存款业务实验报告？

农商银行 开拓存贷款业务之我见

郭迎春

面对激烈的同业竞争，部分存贷款业务增长进入瓶颈期。为此，笔者建议农商银行应从以下几个方面采取措施：

“分岗管户”贵在执行。根据辖区内客户情况，区分高端客户、核心客户、基础客户等层次，分别由行长、客户经理开展客户维护工作，通过“一对一”电话营销、回访营销等方式，做到所有客户有人管、有人问。

“包村驻点”重在实效。充分发挥农金员的作用，凭借其人熟、地熟、情况熟的优势，加大营销力度，巩固“包村驻点”成效。业务长期拓展不力的农商银行可实行全员“包村驻点”机制。

“吃饭工程”不能松懈。农商银行是地方银行、零售银行，必须要坚持“做自己熟悉的市场、熟悉的客户”，开展作为“吃饭工程”的信贷业务必须要向支农支小倾斜。每名信贷人员要走村庄、进社区，深耕客户“责任田”，将基础客户营销工作做牢做实。此外，针对农商银行利润空间不断压缩的问题，要把握好利率优惠尺度，综合考虑贷款费用、客户贡献度等因素，从严掌握让利空间，确保收益最大化。

（作者单位：山东莱芜农商银行）

银行存贷款情况与分析？

查询一下你们银行最近几年的存贷款数据，看看这些数据的变化情况，利用数据来发现问题、分析问题、解决问题。

银行贷款的工作总结

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。以下是我收集的银行贷款的工作总结，欢迎查看！

【银行贷款管理工作总结(一)】

贷款是农信社的主要资产，贷款管理直接关系着资产质量高低和资金效益好坏。因此，搞好贷款管理，提高管理效果，合理规避资金风险，以便有效支持当地农业和农村经济发展，促进社会主义新农村建设，全面构建和谐社会，实现信贷资金经济效益和社会效益最大化，是农信社追求的目标。

“五个”坚持清思路

坚持正确投向，合理发放贷款。 农信社应根据国家法律法规、产业政策及宏观调控政策，不断调整和优化贷款投向，合理发放贷款，严禁向国家禁止、限制及目前投资过热的行业和项目发放贷款，严禁向风险集中程度高、超出自身管理和风险控制能力的业务领域发放贷款。

坚持立足社区，支持县域经济。社区经济是农信社生存的基础，新农村建设是其发展的机遇，支持好社区经济，服务好新农村建设，才能获得稳固的储源和优良的客户。农信社应做到小额贷款不跨社区，其他贷款不跨县(市、区)，在支持好社区“三农”经济的基础上，支持县域内具有优势和特色的农业产业化龙头企业发展。

坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市场。农信社应在巩固现有市场和客户的基础上，充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点，加大投放力度，增加投放密度，提高投放频率，扩大农户和社员贷款面，分散风险、站稳农村市场，为新农村建设提供有效的金融服务。

坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构。在贷款方式上，农信社应放开有价证券质押的贷款，做到随到随办，不受存贷比例限制;大力提倡抵押担保贷款，不断创新抵押担保方式，拓宽抵押物品范围;对保证担保贷款，除农户联保和小额贷款外，予以适当控制，特别是大额保证担保贷款要严格控制。努力提高抵(质)押担保贷款占比，优化贷款结构。

坚持效益第一，加大营销力度。农信社应对县域主导产业中具有竞争优势的骨干企业，进行调查摸底和分类排队，对其中法人代表人品好、信誉高、能力强，资产负债率、贷款占资产比重较低，自筹资金占比较高，产品市场前景好，盈利能力强，对地方经济有拉动作用的优质企业，加大支持力度。积极参与市以上管理部门组织的社团放款，有选择地向大型优质骨干企业，交通、通讯、电力基础设施建设项目，城市开发项目等发放贷款，提高资金运用率，培育新的效益增长点。

“六个”严格定规范银行委托贷款管理办法严格贷款程序，杜绝逆向操作。农信社应严格按规定的程序办理贷款，即贷户向信用社申请、信贷员调查、信用社贷款小组审查审批(超权限逐级上报审查审批咨询)、办理贷款手续。严禁违反贷款程序审批，搞逆向操作。

严格贷款条件，把好贷户准入关。农信社应对借款人提供的贷款资料进行认真审查，对以设备抵押申请贷款的予以严格控制，大力提倡房地产抵押，确保抵押物具有增值的价值。

严格贷前调查，摸清贷户底数。农信社应高度重视贷前调查。至少应由二名信贷员同时对借款人进行全面、细致的调查。对多头贷款、有逃废银行贷款行为的不予支持。 严格贷款责任，实行终身负责。农信社不良贷款余额长期居高不下的主要原因是没有真正落实贷款责任人，放款责任不清。因此，农信社发放贷款应严格落实第一责任人，小额贷款由信贷员为责任人，大额贷款由信用社和县级联社领导为责任人，并实行终身负责。 严格贷款审批，确保科学决策。各级农信社应严格执行贷款集体研究审批(咨询)制度，做到集体研究、少数服从多数和决策人一票否决，按权限审批(咨询)贷款，禁止不经集体研究和超权限审批(咨询)贷款等违规行为，保证贷款决策的科学、民主、公正、合理。 严格贷款手续，把好资金“闸门”。农信社应严格按照《担保法》、《贷款通则》、《贷款操作规程》等法规制度的要求办理贷款手续，做到手续齐全、合法有效，避免形成无效手续，给清收带来隐患。

“八个”加强促效益

加强贷后管理，防范资金风险。农信社应彻底改变以往重放轻管的粗放经营方式，贷款发放后，信贷人员应定期深入贷户查看资金使用、生产经营等情况，确保资金专款专用，发现贷户生产经营中存在的问题要及时提出合理化建议，督促贷户改进完善，降低风险;还应及时向借款人、担保人催收到逾期贷款，做到手续合法有效，防止贷款超诉讼时效和保证期间;对到期贷款，坚持按期收回，贷户需要时再发放。严格控制借新还旧贷款，维护借款合同的严肃性，并加强以物抵债管理。

加强档案管理，为业务发展服务。农信社应尽快实现微机联网和贷款信息电子化管理，以便各级农信社及时检查、考核贷款和查询贷户信息;建立健全客户经济档案，为客户贷款服务。农信社上级管理部门应定期或不定期对贷款挡案管理情况进行检查，发现不足及时督促补充完善。确保贷款档案的完整，有效地为信贷业务发展提供服务。

加强贷款考核，提高管理效果。各级农信社应制定贷款考核办法，分别对基层信用社和信贷人员在支农贷款和小额贷款的发放量、农户和社员贷款覆盖面、支持新农村建设的效果、信贷资产质量和内部管理等方面进行考核。及时发现考核中的问题和不足，不断完善贷款考核办法，改进贷款考核工作，提高贷款考核和管理的效果。

加强队伍建设，提高整体素质。提高贷款管理效果和信贷资金效益，必须解决目前农信社信贷人员素质较低和管理水平较低的问题。因此，加强信贷人员队伍建设是各级农信社不可推卸的责任。应将原则性和促销能力较强，业务素质较高，懂企业财务，有敬业精神和进取精神的人员充实到信贷队伍。培养和造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的信贷人员队伍，为顺利开展贷款管理奠定基础。

加强制度建设，规范管理行为。农信社在贷款管理上，应遵循靠制度规范、按制度办事、依制度处理的原则，结合辖区实际，建立健全贷款管理制度和操作规程，并不折不扣地落实到贷款管理的全过程和操作的每一个细节。

加强社政协调，优化管理环境。各级农信社应及时主动向当地党政领导汇报工作，使其明白贷款管理的有关规定，支持农信社依法合规管理贷款;积极与人行、银监、司法、政府宏观经济部门等沟通协调，及时了解和掌握国家新出台的金融、产业、宏观调控政策及法律法规，更好地指导和做好贷款管理工作;敦促有关部门进一步改善执法环境，加大执法力度，提高执法效果。

加强手段创新，提高管理效率。农信社贷款管理应结合当前工作中出现的新情况、新问题、新矛盾，及时更新管理理念，创新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先进有效的现代金融企业信贷管理机制。

加强稽核监督，保障管理规范。稽核监督是农信社内部监控的重要形式，加强对信贷业务的稽核检查，有利于促进农信社和信贷人员正确贯彻国家信贷政策，提高贷款管理水平。因此，各级农信社应通过日常稽核、专项稽核、离任稽核等有效方式，采用现场或非现场稽核的方法，加大对信贷政策、信贷原则、信贷管理制度执行情况以及贷款质量和效益状况等方面的稽核力度，加强对信贷管理人员贷款管理行为的监督，对查出的问题随时进行处理，发现重大问题的及时移交相关部门处理，提高稽核效果，增强稽核威慑，保障贷款管理机制平稳运行。

【银行贷款管理工作总结(二)】

回顾20**年，感谢公司给予的机会，让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任，让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导，让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合，让我的工作顺利完成。

在公司领导的带领下，我认真履行了岗位职责，协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将20**年工作情况总结如下：

初到公司，结合我公司实际情况，我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同，贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等，经过部门领导修订，公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度，等。

在日常业务中，积极参与信贷业务贷前调查，与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估，通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证，等。在业务熟练后，尝试设计了信贷业务操作流程，经领导的耐心指导，在经理办公会通过，完善了信贷业务操作流程。

在业务受理环节，为客户提供信贷业务咨询，收集客户信贷资料，对客户申请进行初级评估，符合公司信贷业务条件的客户，上报公司经理层，落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记，等，全程为信贷业务提供法律支持。

在贷款审查环节，对信贷部提交的客户申请，按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估，对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论，为贷审会提供法律意见，制作贷审会记录，协助信贷部门落实贷审会决议。

在贷后管理环节，协助信贷部进行贷后管理，主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常，收集客户财务资料，通过财务分析，判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内，进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为，撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全，协助司法部门办理查封、扣押等。

在日常工作中，在做好本职工作的同时，积极加强业务学习，通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会，不断提高自身的业务素质与业务技能。

在与其他部门的配合中，积极协助其他部门办理事务，加强了与其他部门的协作能力，增进了与其他部门的感情，赢得了公司其他同仁的认可。

20**年，我将继续认真履行岗位职责，尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2012年的基础上， 我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要提高执行力度、强度，继续加强学习业务知识，提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。

最后，再次感谢公司领导对我的信任，感谢师父的悉心指导，在新的2012年里，一定不辜负领导的期望，一如既往认真完成各项工作，积极和其他部门配合，共同迎接收获的2012年。

【银行贷款管理工作总结(三)】

XX银行自支持妇女“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来，我行以增加农民收入，繁荣农村经济为“双学双比”“巾帼建功”活动的出发点和落脚点，“双学双比”小额信贷是帮助农村妇女增收致富的有效途径。为满足广大农村妇女想富、求富、奔富的强烈愿望，同时帮助那些有项目但无资金的妇女走出困境，我行积极制定“双学双比”小额信贷实施方案。自“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来，经过我行与XX县妇女联合会的共同努力，于2009年5月13日联合下发了《关于XX县“巾帼创业”贷款的实施意见》，截至2011年11月28日，XX银行共发放小额巾帼致富贷款XX万元，较去年同期增加XX万元，支持妇女户数达XX户，较去年同期XX户。有力支持了地方经济的发展。使得广大农村妇女及基层群众对我行的小额信贷工作给予了充分肯定。

“双学双比”、“巾帼建功”小额信贷为农村妇女铺平了致富路。近年来，我行在强化服务上下功夫，不断巩固成果，积极扩大小额贷款的辐射面，收到了一定的效果。

一、深入调研，选准项目，奠定小额信贷工作的扎实基础

我行自“双学双比”“巾帼建功”活动开展以来，经过广

泛深入的宣传，小额信贷可以说是家喻户晓。有很多妇女想利用小额信贷致富，但苦于没有合适的项目。项目服务是小额信贷工作的基础。要把小额信贷工作做实做好，必须从项目上入手。每年我行与基层妇联都通过实地参观、查阅资料等多种方式，对适合本地区妇女发展的'项目进行深入细致的调查研究，加强与我行在农村妇女创业、致富环节上的沟通与交流。在广泛调研的基础上，帮助广大妇女选项目，上规模。

二、加强管理，严格把关

确保小额信贷的安全运行 为确保国家信贷资金安全，保证小额贷款取得预期的经济效益，我行与基层妇联共同把关，结合本辖区实际，研究制定了调查、审查、贷后跟踪服务等一套管理制度，确保小额信贷的安全运行，为妇女打造出一条增收致富的通道。 在实际工作中，重点抓好三个环节：一是严格把关，确定信贷对象。贷款前组织人员深入农户家调查摸底，把那些信誉好、有文化、有技术、缺资金的农村妇女作为我行小额信贷支持对象，同时对妇联推荐的贷款对象，我行积极上门调查研究，优先扶持。

三、主动服务，扩大信贷规模

为了更有效地动员农村妇女发展致富项目，推广小额信贷，对没有项目的贫困妇女，帮助她们选择适合市场需求和妇女自身发展的投资少、见效快、风险小的项目，并给予信

贷支持;对原有项目，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，支持她们扩大生产规模。巾帼建功活动总结

四、是简化手续，方便妇女贷款

在发放贷款的过程中，在合规的前提下，我行将尽量简化手续，最大限度地提供方便。

五、强化服务，注重实效

促进小额信贷的良性循环 为保证小额信贷工作顺利运作，我行多渠道挖掘资金潜力，尽量满足小额贷款资金需求。在小额信贷运作过程中，发现项目户妇女及准备上项目的妇女普遍缺乏技术，广大妇女科技素质偏低成为小额信贷发展的瓶颈。科技服务是小额信贷工作的关键。

六、下一步工作计划

2012年XX银行信贷人员通过金融服务“家家到”活动的开展，更加积极的推进、支持妇女发展生产，推行完备的贷款计划以及贷后追踪服务。为广大妇女增收致富提供更好的资金服务，保证在贷款条件充分的条件下，随到随贷，不拖延，不延误农村妇女的生产发展。更有效的对农村妇女提供宣传，推广贷款业务，使其更为熟知贷款的程序及贷款利用效益，充分调动其生产经营的积极性。

在20**年支持妇女“双学双比”和“巾帼建功”的基础上，计划新增支持妇女户数达XX户，新增支持小额巾帼致富贷款XX万元，使更多妇女走上了“学技术、学管理，

比效益、比发展”的创业致富之路，促进了社会和谐发展，为建设社会主义新农村发挥农村合作金融主力军作用。

从银行贷款100万，然后把这100万存到其他银行吃利息还贷款可以吗？

一，基本上银行贷款利息高于存款利息，盈利的可能性比较低。

二，就算你有门路能拿到低息贷款，也能找到高息揽储的银行，首先考虑一下二者之间的差价有多少，是否值得去做，其次建议你了解一下刑法规定的高利转贷罪。最后再做决定

想法很清奇，利息还贷款，贷款到期了白得个本金。我们看看是否行得通。

如果是消费贷款，只能贷3年的话，怎么算都不够，我们就假设此贷款可以像房贷一样，可以长达30年，基准利率4.85%，那么月供将达到5276.92元。

100万本金，月利息达到5276.92元，那么年利息则为63323元，那么年化利率需要达到6.33%才可以。

1、所需要的利率差太大

上述的月供是按照4.85%的基准利率来计算的，并且假设可以到30年贷款，最大化的减小了月供，一般情况下根本达不到这个要求。

按最小的月供条件下所需要的年利率要达到6.33%，这个在现有存款产品中是找不到的，根本没有。现在最高的5年期的贷款刚刚到6%（民营银行）。

2、流动性不匹配

要想用利息还贷款，那么就要月月拿到利息，而定期存款至少是一年才能拿一次利息，流动性上根本无法匹配。

综上所述，想法很清奇，但是根本行不通。

醒醒吧，这就是前几年“你看中他给的利息，他却惦记你的本金”这句话的根源所在！

疯狂的时候，月息一毛！借十万，打个借条，拿九万走人，然后按月交1万的利息。可怕吗？但这就是事实，前几年亲眼所见、亲身经历的事实！几乎所有人都膨胀在“发大财”的快感之中，没有积蓄，想办法贷款也要“放出去”！亲朋好友遇到急事借点钱周转，开口就是“借钱可以，几分利啊？”！没过多久，风暴来临，跑路的人甚至都排着队！

到银行贷款，第一条你要说明用途，如果对不上号，就这一点，如果深究，你就是在犯罪！所以，不要再做梦了！

银行现在贷款利率约在4.9%左右，已经是近些年很低的贷款利率水平了。关于题主的问题，确实有人这么干，也就是从银行贷款出来，然后再以较高的贷款利率放贷给其他人，自己赚中间的差价。就金老师看来，这样做的风险很大，只要一个环节出现问题，可能整个资金盘都会垮掉。

前些年，有一位朋友，当时有几年没有联系了。然后发信息给我，说借给他几万块钱，然后给我两分的息。金老师对借钱这种事，可以说是十分的谨慎。直接就回复了“生活还需要钱来维持！”

可能很多人认为，金老师太抠门了。金老师对于借钱这种事儿，一直很抠门。如果说聚在一起吃吃饭、喝喝酒，我会毫不犹豫的请客，但借钱就算了。借出去以后，基本没得回头钱，伤感情。

两个月后，也是一次聚餐，然后朋友们就聊起了这位朋友。当时一些女性朋友就将钱借给了她，甚至还有一些男性朋友早在几年前就将钱借给了他。当然，后果可想而知，都是没有偿还，发信息、打电话都不回复也不接。当时，借给她钱的女性朋友们，明显感觉有些着急，有一位借出资金有十万元。

大概过了半年的时间，金老师朋友圈里突然出现了一篇文章，事关这位借钱的人。他这些年不管的向朋友、同学、亲戚、高利贷、银行等借入资金“拆东墙补西墙”。怎么讲？2015年降息的时候，他发现市场需求资金量很大，就将房产做了抵押，当时还有一个公司，向银行贷了款。但是，他贷的款并没有直接使用贷款目的的生意中去，而是用在了放贷，想着中间赚贷款差价。

而这一个贷款差价，就让他萌生了做中介的想法，然后向一部分朋友借钱，然后再带出去。2016年市场的生意难做，风险也出现了，一些贷入资金的生意人，根本没有能力还款。所以，一个环节出现了问题，另外的环节都会出现问题。没有本金的回笼，他只能是“拆东墙补西墙”。所有的亲戚、朋友都借了一个遍，可以说不是借了，用骗更加贴切。利用租名车，让别人相信他有能力，然后将钱借给他。最终相关借入的资金多达1000万。最后，被警方逮捕！

所以，题主的想法很好，但现实中失败的案例远比成功的案例多，切莫搬起石头砸自己的脚。

想法很好，但实际操作的难度很大，如果所有人都这样干，那银行怎么办，还能赚钱么！

从银行低息贷款，然后存放到高息的银行当中，的确是一个“发家致富”的理想捷径！不过，这种操作，存在三个难以解决的难题！

1、凭什么能贷款，还是低息贷款

2、如何赚取息差

3、怎么进行还款

理论上是可以的，但实际基本上没有什么操作空间。

如果你能够从一家银行获取100万的银行的贷款的话，再把这笔钱存在其他银行吃利息还贷款当然可以，只不过你获得的利息还不够你还贷款的。

银行的最大收入就是来源于利差，储户将资金存入银行，银行同时也会提供一个较低的利率给储户，同时银行按照规定将一部分资金以更高的利率借贷除出去。像我们平时存入银行的利率有多低，大家都知道吧，同时你又负担着一笔较高利率的贷款，如果这样操作的话根本行不通。

但是如果放到全世界来看的话，或许还能有套利空间，在世界上，不同国家的经济发展情况不一样，所以不同国家的利率水平也会有着一定的区别，你可以从低利率国家获取一笔低利率贷款，然后将这笔资金转换成高利率国家货币并存入当地商业银行，这样情况下就存在着一定的套利空间。

但实际上这样操作也存在许多的问题：第一，可能遭遇外汇管制，使得资金无法自由的流动，你的钱进入到某国后，无法自由的流出这个国家。第二，可能会遇到汇率风险，汇率波动可能会导致你收入减少，深圳血本无归。

所以说，这种操作手法对于个人来说风险不仅很大，也十分难操作，建议还是另选他路。

你好，如果你从这个银行贷款到那个银行存进去，你还赚了！那银行赚什么呢？银行是怎么生存的？

只有一种可能你能赚钱！国家政策性无息贷款，你有本事拿到，再存进另外一个银行！有可能获益！但是会走法律擦边球！也有坐牢风险！

所以想从银行贷款还能获益，一般贷款用于只有投资！别无选择。银行专家团队比你脑子好多了，他们每天都想怎么赚你们的钱！怎么可能给你有空子钻！

（1）所有经济行为需要获利为前提，如果不能获利，那就没有价值

银行就是通过存款利率和贷款利率差来挣钱的，通过查看各个银行的利率，存款利率一般都是低于贷款利率的，所以如果按照楼主这么操作，亏钱的可能性非常大。

（2）实践中，部分人从银行贷款后是抬高利率后民间借贷或者投入理财中的

这类的操作方法，这几年笔者遇到好几个，这种操作来源于民间借贷原则上基本都超过6%，理财产品比如一些不规范的，甚至承诺9%以上，贷款利率以4.75算的话，中间有几个点的差。

（1）银行提前催收。 从银行贷款是要注明借款用途的，如果银行风控在这个过程中发现借款非用于注明的借款用途，可以要求提前解除合同，返还借款本金，甚至涉及违约责任。

（2）借款认定无效。2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台，规定了在借款人知道或者应当知道的情况下，出借人套取信贷资金后高利转贷给借款人的，借款行为无效。

（3）涉嫌 高利转贷罪、骗取贷款罪。 这种行为涉嫌破坏金融市场，对此，刑法是有规定的。

其中，学界主流观点认为，“高利”是指将银行信贷资金以高于行为人从银行贷款时的利率转贷给他人。具体高出银行贷款利率多少，不影响本罪的成立。

去年开始，对民间借款的审查变的严格，对于借款本金的来源审查的非常详细，如果法院在审查时候发现借款本金来自银行贷款，不排除直接移送公安机关审查。笔者遇到一个当事人，就是这个模式，下家借款不还，上家甚至都不敢起诉。

而对于之前从银行贷款后转投一些理财公司的行为，某宝案爆发后，就出现了部分类似情况，投资人只能砸锅卖铁补上窟窿。

难为你生出这么天真的想法，银行的一大重要盈利来源就是靠贷款，而且银行的100万是那么容易贷出来的吗？你就算拿着房产证也不见得能从银行贷出来100万。

既然想从银行贷款而后把贷出来的钱又存在银行，以存款的利息来还贷，那么这可行吗？毫无疑问，一点都不可行，为什么？因为存款利息永远低于贷款利息，否则银行不亏死了，还能等到你来想出这样的机会？

按照现目前的央行存贷款基准利率，三年期定存的年化收益在2.75%，就算是地方银行抢储蓄，最多也就能给到3.85%，而银行贷款一年期的贷款利率为4.35%，一年以上五年以下的贷款利率为4.90%，按基准利率来计算，贷款利率比存款利率高出2.15%，你还怎么靠着存款利息来还贷？

假设贷款5年，100*4.9%*5=24.5万，这是你贷款5年需要偿还的利息，加上本金则是124.5万；假设存款5年，100*3.85%*5=19.25万，加上本金则是119.25万，这是你的存款本息，毫无疑问，要想还上贷款利息，你还差了5.25万，自己贴吧。

这种不靠谱的想法没有任何意义，银行不可能让你专这样的空子，我们取钱的时候都知道离柜概不负责，你到柜台取1000元，可工作人员只给了你900元，你没注意到，回家发现少给了100元，抱歉，银行是不可能给你那100元的，但是同样是取1000元，银行给了你1100元，被银行发现后你多拿到的100元必须得还给银行，此时还想用离柜概不负责的说法，想都甭想，所以，银行不可能给你专空子的机会……

银行不是傻子，说白了银行也是打开门做生意的，也是一种站在金融最顶端的金融公司，只不过它可以从事卖钱的生意，所以银行是不分哪一家的，大的区别只有不同国家的银行在基准利率上有较大的差别，而国际上不同国别的银行是相互串通的，而国内的银行是都属于央行统一基准利率标准的。

还有就是你想赚利率差，而且是通过贷款的方式，我只能说你想得估计只能在梦里通过这种方式发家致富了。如果能够有哪家银行能够跑赢通货膨胀率而保证自己所吸纳的存款不被贬值，那其他银行就不用开了，存户自己就会把钱存在这家银行，其他银行也会把自己的一部分闲置资金放进来吃利息，完全不用冒风险把钱通过贷款业务放出去等着部分黑账和坏账。

还有最重要的一点就是，贷款利息永远比银行给到我们存户的收益率高出一到两倍甚至更高。不妨算一下，我们最低的当属房贷利率了，首套房享受最低利率的优惠也只能最低到3.8厘的月利率，而且一般人是申请不到这个利率的，银行都是按照年利率计算基准利率，那么乘以12个月就是年利率4.56%，这还是最低的首套刚需房享受优惠政策，而且一般人还拿不到的最低房贷年利率。我们存款的年化收益率能够达到2%，已经可以说这家银行给的基本存款收益率相当不错了。

而我们的通货膨胀率近几年差不多均值在4%-5%左右，也就是说去年100万的钱在今年也就只能等值为去年同等价值商品的95万-96万的货币价值。所以银行给的最优惠的房贷利率也只能刚好达到保值的作用。

所以得出来的结论就是，你想靠贷款吃利息发家致富是不可能的。除非你借了不还，然后移民更改国籍，但是这些手续费和国外的基本生活费你在银行是一次性借不出来这么多的。所以还是老老实实的搬砖吧。想玩金融平民是永远玩不赢资本大鳄的，好好当韭菜多好！

对于银行存贷款实验结论和存款业务实验报告的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。