银行抵押贷款被拒绝还能申请吗？

办理房产抵押贷款不再顺利了，有的银行不欢迎这4类房产作为押品

个体经营户李先生最喜欢“616”之类的吉利数字，所以那天他约了银行客户经理，拿着不动产权证（即房产证）到银行办理贷款，本想顺顺利利地将抵押 海南房产抵押贷款 办成。

但令李先生十分苦恼的是，银行客户经理说，目前他们不受理李先生的住房抵押贷款。原因是 李先生的别墅不是他们能准入的抵押物 。

别墅，不是价值很高吗？为什么银行不受理别墅抵押贷款？这到底是怎么回事？

一、目前银行可能不受理哪类房产的抵押贷款

房产是银行抵押贷款的最为常见的抵押品。因此，在大家的印象中，需要抵押贷款当然首推房产了。但随着经济环境的变化，房产作为抵押品进行贷款也不是那么顺利了。目前，有个别银行开始对房产抵押也“挑三拣四”了。

从目前了解的情况来看，有如下几类房产不受个别银行欢迎：

1. 商铺（即店面）

闹市区的商铺，银行较为欢迎。但一些地处偏僻或是商业氛围尚未形成的区域的商铺，银行是谨慎受理的。

2. 别墅

随着国家不再轻易审批别墅用地，因此别墅的市场价值被看好。但作为抵押品，别墅却不是那么吃香的。别墅作为抵押品的优点是“值钱”（即评估价值高，可抵押贷款的金额也高），但缺点也是“值钱”，因抵押金额大，万一贷款不良了，接手的人少，不好处置。

需要特别提醒的是，在不少地方，有不少别墅在产权证上标注为“成套住宅”，而非“别墅”。这类“别墅”正好打了银行押品准为的擦边球，还勉强可以用于抵押贷款。

3. 公寓

公寓即公共寓所，是一种居住地产形势，最早的公寓形式是每层楼内有若干个房间和公共的走廊、厕所和浴室等。目前的公寓，多是指单间的居住形态，带有单独卫生间和厨房，生活设施齐备，有住宅式公寓和酒店式公寓之分。公寓的产权是属于商业性质，通常40年。水费和电费都按商业标准收取，收费标准高于普通住宅。

4. 自建房

自建房是泛指拥有自有土地的单位和个人，自己组织并通过雇佣他人施工，而建造的房屋，大多存在于县城的城中村里，在住宅形式上是单门独院，单门独户，独门独户。许多自建房也拥有产权，因此具备了用于抵押贷款的条件。

二、 银行为什么不受理上述房产的抵押贷款

大家都知道，近年来银行的不良贷款不断攀升。2018年，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%，为近10年新高。因此，商业银行处置不良贷款的压力越来越大，难度也越来越高。

在所有抵押 海南贷款 的抵押物中，普通住宅（即普通商品房）因接手的人多，最容易拍卖，处置成本最低，因此银行最欢迎的抵押品还是普通住宅。

而对于商铺，在目前的实体店经营不利的商业环境下，当以商铺抵押的贷款出现不良时，难以拍卖出去，处罚难度大，因此银行不喜欢。

对于别墅，因其整体价值较高，有能力购买的人群较少。因此，处置别墅类的抵押物很困难，银行也恐而避之。

对于公寓和自建房抵押物，同样存在最大的处置困难，所以不少银行也不受理以公寓和自建房作为抵押物的贷款。

以上分析了不受银行欢迎的4类房产抵押物。因此，如果你准备以上述4类房产作为押品向银行申请抵押贷款，就要注意了，需要提前做足充分的咨询准备，以免在需要资金时因不能抵押贷款而陷入困境。

抵押贷款20万一年,银行不通过什么意思

1.你的房子房龄太久，或者是面积过小的二手房。银行对于房屋抵押贷款的条件比较苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的。

3.如果你的房子是使用贷款购买的，并且未结清贷款。在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。

3.违章建筑物以及临时建筑物不能用于抵押。

为什么大部分银行不接受个人贷款业务？

为什么银行一些业务只对接中介，不对接个人。

1.中介公司可以“帮你做资料”。

而且如果客户缺了某些资料，比如住址证明，工作证明等等，那么这一单你就做不成，客户缺资料，银行审核就不过，客户也拿不到钱。但是如果这个客户是找到中介公司的，那么他们会“帮你做资料”，这单就成了。

银行业务员只要“不知道”就可以了。

2.集团化优势。

如果你银行业务员，假设银行每个月给你一千万的放款量，你是一个一个的找散客，凑够一千万业绩，还是找一个中介公司合作？

如果你尝试去找一群散客，你会发现你在集团化的中介公司面前完全没有优势。可能你偶尔会找一两单过千万的抵押，保证这个月的放款任务量过关，但是你不可能永远那么好运气。

你是一个人在找，他们是一群人。

如果你运气好给你找到一群散客，你会发现你一对一的指导他们要准备什么资料，一个一个客户的收集资料你会烦死，而且有的客户资质根本过不了银行系统。但是如果是中介公司带来的客户，基本上资料全备齐，保证客户能达到银行要求才送过来。

大家肯定看过一些贷款广告，征信有严重逾期，或者呆帐都能从银行拿到低利息的贷款，你该懂了吧，如果你是一个人直接找银行说我给你好处费，你帮我把处理一下，你认为别人会不会礼貌的拒绝？

3银行直接授权

还有一些产品直接授权给中介公司，中介公司因为集团化，可以保证放款量任务达标，而银行贷款业务员是永远做不到的。所以我有一些客户老喜欢套我话，问我哪个银行什么产品利息最低，我直接说建设银行贷款三厘，因为这个产品客户自己去也做不了的，是我们独家授权代理的

题主好，银行不是不接受个人贷款业务，是不愿意主动受理个人贷款业务。为什么？那是因为银行考虑成本的问题上所做出的行为。

我们先说个人贷款。

个人到银行申请贷款。每个人的资历是不一样的，有工作的、有临时工的、有做买卖的等等等等。这样每个人到银行申请贷款准备的手续也不一样。

以消费贷为例：

有工作的：社保证明即可。

临时工的：单位出具的工资收入证明。

做买卖的：营业执照+银行流水+缴税证明等等一系列的证明文件。

如果这些人同时到银行申请贷款，银行对每个客户受理的时间是不一样的。例如有工作的，准备材料少一点，可以半个小时就受理完毕。要是做买卖的，材料多，有可能需要往复很多次每次一个小时才能完成正常受理一次。

另外，个人贷款的申请金额比较小，最多也就是500万。以2020年4月银行基准利率4.35算，每个月的利息收入为2.3万元，也就是说个人贷款的收入比较低。

所以呢，这也是题主发的图片，为什么会有贷款公司，他们正是因为考虑到了银行与个贷申请人之间的痛点，才会出现这样的公司。

再说为什么大企业融资快，几乎每个大企业的向银行提交的手续都是一样的。因为大企业有一套严格审核的手续，每年都需要向管理部门进行报备，例如财务年度报表、还有购货、销货发票等等。这些材料企业随时都可以拿出来，银行受理的时候，会省去很多时间。

另外，大企业的申请金额比较大，起步都是在1亿元左右，即使根据2020年4月银行基准利率4.35下浮10%，也就是3.9151，每个月的利息收入为41.33万元，是个人贷款的20倍。

通过以上对比就能够看出来，

第一，个人贷款的受理时间大于企业贷款时间。

第二，个人贷款的收入没有大企业收入高。

总结，银行成本最高的就是人，同样一个人的劳动付出，受理一笔企业贷款比受理一笔个人贷款划算的多。一个个人的贷款一年的收入不急一个大企业的一个月收入。所以呢，银行是不愿意主动受理个人贷款业务。

作为一个在信贷行业工作很多年的人，其实这个问题基本上每天都有客户在问:为什么我自己去银行就办不了贷款，找中介就能办成？

我们都知道，在中国有一句老话叫做“存在即合理”

中介这个行业，其实自古都有。特别是欧美国家，这个行业是非常规范的。目前我国的居间行业也是慢慢的走向正规化规模化。

这里面最大的代表应该就是链家，我们都知道以前的房产中介参差不齐，在房产交易过程中吃上吃下。但是现在链家把中介行业做的很正规，很专业。我相信我们的金融中介，以后也会越来越正规化。因为随着信息的透明，客户的知识文化程度提高。他对一些新生事物的接受度也是很强的。

那么说到这里，我们不得不说为什么银行不喜欢散户去贷款呢？主要有以下几点原因：

因为贷款涉及到贷款客户的很多方面,包括征信、资产、负债、流水、工作、职业等等,如果所有客户都不经筛选涌进银行,客户资质参差不齐,那么银行办理贷款的压力实在太大了。

2.中介会针对贷款产品出一份详细的大纲,对贷款客户进行筛选,筛选合格的客户准备好贷款所需资料,银行只需要直接给客户办理就可以了。

3.银行喜欢团体业务，因为这样效率高，坏账率也低，而且方便，不用来回跑。

你这张图片是金融公司为了营销客户而制作的，有一定的片面性，不过也说出了一部分实情。

按照图片中的逻辑，的确存在这样的情况。

我们就个贷上最典型的房产抵押贷款为例，一个优秀的个贷客户经理，一年可以做到10个亿左右的放款，平均到每个月也基本达到1个亿左右。

按照件均金额在100万来算，平均一个月得处理100个客户，那我们都知道，每个月工作日也只有22个左右，平均下来，每天得处理5个客户。

而一个完整的个贷流程，包括面谈签约，上门调查拍照，陪同客户办理抵押。

也就是说，客户经理为了这1个亿左右的放款，每天连轴转都不一定能忙得过来。

而这些东西呢，恰恰很多都是重复性的工作，比如面签审核资料，上门调查，以及抵押，所以也就应运而生金融中介这个行业，因为金融中介的出现，客户经理只需要在关键环节把关，把控客户风险即可，所以客户经理自然喜欢和中介公司合作。

另外大部分银行的客户经理，不仅有贷款任务，更有存款任务，理财等其他工作，这是金融业普遍存在的现象，这个时候自己找上门的客户，如果资料不齐，流水不够，没有三方合同等，往往准备资料非常麻烦费事，客户经理可能会选择放弃，毕竟每个人头顶都有任务，精力有限，肯定得分配给收益更高的，效率更高的事情，比如中介公司负责的客户。

当然，还有一部分客户经理业绩并不优秀，有时间有精力的，也是会接客户的，这个需要去问，毕竟很多银行的个贷业务部门不是每个网点都有的，不是你随便进一个支行就能找对人的。

所以说，你这样的说法可以理解，但也不完全是。

这个问题我给要分两种情况，并不完全像网上说的那样。

一、有的支行行确实不做贷款业务。

我在从事银行贷款的时候，也会去拜访各个银行的个贷经理，主要也是希望找一个客户经理长久合作，但后来发现有的银行没有贷款业务，跑多了也就明白他们的业务也分几种:专做信用贷，抵押贷，对公业务，他们不会把这些业务全部放在一个支行全部都做，所以有时候找对银行很重要。

二、客户存在一定的风险，比如客户条件达到银行的要求但征信情况没有达到，银行经理就不会接受这个客户，通过中介银行经理会接的原因是他们之间经常合作，客户有点风险也会接受，毕竟银行经理也有KPI要求的，除非客户条件各方面都很好有房有公司征信不差，这样客户经理对您服务那就是VIP。

另外中介公司对市面上的银行产品非常熟悉，客户委托中介时出点服务费是很正常，但避免后期加费用这个客户要警惕。

我一直在深圳做银行贷款，有任何疑问可以私信我。

不太明白你的问题，银行都很乐意接受个人贷款业务的，因为个人贷款业务利润率比企业的要大很多。你所认为的不乐意，肯定是个人情况和还款能力存在严重不足，导致了银行拒贷，如果把个人换作企业，一家企业经营经营状况和未来偿债能力存在问题，银行也同样拒贷。这是和贷款主题个人还是企业是没有关系的。

想一下银行的宣传语，助力企业（个人）发现。什么是助力，助力是锦上添花，不是雪中送炭。银行是要盈利的金融机构，不是不计成本的慈善机构。

你好！很高兴回答你的问题，对于你的问题我有这样几个看法：

第一点：个人是可以向银行申请贷款的，银行贷款需要的条件

（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；

（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；

（3）贷款银行要求个人良好的银行流水。

第二点：银行要求个人的诸多因素也是阻力

能不能贷款涉及到贷款客户的很多方面问题，包括：征信、个人资产、负债、收入流水、工作、职业、家庭情况等等。如果所有客户都不经过筛选一股气涌进银行办理贷款，客户资质参差补齐，那么银行办理贷款的压力实在太大了，所以很多银行并不是很愿意接受一般的“散户”客户贷款。

第三点：银行的借贷考虑的是钱收回的安全性

银行以“钱”为营生介质，就是拿储蓄人的钱去借给需要钱的人钱，然后用放贷赚来的钱减去付给储蓄人的那些利息钱，剩下的大致就是他们可以支配及营生的钱。传统的银行利润就是这么积聚起来的，经年累月，他们就成了国家最有钱的行业之一。　既然他们以“钱”营生，自然就会对钱特别敏感，所以在借款人申请贷款的时候就会显得尤其小心谨慎。

你借了钱就得保证能按约定足额还得起钱，你就得有让银行足以信任你有这个能力的条件。最不济，如果你还不起钱了，你得有让银行用来处理兑现的资产，比如你有一套价值能抵得起银行贷给你的额度的房子或者车子甚至林产等。

这样如果贷款期满，银行拿不回钱还可以用你的房子或者车子去换钱。

或者，你有一个稳定的工作，银行可以根据你的收入情况派给你一定额度的贷款。稳定，很关键！只有你的工作稳定，才可能保证你的收入是稳定的，也才能保证你有源源不断的钱去还贷款。

同时有了还款来源，你还要有良好的还款意愿，就是信用！如果一个人的经济资质很好，但人品不好，借了钱就是不愿还，那么银行同样不会将钱借给你。

综合上面3点，我们可以知道，一般情况下，你自己去银行贷款是很麻烦，很头痛，很耗时间的一件事。这也是为什么很多人觉得银行贷款是很困难的事

银行不是不接受个人贷款，只是接受资质非常好的客户，并且更倾向于企业经营性贷款。

为什么呢？

第一：服务能力。

需要贷款的人很多，如果不管是个人还是企业，也不管自身征信和资质怎样，都涌入银行，首先银行服务能力有限，不同的人不同的资质，不同的资金需求，用途，同时银行需要的申请材料要求较高，很多人对银行各方面要求又不了解，那么信贷经理可能花在材料上的沟通时间就会很多，并且成功率很低，银行更愿意把时间花在一些大客户，大企业，需要资金量大的客户身上。

第二：客户经理放款考核

一个人需要十几万，几十万，跟一个企业需要上千万，客户经理当然会优先服务大客户了。服务一个大客户放贷的资金要比很多个人要多得多，更容易造成销售指标，以及后期贷后管理。

第三：银行产品局限

银行贷款产品更加倾向于企业经营性贷款，而个人大多是消费型贷款，相比这方面的贷款产品方案，银行相对较少，所以个人到银行贷款也就很难有符合自己自身条件的贷款方案。

第四：个人本身资质条件

很多人本身资质条件较差，而银行要求却相对较高，比如银行要求征信要好，要有一定资质，比如按揭房，要有稳定工作收入，比如国企事业单位，有公积金的客户，其它很多客户收入的稳定性和真实性很难核实，后期风险相对较高，所以也不愿意。

第五：信息不对称

每个银行都有不同的贷款产品，每个贷款产品要求都不一样，而贷款的客户知道的却很少，个人无法有针对性的选择贷款产品，选错的利率很大，那么被拒的几率也是很大的。

贷款需要对银行产品有一定了解，并且对自身征信和资质要有一定的识别能力，对症下药，才能提高贷款成功率。

总之：银行主要以服务中大型企业为主，贷款资金量大，经营情况容易审查，风险较低，融资管理。

而对于个人，银行希望个人通过中介机构来办理，因为中介机构会帮银行筛选出适合银行的客户，并且协助客户准备好各方面资料，直接拿到银行审批就行，省去了客户经理大部分时间，同样提高审批通过率。

而个人，资质参差不齐，贷款资金少，收入无法核实，时间成本高，风险性高，所以这就是银行不愿意个人贷款的原因。

我做过银行的顾问，银行是最嫌贫爱富的行业，银行不是不接受个人贷款，是不接受穷人个人贷款，如果马云去银行贷款，你看银行贷吗？贷款有利息收入，肯定贷。所以，银行是讨厌给穷人恰恰是最需要贷款的人贷款，这就是赤裸裸的现实

我现在从事于融资公司的一位员工，说白了就是贷款中介机构，我们合作的有二三十家银行，有很多客户讨厌中介，一提到中介，第三方，渠道商，这几个词，客户都很反感，甚至脱口就骂。（昨天我就被一客户给骂了）他们第一反应就是，费用多少。利息多少，还款方式，能贷多少，能不能带出来，上门办理，是不是骗子。我们渠道商有时间和客户聊，给他们解答，但是银行的工作人员他们不会，因为他们没有多余的时间，如果每天都有很多人问这些问题，那么工作效率就会变低，之前有一客户，问我什么银行的渠道商，我说中国银行，客户屁颠屁颠的跑到中国银行去办理小型融资（额度不高），人家都没理他，不还是老老实实的回来找我嘛，每个行业都是有用的，不是为了赚你的钱，而是为你和他节约时间。哎，不说了。爱咋咋地吧。相信我的人，我会尽职尽责。不相信也没有办法[捂脸]

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