银行贷款宽松？

银行房贷利率下调对正在还贷的人有影响吗？

这里所说的“房贷利率下调”，指的是房贷利率相较于央行的基准利率上浮幅度下调，并不是央行降息导致的房贷利率下降。

我们来看看，目前银行商业贷款的基准利率和公积金贷款利率：

大部分人买房贷款都会选择贷5年期以上，按照最长25年、30年贷款的人也很多，那么商贷的基准利率就是4.9% 。

不过前两年房贷政策收紧，大多数城市的房贷利率都会在这个基础上上浮，比如首套房上浮15%，执行利率是5.635%，二套房上浮25%，执行利率是6.125%。

现在房贷政策放松，如果首套房贷利率上浮10%，执行利率就是5.39%，二套房上浮20%，执行利率就是5.88%。

在这种情况下，如果你打算要买房子，那么成本就下降了，月供将会减少，但如果你是之前已经买的房子，银行贷款的上浮幅度是确定的，和你就没关系了，你的月供不会变。

如果央行全面降息，就是降低银行的存贷款基准利率，那么无论是将要买房、还是已经买房的人，房贷都会减少，月供会比之前少。

我觉得，今年房贷政策很可能会继续放松，比如首套房利率有可能降至基准利率4.9%，但是全面降息的可能性不大，已经买房的人还是不要抱太大期望了。

最后，公积金利率没有上浮之说，就是基准利率，贷款5年以上是2.75%，5年以上是3.25%。如果央行降息，那么公积金利率也会随之下调。

众所周知，2019年1月15日和25日，央行分两次分别下调金融机构存款准备金率0.5个百分点后，国内包括上海、广州、深圳等一线城市在内的大多数地区的多家银行都出现房贷利率的松动迹象。

那么，银行降息后，对于已经购房者来说是否会受到影响呢？降息后房贷怎么算呢？

虽然，央行并没有开启降息通道，还仅仅是全面降准，但降准之后的楼市明显有所松动，原先首套房贷利率上浮10%-15%，二套房贷利率普遍在25%，现在已经有多家银行的首套房贷利率下调幅度。这种情况下，处于还房贷状态下的购房者，是按照降息前利率计算还是新的利率执行呢？今天，我就和大家说一说这个计算方法。

首先，你必须要知道在签订购房贷款合同时，合同中关于房贷利率调整是如何规定的，提前明确是否随央行利率调整而变动。如果是你的属于固定利率，那就无法享受降息后的优惠利率。

其次，如果在银行降息后，借款人已经签订贷款合同，那么就按照当前房贷合同要求的贷款利率标准执行。目前，房屋按揭贷款利率的调整主要分为按年调息和浮动利率。

下面具体说一下这两种方式的计算方法:其中，按年调息方式就是说借款人要在次年的1月1日起才可以享受降息后的新利率；而如果是采用浮动利率方式，则要从次年的同月开始调整利率。比如说，今年的3月降息后，要待明年的3月才可享受新利率标准。至于计算公式，主要有等额本金和等额本息两种计算方法。大家在降息后，可以根据那两种计算公式计算利息，看看自己可以省下多少钱。

朋友们好！目前银行房贷利率有松动的迹象，一些地区，个别银行，下调了利率的上浮幅度，比如从以前的30%调整为10%甚至5%…明确的讲：银行利率下调对正在还贷的朋友有重大影响！但，具体房贷合同有关…大体有三种情况…

先来看第一种情况，营商业银行自行上浮或下调的利率！那么，以偿还的不在更改，尚未偿还的部分，依不同合同有以下几种情况：

1，当年度不执行，但是，次年初执行新的利率！一些银行例如建，工，农…的部分合同有明确规定解释…

2，每满一年，执行新利率…简单讲房贷利率调整，但调整后，以前房贷利率，交款未满一年，不调整！例如一些国有银行，执行这一政策…

3是一种特殊的方式，由双方协商，来决定何时执行新的利率…这一方案目前基本没有应用，因为，无论是上涨还是下浮，双方很难协商一致，毕竟涉及到很大的金额…

再来看第二种情况，央行正式调整了贷款利率，在商业银行，没有调整上浮或下浮的比例，这种情况所有未还的房贷，按央行的新利率执行，上浮或下浮的幅度不变…

第二种情况，央行调整了贷款利率，而商业银行也同时调整了上浮和下浮的比例！那么，就可能参照第2种情况，和第1种情况来综合处理…

综合分析：房贷利率调整，分为多种，但对房贷的朋友都有很大的影响！总体上看，目前房贷利率，处于历史较低水平！央行调整房贷利率的可能性不大…但随着房价增高，和经济周期波动，已有部分商业银行开始下浮房贷利率，总体上看：

1，房贷利率下浮，或下调，有利于长期房贷还款…减轻负担…但有可能促使房价上涨…提升购房欲望…

2，房贷利率上浮或上调，提前还贷欲望强烈，可以大幅减少利息负担…但有可能影响房产价格及销售…

现在说的银行房贷利率下调并不是基准利率下调，所以对正在还贷款的朋友只有心理层面的影响，但还贷数额不会变。

现在下调的是房贷利率在基准利率基础上浮动的幅度，所以以前贷款的朋友可能浮动了20％甚至30％，看到现在只浮动20％或者15％会有点儿失落，觉得自己吃亏了，尤其是还有十几二十几年要继续吃亏，那心里绝对是不平衡的。

如果哪天基准利率下调了，那才是普天同庆，是贷款买房人的福音呢，因为基准利率调整是涉及到所有人的，不过如果基准利率上调也是同样的效果，大家一起涨房贷利息。

所以说，单单在基准利率基础上进行浮动利率调整，对正在还贷款的朋友没有太大影响，也没有实际意义上的影响，最多就是心里不太舒服而已。

咋看题目，以为问的是房贷基准利率下降了对还贷的人是否有影响，看了描述，才明白问的是银行对房贷利率的上浮区间下降了对正在还贷的人的影响。作为从事金融工作的人，答案是显而易见的。银行降低利率上浮空间，对已经在还款的人是没有影响的。

决定房贷还款利息剔除本金和期限的就是基准利率和上浮空间。如基准利率为4.9%，上浮10%，你所支出的利率就是4.9%×110%=5.39%。当人民银行的基准利率调整时，次年1月1日，你的贷款利率相应调整，比如2019年2月房贷基准利率调整为4.5%，那么从2020年1月起你支付的利率即为4.5%×110%=4.95%。

所以一旦办妥房贷手续进入还款期，银行定的上浮比例是固定不变的，只有基准利率的变动才会影响你下一年度的还款额。

本人在银行工作多年，对此题看法如下：

房贷利率是资金市场的晴雨表，是银行流动性的一个敏感指标。所以通过房贷利率的升降来判断市场资金流动性是很好的一个手段。

从题主的描述来看，首套房利率上浮度下降了许多，缺少可以说明南京资金市场充裕了许多。其实从国家近期发布的多项政策来看，增加流动性也是国家调控的目标。

利率下调对目前正在还贷的人来说肯定有影响，可以少还贷款。但这个优惠政策要到明年1月份从能享受到。

答案基本上是肯定的，会影响还款额度。

人民银行对金融机构利率调整，也就是我们常说的央行对基准利率调整，银行等金融机构对外挂牌的利率绝大多数也要作相应调整，且调整比例基本与央行一致，但会不会引起正在还贷的人还款额变化呢？

下面我们以住房按揭贷款为例，分析下央行利率对我们每月还款额的影响。

住房按揭贷款一般为浮动利率计息，利息随着基准利率调整而调整，且调整幅度基本同步，但调整时间，因行而异：

一、对于调整后办理的新业务，各行均执行调整后的新利率。

二、对于调整前的存量业务，也就是所说的正在还款的人，一般有五种情况：

公积金贷款则一般为一年一调整，次年的1月1日调整。

这两年国家关于楼市的政策颇多，其中最关键的就是房贷利率的变化，接下来我们简单聊一下关于房贷利率变动造成的影响。

首先题主的房贷利率下调一般分为两种情况，其一是央行现有的基准利率的下调以及放贷银行在放贷的时候给到的实际利率的下调，我们具体谈一下：

第一种是央妈调整房贷的基准利率，目前现有的基准利率是2015年调整的具体如下：

只有央妈下调这个基准利率以后，不管你的房贷是等额本息还是等额本金贷款都是会有所下调，否则就是第二种情况。

如果央妈下调了基准利率，那么题主在此前已经还款的没有关系了，银行会以未偿还的本金最新基准利率然后跟进题主实际放贷利率上浮或了多少，再次计算出一个新的每月还款金额。至于上调基准利率后的执行时间有三种，次月变动，次年变动以及一年后变动，现在市面上通常使用的是次年变动。

一旦变动那么基础央妈上调了基准利率，因此后续每月还款金额也是会随之上调！

第二种情况就是下调的是在央妈的基准利率的前提下给你发放住房贷款的银行给到你的实际贷款利率，这个利率是由各个分行给制定的，如果后来下调的是这里的利率，那么你每个月还的房贷不管是等额本金还是等额本息该是多少就是多少，一分钱都不会减少，这个是在住房合同上都有写，可以好好看一下你目前的贷款利率是多少。

总结起来就是一句话：除非是央妈调整基准利率，否则在已经开始正常还贷的前提下，各自银行无论怎么调整当前的实际放款利率都与你无关，涨不会多还，跌不会少还，各自正常还贷就好。

大家认为呢？有不同的意见欢迎在评论区留言。

元旦之后就不停的有城市下调房贷利率，声音不绝于耳，合适能够轮到自己所在的城市呢？也在不少身背房贷的人心中撩起了丝丝涟漪，尤其被房贷压的喘不过来气的年轻人，自己月供可不可以少还一些了呢？

先前有一线城市的深圳下调房贷上浮比例，现在二线热点城市南京也开始下调房贷上浮比例，三四线城市更多，可以认定2019年下调房贷上浮比例的城市会越来越多，实际买房成本开始比18年降低了。

南京这次下调，从大行带头开始，建行首套放贷利率由原来的上浮20%下调至上浮16%，二套房由上浮25%下调至上浮20%，像中国银行、招商银行都有下调房贷放款实际利率。

不过这种通过下调房贷上浮比例来达到下调执行利率目的的行为，对已经在还贷的人没有任何利好。只有当下调基准利率的时候，对正在还贷的人才有实际影响。当基准利率下调时，次年元旦之后才会降低还款利率；当基准利率上调时，次月就要执行新利率还款。

首先我们需要弄明白的一件事是，人们口中上浮12%或15%的基准利率，其实指的是由各银行调控的浮动利率。房贷利率由国家调控的央行基准利率和由银行调控的浮动利率共同影响，而两者之间是有区别的。

除了调控方不同外，人们一旦贷款购房，房贷利率随着央行基准利率而变化，而浮动利率却是不变的。假设，2009年你购买首套房，当时的利率是4.9打七折，如今银行首套房贷款利率较基准利率上浮15%，基准利率调整到5.2，那么你的房贷利率是5.2打七折。因为，浮动利率只影响规定出台之后的购房人群，哪怕银行的利率上浮百分之百也与之前购买的你无关。

利率下调的影响

银行利率下调的影响：

一、对银行的影响：随着央行推进利率市场化改革，存款利率上浮上限扩大至基准利率的1.5倍，银行等金融机构能更灵活地对存款利率定价，加之金融创新迭出和金融加速“脱媒”，使得银行负债成本存在相对刚性，尤其是央行本次还同时放开一年期以上定期存款的利率浮动上限。

降息周期启动，银行理财产品收益率将面临长期下滑趋势，投资者在选择理财产品时，宜购买中长期产品，趁早锁定当前的高收益。缓解银行间同业拆借利率的上行压力，并有助于降低银行间同业拆借利率的波动性。

二、对股市的影响：降息将对A股、债市等带来利好，带来更多的资金流动，股市有望迎来投资的春天。

降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。

三、对楼市的影响：公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。

四、对经济的影响：降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。

多地出现房贷利率放松迹象

在部分地区银行房贷利率出现下调迹象，放款速度也有所提升。克而瑞地产数据显示，今年9月全国首套房贷款平均利率为5.46%，较去年年底上升23个基点；二套房贷款平均利率为5.83%，较去年年底上升29个基点。

一：虽然全国房贷利率仍呈现上升态势，但是在局部地区，银行和市场博弈的反转信号在出现。据无忧找房平台调研统计，广州、佛山等地的部分国有大行和股份行已经在下调房贷利率。

二：房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

三：中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

四：2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

五：住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

六：个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

七：个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

银行贷款放松意味着什么，对什么有影响

2021年银行贷款的放松有助于物价维持稳定，降准释放出的资金一部分刚好能够用来缓解制造商的压力。还有部分资金对于环节缓解地方债务影响，让整个资金链又流动起来，保证经济平稳健康运行。

降息降准的影响

降息降准都是属于央行的政策调整。降息降准都利好于经济市场的发展，银行利息变少，促进国民的投资积极性。贷款利率均下降，会释放市场贷款压力性和创业投资的积极性等等使市场处于宽松状态。

其中，当央行降息时，会使市场资金存入银行的收益减少，导致资金会从银行流出。会促进市场投资和消费，也会加大市场资金的流动性。从而会直接利好于房地产、券商、有色金属等行业股票。

而中央银行降低法定存款准备金率，是一种扩张性货币政策。会使市场中的信贷规模增大、货币供应量加大、货币流动性加强、刺激市场经济增长等等。从而，会使上市公司可贷款性加强、企业流通发展资金增多、有效缓解企业资金压力等等。当央行降准时，因为中央银行降低法定存款准备金率后，表示银行上交的准备金下降，银行的资金压力降低，有更多的资金可以发展银行方面的业务业绩。所以会利好于银行板块。

然后降准就会影响到房地产、证券板块、保险板块。房地产板块和银行同属于资金敏感型板块，降准对于房地产板块来说，会使流动性预期有所好转，缓解资金压力。对于证券板块来说，降准将会提供市场的炒作性，从而刺激股市成交量增加，投资者活跃度更高，而股市成交量增加最为受益的就是证券板块。

对于银行贷款利率放松和银行贷款宽松的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。