2015年各银行贷款不良率的简单介绍

管窥银行半年报：谁的不良贷款率最高？到哪里存款最有保障？

8月底，各大银行半年报出炉。今年上半年，五大国有银行和两大股份制银行中， 工商银行 的扣非归母净利润最高， 浦发银行 的不良贷款率最高， 招商银行 的不良贷款率最低、拨备覆盖率最高、抗信用风险能力较好， 建设银行 的资本充足率最高。而银保监会数据显示，我国所有 商业银行的不良贷款率达1.94%，是近两年新高 。银保监会主席郭树清提出，要求银行采取多种方法补足资本，备足抵御风险“弹药”。

浦发不良贷款率最高，招行最低

综合国内7家银行半年报， 利润比去年同期平均下滑近10个百分点 ，招商银行下滑比率最小。 工商银行的扣非归母净利润最高 ，为148,164百万元，也就是1481亿元。

俗称坏账的不良贷款率，是指借款人的偿还能力存在问题的贷款，反映商业银行的信贷资产质量。坏账越少，银行资产质量越好。7家银行平均不良贷款率为1.54%。 不良贷款率中，浦发银行最高，为1.92%；招商银行最低，为1.14%。

银行为了未来可能发生的不良贷款，会拨备资金。假设银行贷款出去1000元，贷款拨备率为3%，拨备覆盖率为100%，准备金为30元，当拨备覆盖率为150%，准备金为45元。贷款拨备率和拨备覆盖率越高，意味着应对风险的资金更多，银行对抗信用风险的能力更强。7家银行平均贷款拨备率为3.39%，平均拨备覆盖率为232.19%。 贷款拨备率和拨备覆盖率最高的是招商银行， 分别为5.03%和440.81%，抗信用风险能力较好 。

资本充足率是银行资本对风险加权资产的比率，反映银行抗风险能力，一定范围内，资本充足率越高，存款人利益越有保障。7家银行平均资本充足率为15.22%，比上年末轻微下滑。 资本充足率中，建设银行最高，为16.62%；浦发银行最低，为12.63%。

图：我国金融机构总资产、总负债 源：银保监会统计数据

商业银行利润同比下降 9.4%

截至二季度末，我国银行金融机构总资产309.4万亿元，同比增长9.7%。总负债283.9万亿元，同比增长9.5%。负债增长小于资产增长，风险整体可控。 我国 商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9.4%，增速较去年同期下降15.86个百分点 。

银保监会新闻发言人表示，银行业净利润下降主要有两方面原因，一是持续向实体经济让利，前7个月已向实体经济让利8700多亿元；二是不良处置和拨备计提力度加大，上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1689亿元。

图：我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率 源：银保监会统计数据

商业银行不良贷款率新高

截止二季度末，我国商业银行不良贷款达2.73万亿元， 不良贷款率达1.94% ，是近两年新高。中国银保监会主席郭树清表示：“ 预计今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元 ，比去年的2.3万亿元加大了力度，明年的处置力度会更大，因为很多贷款延期了，一些问题明年才会暴露出来。”

银保监会新闻发言人表示，目前的不良率水平，已接近原来设定的容忍限度。但是，考虑新冠疫情是世纪性灾难，经济完全恢复正常，仍需金融做出更大贡献。近期的金融风险成本上升，既是正常的也是必要的。 信用风险总体上完全可控 。

郭树清表示，突如其来的疫情影响之下，原本经营很好的企业销售中断、订单压缩，不良贷款的反弹是必然的。

郭树清提出应对 不良贷款的对策 。 一是做实资产质量分类 ，督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映企业经营变化。 二是备足抵御风险“弹药” ，要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。 三是加大不良贷款处置力度 ，在充分揭示风险的前提下，研究分阶段下调拨备覆盖率的监管要求，释放资源全部用于处置不良贷款。 四是严控增量风险 ，督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款“三查”，减少贷款损失。

“财政、金融、就业、产业各方面的政策要结合起来进行帮扶，多种手段把企业扶持起来，这样我们的经济大循环就会更正常、更容易一些。”郭树清说。

银保监会将坚定不移地履行开放承诺，在确保金融安全的前提下，继续稳步提升银行业保险业对外开放水平，不断改进完善监管方式方法，增强开放条件下金融管理能力和风险防控能力。

资料：各银行2020年半年度报告、中国银保监会统计数据、人民日报、中国新闻网等

作者：南都全媒体 助理研究员何芸莹 研究员管玉慧

哪家银行的不良贷款率最低

1.2015年3月最新公布结果，不良贷款余额的前三位依次为招行、浦发银行和平安银行；而兴业银行则以76.25亿元的余额，超越华夏银行升至第四位，与第三位的平安银行也仅差0.12亿元。不仅如此，兴业银行的不良贷款率虽然仍处于五家银行中的最低值，但是不良贷款率的增长却是最快的一家。

2.招行超越浦发，居不良贷款余额增长首位，已经公布的中报显示，五家银行的不良贷款毫无例外的“双升”。而截止到2012年年底，华夏银行的不良贷款率还是维持了下降的趋势。

数据显示，截至上半年末，招行不良贷款余额为149.25亿元，比年初增加32.31亿元。无论数额还是增加值都位于这五家银行的首位。而去年年底，浦发银行还以比2011年底增加31.13亿元、同比增长高达53.42%的成绩占据增长榜的首位。今年上半年，浦发银行的不良贷款也出现“双升”。数据显示，按五级分类口径统计，该行后三类不良贷款余额为112.58亿元，比2012年年底增加23.18亿元。

平安银行上半年不良贷款余额76.37亿元，较年初增加7.71亿元，在五家银行不良贷款余额增长排名中居第四位，仅比华夏银行多增了0.45亿元。

华夏银行不良贷款余额一直在股份制银行中处于低位，截至6月末，华夏银行不良贷款余额70.65亿元，比上年末增加7.26亿元。

2015年中国商业银行不良贷款率是多少

不管是不良贷款余额，还是不良贷款率，2015年均现持续大幅攀升。三季报显示，截至今年9月末，16家上市银行的不良贷款余额约9000亿元，比2014年末增加近2300亿元，增幅超过30%，创金融危机后增幅新高。

对于2015年各银行贷款不良率和的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。