保单质押贷款属于什么科目？

保险中的保单质押贷款是什么意思？

保单质押贷款是什么？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。

为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来来给大家好好说一下保单质押贷款。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？

保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。

究其根本，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，叫法是不一样的。

如若使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，也是拿不到保险公司的赔偿款的。

普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长也不能高于1年。

正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。

上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种——养老年金险和教育金等。

普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。关键是因为，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，及时取出应急是做不到的。

综上，给大家投保顺序的建议是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

无论是买入什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。

因为适合别人投保的保险，不一定就适合自己购买，所有人的需求不相同，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。

比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险的一个重中之重的点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！所以那里买年金险比较好？

可以通过线上或者是线下渠道进行投保，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

【写在最后】

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保单抵押贷款怎么办理

保单抵押贷款即为保单贷款，保单贷款指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。贷款推荐摩尔龙，面向25-55岁以上对大额贷款有需求的群体，非在线放款群体，如：花呗，度小满等小额贷款的群体。需要排除学生群体和小额贷款群体。

保单贷款申请条件：

1、保单生效满6个月以上；

2、每月保费在200元以上的保险（即年缴保险不低于2400元）；

3、银行规定其他条件。

贷款人需要准备的申请资料：

1、身份证；

2、工作证明；

3、住址证明；

4、保单（可三份叠加）；

5、银行规定其他材料。

想要了解更多关于贷款的信息，推荐咨询摩尔龙。摩尔龙不仅有三大承诺：严禁员工私收诚意金；客户无需缴纳违约金；标准服务绝不加收一分钱。还有八大保障：资金安全，源自持牌机构；专业助贷，0首付无套路；客户至上，用真心换放心；拒绝泄露，保护您的隐私；合法经营，提供正规发票；贷后管理，守护个人征信；公开透明，所有业务可查；坚守诚信，不做虚假承诺，在同行业中有很高的美誉度。

一文带你看懂保单质押贷款

什么叫保单质押 贷款 呢？

保单质押贷款是投保人把所持有的保单作为直接抵押一种质押物给保险公司，然后从保险公司或者银行以保单现金价值的一定比例来获取资金的一种融资方式。如果借款人在规定时期内不能履行债务，而且当贷款的本息达到了退保现金价值时，保险公司或者银行有去终止保险合同效力的权利。

目前市场上保单质押的机构有哪些呢？

根据一些信息表明（评估了保险公司的资产、品牌、服务等）,在我国，中国人保、中国平安、中国人寿、中国太平洋这四家保险公司是比较知名的。

保单质押贷款的特点有哪些呢？

1. 保单其本身一定得具备现金价值

人身保险合同划分为两种类型：第一种是医疗费用保险与意外伤害保险合同，这一类的合同都是损失补偿性合同，同财产保险合同一样，都不能作为质押物；第二种是具备含有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及 年金 保险等人寿保险合同。

2. 期限和贷款额度有一定限制

现今，我们国家的保单质押贷款的期限比较短，通常不会多于6个月，而且最高贷款余额也不会超过保单现金价值的一个比例，对于保单现金价值的比例，不同的保险公司有不同的规定，大多数都是处于百分之七十到百分之八十之间；相比较而言银行就更加宽松了，通常可以高达百分之九十。

3. 保单贷款需收利息

目前来说，我国的保单贷款的 利率 相对来说还是比较固定的。保单贷款利率是依照中国保监会规定的预定利率和同期银行贷款利率较高者，然后再加上20%来计算，它的结果是高于计算保单现金价值利率。

保单质押贷款的优势在哪里呢？

第一，违约风险小。

因为保单质押贷款业务是把保单的现金价值当做抵押，其贷款额度不会超过保单的现金价值。不管保单持有人退保，还是被保险人死亡却尚未偿还的贷款余额，都一定会从退保金或者给付金中扣除掉，或者说，当现金价值不足抵交欠交的保费及其利息和借款时，保险合同的效力会自动终止。所以，理论上保单贷款的风险很小，几乎可以忽略不计。

第二， 收益 相对来说较高。

和保险公司其他投资相比较而言，以当前监管部门规定的保单贷款业务借款利率比同期银行夫人 定期存款 利率和国债收益率要高。

第三，现金流比较稳定。

对于保险公司或者银行而言，较多的风险是来自于未来资产负债现金流发生数额的和时间上的不确定性。但是保单质押贷款业务在期限、数额和还款方式等多项条款方面都有比较明确的规定，其具备比较强的可预测性，在一方面就减少了不确定性，这样十分利于保险公司制定投资计划与资产负债项目管理。

保单贷是什么意思？

保单贷款又称保单质押贷款，是保单持有人以保单为抵押，从保险公司获得的贷款。保单所有人之所以能拿到保单贷款，是因为其保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中投保人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而逐年累积，形成一定规模的现金价值。 2.在获得保单贷款时，保单持有人并不承诺偿还贷款本息，因为保单持有人获得的资金来源于其保单的现金价值，这是保险公司未来必须支付给他的一部分资金。保单贷款使保单持有人能够垫付这部分资金。 3.我国保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。如果借款人不履行到期债务，在贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时，银行可按合同约定由保险公司偿还贷款本息。 4.从某种角度来说，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道、延伸服务领域的新型业务。该业务的发展，对于保险公司来说，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户购买保险的投资效应；对于客户来说，缓解了资金需求压力，解决了客户退保会造成利润损失但不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上说，保单质押贷款是保险突破原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 5.保单质押贷款业务增长空间很大。而我国现行《保险法》并未明确规定人身保险单质押贷款制度，只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了人身保险单质押。该条规定，依照合同签发的以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。该条的负面解读是，经被保险人书面同意，人寿保险单可以转让或质押。 6.通过保单贷款，保险公司为保单持有人提前支付保险费，使其保单不会因未交保费而失效，或者在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求时，保单持有人不会选择通过退保获得终止给付的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。另一方面，如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。

对于保险公司保单质押贷款业务和保单质押贷款属于什么科目的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。