贷款资金需求量计算公式？

企业资金需求分析如何分析？

1、企业资金需求分析可以通过定性预测法和定量预测法来分析。定性预测方法是基于调查和研究所掌握的情况和数据，依靠预测员的知识和经验来判断资本需求。定量预测方法是基于资本需求与相关因素之间的关系。在掌握大量历史数据的基础上，采用一定的数学方法进行计算，并将计算结果作为预测方法。

2、营运资金量＝上年度销售收入*(1－上年度销售利润率)*(1＋预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。

拓展资料

1、 “企业”是指《企业所得税法》及其实施条例所规定的居民企业和非居民企业。居民企业是指依法在中国境内设立的企业或者依照外国（地区）法律设立的但在中国有实际管理机关的企业。非居民企业是指依照外国（地区）法律设立的实际管理机构不在中国设立机构、所在地，或者在中国没有机构、所在地，在中国设立机构或者所在地的企业。来自中国来源的收入。在商品经济范围内，有机经济实体作为各种组织形式之一，按照一定的组织规则，一般以利润为目的，使投资者、客户、员工和公众的利益最大化，并通过提供产品或服务来交换收入。它是社会发展的产物，随着社会分工的发展而发展。企业是市场经济活动的主要参与者，在社会主义经济体制下，各类企业共存，共同构成了社会主义市场经济的微观基础。组织有三种基本形式：独资、合伙和公司。公司是现代企业中最重要、最典型的组织形式。

2、营运资本需求是指企业流动资产弥补流动负债后需要筹集和投资的资金，不包括货币资金、可立即清算的票据、需要立即支付的短期贷款和应付票据。是企业在生产经营过程中持续定期生产的必要资金。

如何评估小微企业贷款动机的合理性？（结合贷款用途进行分析）

小微企业信贷实务中，抵押物的不足使得信贷人员对企业的经营情况评价产生强依赖需求。经营信息的不规范、不健全，使得信贷人员不得不依据更多的交叉验证与逻辑推理，重构企业经营数据，来满足经营状况的评价需求。因此，在尽职调查过程中，评审的逻辑如何展开，按照何种线索、次序展开成为了尽调的核心问题。

无足值抵押业务欺诈防范

小微企业信贷风险中，风控人员最不能容忍的是信贷欺诈。最为常见的两类信贷欺诈是：隐瞒负债和粉饰经营。尽职调查过程中首要任务就是先识别是否存在信贷欺诈。通常，很多小微企业信贷业务是没有足值抵押物的，信贷欺诈导致信贷敞口直接变成风险损失。因此，对于信用贷款业务，风控的首要职责就是排除信贷欺诈的可能性，埔樾公司对这块比较专业。

1、基于隐性负债查验的信贷欺诈防范

通常我们根据权益检验结论来判断企业是否存在隐性负债。历史利润累积相比企业当前净资产总额明显不足，说明企业还有未公开的负债项目。尽调人员应顺着权益检验未通过的疑点，寻找证据验证隐性负债的存在。

历史上的大额投资失败（主业/非主业）、长期的亏损经营（增加负债维持经营）、以生意做幌子的恶意欺诈等均是形成隐性负债的主要原因。大额投资失败多发生在经营历史较长、企业家年龄较大（二代接班不顺畅）且能力较弱、主业经营艰难维持、企业家缺乏专注精神（倾向多元投资）的企业中。而长期经营亏损是导致企业隐性负债的慢性病因。企业主营业务利润微薄、经营管理不精细就容易陷入亏损局面。这种情况通常发生在竞争非常激烈、利润空间较小的传统行业中。

总之，对隐性负债的查验是识别防范信贷欺诈第一道防线最有力的工具。怀疑的基础之上寻求逻辑与实证的验证，层层深入，直至证实或者证伪。必要时可以通过严格的全部账户及其流水查验。如果查验结果能够充分解释之前的怀疑，才可以判断客户没有信贷欺诈行为。

2、基于粉饰经营验证的信贷欺诈防范

粉饰经营数据会导致权益检验过程中测算的资产累积与实证的资产累积不匹配，通常权益检验通不过。由于美化经营数据是大多数企业家借款时的侥幸心理作祟，也是应对商业银行的常规套路。

（1）虚增收入、利润的情况，可以通过采购管理、库存管理、销售管理等内部常规流程之间关联关系加以证伪。如果客户采用全流程系统造假，可以通过近年实际利润去向加以逆向证伪。逻辑验证的主线是：更多的收入应该有更多的利润；更多的利润应该会有更多的资产累积和相对更少的负债。即便是随着收入规模扩大、负债规模扩大，也可以清晰计算利润滚动投入的情况；

（2）虚增合同、应收、库存的情况，可以通过合同管理、应收账管理、库存管理的常规流程加以证实或证伪。同时也可以通过渠道与客户之间的匹配性、历史交易与合作记录，以及库存合理性等逻辑判断加以证伪。逻辑验证的主线是：流动资产应该保持流动性，任何不能正常流动的资产都需要合理的解释。任何商务合作都有正常的商务动机、彼此受益的基础，都有渐进的过程，而不是突然性的。与自身能力不匹配的合同和订单本身也附带了巨大的经营风险；

（3）虚增对外投资、股权融资、债权融资的情况，现实发生并非高频，一般也是尽调人员不予采纳的资产与现金流依据。虚构债权融资通常出现在企业倒贷、续贷的场景中，具体可以业务常识加以证实或证伪；小微企业对外投资较少，除非有确凿证据加以证实，否则不计算在其资产项下；有鉴于现实中的可贷可投模式逐渐增加，应按照常规股权融资逻辑加以证实或证伪，顺着股权融资进程，本着阶段性验证的思路逐渐验证。即便可以证实，也应关注因投资方对经营和成长方式的苛刻要求而增加的经营风险。

从信用贷款的角度讲，对资产累积的验证还有诸多要点需要单独强调。首先资产直接验证过程中，应坚持审慎性原则进行评估；其次，关于净资产的表现形式也会影响信贷安全的保障性效果

如何合理确定流动资金贷款额度和期限

一、合理确定流动资金贷款期限。根据《贷款通则》的规定，贷款期限要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。企业的生产经营周期是指企业从投入资金购买原材料，通过储备、生产、销售，最终实现资金回笼的运动过程所需要的时间。各银行要根据借款人生产经营周期和有关条件合理确定流动资金贷款期限。

二、流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款和中期贷款三类。贷款条件和程序按《贷款通则》有关规定认真执行。

三、临时贷款是指商业银行对借款人发放的，期限在三个月（含三个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其它支付性资金不足。

四、短期贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为三个月至一年（不含三个月含一年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

五、临时贷款与短期贷款仍按照现行有关流动资金贷款管理规定和《贷款通则》进行管理。临时贷款和短期贷款统计在短期贷款项目中。

六、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。对生产经营正常，生产规模较大，产品有市场、有效益、有信誉，归还贷款本息有保证的企业，特别是国有大中型企业均可发放中期流动资金贷款。对用于国家专项储备的贷款可根据储备时间确定贷款期限。中期流动资金贷款的发放，要坚持银行和企业各方自愿的原则。

中期流动资金贷款利率执行同期同档次固定资产贷款利率标准。对国家确定的512户国有大中型企业和国务院另有规定的企业的贷款利率不上浮。

七、各商业银行要从严掌握中期流动资金贷款的审批权限。审批权限一般应控制在二级及二级以上分行。中期流动资金贷款统计在中长期贷款项目中。各商业银行要单独设立“中期流动资金贷款”二级项目进行专项统计，按规定报送中国人民银行。

八、各类流动资金贷款到期后可按规定的条件办理展期，贷款到期后可以收回再贷。对现有到期流动资金贷款，可根据企业申请和贷款条件，将经常占用部分转为中期流动资金贷款。中长期贷款发放数量应按资产负债比例管理规定中关于中长期贷款比例掌握。

九、各商业银行要严格按要求掌握流动资金贷款期限，防止出现人为缩短贷款期限，导致贷款逾期而加息、罚息的现象。同时，也要做好贷款使用的跟踪、检查，对企业挤占、挪用流动资金贷款搞固定资产投资的行为，要按照有关规定进行处罚采取有力措施加以制止，确保信贷资产的安全。

十、各商业银行可根据本通知精神和各自的实际情况，制定具体的操作办法，并报中国人民银行备案。

《借款需求分析》

从事金融贷款咨询服务7年多时间，了解客户的借款用途是必不可少。对于银行和资金机构风控来讲，了解借款用途，通过借款需求分析，可以做出合理的贷款决策，也有利于资金方的稳健经营，也有利于降低贷款风险。

那借款的需求是什么呢？借款需求就是个人或者公司由于各种原因造成了资金的短缺，对现金的需求超过了个人或者公司的现金储备，从而需要借款。那具体有哪些原因需求导致现金储备不足呢？

一：销售变化引起的需求：

1，季节性销售增长，具有季节性销售特点的公司将经历存货，和应收账款的资产季节性增长，为了提前囤货，例如目前的端午节，在年后开始不少经销商就需要一笔资金来运作，现在又需要一笔资金来说筹备中秋节月饼的货款了。这部分融资称为营运资本投资，公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足，公司就会向银行申请短期贷款；2，长期销售增长，销售收入保持稳定，快速的增长，经营的现金流不足以满足运营资本投资和资本支出的增长，资产效益相对稳定，表示资产增长收入增加而不是效率下降引起的。意思是企业的经营好，扩张，需要的现金流也要增加。

二：资产变化引起的需求资产效率的下降。

如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。公司经营周期的变化必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款，存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。（有一个公式是，通过现金流的计算方式，关于应收账款的周期减少就可以测算出来，如果说企业的应收账款延长了收款时间，也就意味着延长的时间，资金是在客户手上，而不是公司手上，这个时候公司就需要通过其他渠道获得现金来满足运营中对这部分现金的需求，企业在未来需求多少资金才可以满足现金流问题）；2.1固定资产的重置和扩张，固定资产的重置主要原因是设备自然老化和技术更新，为了提高生产力，不少公司可能会在设备完全折旧之前就重置资产。例如，厂房升级改造，店面年代已久，需要重新装修等原因需求资金；2.2固定资产扩张，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响，也有厂房扩建，新增产品线，引进新技术等方面因素需要资金。

三，负债和分红变化引起的需求。

1，商业信用的减少和改变，当公司出现现金短缺，时，商业信用的减少和改变，当公司出现现金短缺的时候，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但是如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供应商就会要求公司交货付款。实际上，如果应付账款还款期限缩短了，公司就不得不利用后到期的应付账款来偿还到期的应付账款，从而减少了在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求；2，债务重构，如果销售收入增长足够快，而且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而不是长期融资实现的，那么，这个时候需要将短期债务重构成长期债务。替代债务的期限取决于付款期限缩短和财务不匹配原因，以及公司产生现金流的能力。另外一个因素是降低目前的融资成本，企业发展过程中，因为资金的短缺问题，在融资过程中，不少客户，并没有很好的核算资金使用成本，通过贷款公司，网贷公司，民间等渠道获得部分资金，这方面的资金如果是长期使用的话，企业的利润回报率是覆盖不了的。红利的变化主要是上市公司方面的股息需求这里不作介绍。

四，其他变化引起的需求。

1，利润率下降，盈利能力不足，公司如果连续几年利润较低，或者几乎没有利润，就会损失大量现金。因此，公司就需要依靠借款来应付各类支出。因为低利润经营的公司很难获得现金收入。也就不可能积累足够的资金用于季节性的支出和非预期性的支出，所以，低利润就有可能引起借款需求。在实际借款需求分析中，公司的盈利趋势非常重要，因为经济具有波动性，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响；2，非预期性支出，公司可能会遇到意外的非预期性支出，资产或员工等收到意外伤害，超出了保险之外的损失，一旦这些费用超过了公司的现金储备，也会导致公司的借款需求。

综上四大因素，也是普遍的借款需求，不过，其实而言，目前更多的客户有几个方面借款需求，1是债务重构，2，是利润率下降，盈利能力不足。首先来说债务重构问题，曾经年初有过报道目前中国家庭的负债率其实是偏高的，很多因素，跟收入和支出不成正比，过度透支消费，而收入又没有跟上，基本是靠贷款来支撑生存，靠信用卡来维持目前的状态。但是，如果收入方面没有增长的话，就像池塘里的水一样，慢慢就会干涸。一个简单的家庭负债比例：负债超过家庭资产的5成是红线，7成是警戒线，超过7成，建议马上做减法。所以债务重构不仅是公司包括家庭也是一个道理了。谈到利润率下降方面，我们经常碰到的客户其实是公司的经营模式方面问题。

现在已经是进入了微利时代，沿用旧思维来经营公司，当然会面临不少困境，产品的更新迭代，销售模式的改变，成本的控制等方面了。

关于贷款资金需求合理性分析和贷款资金需求量计算公式的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。