保单贷款和银行贷款哪个划算？

保险公司保单贷款转贷同银行贷款转贷有区别吗?属于犯法吗?

两者是有着明显区别的，但是一般是不属于犯法行为的。

保单贷款和银行贷款虽同为贷款业务，但是两者在属性、抵押物、贷款期限、利息、放款时效以及资金量等方面，还是存在较大的差异。

1.属性的区别：

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

2.抵押物要求的区别：

保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

3.还款期限规定的区别：

保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

4.利息成本和利率的区别：

保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者+2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的利率。

银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本是很高的。而在贷款利率方面，银行6个月及以下的商业贷款利率为5.60%，6个月到1年(包括1年)的为6.00%,1至三年(含三年)的为6.15%，3年至5年(含5年)为6.40%，5年以及以上者为6.55%。

5.放款时效和资金量限制的区别：

通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。另外，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往具有一定的局限性。

保单贷款是什么意思？盘点保单贷款优缺点！

;     保单贷款是近年来逐渐热门的贷款方式，只要借款人持有保险公司的保单，就可以获得贷款。不少人对于保单贷款还比较陌生，其实很早之前平安等保险公司就开始类似的贷款服务，我们一起来了解一下，保单贷款有哪些优缺点吧！

一、保单贷款独特优势

      1、门槛极低，不需要信用，只要购买了保险的人都可以申请，网贷贷款用户也不怕；

      2、除了提交保险的证明材料，其他的申请资料都非常简单，基本的身份信息即可；

      3、借款利息都是按“天”计算，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。

      4、下款速度很快，一般3-5个工作日即可到账，仅次于银行贷款，且无其他手续费。

      5、贷款利率低，向保险公司申请保单质押的利率一般在与银行贷款基本利率基本持平，相对来说非常低了。

      6、贷款额度比例高，最高可以贷出80%，要知道如果房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%。而股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。

二、保单贷款的缺点

      1、现在很多保单贷款都是按复利计息，如果借款人逾期不还款，那么保险公司会将利息计入本金，所谓的利滚利。

      2、当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止。

      3、一些借款人购买的是寿险、重疾，一旦被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低。

      4、一旦贷款逾期，那么保单就会失效。

      综上所述，保单贷款是一个非常不错的贷款品种，现在大部分人的保险意识都提高了，手头或多或少都会持有1-3份不同的保险，如果遇到资金紧张，还可以利用保单来申请贷款，更有甚者还可以利用保单贷款来赚钱哦。

保单贷款可以贷多少？额度竟然比银行还高！

;     现在，借款人可以凭借自己手中的保险单据，向保险公司抵押，获得一定的贷款额度用于解决资金问题。到期后按合同约定的时间和方式归还本息。简单的来说，就是将你手中这份保单的现金价值作为抵押，来获得资金，那么保单贷款可以贷多少呢？

      需要注意的是，保单贷款的额度并不是按保费计算，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。

      举个例子，如果你手头的这个保单现金价值是10万元，那么最多只能贷8万元左右。其中的差额，主要是保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。

      其实，保单贷款这个额度比例已经算比较高了，因为银行抵押贷款，如果是房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%，如果是股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。

      以上是保单贷款额度的相关内容，另外，如果申请保单贷款，还需要注意一下的内容：

      1、在保单贷款期间，如果保单有生存金给付、保全退费时，系统自动偿还全部或部分借款。

      2、保单贷款期间有理赔给付，理赔款必须优先用于偿还保单贷款。

      3、如果投保人和被保险人不是同一人，需要被保险人签字同意。

      保单贷款除了有额度高、利息低、手续简便等优势以外，最重要的是能自动循环贷款，相比银行贷款每次续贷需要审核，保单贷款更能解决用户的实际问题。

银行保单质押贷款和保险公司保单贷款哪个好？

;     第一，预期年化利率不同。通过银行办理保单质押贷款的预期年化利率是央行公布的商业贷款预期年化利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款预期年化利率。

      第二，办理手续、时间不同。相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。

      由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。

      第三，贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。

      第四，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。

      对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是预期年化利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。

保单贷款和银行贷款有什么区别？

;     1.利息成本和预期年化利率的区别：

      保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，预期年化利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款预期年化利率与2.5%比较大者＋2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的预期年化利率。

      银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本是很高的。而在贷款预期年化利率方面，银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为5.60%，6个月到1年(包括1年)的为6.00%，1至三年（含三年）的为6.15%，3年至5年（含5年）为6.40%，5年以及以上者为6.55%。

2.放款时效和资金量限制的区别：

      通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

      银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。另外，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往具有一定的局限性。

3.属性的区别：

      保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

      银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

4.抵押物要求的区别：

      保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

      银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

5.还款期限规定的区别：

      保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

      银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

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