2020银行信贷？

银行专业2017公司信贷要点之营销策略

营销策略

2.2.1　产品营销策略

1.银行公司信贷产品概述

(1)银行公司信贷产品的特点。

①无形性。

②不可分性。

③异质性。

④易模仿性。

⑤动力性。

(2)银行公司信贷产品的层次。

①银行公司信贷产品的三层次理论。

按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。

②银行公司信贷产品的五层次理论。

·核心产品

·基础产品

·期望产品

·延伸产品

·潜在产品

(3)银行公司信贷产品开发的目标和方法。

①产品开发的目标。

·提高现有市场的份额

·吸引现有市场之外的新客户

②产品开发的方法。

一是仿效法。

二是交叉组合法。

三是创新法。

2.产品组合策略

(1)产品组合的概念。

①产品线。

②产品类型。

③产品项目，即某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。

(2)产品组合策略的内容。

①产品扩张策略。产品扩张策略主要是从拓宽产品组合的宽度和增加产品组合的深度这两个方面入手。

②产品集中策略。

(3)产品组合策略的形式。

①全线全面型。

②市场专业型。

③产品线专业型。

④特殊产品专业型。

3.产品生命周期策略其生命周期可以分为四个阶段：介绍期、成长期、成熟期和衰退期。

2017年银行小额贷款产品有哪些

小额 贷款 是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。现在小额贷款公司虽然很多，但是不靠谱的也不少。相比较而言，银行小额贷款产品还是比较靠谱的。那么，2017年银行小额贷款产品有哪些？

建设银行——快贷

建设银行的“快贷”，借款人无需前往建设银行营业网点，只需要登录个人网上银行，找到“快e贷”，点击“现在申请”，按照提示进行操作，便可完成贷款手续。借款人也可以登录手机银行，点击“快贷”进行申请。

招商银行 —— 闪电贷

招商银行的“闪电贷”，顾名思义，就是贷款速度如闪电一般。据招商银行宣称，只需要60秒的时间。与建设银行的“快贷”相同的是，借款人也可以通过网上银行或者手机银行申请“闪电贷”。

民生银行——优房闪贷

浦发银行——浦银点贷

浦银点贷是浦发银行推出的个人网络消费贷款产品。特点：全程在线、一点即贷、实时审批。

浦银点贷的申贷人群：浦发银行客户。

广发银行—E秒贷

广发银行推出的互联网信贷产品，特点为循环信贷模式，一次申请，可获得5年的循环额度。

贷款额度：5000-300000元。

2017年商业银行五年以上贷款利率

2017年中国人民银行公布的贷款基准利率0-6月(含6月)贷款年利率是4.35%，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。

存贷款基准利率是央行( 中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

商业银行会根据这个基准利率制定贷款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。

拓展资料：

根据人民银行官方网站显示，从2015年10月24日起，人民币现行利率调整为：一年以内(含一年)4.35%，一至五年(含五年)4.75%，五年以上4.90%。

2015年8月25日中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。

2015年6月27日中国人民银行决定，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2015年2月28日中国人民银行宣布，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

2014年11月22日中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构六个月以内(含六个月)下调0.00个百分点，六个月至一年(含一年)下调0.40个百分点，一至三年(含三年)下调0.15个百分点，三至五年(含五年)下调0.40个百分点，五年以上下调0.40个百分点，住房公积金存贷款利率也同步下调0.25个百分点。

2012年6月8日中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步下调。

2017年银行专业资格公司信贷知识点：信贷业务到期处理

第四节 信贷业务到期处理

(一) 贷款偿还操作及提前还款处理

1.贷款偿还的一般操作过程

(1)业务操作部门向借款人发送还本付息通知单

(2)业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单

贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。

2.借款人提前归还贷款的操作过程

提前归还贷款(以下简称提前还款)指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

借款人与银行可以在贷款协议的提前还款条款中，约定提前还款的前提条件及必要的手续。提前还款条款可以包括以下内容：

①未经银行的书面同意，借款人不得提前还款;

②借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款;

③借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请：其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额;

④由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款;

⑤借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用;

⑥提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行;

⑦已提前偿还的部分不得要求再贷;

⑧对于提前偿还的部分可以收取费用。

借款人提前还款后，银行应将收回的资金安排新的贷款。

(二) 贷款展期处理

1.贷款展期的申请

借款人不能按期归还贷款日寸，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

2.贷款展期的审批

(1)分级审批制度

(2)贷款展期的担保问题

对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到以下几点。

①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。

②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。

③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。

④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

(3)转贷款的展期问题

凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷;“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件(如缩短贷款期限、提高或降低贷款利率等)对内进行转贷。

凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。

凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本伺·息额;展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。

3.展期贷款的管理

在办理展期时应由银行和借款人重新确定有关贷款条件。

(1)贷款展期的期限

《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：

短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。

(2)贷款展期后的利率

贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

4.展期贷款的偿还

贷款展期说明该笔贷款的偿还可能存在某些问题，因此银行应特别关注展期贷款的偿还。

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