房地产企业贷款政策解读？

中国人民银行、国务院房改领导小组、财政部《关于颁布〈政策性住房信贷业务管理暂行规定〉的通知》

第一条　为加强对政策性住房信贷业务的管理，推进城镇住房制度改革，根据《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》制订本规定。第二条　政策性住房信贷业务系指受各市（县）人民政府和军队、煤炭、铁道、石油等系统（以下统称委托人）委托，由指定银行以政策性住房资金为来源而经营的住房信贷业务。第三条　政策性住房资金来源：

一、城市住房基金；

二、行政、事业、企业单位住房基金；

三、行政、事业、企业单位收取的住房租赁保证金；

四、职工住房公积金；

五、地方政策发行住房建设债券筹集的资金；

六、国际金融组织为地方政府所提供的住房贷款资金。第四条　政策性住房资金的运用范围

一、对实行房改单位的职工购买、建造、大修理自住住房发放抵押贷款；

二、发放城市经济适用住房开发贷款；

三、对实行房改的单位购买、建设职工住房发放抵押贷款；

四、经委托人同意购买国家债券。第五条　中国人民建设银行、中国工商银行、中国农业银行为办理政策性住房信贷业务的指定银行。在此规定下达前，原接受委托办理的业务不再变动，新发生的政策住房信贷业务，经委托人委托，按下列原则办理：

一、烟台、蚌埠两城市（含所辖县和县级市），由住房储蓄银行办理；

二、直辖市、省辖市、县级市及大型工矿区，由中国人民建设银行、中国工商银行办理；

三、县（不含县级市），由中国农业银行办理。

除本条例指定银行外，其他任何金融机构均不得吸收政策性住房资金存款和办理政策性住房信贷业务。第六条　委托各指定银行办理政策性住房信贷业务，委托人与受托银行应按照国家住房制度改革有关政策规定签订合同，明确双方的权利和义务。第七条　政策性住房资金应按规定存入受托银行的房地产信贷部（住房储蓄银行、国有商业银行县和县级市支行为营业部，下同）。银行房地产信贷部应根据各项资金的属性，分别为政策、单位和职工个人开设帐户进行核算。

按照委托合同规定，职工住房公积金由委托人指定的住房资金管理机构负责归集和偿还的，银行房地产信贷部为该住房资金管理机构开设住房公积金专用帐户。第八条　各有关金融机构应当按照委托人的要求和结算制度将政策性住房资金划入指定银行房地产住贷部开设的帐户。企业住房基金的划入须征得企业的同意。第九条　银行房地产信贷部根据委托人下达的年度政策性住房资金使用计划，按照政策性住房贷款管理规定，审定、发放和回收各项住房贷款。

政策性住房信贷业务，按照财政部有关规定提取呆帐准备金和冲销呆帐。第十条　对于不符合政策性住房贷款管理规定条件的住房贷款项目，银行房地产信贷部要向委托人提出建议；委托人应当尊重银行的意见，并调整使用计划。第十一条　政策性住房存、贷款和债券利率，由中国人民银行制定。

一、按职工个人及其家庭住房面积派购的期限不超过5年的住房建设债券，可暂行低利率，但最低不得低于法定半年期定期存款利率。具体利率水平同中国人民银行各省、自治区、直辖市分行制订，报中国人民银行总行备案。

二、职工个人住房公积金存款，一般按法定半年期定期存款利率计息。信房公积金存款于每年6月30日按上年7月1日银行挂牌利率结息，并自结息日起自动转存。

三、单位和职工个人住房贷款利率，在职工个人住房公积金存款利率基础上加规定利差：

单位住房贷款利率（按季结息），3年以内加1．8个百分点，3年以上至5年加2．16个百分点；附加还本宽限期的，每年限期另加0．18个百分点；无贷款抵押的，另加0．99个百分点。

职工个人住房抵押贷款利率（按月或按季结息），5年以内加1．8个百分点，5年以上至10年加2．34个百分点，10年以上至15年加2．88个百分点，15年以上至20年加3．42个百分点。

单位和职工个人住房贷款利率，随职工个人住房公积金存款利率调整。

四、其他住房存款、贷款利率，按中国人民银行公布的法定利率执行。第十二条　受托银行办理政策性住房信贷业务的手续费率，由委托人和受托银行按照中国人民银行有关规定协商确定。

房地产行业贷款政策

房地产贷款集中度管理机制属于长效机制，旨在防止房地产贷款在银行体系全部贷款中的比重偏离合理水平，防范风险敞口过于集中，并不是禁止相关业务开展。房企“三道红线”是在资金需求端的管理，此次“涉房贷”集中管理制度则是在资金供给端的收紧。目前设定的管理比例要求基本符合2020年的情况，意味着2021年市场投放的贷款额度不会有明显变化。

法律依据：

《中华人民共和国房地产管理法》

第二十一条土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用者需要继续使用土地的，应当至迟于届满前一年申请续期，除根据社会公共利益需要收回该幅土地的，应当予以批准。经批准准予续期的，应当重新签订土地使用权出让合同，依照规定支付土地使用权出让金。

土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用者未申请续期或者虽申请续期但依照前款规定未获批准的，土地使用权由国家无偿收回。

第二十五条以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的，必须按照土地使用权出让合同约定的土地用途、动工开发期限开发土地。超过出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发的，可以征收相当于土地使用权出让金百分之二十以下的土地闲置费；满二年未动工开发的，可以无偿收回土地使用权；但是，因不可抗力或者政府、政府有关部门的行为或者动工开发必需的前期工作造成动工开发迟延的除外。

2022房产贷款最新政策

最新个人住房贷款政策有哪些

基本住房需求消费的保护——支持职工购买政策性住房

职工购买政策性住房的，确定住房公积金个人住房贷款(以下简称贷款)额度时不考虑缴存余额、缴存年限、配偶缴存情况及调节系数等因素。

购买经济适用住房(包括按经济适用住房管理的住房，下同)申请贷款，按首套住房贷款政策办理；购买共有产权住房等政策性住房申请贷款，按借款申请人名下实际住房和贷款情况确定贷款适用政策。

购买政策性住房办理贷款实行自动阶段性担保。材料齐备的，从申请到发放的办理周期不超过8个工作日。

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贷款申请条件调整

借款申请人申请贷款，应符合如下条件：

1.借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月(含)以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；或经中央国家机关住房资金管理中心(以下简称资金中心)审核同意，处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。

2.借款申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金个人住房贷款和政策性贴息贷款。

3.符合资金中心规定的其他条件。

调整住房套数认定标准

借款申请人家庭(包括借款申请人、配偶及未成年子女)在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录，下同)的，按首套住房贷款政策办理。

借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。被认定为二套以上住房的，不予贷款。

调整首付款比例

借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20%；购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30%；购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60%。借款申请人购买存量房屋的，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。

调整二套住房贷款最高额度

首套住房贷款最高额度为120万元，执行贷款基准利率；二套住房贷款最高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。

调整贷款期限和月还款额上限

贷款期限不得超过25年，最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，最高不得超过65周岁。

在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。

进一步方便职工办理业务

借款申请人可在申请贷款时开通冲还贷业务，授权资金中心将本人住房公积金账户内的资金用于偿还贷款，无需另行办理住房公积金提取业务。

借款申请人到贷款经办银行网点即可现场办妥贷款申请手续。自愿选择开通EMS免费邮寄《借款合同》服务的，贷款发放后不必到银行网点领取，实现贷款办理“只跑一次”。

进一步精简证明材料

借款申请人申请贷款时，只需携带身份证明、婚姻证明、购房首付款证明等材料原件，无需提供复印件，其他贷款申请材料清单见附件；

借款申请人一方在北京住房公积金管理中心缴存住房公积金的，无需提供《住房公积金个人查询单》；

通过全国住房公积金异地转移接续平台转入资金中心缴存住房公积金的，无需提供原缴存城市公积金中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；

部队转业人员住房公积金缴存时间不满足相关规定的，提供转业证，无需提供其原所在部队开具的《住房公积金缴存证明》。

公示贷款办理进度

资金中心在门户网站公示各银行经办网点贷款办理进度，借款申请人可根据需要选择办理地点。

实行时间

自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。此前已完成网签的，按原规定执行。

房地产开发贷款政策是什么？

一、房地产开发贷款的种类 1、住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。 2、商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。 3、土地开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于土地开发的贷款。 4、房地产开发企业流动资金贷款，是指房地产开发企业因资金周转所需申请的贷款，不与具体项目相联系，由于最终仍然用来支持房地产开发，因此这类贷款仍属房地产开发贷款。 二、房地产开发贷款的程序 1、借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。 2、银行受理借款人申请后,应按银行规定程序,指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件，对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度。提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式意见。 3、银行审查人员对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。在调查、审查的基础上，由银行审批贷款。 商品房 开发贷款的审批权限，按照银行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。 4、贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《 借款合同 》，并依据有关法律规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

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