弈。

进口商（买方）自然是希望收到货后再付款，出口商（卖方）希望的则是收到款后再发货。

货到付款 和 预付货款 这两种方式都是 汇付 。

进口商端    货到付款——。。。。。——预付货款      出口商端

出口商不信任进口商，如果同时话语权有没有那么强，那出口商可以采取出货，但货物不直接给进口商，而是把 货权凭证（一般是提单） 交给当地银行（也叫寄单行，出口方银行，托收行），由当地银行寄给进口商所在地银行（也叫进口方银行，代收行），代收行通知进口商付款，代收行保证进口商 付款后方可放单 给进口商，然后进口商 凭单提货 。这就是最常见的 跟单托收 中的 凭即期付款交单,Documents against Payment,即D/P at sight）

进口商端    货到付款——。。。——托收——预付货款      出口商端

但是以上出口商承担的风险还是不小的，因为货已经出了，已经发往进口商所在地了，万一进口商不付款，即使它拿不到货，但出货的损失也是有的。所以，当双方地位均等一些，就采取另外一种方式。进口商银行开出一个证，上面列明进口商需要的单据，包括提单（提货的凭证），商业发票（写清楚货物是什么样的），必要时还需要质量证书等，出口商收到银行开的证就可以放心出货了，因为 信用证是开证行的付款承诺，只要单证相符，开证行承担第一付款责任。 出货后拿到提单，然后 交单 。单证相符，银行付款（当然是进口商的钱咯，进口商到期要付款，万一，万分之一的概率，万一进口商没钱，那银行是要砸锅卖铁垫付资金付款的，这里就体现了开证行承担第一付款责任。）

这种结算方式即是最常见的 跟单信用证 中的 即期信用证 。（ Documentary Letter of Credit,L/C at sight ）

进口商端    货到付款——信用证——托收——预付货款      出口商端

情景模拟面试题及答案

面试 给公司和应聘者提供了进行双向交流的机会，能使公司和应聘者之间相互了解，从而双方都可更准确做出聘用与否、受聘与否的决定。以下是我为大家下面是我为大家整理的关于情景模拟 面试题 及答案，希望对你有所帮助，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!

情景模拟面试题及答案

现在许多大城市房价偏高，使很多老百姓买房变得困难，你如何看待这样的房地产热?

答案

目前，许多城市的房价已经超过了工薪阶层的购买能力，往往一个月的工资还买不起一平米的房子，而在房价逐月甚至逐日升高的情况下，很多人又不得不将自己多年的积蓄用于买房，并且在银行巨额贷款的压力下，成为房奴。

目前房地产热的原因，我认为有以下几点：

首先，国家的土地面积有限，人口众多，人口平均住房面积较为紧缺;

其次，一些房地产商囤积居奇，恶意的哄抬房价;建造豪华住宅或利用其他服务，增加房价;

第三，政府部门对房地产用地实行拍卖，在一定何程度上也提升了了房价;第四，由于房价的逐日升高，买房人买房成挤堆现象。

同时，我们也能看出政府和国家的领导人，正在努力的改变现在房地产热的情况，例如：严格要求房地产商建造的中小型住房占总面积的90%，加大经济适用房和廉租房的投入力度，包括温去新加坡考察组屋的 经验 等。相信在不久的将来，通过政府的宏观调控，房地产市场的秩序规范，每一个人都会住有其所。

面试 自我介绍 范文

尊敬的面试官：

您好!

今天能够参加这场招聘会的面试，能有机会向各位考官介绍我自己，我感到非常荣幸。

我叫---今年--岁。希望通过这次面试能够展示自我，提高自我。我来自汉族，最高学历是大学本科。我平时喜欢看书和上网浏览信息。我的性格比较开朗，随和。能关心周围的任何事，和亲人朋友能够和睦相处，并且对生活充满了信心。

我以前在---单位实习过，所以有一定的实践经验。在外地求学的四年中，我养成了坚强的性格，这种性格使我克服了学习和生活中的一些困难，积极进取。

如果我有机会被录用的话，我一定能够在工作中得到锻炼并实现自身的价值。

我也认识到，人和工作的关系是建立在自我认知的基础上的，我认为我有能力也有信心做好这份工作。

俗话说：航船不能没有方向，人生不能没有理想。所以，这份工作能够实现我的社会理想和人生价值，希望大家能够认可我，给我这个机会!

面试中自我介绍的注意事项

(1)应试者应充分利用各种个人资源。除了前面提到的面带微笑、目光交流、坐姿端正等表情、身体语言外，请以沉稳平静的声音、以中等语速、以清晰的吐字发音、以开朗响亮的声调给考官以愉悦的听觉享受，声音小而模糊、吞吞吐吐的人，一定是胆怯、紧张、不自信和缺乏活力与感染力的。

(2)情绪也是一个需要控制的.重要方面。情绪，做为个人的重要素养，如果在面试的自我介绍中起伏波动，就会产生负面影响。例如在介绍自己的基本情况时面无表情、语调生硬;在谈及自己的优点时眉飞色舞。兴奋不已;而在谈论自己的缺点时又无精打采、萎糜不振。

(3)有的应试者谈及自己的 兴趣 爱好 时，说自己喜欢 唱歌 ，便自做主张，一展歌喉，在面试考场上为考官们唱它一曲，直到被考官客气地打断后，才反应过来行为有些出格。

(4)有的应试者描述自己喜欢这样、爱好那样，如：文学、艺术、旅游、摄影等等，由此考官进一步询问其拍摄过什么作品，这位考生的回答却是她喜欢别人给她拍照，还说家里的几本影集都已经满了。

(5)有的应试者在介绍家庭关系时，似乎"漫不经心"地告诉考官们，自己的某位远房亲戚是应考单位的上司单位的某领导。

(6)有的应试者表示将来踏上工作岗位，将"一定要……"绝对……诸如此类的保证，似乎在做就职演讲。

这些例子很多，画蛇添足似的自我介绍，不但不会为你的形象增添色彩，反而还会"越抹越黑"!

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销售员如何用话术说服客户选择贷款买车

引导客户贷款购车时，首先要问客户的预算是多少?根据客户的实际情况为客户提供贷款建议。下面是我为大家整理的如何通过销售话术说服客户选择贷款买车，希望能帮到大家!

情景：客户准备全款购车，针对不同种类的客户，说服其全款变为贷款

1.有近期换车计划的客户

汽车不是一个升值产品，而您手中的现金可以留着做其他能够升值的投资，如购买房产，申购基金，购买股票等，这些投资回报率要比付出的车贷利率高得多，长远角度看对您是划算的;

2.对于月供，利息有异议的客户，可以提出CPI指数的概念

钱是越来越不值钱的，现在每个月1000元的月供，贷款为3年的话，2年后的月供还是1000元，但2年后的1000元由于通货膨胀的关系，根本就不值1000元。相对来讲，你所支付的月供是越来越少的。

3.中年客户，上有老下有少，生活压力较大

手中要有一些现金用于日常的支配，比如教育，培训，结婚，医疗等方面。以备不时之需。

4.面对分期手续的问题，以订车为引线，促使客户先提交申请

您只需要提交一份申请就可以了，十分的方便。如果一切顺利的话，从申请到核准只需要几天就够了。我建议您今天订车，并把申请单填好，把需要盖章的手续拿走办好后尽快交给我们。这样等您的车来了，分期正好也批下来了，不耽误您的时间。假如后来不想分期了也无需交纳任何费用。

5.直截了当的促进成交，并把分期作为销售的关键点

今天申请吧，车挺紧的，不抓紧就没现车了客户想买宾士GLC，但是资金不够，正在考虑其它低价车型如果您觉得资金暂时没有到位，您可以选择分期购车，这样您就一步到位了。而且您开宾士GLC出去谈生意，见客户肯定要比您开一台其他低价车更有面子，谈判效果也好。

6.由于价格原因，在两款车型前犹豫不决时，可顺势推贷款购买

您可以计算一下，如果您今天全款购买一台低价位的车，几年后您肯定会换车，就样你会白白损失不少钱，不妨直接贷款购买，现在利率非常合适，要不我给您算一下………

7.普通公司职员，教师，公务员等每月有稳定收入的人群

您只需交一小部分首付的钱，剩下贷款的钱可以在几年内做其它很多有意义的事情，比如做房产投资，旅游，子女教育等其它方面的投资，所以我建议您做分期，这样您可以留下一部分资金去进行有效的投资，这样您的收益会更大。您也可以将贷款的那部分资金用于购房的首付，或者用于装修，这样下来，购房购车两不误。

针对私营企业主话术

私营企业主

汽车是一个昂贵的消费品，对于私营企业主来说，百分之八十以上的人都会选择贷款购车，因为贷款购车不会占用大量的资金。手中持有足够的流动资金，再将其投入到生意中，会产生更多的收益。所以对于私营企业主来讲，分期购车更加合算。分期购车，实际相当于您拿金融公司/银行的钱来发展您的企业，这样也可以使您手中的流动资金最大化。

情景1：客户对GLC十分感兴趣，但手中暂无足够现金顺水推舟

GLC拥有同级别车中少有的先进的9速变速箱，大气稳重、张力十足的外观，丰富的高科技和人性化配置及精致的做工，可以说购买GLC是非常明智的选择。如果您暂时不想全款购车的话，您完全可以选择分期业务，只付很少一部分首付的钱，然后就可以提前享受宾士GLC给您带来的超值享受。此外您也可以将手中剩余的现金用于其它的投资。

情景2：已准备购买其他低价位车型的客户，但看到另一款车时显得更加感兴趣

您是不是更加喜欢宾士GLC呢?必竟对于家庭来讲，换车的频率不会很快，所以不妨一步到位，购买一部最适合您的车。您完全可以只拿出买其他低价位车辆的一部分钱用来做宾士GLC的首付，申请分期付款，提前拥有您心仪的梦想座驾。

处理客户对利率的抗拒

情景：顾客问及利率，并认为贷款购车利息太高，贷款购车不值

面对利率的问题，销售顾问无需正面回答客户的问题，跟客户说：“您稍等一下，我去拿计算器为您详细计算一下利息。”暂时离开一会儿避开与客户直接的对抗，让客户降温再回来为客户详细计算贷款期内的利息，计算每月月供甚至日供，及每月甚至每日所付利息金额，将数字最小化。我们利率是根据客户首付比例的多少和贷款期限长短来决定的，如首付比例越高，贷款期限越短，利率也就越低。我可以根据您现在的实际情况来帮您制定符合您的最佳贷款方案。重要的是您只需付购车款的一部分，就可以把车开走了。余下的资金，拿去进行有效的投资，我想回报收益肯定会比您这三年所支付的利息高。

介绍贷款流程

情景1：客户认为贷款手续会不会很麻烦?

您在店里需要作的工作只是填一张申请表，然后您用几天时间准备您所需要的材料，再把影印件交给工作人员，两到三个工作日无论贷款成功与否，都会及时告诉您。普通公司职员，教师，公务员等每月有稳定收入的人群提供您的身份证明，住房证明以及您的收入证明等。私营企业主提供您的身份证明，住房证明以及您公司的营业执照副本和近半年的银行对帐单等，如果您不方便提供您公司的对帐单，提供您个人的也可以，这些单据您只要到银行都会给您打出来的，非常简单方便。

情景2：应对附条件核准?

附条件核准也是对您资质的认可，并不是对你资质的怀疑。其实您这贷款已经批下来了，证明您还是很有实力的，很多做小生意的或者本来打算全款的客户，还想提高首付缩短贷款年限呢，这样可以早点还完，利息掏的就少了。

情景3：原来20%首付5年期的贷款被附条件为40%首付三年期

恭喜您，您的贷款申请获得了批覆。但批覆结果与您申请时稍有不同。您看一下，如果行，咱们就能立刻进行车辆手续的办理。因为对您的实际情况的了解，和对你收入状况的认识，我们发现40%首付，3年还清更加适合您的情况。虽然您在首期多付了一部分，但肯定是您完全可以轻松接受的，并且从今后的还款计划来看，我们实际上是提给了您一个较之前更低的利率，您贷款的总利息会有明显的减少。我为您详细计算一下，从五年期缩短到3年期，虽然月供会有所上升，但您实际上得到了较5年更低的利率，缩短了40%的计息时间。这两点会为您的整笔贷款节省相当客观的利息支出。相比略为上涨的月供，您是不是觉得利息支出的大幅减少更实惠呢?而且通过对您的信用调查，我们认为以您的资质，负担目前数额的月还款完全不成问题!

情景4：提供担保人

同样是先恭喜客户。。。，给您的贷款增加条件并不是不愿意给您贷款，如果觉得您资质不够，金融公司直接发的就是拒绝函，而不是附条件核准函了!其实如果您要是有***的话就更好了。不过没关系，咱们一样也可以办理贷款手续。您只需要提供一位本地人做担保就可以了，而且手续也不复杂。如果您接受，咱们就能立刻进行车辆手续的办理。

情景5：客户遭拒，觉得面子有失，不能接受审贷结果，或认为是某个审贷人员对他有偏见

您先消消气，听我给您解释。首先，我们的审贷结果，是结合系统评分，电话核实，综合得出的结果，完全不取决于任何人的个人主观臆断;其次，对您贷款的拒绝，并不是对您资质的完全否定，并不表示“您没钱或没实力”，而是从您目前所提供的资料中，不能提取足够的证明您收入和居住都稳定的证据。我们是金融公司，风险控制是我们首先要考虑的要素，也请您充分理解我们的工作程式和方法，最后再次为不能为您发放贷款表示歉意!

售后相关问题的解释

情景1：户已签好合同，提好车，准备还款

您的第一期还款将在放款日的次月那天的开始，到期前一两个工作日内，会有简讯提醒还款时间及金额，到时候在提供的卡里准备好足够的钱就行了，会自动划走。

关于合同签署问与答

问题1：贷款合同是否一定必须要申请人和共同申请人本人亲笔签名?配偶一方是否可以代替另一方签字?

回答：合同必须要申请人和共同申请人本人亲笔签名，配偶一方不可以代替另一方签字。必须本人签字目的是为维护合同的建立和履行的合法性，为的是同时保障借款和贷款人双方的合法权益。如果贷款合同并非借款人本人亲笔签署，将危及到其在合同执行过程中的权益。

问题2：金融公司在借款人贷款期间保管客户的购车发票和《车辆登记证》原件，如何证明，能否可以向客户开具相应的收据?

回答：由于合同条款第一章第十二条第八款已经明确了保管档案的约定，所以金融公司将不再另外开具收据。

问题3：金融公司收走了购车发票原件，能否出具一份档案以供客户证明自己已经交纳首付款，以免日后发生问题?

回答：由于金融公司只是根据贷款合同向经销商支付了贷款金额，客户的首付款是XX经销商收取的。

问题4：金融公司贷款合同为何规定，借款人提前还款的还需交纳当期贷款本息归还之后的本金余额的3%的费用?

回答：这属于违约金性质，但就是这样算违约金也比你剩下来的总利息低得多，所以还是值得的。

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