7月金融数据解读？

严查！央行下发通知：摸底线上消费贷款流入楼市

7月28日，21世纪经济报道记者获悉，央行近日向各大银行下发调研通知，摸底线上消费贷款流入楼市情况。

一位资深银行业内人士表示，该统治由调查统计部门发出，意在摸底统计线上消费贷款规模，包括与蚂蚁集团旗下花呗、借呗两款产品的联合贷款规模、信用卡贷款及互联网贷款等。

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

仍严查资金违规流入楼市

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

7月28日，多位银行人士向21世纪经济报道记者透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》。此次《通知》显示，暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。为央行要求各银行上报的统计数据，包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。今年4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。

一位深圳大行人士表示，监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市，“检查新发放的所有贷款。用了跨行资金流向核查，甚至穿透了三次，手段很严格。”

刚刚过去的7月24日，房地产工作座谈会继续强调“房主不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”

此前，银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

线上消费贷款规模有多大

问题在于，对于线上消费贷款（互联网贷款）规模到底有多大，一直未有确切的统计数据，市场只能大约统计规模在万亿元以上。

概因央行、银保监会的传统统计口径不包括此项。“监管还是要穿透去看线上消费贷的最终流向。”上述业内人士说。

21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。

根据银保监会的互联网贷款新规，互联网贷款资金不得用于房产。

具体要求是，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

此外，新规怼互联网贷款统计提出要求，监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求，严守风险底线。

2012年7月6日人行贷款基准利率调整的文件号是多少

中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。(完)

金融机构人民币存贷款基准利率调整表

单位：%

调整后利率一、城乡居民和单位存款(一)活期存款0.35 (二)整存整取定期存款三个月2.60 半 年2.80 一 年3.00 二 年3.75 三 年4.25 五 年4.75 二、各项贷款六个月5.60 一 年6.00 一至三年6.15 三至五年6.40 五年以上6.55 三、个人住房公积金贷款五年以下(含五年)4.00 五年以上4.50

央行发布绿色金融“新规”，与每个想贷款的人息息相关

6月9日，央行印发了《银行业金融机构绿色金融评价方案》，并宣布从7月1日起施行。

其实，这份绿色金融评价方案早已经在2020年7月就公开征求意见了，本次发布的是正式版本，后续该方案将自2021年7月起实施，评价工作每季度开展一次。第二季度和第四季度评价结束后，中国人民银行分支机构须向中国人民银行报送半年及全年评价结果及评价情况说明。

这一方案非常复杂，涉及到监管部门对商业银行的考核计算方法，而且还有公示，总而言之，出台这一方案的目的就是为了引导金融机构加大对绿色产业的支持力度，以助推“碳达峰”“碳中和”。

为了不让大家说我这是“标题党”，我必须说明一下，为什么说和每个企业、个人息息相关：

一方面，该方案直接关系到银行给不给你发放贷款 。很多人不清楚，银行虽然大力营销贷款业务，但也是需要进行分类管理的，比如小微企业分类中，有高耗能企业、低耗能企业、绿色无污染企业等，而且在客户经理的调查报告里，必须写清楚该企业会不会对生态环境带来影响。

另一方面，个人贷款业务也是一样。 个人客户经理在深入借款人住所和生产经营地址进行调查的时候，严格来说要核实该借款人的生产经营活动会不会带来环境污染，比如造纸、炼钢、化工等高耗能、高污染行业是不支持准入的。换句话说，如果有人从事这类行业，很有可能被银行拒绝在信贷的大门口。

银行是企业，也是需要盈利、需要被考核、被监管的。

一般来说，人民银行和当地政府部门每年都会对金融机构进行考核，评选出“支持地方经济发展贡献奖”“绿色金融先进单位”等荣誉，所以银行绿色贷款占比的多数，直接关系到银行能不能在考核中获奖。

那么到底什么是绿色金融呢？严格意义上的绿色金融业务是指 金融机构开展的符合绿色金融标准及相关规定的业务 。绿色金融业务包括但不限于 绿色贷款、绿色证券、绿色股权投资、绿色租赁、绿色信托 等，是金融机构为绿色发展提供的直接金融支持。

最后，给大家两个建议：如果由于绿色金融的相关规定而贷不了款，一是可以向当地人民银行反映，由人民银行给出判断是否是绿色金融规定限制了贷款资格；二是可以和银行沟通，是否可以短期用款，在年底、季度末等时点再归还，这样既能审批通过，也不会影响银行绿色金融考核。

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