银行如何落实外汇管理新政策？

2017年外汇管理有什么新规定

最新的个人购汇说明书中，明确给出了境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：

1、不得虚假申报个人购汇信息

2、不得提供不实的证明材料

3、不得出借本人便利化额度协助他人购汇

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇

5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目

6、不得参与xq 、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

扩展资料：

主要类型：

1、各国外汇管理制度主要有三种类型：第一种是严格型外汇管制，即对经常项目和资本项目都实行管制，实行这种外汇管制的国家通常经济比较落后，外汇资金短缺，市场机制不发达，因而试图通过集中分配和使用外汇以维持稳定的汇价、保障国际收支平衡、维护民族经济的发展。

2、第二种是部分型外汇管制，即对经常项目的外汇交易原则上不加限制，但对资本项目的外汇交易进行一定的限制。如日本、丹麦、挪威、法国、意大利等约20个国家。

3、第三种是完全自由型外汇管制，即对经常项目和资本项目的外汇交易均不进行限制，外汇可自由兑换、自由流通、自由出入国境，实行金融自由化。这类国家有美国、英国、瑞士、荷兰、新加坡和外汇储备较多的石油输出国（如科威特、沙特阿拉伯等）。

4、中国外汇管理体制基本上属于部分型外汇管制，对经常项目实行可兑换；对资本项目实行一定的管制；对金融机构的外汇业务实行监管；禁止外币境内计价结算流通；保税区实行有区别的外汇管理等。这种外汇管理体系基本适应中国当前市场经济的发展要求，也符合国际惯例。

参考资料来源：百度百科-外汇管理

我国现行外汇管理制度的主要内容有哪些

一、我国外汇管理制度框架。

（一）外汇及外汇管理

所谓外汇, 就是指可以用作国际清偿的支付手段和资产。根据我国《外汇管理条例》的规定，我国的外汇包括外国货币、外汇支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位以及其它外币资产。根据各国货币在国际清偿中的不同特点，外汇又分为自由外汇和记帐外汇。

外汇管理又称为外汇管制，是指一个国家为了保持本国的国际收支平衡，对外汇的买卖、借贷、转让、收支、国际清偿、外汇汇率和外汇市场实行一定限制措施的管理制度。其目的在于保持本国的国际收支平衡，限制资本外流，防止外汇投机，促进本国经济的健康发展。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，我国实行国际收支统计申报制度，凡有国际收支的单位和个人都必须进行国际收支申报。

（二）我国外汇管理制度框架

我国从建国以来一直实行外汇管制。建国初期，基于我国国力较弱以及当时所处的严峻的国际国内形势，我国实行比较严格的外汇管理制度。随着改革开放和经济的不断发展，我国顺势颁布了一系列的外汇管理新法规，形成了以《中华人民共和国外汇管理条例》为主，包括其它外汇管理法规、行政规章和其它规范性文件的相对完善的外汇管理法律体系，标志着我国外汇管理进入了一个新时期。

目前，我国外汇管理的职能部门是国家外汇管理局及其分局。

二、经常项目和资本项目外汇管理

我国的外汇收支分为经常项目外汇和资本项目外汇，对它们分别实施不同的管理措施。

（一）经常项目外汇管理

经常项目是指国际收支中经常发生的项目，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。

我国对经常项目下的外汇收入实行银行结汇制，境内机构的经常项目外汇收入必须汇回国内，并按照国家关于结汇、售汇及付汇管理的规定卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇账户。境内机构原则上不得将经常项目外汇帐户中的外汇资金转作定期存款；确需转作定期存款的，须凭法定的文件向开户行所在地的外汇局申请。境内机构的经常项目用汇，可按国家关于结汇、售汇及付汇管理的规定，持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付。境内机构的出口收汇和进口付汇，应当按照国家关于出口收汇核销管理和进口付汇核销管理的规定办理核销手续。

对于属于个人所有的外汇，可以自行持有，也可以存入银行或卖给外汇指定银行。外汇局对居民个人购汇实行指导性限额及核销管理，购汇金额在规定限额以内的，居民个人可以持规定的证明材料直接到银行办理；购汇金额在限额以上的，居民个人应当持相应的证明材料向外汇局申请，然后再凭外汇局的核准件和相应的证明材料到银行办理。外国驻华机构和来华人员的合法人民币收入，需要汇出境外的，可以持有关的证明材料和凭证倒外汇指定银行兑付。驻华机构和来华人员由境外汇入或者携带入境的外汇，可以自行保存，可以存入银行或者卖给外汇指定银行，也可以持有效凭证汇出或者携带出境。

（二）资本项目外汇管理

资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

境内机构的资本项目外汇收入，除国务院另有规定外，应当调回国内，在外汇指定银行开列外汇帐户；卖给外汇指定银行的，须经外汇管理机关批准。

境内机构向境外投资的外汇管理：境内机构向境外投资，在向审批主管部门申请前，须由外汇管理机关审查其外汇资金来源。境内投资者以外汇资金向境外投资的，应向外汇管理当局缴存所投资金的5％作为汇回利润保证金；以设备作为投资的，应按资本设备投资额的2.5％缴存汇回利润保证金。

外债是指境内机构对非居民承担的以外币表示的债务。外债一般可分为外国政府贷款、国际金融组织贷款和国际商业贷款。对于国际金融组织贷款和外国政府贷款由国家统一对外举借；国家对国有商业银行以及境内中资企业举借的中长期商业贷款实行余额管理；外商投资企业举借的中长期外债累计发生额和短期外债累计发生额之和应当控制在审批部门批准的项目总投资和注册资本之间的差额之内。在差额范围内，外商投资企业可以自行举借外债，超出差额的，须经原审批部门重新核定项目总投资。外债资金的使用应当符合国家的相关规定，同时，国家外债管理部门应当根据国家法律对外债和对外担保实施监管。

外商投资企业经营期满或因其它原因无法继续经营而依法终止的，应当依法进行清理并照章纳税。清理纳税后的剩余财产属于外方投资者所有的人民币，可以向外汇指定银行购汇或携带出境；属于中方投资者所有的外汇，应全部卖给外汇指定银行。

三、金融机构的外汇业务管理

（一）金融机构经营外汇业务管理

根据《中华人民共和国外汇管理条例》的相关规定，我国对金融机构经营外汇业务进行如下管理，金融机构经营外汇业务必须报经国家外汇管理机构批准，并领取经营外汇业务许可证；应按规定为客户开立帐户，办理有关外汇业务；应按规定缴存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆帐准备金；外汇指定银行办理结汇业务所需的人民币资金，应当使用自有资金。

（二）金融机构经营外汇业务的监督管理

金融机构经营外汇业务，应接受外汇管理机关的检查、监督，同时，应当向外汇管理机关报送外汇资产负债表、损益表以及其它财务会计报表和资料。

四、人民币汇率和外汇市场管理

（一）人民币汇率管理

汇率是指一国货币与另一国货币相互折算的比率，汇率的高低由外汇市场供求关系和其它有关政治经济因素所决定，同时又对一国的国际收支和经济发展起着重要的反作用。

我国过去一直实行单一的汇率制度。1979年实行改革开放政策以后，我国实行有管理的浮动汇率制度，形成官方汇率和调剂市场汇率并存的双重汇率局面。自1994年1月1日起，我国取消外汇留成，将两种汇率并轨，实行以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度。

（二）外汇市场管理

外汇交易市场是指进行外汇买卖的场所，在外汇市场进行交易应当遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。

在我国，外汇市场交易的币种和形式由国务院外汇管理部门规定和调整。目前允许交易的币种有人民币对美元、港元、日元、欧元等。交易的形式包括即期交易和远期交易；对银行间的外汇市场只允许进行即期交易，对银行与客户之间则允许进行远期外汇交易。

五、违反外汇管理的法律责任

违反外汇管理的各种行为，一般包括逃汇行为、套汇行为、扰乱金融行为、违反外债管理行为、违反外汇帐户管理行为、违反外汇核销管理行为以及违反外汇经营管理行为等，我国的相关法律法规都对这些违反外汇管理的行为予以了定义，并规定了相应的民事、刑事、行政责任。

什么是外汇管理？

问题1：什么是外汇管理？

问题2：外汇管理是什么意思？

外汇管理：广义上指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为;狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。

外汇管理又称外汇管制，是指一个国家为保持本国的国际收支平衡，对外汇的买卖、借贷、转让、收支、国际清偿、外汇汇率和外汇市场实行一定的限制措施的管理制度。其目的在于保持本国的国际收支平衡，限制资本外流，防止外汇投机，促进本国的经济发展。

1993年底，经国务院决定，从1994年1月1日开始，对经常性项目外汇实行银行结售汇制，取消外汇留成，实行银行售汇制，允许人民币在经常项目下有条件可兑换，建立银行间外汇市场，改进外汇形成机制，保持合理及相对稳定的人民币汇率等新的外汇管理制度。1996年1月29日，新的《外汇管理条则》明确规定，国家对经常性国际支付和转移不予限制，在中华人民共和国境内，禁止外币流通，并不得以外币计价结算，对我国的外汇管理作了全面的规定。

国际收支统计申报制度。

我国《外汇管理条例》第6条规定：“国家实行国际收支统计申报制度。凡有国际收支活动的单位和个人，必须进行国际收支申报。”

国际收支是指一个国家或一个地区在某一规定时期内发生的全部对外收人和支出的总和。

根据《国际收支统计申报办法》及其“实施细则”的规定，凡是中国居民与非中国居民之间发生的一切经济交易，都应当向国家外汇管理机关进行申报。

根据有关规定，凡是中国居民与非中国居民之间发生的一切经济交易，都应当向国家外汇管理机关进行申报。这里讲的中国居民是指：

（1）在中国境内居留1年以上的自然人，但外国及我国香港、澳门、台湾地区在我国境内的留学生、就医人员、外国驻华使馆外籍工作人员及其家属除外;

（2）中国短期出国人员（在境外居留时间不满1年）、在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆工作人员及家属;

（3）在中国境内依法成立的企业法人和事业法人（含外商投资企业及外资金融机构）及境外法人的驻华机构（不含国际组织驻华机构、外国驻华使领馆）;

（4）中国国家机关（包括中国驻外使领馆）、团体、部队。

国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，采取间接申报与直接申报、逐笔申报与定期申报相结合的办法。

我国《外汇管理条例》的适用范围根据我国《外汇管理条例》的规定，境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇收支或者经营活动，都属《外汇管理条例》的调整范围。但保税区、边境贸易和边民互市的外汇管理由国家外汇管理局根据《外汇管理条例》的原则另行制定。

经常项目外汇管理

（一）对境内机构的外汇管理

（1）境内机构的经常项目外汇收入管理。

我国的外T收支分为经常项目外汇和资本项目外汇。经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目。

贸易收支是一国出口商品所得收人和进口商品的外汇支出的总称。劳务收支是指对外提供劳务或接收劳务而引起的货币收支。单方面转移是指一国对外单方面的无对等的无偿的支付。

（2）境内机构的经常项目用汇管理。

境内机构的经常项目用汇，可按国家关于结汇、售汇及付汇管理的规定，持有效凭证和商业单据向外汇指定银行购汇支付。

（二）个人的外汇管理

1、个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续，携带外汇出境，超过规定限额的，应当向海关出具有效凭证。个人携带外汇出境的，公费出国人员，可按需要带出，其他携带外汇现钞出境的不得超过1000美元或等值的外汇。超过限额的须提供由外汇管理局签发的“携带外汇出境许可证”。

2、个人移居境外以后，其境内资产产生的收益可以持规定的证明材料和有效凭证向外汇指定银行购汇、汇出或者携带出境。

2、居住在境内的中国公民持有外币支付凭证、外币有价证券等形式的外汇资产，未经外汇管理机关批准，不得携带或者邮寄出境。

（3）了解外国驻华机构及人员的外汇管理。

1、外国驻华机构和来华人员的合法人民币收入，需要汇出境外的，可以持有关证明材料和凭证到外汇指定银行兑付。

A、外国驻华使、领馆的合法收入，如签证费等规费收入，凭有关凭证和证明，可直接到中国银行办理兑换。

B、国际组织机构、民间机构、企业代表机构，以及外国航空公司在我境内的机票代售点等，有人民币收入的，须在当地外指定银行开立人民币专户，凭有关凭证和证明文件从该人民币账户中兑付。

C、应聘在我国境内工作的外籍专家、学者以及工程技术人员，企业职工等的工资收入和其他合法收入，亦可按规定兑付成外汇。

2、驻华机构和来华人员由境外汇入或者携带入境的外汇，可以自行保存，可以存入银行或者卖给外汇指定银行，也可以持有效凭证汇出或者携带出境。

资本项目外汇管理

（一）资本项目外汇收支管理

（1）资本项目：资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

直接投资包括中国企业向境外的直接投资和境外企业在中国的直接资;各类贷款包括国际组织贷款、外国政府贷款、银行借款等;证券投资包括债券、票据等。根据国家外汇管理局《关于＜结汇、售汇及付汇管理规定＞中有关问题的解释和说明＝的解释，资本项目的外汇收入包括：1、境外法人或自然人作为投资汇入的收入;2、境内机构境外借款，包括外国政府贷款、国际金融组织贷款、国际商业贷款等;3、境内机构发行外币债券、股票取得的收入;4、境内机构向境外出售房地产及其他资产的收入;5、经国家外汇管理局批准的其他资本项目下外汇收入。

境内机构资本项目的外汇支出包括：1、偿还外债本金;2、对外担保履约用汇;3、境外投资;4、外商投资企业的外汇资本金的增加、转让或以其他方式处置;5、外商投资企业依法清算后的资金汇出;6、外商投资企业外方所得利润在境内增资或者再投资;7、投资性外商投资企业外汇资本金在境内增投资;8、本国居民的资产向境外转移;9、向境外贷款。

（2）资本项目外汇收入管理

1、境内机构的资本项目外汇收入，除国务院另有规定外，应当调回国内。不得擅自存放在境外。

2、境内机构的资本项目外汇收入，应当按照国家有关规定在外汇指定银行开立外汇账户;卖给外汇指定银行的，须经外汇管理机关批准。

境内机构下列范围内的外汇，未经外汇管理局批准，不得结汇：①境外法人或自然人作为投资汇入的外汇;②境外借款及发行外币债券、股票取得的外汇;③经国家外汇管理局批准的其他资本项目项下外汇收入。除出口押汇外的国内外汇贷款和中资企业借入的国际商业贷款不得结汇。

（3）境内机构向境外投资的外汇管理

1、境内机构向境外投资的审批

境内机构向境外投资，A、应将外汇资金的来源报经国家外汇管理局审批。B、须向国家发展计划委员会、对外贸易经济合作部和各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府报批。其中在境外设立金融机构的项目，报经中国人民银行审批。境外投资项目用汇金额在100万美元以下的，由外汇管理局省级分局审批;100万美元以上或累计超过100万美元的，由外汇管理局省级分局报国家外汇管理局审批。

2、资金汇出

境内机构向境外的投资项目经有关部门批准后，就可到所在地外汇管理局办理投资资金的汇出手续。境内投资者以外汇资金向境外投资的，应向所在地外汇管理局缴存所投资金5％的资金，作为汇回利润保证金。以设备作为投资的，应按资本设备投资额的2.5％，以美元现汇或等值的人民币缴存作为汇回利润保证金。保证金应当存入国家外汇管理局在指定银行开立的保证金专用账户。境外企业在投资回收计划期限内汇回的利润累计达到中方实际投资额时，退还该保证金。境内机构在缴齐保证金后即可办理外汇资金汇出手续。

（二）外债管理

（1）掌握国外贷款管理的内容：

对外国政府和国际金融组织贷款的管理;

对国际商业贷款管理。

1、了解境外发债管理。

2、了解对外担保管理。

3、了解个债登记管理。

金融机构的外汇业务管理

（一）金融机构经营外汇业务管理

《外汇管理条例》主要作了四方面的规定：

（1）金融机构经营外汇业务必须持有经营外汇业务许可证（2）经营外汇业务的金融机构应按规定为客户开立账户，办理有关外汇业务。

（3）金融机构经营外汇业务，应按规定交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。

（4）外汇指定银行办理结汇业务所需的人民币资金，应当使用自有资金。

（二）金融机构经营外汇业务的监督管理

（1）金融机构经营外汇业务，应接受外汇管理机关的检查、监督外汇管理机关应当依照《银行外汇业务管理规定》和《非银行金融机构外汇业务管理规定》的规定，对金融机构经营外汇业务进行检查监督。

国家外汇管理局对银行和非银行金融机构的外汇业务每两年进行一次考评。对银行外汇业务考评的内容包括：①外汇资产质量情况;②实收外汇资本金和营运资金情况;③外汇资产负债结构和流动性情况;④外汇业务收益情况;⑤外汇业务经营管理能力（包括全系统外汇业务管理能力）;⑥执行政策法规的情况。

对非银行金融机构外汇业务考核的内容与对银行外汇业务考核的内容基本相同。

（2）经营外汇业务的金融机构应当向外汇管理机关报送外汇资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。

人民币汇率和外汇市场管理

（一）人民币汇率管理，此内容了解即可

各国的汇率制度主要有固定汇率制和浮动汇率制。浮动汇率制又分为自由浮动汇率和管理浮动汇率两种。

1993年12月28日中国人民银行发布了《关于进一步改革外汇管理体制的公告》，决定从1994年1月1日起，取消外汇留成，将两种汇率并轨，实行以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度。新的汇率制度以市场供求为基础，中国人民银行根据前一日外汇交易形成的价格，每日公布人民币基准汇价，各外汇指定银行对外挂牌买卖外汇的汇率都在中国人民银行公布的汇率及规定的幅度内浮动。

（二）外汇市场管理

（1）外汇市场交易的原则：

外汇市场交易应当遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。

（2）外汇市场交易的币种和形式：

在我国，外汇市场交易的币种和形式由国务院外汇管理部门规定和调整。目前允许交易的币种有人民币对美元、港元和日元3种。交易的形式包括即期交易和远期交易。对银行间的外汇市场只允许进行即期交易。

违反外汇管理规定的法律责任

（一）逃汇行为及其法律责任

1、掌握逃汇及其行为种类：

逃汇是指境内机构或者个人，将外汇擅自存放境外、擅自汇出或带出境外，逃避我国的外汇管理制度的行为。5种行为表现方式。

2、对逃汇行为的处罚。掌握4种规定。

（二）套汇行为及其法律责任

1、掌握套汇及其5种行为种类：

套汇是指我国境内机构和个人采取一定方式私自向他人用人民币或者物资换取外汇或外汇收益的行为。

2、掌握对套汇处罚的4种方式。

（三）扰乱金融行为及法律责任

1、掌握扰乱金融及行为种类。

2、掌握扰乱金融行为的处罚方法。

（四）了解违反外汇账户管理的行为及法律责任

（五）违反外汇核销管理的行为及法律责任

（六）违反外汇经营管理的行为及法律责任

外汇(转)贷款登记管理办法

第一条　为了加强外债的宏观管理，提高地方和部门对使用外汇资金的决策能力，根据国务院《关于加强供用国际商业贷款管理的通知》规定的“进一步完善外债登记和统计监测系统，不论是直接从境外筹借，还是国内转贷款，均要列入国家的外债统计监测系统，进行登记”的要求，制定本办法。第二条　本办法的外汇（转）贷款（以下简称转贷款）是指境内单位使用的以外币承担的具有契约性偿还义务的下列外汇资金：

1、国际金融组织转贷款和外国政府转贷款；

2、国际金融转租赁和国内外汇租赁；

3、国内银行及非银行金融机构的外汇贷款；

4、其它形式的转贷款。第三条　国家对转贷款实行全面的登记管理制度。国家外汇管理局及其分局（以下简称外管部门）负责转贷款的登记、管理和还本付息的审批工作。第四条　凡使用转贷款的单位，应在每笔借款合同或转贷协议签定后的十天之内，持生效的合同或转贷协议副本，到所在地外管部门办理转贷款登记手续，领取转贷款登记证。第五条　支用转贷款后，使用单位应分别按下述情况及时填写转贷款登记证，并将其影印件于次日寄送所在地外管部门：

1、使用国内银行及非银行金融机构外汇贷款的单位，在收到贷款的支款通知书时填写；

2、采用信用证支付方式的转贷款，在贷款支付后填写；

3、在国内开立周转金帐户的转贷款，在周转金存入帐户时填写；

4、采用租赁方式的转贷款，在设备正式使用时填写。第六条　转贷款到期还本付息或偿付租金时，使用单位应持转贷款登记证和还本付息或偿付租金通知单，提前到所在地外管部门办理还本付息或租金支付核准手续。开户行凭外管部门开出的核准件办理还本付息或租金支付手续。第七条　还本付息或租金支付完毕后，使用单位应依据开户行付款凭证填写转贷款登记证，并将其影印件于次日寄送所在地外管部门。第八条　使用单位在办完每笔转贷款最后一次还本付息后，应在一周之内向所在地外管部门缴销转贷款登记证。第九条　直接用外汇现汇或额度偿还转贷款债务的中间转贷管理部门，同样需要办理转贷款登记手续，但可采用月报表形式。第十条　开户行要严格执行凭转贷款登记证和核准件办理转贷款的调入、偿还及租金支付手续的规定。在办理收付手续后，应将收付凭证及时寄送所在地外管部门一份，保证登记工作双线核对制的实施。第十一条　对违反本办法上述规定者，所在地外管部门可根据情节处以所涉借款金额3％以下等值人民币的罚款。第十二条　对本办法公布之日前未清偿的转贷款，应在公布之日起至1989年底之前到所在地外管部门补办登记手续。第十三条　对使用国内银行及非银行金融机构外汇贷款逐笔登记确有困难的地区，经国家外汇管理局批准，可委托债权人采用国家外汇管理局统一编制的转贷款月报表形式代理登记。第十四条　本办法于1989年11月15日开始施行。由国家外汇管理局负责解释.

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