买房贷款好还是按揭好？

贷款买房,想提前还款,用哪种贷款方式比较合适?

建议采用等额本金还款法。

【扩展资料】

一般来说，房贷提前还款选哪种贷款好要根据还款方式来判断。目前，常见的还款方式有两种，一种为等额本息还款，一种为等额本金还款。希财君在这里为大家介绍一下这两种还款方式的核心区别。等额本息还款是指大家每月归还的金额都相同，在固定的还款金额当中，大家在前期归还的主要是贷款利息，而贷款本金却比较少，等大家将利息归还的差不多以后。才开始归还本金。

等额本金是每月归还的本金相同，而贷款利息根据实际借贷金额来计算。虽然大家在前期每月要还的金额都比较多，但都是当月产生的利息和固定的贷款本金。由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那最好选择等额本金还款法。

另据计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。所以，如果选择等额本息还款法，得考虑在8年前就提前还贷，如果选择等额本金还款法，就考虑在12年后才提前还贷。

由以上内容不难看出，等额本金还款法比等额本息还款法更加适合提前还款，可以让大家少支出很多不必要的利息。

【参考资料】

百度百科——贷款买房

买房贷款怎么贷最划算

买房贷款分四种，分别是公积金贷款，公积金+商业组合贷款，商业贷款以及其他贷款类型，在这几种贷款中，公积金贷款是最为合算的，因为利息算下来相对是最少的。

贷款买房子有哪些还款方式

1、分阶段性还款法。这种还贷方式比较适合年轻人。

2、等额本金还款法。这种还贷方式适合收入较高的群体。借款人可随还贷年份的增加，逐渐减轻还款负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

3、等额本息还款法。这种普遍的还款方式适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

4、按季按月还息一次性还本付息法。一次性还本付息指借款到期日一次性偿还贷款利息和本金的还款方法。

5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

买房哪种贷款、还款方式好 究竟该怎么选

买房贷款，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款；还款方式主要有等额本金和等额本息。那么，贷款方式和还款方式，到底该怎么选？我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧！

买房贷款 ，就涉及到 贷款方式 和还款方式的选择。贷款方式主要有 公积金贷款 、 商业贷款 和组合贷款；还款方式主要有 等额本金和等额 本息。那么，贷款方式和还款方式，到底该怎么选？我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧！

一、贷款方式

（一）公积金贷款

优点：

1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款，能省去不少总利息。

缺点：

1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有最高贷款额的限制。

3、公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。

4、贷款的 房产 性质有一定限制，仅限普通住宅；40年、 50年产权 和 别墅 不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

（二）商业贷款

优点：

1、贷款的额度高。买 新房 ，交付了不少于规定 首付比例 的 首付款 ，余下房款，都可以贷款。

2、办理流程、手续简单。

3、房产产权性质无限制， 非普通住宅 ，也可以申请商业贷款。

4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。

缺点：

1、 贷款利率 高，总利息高。

（三）组合贷款

优点：

1、利息适中。商业贷款部分，采用商业 贷款利息 ；公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。

2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。

缺点：

1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多 业主 对这种贷款方式的接受程度低。

二、还款方式

（一） 等额本息

特点： 每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。

等额本息适合的人群： 等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

（二）等额本金

特点： 每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。

等额本金适合的人群： 等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的 贷款人 ，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

在我们选择贷款方式和还款方式时，一定要结合个人的实际情况，考虑不同贷款、还款方式的利弊，再进行选择。

按揭贷款方式怎样更划算？

;     “按揭”一般是针对房产而言，用通俗的话来说，按揭贷款，就是你借钱买的这个房子的产权不在你这里，而是在借款给你的金融机构那里，当你把所有的按揭款还完时，这个房产权就是你本人的了，不过在按揭过程中，你可以住在这个房子里。那么按揭贷款方式怎样更划算呢？就来为大家一一盘点。

1、什么是按揭贷款？

      按揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的预期年化利率收取利息。

2、按揭贷款的种类。

      银行主要提供有个人住房按揭贷款、个人二手房贷款、个人住房公积金贷款以及公积金贷款、商业贷款相结合的个人住房组合贷款等。在这几种房贷中，公积金贷款作为一种政策性贷款，它的预期年化利率较低，从减少利息支出的角度讲，公积金贷款应作为优先选择对象。

3、贷款期限。

      根据中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》，贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不得超过20年。依次贷款预期年化利率调整后，公积金贷款预期年化利率5年以下为3.96%，5年以上为4.41%；商业贷款预期年化利率5年以下为5.265%，5年以上为5.508%。

4、按揭贷款的条件限制。

      公积金贷款在贷款条件上有着更为严格的限制，即申请人个人及所在单位的公积金缴交正常，必须按月足额上缴，未建立公积金缴交制的个体、私营企业职工及缴交不正常的单位职工，就不具备申请公积金贷款的条件，而这些在申请个人按揭贷款时不做限制，只要具备资格、具有还款能力的购房人都可以申请。还款方式大致有一次性还款法、等额本息还款法、等额本金还款法、递增还款法和递减还款法等5种，通常会选择等额本息还款法和等额本金还款法的购房人最多。

5、等额还款。

      等额本息还款法采用的最多，优点是每月还款数额固定，计算方便，特别是对于月收入相对稳定的个人，在预先确定合适的月供后，不必为每月还款额度变化费心。它最大的缺点是在同样的贷款额和贷款期限下，借款人所付的利息相对较多。

      等额本金还款法的特点是每期所还本金相同，优点是借款人容易理解、接受，所付利息总额相对较少，其缺点是前期还款压力较大。例如贷款额为30万，期限为 20年，年预期年化利率为采用等额本息法第一个月还款额为元，其中本金 元，利息1377元，累计还款额为元，总共利息为元，采用等额本金法第一个月还款额为2627元，其中本金250元，利息1377元，累计还款额为元，总共利息为元，两者利息相差元。

6、住房贷款的几点技巧。

      充分估计费用申请个人住房贷款、个人住房委托贷款、二手房抵押贷款和个人住房装修贷款，除了支付贷款利息外，借款人还需支付诸如律师费、公证费、保险费、资产评估费、抵押登记费、过户费及其他相关税费。

7、选择最佳的贷款途径。

      公积金贷款的预期年化利率比同期的商业贷款的预期年化利率低1个百分点左右，因此只要符合使用公积金贷款的条件，应该尽可能申请公积金的贷款。需要注意的是，公积金贷款要求借款人首先是住房公积金的缴存人，没有公积金存款的个人只能申请商业贷款。

      如果公积金贷款的最高限额不能完全满足你的按揭贷款需要，不足部分你只能用商业贷款来弥补，这种情况下，组合贷款就是你最佳的选择。选择最合适的房价你所选择的住房类型不同，房价差异很大，即使是同一类型的住房，用于地段、周边环境、发展规划不同，每平方米的房价也有较大的差异。对于普通工薪阶层，尤其是刚毕业不久的大学生，最好选择二手房和小户型商品房。

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