银行贷款产品宣传单？

有什么可以做的好项目

五万元创业的好项目

第一：家居饰品专卖店

随着人们生活质量的日益提高,传统的家居装修已满足不了百姓对生活品味的追求,琳琅满目的家居小饰品正悄然改变大家的生活。目前家居饰品店已不少，但有特色的家居饰品店并不多。据调查，在这个轻装修重装饰的时代，家居中的饰品越来越受欢迎，开一家有个性的家居饰品店有很大的市场潜力。

投资方略

现在家居饰品店虽然不少，但大多是一些干花、花瓶、壁画等。创业中文网建议在这些基础上投资一些比较有特色，比较有个性的家居饰品。比如一些手绘制品或一些可塑性饰品。因为走的是精品路线，每一次进货在单一产品上需要的量就会比较小，这就导致经营成本会很高。可通过两种方式解决进货成本高的问题：一是加盟，二是联合别的商家一起打货。

运营技巧

只要保持特色饰品经营，力求时尚个性的风格。利润方面不宜过高，均保持在30%~40%左右即可，因其客户群均是追求时尚的年轻人。建议在进货方面要较侧重于中低档家居饰品。

店面选址

建议选在黄金路段，当然也可以运用店中店形式，比如在大型百货商场里租个场地经营的方式，既有稳定的客流，又有好的产品形象。另也可选在大型社区里。

第二：“仿真娃娃玩偶”加工店

一种依照孩子本人样貌制作的仿真娃娃“仿真娃娃玩偶”2005年在广州推出市场，立马引起追捧。很多大城市的商家也看中了这一商机。仿真娃娃玩偶和芭比娃娃不同，它更具个性化，因为它是仿造“小主人”的样子制作的，其主要消费对象为1—14岁的儿童，产品主要分为两个规格：一种是半岁至2岁年龄段的“婴儿孖宝”，尺寸为20寸；第二种是3—12岁年龄段的“婴儿孖宝”，尺寸为23寸，零售价格分别为1280元和1380元。

投资方略

“仿真娃娃玩偶”的制作并不复杂。首先将“小顾客”的面部和体貌特征用数码相机拍摄下来，然后根据客户的要求来设计制造方案以及服装、饰品、常用品等配件组合的方案制做好后，再让客户“领养”回去。“仿真娃娃”是专门量身而制的，只能销售一次。但“仿真娃娃”也如同他的小主人一样，会产生出系列的消费，如各种流行的衣饰、用品、小型家具、车辆等等。每个“仿真娃娃”一般都会有10多年以上的伴玩期。

运营技巧

要想获得源源不断的消费回报，专业优质并带有亲情色彩的服务至关重要。创业中文网建议做定期的电话回访；适时地提供一些游戏方案；对回头客实行优惠政策，如购买儿童服装送配件、VIP贵宾卡等。

店面选址

“孖宝”的高端定位，决定了必须以形象专营店的方式推出，因此店面选址至关重要。例如广州的“孖宝之家”就选择在越秀区小北路的新旧城区的交界处，毗邻游人众多的越秀公园和少儿活动中心，一边的新城区高级商住楼林立，高级白领聚集在此；另一边的旧城区则是较为富裕的本地居民。开业不久就吸引了大量的目标消费群体，证明选址对信息的传播速度的巨大影响。

第三：“布波”精品店

“布波”族(bobo)是继嬉皮(hippise)、雅皮(yuppies)之后，现代城市最时髦的一群。他们具备高学历、高收入，是现代新经济社会的精英分子，但在休闲和心灵生活方面向往自由超脱的“消费享乐”。他们的消费特点表现在两个方面：非常重视物质的“质感”；在经济能力可负担的范围内，相信“千金散尽还复来”。

投资方略

现在有些小店专门针对布波族做生意，出售精致的杯子、拖鞋、挂饰等生活日用品。这些用品价格很高，一个陶杯就好几十元，但布波们仍乐意购买。

运营技巧

首先，经营者要有“布波”眼光。只有这样，才能和顾客进行交流，了解和引导他们的需求。

其次，商品分类要精细，要有品位。“布波”其实是一种生活方式，是一种涵盖大众消费领域的特殊品位的消费。单一店铺不能涉及太多种类，可选择某一类细分市场商品本身一定要精致，是一等品。比如杯子，一般100个杯子里只有10个左右是精品，你就一定要将这10个找到。很多店老板都是到香港、台湾等地选择货源，以保证质量。最后，客源维护要精到。保证购物氛围自由闲适，急于推销和大声讨价还价都应避免。

店面选址

布波精品店的装修简洁明快，选址很关键：

1.租金不能太高。精品店卖的不是吃穿等生活必需品，而且市场细分也非常窄，因此量不会大，所以分摊在每件商品上的租金费用比较高；

2.位置宜闹中取静。布波族的价值观决定了他们不喜欢“扎堆”；

3.店铺本身和周边环境要有档次。

第四：电脑饰品专卖店

据统计，中国的电脑使用量已经过亿。有这么大的用户量，其市场前景巨大是毋庸置疑的。在这个时代，人们对生活质量的要求越来越高，生活节奏越来越快，电脑在人们的工作、生活中占据了越来越多的时间，人们也不再仅仅是将其当成冷冰冰的工具。于是，电脑饰品就成了人们的选择。

投资方略

电脑饰品店虽然是以装饰电脑为主的小配件，但毕竟也是饰品店，其消费群体肯定还是以女性为主。因此，在投资之前一定要做好充分的市场调查，在做好详细的投资分析后才能放心投资。

电脑饰品主要包括USB接口时尚产品、另类键盘鼠标、清洁用品等主流系列，货物要高、低档次都要有，以满足不同消费者的需求。在进货上要注意一个问题，那就是慢速饰品驱逐快速饰品。

运营技巧

电脑饰品店的消费群大多为女性，在风格上一定要谨记这一点，但由于电脑饰品店毕竟不同于一般的时尚女性用品饰品店，因此，在装修方面也不宜太过花哨，而应简洁、素雅、大方，着重强化电脑饰品的时代性，让店面设计和招牌也成为广告，毕竟真正的主角是那些装饰电脑的小配件。

要和当地及进货地的物流公司保持良好的合作关系，这样不仅运费会优惠很多，而且永远不会把你的货丢在最下面压着，货到了能够及时通知，及时上架。

店面选址

喜欢电脑饰品的消费者，很大一部分来自于13到30岁左右的年轻人，尤其是大、中学生，他们崇尚个性和自由，热爱时尚和流行。因此，一般来说，电脑饰品店选择在学校集中的区域比较合适。如果店铺以电脑城为基点，或者是直接在电脑城租个小门面，或者通过与卖电脑的商家合作，在电脑城附近租个门面，这样，连带的商业效果就会显现出来。

第五：婴儿纪念品专卖店

据第五次全国人口普查发布的统计公告，每年约有1750万新生儿诞生。也有相关调查公司的数据表明，大陆的母婴市场每年约有800亿元的市场规模，婴儿纪念品作为分支市场之一，相信市场前景会比较广阔。

投资方略

目前市场上流行的婴儿纪念品包括：胎毛笔、胎毛画、手足秀等。胎毛画是将婴儿娇憨可爱的形象和属相卡通相结合，再用其胎发经过织绣制成工艺品。手足秀是将孩子的小手小脚取印，用高分子材料灌注成立体模型，配以各种卡通图形和父母的祝福语，画面上孩子的指纹和掌纹都清晰可辨，具有很高的家庭纪念意义。这些产品根据材质的不同，价格也各异。

运营技巧

采用优质、优惠服务，才能创造口碑效应，要想赢得更多的客户，只有先为客户提供更多的方便。例如，既定区域可提供免费上门服务；累计消费达到一定程度可提供一定价值的商品和服务；还可与儿科专家联系，为目标顾客提供免费的育婴咨询……这些都可提高顾客对产品的信任度和忠诚度。

另外，由于顾客最关心的是所用的胎发是否会掺进别的东西，或与别人的相混。因此，一定要严格管理流程，编号、封存、存档可让顾客参与，同时承诺产品的可信度。

店面选址

此类门店一般选择在大型医院(尤其是妇儿医院)旁，附近最好有大型社区，这样便于进行集中的市场宣传。宣传方式以实行散发宣传册的一对一营销方式为佳。例如，业务员在见到抱小孩的家长时，先不谈制作纪念品，可以从“理发”入手，拉近与家长的心理距离；到医院派发资料的时间最好选在下午6点到7点之间，此时是产妇吃饭和家人来访的时间，成功率会比较高。

保险人员第一次怎么发报纸的

你好，你是问怎么宣传的吧。

技巧之一：提高认识。

提高低收入人群对保险的认识有两个方面，一是对“保险”这一风险分担机制本身的认识，二是对保险商品的提供者——保险公司的了解和认识。

从国际小额保险的经验看，只有少数保险公司愿意为公众提供一般意义上的保险知识教育，更多公司则把精力放在对自身及产品的推介上。

为公众提供保险知识服务，最有代表性的是美国友邦塔塔公司，他们制作的宣传册只解释“保险”是什么，根本不提及保险公司或者其具体产品。该宣传册由非政府组织合作伙伴负责派发，该类组织在低收入市场上的可信度，帮助塔塔友邦提高了整个保险的声望。再如，TATA-AIG考虑到印度农村文盲率很高，但是电影文化十分普及，于是制作一部使用宝莱坞叙事方式的影片，20分钟长的短片中有着悲剧和喜剧的片段和歌曲。

保险公司不倾向于开展一般意义上的保险宣传，其原因很简单，就是对主流保险商而言，让人们了解他们具体提供哪些产品更为重要。另外，开展一般保险知识教育，对公司本身并没有特别明显的意义，因为其他保险公司同样也可以从中受益，无形中提高了对手的竞争力，因此不太提倡这么做。

鉴于开展保险教育更象一项公益活动，所以从国际经验看，对小额保险的知识传播或宣传教育活动，基本上是由政府或保险行业协会来完成的。以南非为例，根据南非保险业联合会（SAIA）章程，保险公司已就保险教育达成共识，专门从各家公司利润所得中拿出一定比例用于保险教育，共同开展消费者教育计划。为提高低收入人群认识，SAIA倡议开展三项活动：一是开发讲师资源工具包；二是在农村地区定期举办金融知识学习班，累计已有万余人接受了这种培训；三是把重点放在市郊地区。把每天往来的1750万人确定为主要目标客户群，为他们开展针对性教育，比如在出租车停车场安装大屏幕电视，突出介绍保险主题；在广播电台播放交互式教育节目；在出租车停车场发放25000盒磁带，内容是关于音乐和金融教育方面的知识以及发行有关金融教育的戏剧书籍等。

从国际经验看，提高公众对特定小额保险提供商的认识比提高一般性的保险常识更普遍，常用的方法有如下四种：

一是品牌营销。品牌推广是小额保险机构经常使用的一种有效的市场宣传方法，为了推广品牌，公司往往在办公大楼前或者大幅广告招牌上，用醒目的色彩或者符号打招牌。公司还大量使用各种标语画册，向现有及潜在客户传递本保险公司的一般信息。比如，德尔塔的的宣传标语这样说：“德尔塔人生，幸福一生。”美国友邦塔塔类似的口号是：“生活新气象。”较简易的品牌推广方式是使用插图或者图片，分别针对不同文化水平的市场传递营销信息。

二是关系营销。小额保险经营者最常使用的公共关系营销方式，是举办理赔给付仪式，在仪式上，让保险受益人在公开场合接受保险金。

三是公益营销。规模较大的保险公司经常参与各种赞助活动。例如，YUW SKOK公司支持一个青年足球队和年度儿童绘画比赛；印度SPANDANA公司将其保险计划中的部分剩余资金成立教育奖学金，这种营销方式，采用一种切实的手段兑现保险公司的承诺，比起向公众散发华丽的宣传图册更为实惠。

四是借力宣传。着重宣传保险公司与当地影响大、声望高的品牌机构的联系；把营销资料寄到相关非政府组织，借助后者的力量开展宣传。

技巧之二：加强理解。

当市场对保险有了一个大概的认识，并熟悉了保险提供商以后，宣传推广技巧的下一步，是提高低收入人群对特定保险产品的了解，包括产品特色、亮点和收益等。这在文化水平较低的市场会有一定的难度。“加强理解”的目标是把第一阶段“提高认识”的成果转化为低收入群体对小额保险的知识、技能和态度。然而令人遗憾的是，曾几何时，有些小额保险商只把“加强理解”这一技巧局限于大力宣传保险条款方面，而不是真正让低收入群体“消化”对小额保险的认识。

当然也有些保险商做得不错，例如孟加拉国BRAC就率先采用了“街头剧”的方式来教育目标群体，主要讲述参加健康小额保险的益处或收获。自1998年开始，BRAC社会开发计划部已经编写了好几个剧本，这些剧本均保留了孟加拉国浓郁的传统地方戏剧和民歌特色，剧本内容主要是抨击社会上不公平、违法和剥削的行为。参加演出的都是从小额金融机构的客户中挑选出来，先在农村剧场进行了10天集训。在培训的最后三天，参与者走访各个村庄，收集反映主要社会问题的真实生活故事。这种宣传方式推动了小额健康保险计划的实施，譬如，当观众碰到某个健康问题，就当场给他描述保险会带来哪些好处。

如前所述，美国友邦塔塔合资公司经常采用“放映录像”的方式，帮助潜在客户了解保险业的好处，以及他们为什么应该买保险。显然，放映录像也是“加强理解”技巧的重要方面。和街头剧不同的是，录像这种方式在传递信息方面，由于没有人员之间的互动，信息传递的效果打了折扣。友邦塔塔制作的印度宝莱坞风格的影片，能对目标受众产生强有力的震撼。友邦塔塔公司在挂有商标的大蓬车上播放电影录像，等电影一结束，便有不少人前来咨询小额保险的投保事宜，甚至有人当场要求签署保单。

除了“表演街头剧”和“播放录像”这两种形式外，“加强理解”技巧还有其他一些表现手法。比如，在目标市场人群文化水平普遍不高的情况下，可以使用低科技教育策略，亦即使用“图片演示”。

MHIB、ASSEF和其他一些保险公司经常使用“图片演示”的方法来说明保险的原理和作用。这种图文并茂的挂图式教育，不仅能把讲述的内容规范化，而且还具有通俗易懂的直观效果，而且这种方法仍然可以互动，准备投保的人可以现场提出问题。

保险公司在进行教育培训活动时，一定要充分了解目标人群的文化水平，要根据文化程度的不同，推出难易程度不一的演示材料，比如究竟应演示小额保险的一般信息，还是特殊产品的必要信息。值得强调的是，保险公司不能单纯依靠书面沟通方式，口头沟通、情感沟通等都是不容忽视的营销手段。进一步地讲，就是要考虑市场的异质性，对不同的市场采用不同的沟通方法。同时，要避免使用专业性太强的词汇或用语。例如，在乌干达，“受益人”这个词是指在社会计划中受益的某个人，因此，客户通常认为他们自己是小额金额机构的受益者。由于没有得到足够的培训，无论是客户或贷款官员都不明白这个词在保险行业中是指什么意思。

在使用上述任何一种技巧或手法时，保险公司面临的一个共同问题，是如何保证低收入人群从根本上理解并记住传达给他们的主要信息。在越南，为了解决这个难题，NINH PHUOC公司计划把宣传推广工作变成一种游戏，把主要问题写在纸花上，然后把这些花分别放在树上或灌木丛中。客户轮流采摘花朵，并试图回答问题，如果回答正确，客户会得到一盒糖果或者其他形式的奖励。

如果产品复杂，现场工作人员往往只需解释其中的一小部分内容，例如给付、索赔流程等。如果员工不对给付条件予以解释的话，一旦真的发生事故，那么投保人就不知道如何索赔

技巧之三：激发客户。

市场一旦认可了某家保险公司，并且对其产品也有一定程度的了解，那么就有必要使用宣传推广的第三个技巧——“激发客户”，其实就是各种形式的促销活动。

“激发客户”技巧常用的手法是“年度限时活动”，这种手法可以激发一批态度犹豫不决的人下决心购买保险，因为这项活动是定期的，错过活动的人必须再等一年才能投保，很多人不想为此再等待一年时间。另外，一年一次的报名有某些承保方面的要求，只有投保人身体健康才可以登记，这种方式的不足是会带来短期的高强度工作量。

其他促销活动包括抽奖或者彩票。例如，COLUMNA公司定期组织抽彩销售活动，投保人有机会获得家用电器。

保险公司不宜采用过于激进的销售策略。比如，在上世纪90年代，孟加拉国塔尔德人寿保险公司推出了一种与小额企业贷款相挂钩的产品。保险代理人用可以获得贷款的美好前景作为诱饵，鼓动人们投保。据说，每个投保人只需支付几百卡塔的保费，就可获得5000卡塔（相当于83美元）的贷款。这种宣传推广方式虽然给塔尔德公司带来了短时期的业绩飞速增长，但最后的结果却是很多保单失效，好多贷款无法收回。

不管是“年度限时活动”，还是抽奖活动，以及与小额贷款挂钩销售，从根本上讲，小额保险得以顺利推广的最重要的因素，是代理人的说服技巧，以及那些富有小额保险营销经验的同行们的口碑。而这正是小额保险从业人员十分缺乏的。由于他们倾向于低成本推销，甚至依赖经验不足的志愿者来销售小额保险，这种做法值得商榷。

和传统保险不同的是，小额保险有自己独特的销售文化。在开展小额保险的宣传推广时，不能简单地告诉低收入人群，这种产品是什么，它有什么好处，而应该先让那些潜在客户把他们或邻里的生活体验娓娓道来，销售人员借此引导他们向最终的结论靠拢，即：如果发生紧急事件不仅花费巨大，而且整个家庭都会受到冲击。在这个互动和交流的过程中，他们的角色是顾问，不是售货员，他们的任务是帮助低收入家庭认识到，参加保险可以适当地化解所面临的风险。

由于目标市场文化水平普遍较低，缺乏对保险的信心，此时就需要保险代理人直接参与，现身说法。要想激发客户，小额保险公司首先需要激发的是推销者本人。保险公司不应该将保险强加于那些不想购买的人群，如果销售人员本人已购买保险，就完全可以用亲身体会说话。

国际经验显示，小额保险公司一般采用合适的方法，鼓励销售员自己购买保险。他们为销售员设定适度的销售目标，采用与佣金挂钩的均衡鼓励机制，还成立独立的营业部专门处理小额保险业务，以适应小额保险独特的销售文化。

若帮到请采纳，谢谢

邮政银行网点负责人工作总结

忙碌而又充实的工作已经告一段落了，回顾这段时间中有什么值得分享的成绩呢？来为这一年的工作写一份工作总结吧。在写之前，可以先参考范文，下面是我为大家收集的邮政银行网点负责人工作总结，仅供参考，大家一起来看看吧。

邮政银行网点负责人工作总结 篇1

5月19日，我被调入人民路邮政储蓄，人民路邮政储蓄所是新建的作为省级示范窗口的网点。

人民路邮政储蓄所原名王褚邮政所，位于焦作市王褚乡，当时的网点东邻焦作市最大的建材市场，南靠商户聚集的果品批发市场，北部商铺饭店林立，所在街道又是一片大的居民区，地理位置的优越给王褚储蓄所的业务发展带来了便利，不仅余额增长稳定，商易通、保险、理财等业务的发展也位居市区各个网点前列，截至4月底，该网点的余额已经达到了3100万元，累计净增602.79万元。

为了配合南水北调工程的开展，我局领导经过仔细研究，最终在现在的人民路中段选址建设了新的网点，并于5月10日正式将原来的王褚储蓄搬至现人民路储蓄网点，正式对外营业。三个月以来，我们历经了人民路邮政储蓄所的坎坷和成长，取得了一些小小的成绩，但同时给我们更多的是工作上的一些感触。

首先，在这里我要向各位诉诉苦：

自从王褚储蓄所搬迁以来，我们面临的状况可以说是极为严峻。

1、余额直线下降，5月19日我们调入人民路储蓄时，余额较原来王储原址时下降了349.06万元，与二季度的形象进度相差了649万元，6月末，二季度余额下降到了2821万元，活期累计下降455.24万元，在市区各网点中排名倒数第一。

2、由于搬迁，大客户不断流失，原来的商易通客户也大多被挖走，很多储户也因为距离太远而选择了其他银行，新网点周边的用户又大都不知道这儿有个邮政储蓄网点。开业初期，来办理业务的客户稀稀落落，甚至在5月底代发工资时段，当别的网点门庭若市，用户排队排到了马路边时，我们所只有零星的几位用户。为此，我们所的营业员们主动放弃休息时间，拿着业务宣传册走社区，访商户，走街串巷的宣传人民路邮政储蓄所，发现员工多的单位，积极宣传代发工资；遇到转账频繁的商户，主动介绍商易通，碰上想攒钱的用户，推荐适合的保险和定期存款……6、7月的天气，人不动都会出一身的汗，而我们却顶着炎炎烈日，手里拿着小册子，将周边的小区、单位、商户挨家挨户的走了一遍。

3、同行业竞争随处皆是。我们知道，人民路中段这一区银行林立，仅人民路储蓄所周围就有建行、商行、工行等各大银行，行业间的竞争可见一斑。对此，我们积极宣传邮政储蓄各项业务的优惠政策，努力提高服务，对没一个用户保持微笑，热心的为用户办理业务，耐心细心的向用户做各项解释、宣传工作。早7点到晚7点，我们的营业元全天坚守着自己的岗位，不能单人临柜，中午就叫来外卖，三口两口的吃完赶快坐下顶台，我们的营业员就是这样坚守着自己的岗位，同心协力的发展业务。

邮政银行网点负责人工作总结 篇2

今年以来，我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，在全行干部职工的共同拼搏下，认真贯彻落实县委、县政府《社会治安综合治理目标责任书》精神，以构建和谐社会为总目标，以落实综治领导责任制为龙头，巩固社会治安综合治理创建工作成果，切实负起“保一方平安”的政治责任，努力争创20XX年度社会治安综合治理先进单位。

一、成立综治工作领导小组，扎实推进“和谐壶关”建设

综治工作是一项事关人民生命财产安全、国家长治久安的大事，决不可掉以轻心。我行按照国家规定承担着提供普遍服务的义务，社会综合治理工作显得尤其重要。加强综治工作的主动性、全面完成综治目标责任责无旁贷。成立了由综治工作领导小组。把综治和创建文明单位工作摆上我所的重要议事日程，并写入年度工作计划，使综治工作与业务发展有计划、有步骤的同步实施。

二、制定年度综治工作重点，落实综治责任制

为巩固和发展我所社会治安综合治理创建工作成果，根据县委、政府对社会治安综合治理工作提出的各项要求，结合我行实际情况，制定了《20XX年社会治安综合治理目标管理制度》，把综治工作纳入年度考核及经济利益管理范畴，并将综治工作作为评比先进工作者的重要依据。

三、20XX年围绕综治工作，我行做了以下几项工作：

1、组织学习，认真贯彻执行《社会治安综合治理目标责任书》精神，围绕工作要点，深刻领会创建综治合格单位活动的重要性，并要求全行干部员工认真学习。

2、积极宣传综治工作。积极参与宣传“和谐壶关”为主题的活动，宣传综治工作先进和个人典型，做好社会治安宣传栏工作。

3、做好各网点资金安全和管理工作。与我行各网点责任人及员工个人签订《社会治安综合治理责任书》，做到分工明确，责任到人。落实“谁主管谁负责”的治安责任制，确保综治工作落到实处。

4、加强安全保卫工作。确定有责任心的人员负责全行安全保卫工作，确保节假日均有人值班。

5、做好网络安全体系建设。计算机和网络设备安全管理人员要保证每周进行日常病毒检测，对防病毒软件做到及时更新，并做好备份工作；同时密切注意病毒发作和新病毒信息的收集，严防计算机各种病毒对网络系统的侵入和攻击；安装防火墙和网络入侵监测系统，防止不法分子入侵和人为破坏，做好数据备份，确保信息不丢失。

6、参与县委、县政府“送温暖献爱心活动”和扶贫济困结对子等活动。

综治工作是一项事关全局的.社会系统工程，制度建设是综治工作的重要环节，认真制定包括安全保卫等内容在内的规章制度，综治工作常抓不懈，做到年初有计划部署，执行有反馈，年终有总结。加强法规知识学习，依法行政、依法办事，实行集体领导分工负责，对重大问题提请所务会议研究决策。对偶然出现的不安全因素，及时召开全体人员会议，立即整改，防患于未然。

邮政银行网点负责人工作总结 篇3

作为一名刚进联通公司的新员工，对所有的一切都感到新鲜和好奇，以往是走进联通公司接受服务，感受联通公司上帝般的感觉，而现在我要作为服务者来面对广大的客户群体，来为客户服务，这对我可以说是一个很大的人生挑战。

我的工作主要是与联通客户直接面对面沟通。也就是要帮助客户可以顺利使用联通公司的服务。联通的客户分布甚广，各行各业的都有，甚至还有国家机关，像国税局、工商局等。

营业员的工作内容重复性较高。很多人都觉得它很隐性，看不到有形的成绩，我却觉得这项工作很有意思，它的喜悦与痛苦都来自于客户。看电视、电影，念书时，好象所有的对错都很清楚，非白即黑，但面对客户的反应，很多时候有理说不清，我得冷静面对他们情绪性的抱怨，甚至是谩骂的字眼。

刚开始我也常想，联通公司又不是我家开的，客户不顺，干嘛不分青红皂白地骂我，我也常被客户无理的反应搞得郁闷不已。但同时我也拥有笔墨难以形容的喜悦。记得我在做营业员的第二个星期，有位客户不太会使用自己的小灵通，连存电话号码都不知道，我很有耐心地教他操作，花了近半个小时的时间，终于把他教会了，听到客户的感谢声音，我差点兴奋地跃起来了。

邮政银行网点负责人工作总结 篇4

能够被邮政储蓄银行山西分行录取，我感到十分的荣幸。在签订三方协议的那一刻，我知道我以后就是一名邮政储蓄银行的人了，内心十分的激动。在拿到毕业证书和学位通知书不久之后，我就开始了我的实习生活。

目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有26家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。邮储银行服务网络3/2以上分行布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。

在去实习之前，人力资源宋部长给我们开会，告诉我们工作以后就和在学校里面不一样了，不能懒散，不能迟到早退，上班一定要认真努力，不要让地级市的领导报告我们没哟认真的工作。当时，我就暗暗下定决心实习的时候一定要按时上班，绝不迟到早退，工作努力认真，团结同事，多和前辈们虚心的请教。

目前邮政储蓄银行主要是利用覆盖城乡的网络资源，大力发展零售业务，稳健经营低风险资产业务。负债业务主要包括吸收人民币储蓄、外币业务，资产业务主要包括协议存款、同业存款、债券投资票据贴现、银团贷款、小额贷款、消费信贷等。中间业务主要包括汇兑业务、代理收付款、代理保险、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等。

慢慢的对柜台的业务有了一定的了解和熟悉，现金柜台营业员主要办理的是储蓄业务，主要包括活期交易（活期开户、活期存款、活期支取、活期销户）、定期交易（定期开户、定期续存、定期支取、定期清户）、卡业务（有折卡申请、无折卡申请、卡存款、卡取款、卡清户、换卡、卡撤销、折撤销）、其他交易（挂失、止付、冻结、扣划、密码维护、换/登折、重打单据、预处理、预约通知、取消、冲正、往来款项）等。同时了解到各项业务的业务处理流程。

邮政银行网点负责人工作总结 篇5

为了实现“用户满足第一”，我除保证天天提前做好班前预备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。

我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满足为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练把握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满足的服务。全年来，我办理业务快速、正确，业务量一直处于全所前列，月均匀业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从***x年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。

本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。

工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还留意努力进步自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。

我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处！”

邮政银行网点负责人工作总结 篇6

根据中国邮政储蓄银行的定义，邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户(小企业主)推出的贷款产品。农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

一、邮储银行小额贷款业务发展的现状

20xx年6月22日在xx省xx县试点开办小额贷款，此次小额贷款业务是由中国邮政储蓄银行与德国技术合作公司联合开发，由德国技术合作公司提供技术援助的一项合作项目，20xx年12月，小额贷款业务系统在全国上线运行，20xx年l月邮储银行发布《小额贷款业务管理办法(试行)》，规范了业务流程和风险控制。

截至20xx年6月，全国31个省(区、市)分行和5个计划单列市分行全部开办了小额贷款业务。截至20xx年4月末，全国所有的312个二级分行、 1946个一级支行的2542个二级支行实际开办了小额贷款业务，有23个一级分行所有的县市都开办了小额贷款业务。截至20xx年年底，全国累计发放小额贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿元。截至20xx年4月末，全国累计发放小额贷款92万笔、金额569亿元，贷款结余73万笔，372亿元。小额贷款业务开展过程中，得到了监管部门的大力支持，形成了地方政府欢迎、农民受益的良好局面。根据计算机系统的分析，截止20xx年12月，全国各地发放贷款的单笔金额平均为8万元左右，平均期限在10个月左右，而90%左右的借款用途是生产性用途，10%左右的借款用途是消费性用途。截至20xx年底，只发生了15笔贷款逾期30天被扣划的情况，还没有发生过贷款损失和客户纠纷的情况。

邮储银行小额贷款开办后，受到了社会各界的高度关注，得到全国各地商户、农户、小企业主等目标用户群的热烈欢迎。

二、邮政储蓄银行小额贷款业务的优势

近年来，随着金融体制改革的不断深化，农村金融市场出现了一些变化：一是各大国有商业银行相继退出农村金融领域；二是农业银行为追求自身利润最xx而大量撤并在农村的经营网点，随着粮食流通体制改革的不断深化，农业发展银行的业务逐渐萎缩，功能比较单一；三是农村信用社长期以来作为农业银行的基层机构存在，其制度变迁的“路径依赖”难以打破，商业化经营倾向严重，按合作制原则规范进展步履维艰。而邮政银行各项业务的发展，使其已成为一支不容忽视的金融力量，邮政储蓄服务的触角已深入到农村社区的每一个角落。邮政储蓄银行通过其遍布的网点优势和积极的资金运用，能够为支持国民经济发展和方便城乡居民发挥重要作用。同时，邮政储蓄银行在有效降低农村金融服务的交易成本方面，有着其它银行不可比拟的优势。

(一)邮政储蓄庞大的农村网点机构可以有效降低签约成本

邮政金融依托中国邮政庞大的网络系统．全国邮政储蓄网点总数超过3．7万，其中三分之二位于县城及县以下地区，尤其是在一些较为偏远的农村和山区，邮政储蓄是当地居民能够获得的唯一的金融服务渠道。邮政储蓄在农村已经拥有了相对稳定的市场基础，目前农村储蓄余额的近40％集中在邮政储蓄机构，同时全国4．5万个邮政汇兑网点中有70％在农村，有将近70％左右的汇款交易流向农村。可以说，邮政储蓄是深深扎根在农村地区的金融机构，是连接城乡之间的最大金融网，可以有效降低签约成本。

(二)邮政职工与当地居民的密切联系可以有效降低信息成本

邮政系统农村网点员工长期工作在农村基层第一线，邮递员、“三农”服务站工作人员以及提供种子、化肥等物流配送的人员往往走村串巷，对当地居民的状况非常了解，在当地都具有一定的影响力。邮政系统近几年推行“绿卡村”建设工程，利用基层网点的人员力量，对农村用户的家庭成员状况、从事职业、收入状况等进行走访和建档，重点对农村的“六大户”等进行了详细的调查和分析，掌握的大量第一手资料，可以有效降低放贷过程中的信息成本问题。

(三)庞大、优质的邮储资产带来强烈的放贷冲动

邮政储蓄银行的资产规模位居全国第五。20xx年8月之前，邮政储蓄机构吸收的资金全部转存中央银行，其后吸收的存款由国家邮政储汇局统一运作，主要渠道是风险相对较低的协议存款和国债投资。虽然面临着人民银行老存款转出等客观因素的影响，邮政储蓄资金运用的难度和风险性均有所加大，但与其他商业银行相比，仍然呈现出低风险的特征，与国有商业银行不良资产状况形成鲜明对比，为以后的发展打下了轻装上阵的良好基础。

(四)全面的服务能够为“三农”提供更为全面的金融产品

目前，邮政储蓄农村网点除了办理存取款业务外，还能办理绿卡、异地存取业务，包括代收话费、代收电费、代理保险、代发工资、代发养老金等众多中问业务，可为农民提供较为全面的金融服务。经过多年的金融信息化建设，邮政储蓄的绝大多数网点实现了通存通兑，能够提供横跨城乡、范围广泛、方便快捷、费用低廉的支付结算服务。随着国家加大对“三农”的支持力度，推进新农村建设，农村经济必将快速健康发展。邮政储蓄庞大稳定的网络优势，可以成为连接城乡之间、地区之间的金融纽带，这是一些区域性金融机构无法做到的，也正是邮政储蓄的核心竞争力所在。

三、邮政储蓄银行小额贷款业务存在的问题

(一)邮政储蓄贷款业务经办人员和管理人员素质参差不齐。

虽然邮政储蓄贷款经办人员经过了统一培训，并取得了合格证，但基础薄弱，管理经验少，且业务经办人员和管理人员来源复杂，实际工作水平相差很大。

(二)资金运用不尽合理。

目前，邮政储蓄银行并不同于一般意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出，不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金。

(三)市场定位单一。

一是业务宣传有待加强。目前只限于媒体宣传和海报、宣传折页等宣传品的发放，深入到广大农村，对农民做更详尽的宣传，让他们真正了解邮储贷款简便、快捷的特点不够;二是县级邮政储蓄部门贷款审批权限偏低，只能审批10万元以下的贷款，邮政储蓄银行小额贷款业务发展策略研究不利于有效拓展业务。

四、邮政储蓄银行小额贷款业务的可行性对策

(一)加强信贷队伍和信贷制度建设

目前，在我国金融业产品同质化竞争较明显的情况下，既要积极创新金融产品，不断满足客户的个性需求，更要立足服务行业的根本，开展服务竞争，而服务能力的高低则取决于服务人员的素质。长期以来，邮政储蓄“只存不贷”的经营状况，造成了其从业人员缺乏必要的信贷风险意识和风险管理能力。为此，邮政储蓄必须在现有人员配备情况下，通过系统的专业培训和信贷人才引进加强自身的信贷队伍建设，不断提高服务水平和质量。同时，加强信贷制度建设，为开展小额信贷业务提供制度支持。

(二)促进农村信用环境建设，加强经营风险控制

邮政储蓄要在当地镇委、镇政府的支持下，依靠村委会(村支部)以及村民代表的参与，共同对农户资信状况进行调查和评估，划分信用等级，根据不同的信用等级授予信用贷款额度，签定贷款最高限额合同，发给《农户小额贷款证》，按照“一次核定、随借随还、余额控制、周转使用”的原则，使农户可以在核定的贷款额度内随用随借，随借随还，无需任何担保。其意义在于实现政府、村委会(村支部)、邮政储蓄、农户的“四位一体”，利用村委会和部分村民代表的人缘、地缘优势，帮助邮政储蓄解决发放农户小额信用贷款中的信息不对称问题，并借此促进农村信用环境的建设。此外，邮政储蓄要加强与政府和司法等部门的配合，运用经济、法律、行xx社会舆论等各种手段，坚决打击恶意逃废金融债务的行为，加强对到期、逾期贷款的清收。

(三)制定合理的小额信贷利率，提供更多符合当地市场环境的信贷产品制定合理的利率对邮政储蓄小额贷款的可持续发展十分重要，与其他商业性贷款相比，小额信贷的经营成本较高，其利率水平一般高于由市场形成的一般商业利率。国际研究发现，小额信贷有效利率只有达到16％才能覆盖其经营成本。但是如果邮政储蓄实行如此高的利率，会违背支持新农村建设的本意，因此国家应当给予邮政储蓄相应的政策扶持。邮政储蓄也应当对当地的信贷市场状况做充分的调研，找准信贷支持的切人点，创造性地设计符合农村信贷需求的小额信贷产品，以满足农村地区农户和小企业对金融服务的迫切需求。

(四)加大宣传力度，提xx政储蓄小额信贷的知名度

中国邮政储蓄银行应通过不同的宣传方式，来不断提xx政储蓄小额信贷在社会和客户心目中的知名度，为邮政储蓄小额信贷的快速发展提供舆论支持。小额贷款业务作为邮政储蓄为客户提供资金支持的服务性业务，放款快、操作透明是其宣传的主要亮点，在小额信贷业务开办伊始，就要始终坚持以“维护客户利益”为宗旨，以“放款快、不需要请客送礼”为特色，以“客户满意”为目标。在前期宣传阶段，开办小额信贷业务的市区和县(市)，通过在各邮储营业网点悬挂宣传条幅、设置业务咨询台、播放宣传片、录制农村广播录音带、邮送广告等多种形式，迅速提xx政储蓄小额信贷业务的知晓度。在扩大宣传阶段，要充分利用电视、广播、报纸、墙体、中邮DM等形式开展覆盖面广、持续性强的扫街式业务宣传，进一步扩大邮政储蓄小额贷款的市场影响力。在实际调查中，信贷员要利用走访调查时机，进行散发宣传，现场讲解，为更多的商户和农户更直接、更有针对性地推介此项业务。

五、结论

在我国新农村建设不断推进和深化的形势下，邮政储蓄银行要按照银监会确定的“互补优势、互换市场、互惠共赢”的原则，积极加强与政策性银行、商业银行、农村信用社等各类金融机构的联系，加快联动发展，开展支农业务合作。要将小额贷款业务积极融人到农村基础建设和农业综合开发等领域中去，为我国农村经济发展提供资金支持。

银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题，有何对策？

2005年，世界银行小额信贷年会首次提出 “普惠金融”（Inclusive Finance），也称“包容性金融”。 一般认为，普惠金融是指在金融机构成本可负担的前提下，通过不断竞争和创新，以保证金融服务排斥对象逐步获得其需求的相关服务。

2015年12月， 我国印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》 ，明确：到2020年，要建立与全面建成小康 社会 相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

近年来，在政策引领和推动下，我国银行业采取一系列措施发展普惠金融，如大型银行纷纷成立普惠金融事业部，中小银行加大金融产品和服务创新，扩大基础金融服务覆盖面，提升金融服务的便利性，强化薄弱缓解的金融服务供给，取得较为明显的成效。

不过， 我国普惠金融还存在一些不足和问题 。我国幅员辽阔，经济发展不均衡，区域发展水平不一，全面推进普惠金融面临着较大挑战。近年来，打着“普惠金融”旗号而进行的伪创新在我国大行其道，侵害了金融消费者合法权益，也在一定程度上了扰乱金融秩序，影响 社会 稳定。在这种情况下，普惠金融如何做到“成本可覆盖”“风险可控制”仍有待进一步 探索 。

要改变普惠金融的不足和问题，除需要加大政府的资金投入和政策支持、做好基础设施及信用环境建设外，重要的是借助数字技术的深度应用和创新推动我国普惠金融进一步发展。2016年9月，二十国集团（G20）杭州峰会发布《数字普惠金融高级原则》，提出“数字普惠金融（Digital Inclusive Finance）”。毫无疑问，数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路。 从银行层面看 ，关键是坚持商业可持续原则，依靠金融 科技 创新产品和服务， 探索 普惠金融发展新模式，走数字普惠金融发展之路，提升普惠金融服务能力和效率。

普惠金融的范围很广泛，普惠金融就是所有人都能有机会较便捷、较低成本获得他们需要的金融服务，包括存取款、小额贷款等，甚至还包括零钱兑换。如要得到更准确的答案还应说具体点。这里说下在农村推小额贷款的问题，这是普惠金融的重要内容，最大困难是平时找不到人，都外出务工了，再就是放贷款后，到期收款难。如要进一步了解，可私聊。

问题一：普惠竞争激烈，产品同质化严重。

一方面，目前各行在普惠产品的营销上并无行业较统一的利率定价，因此在营销过程中，容易出现“利率战”和抢挖现象，使企业融资结构不稳定，或出现盲目扩张的行为。

另一方面，为适应新旧动能转换过程中小微企业的融资需求，有效增强客户粘性，建立与现代化经济体系相适应的小微企业服务新模式，目前四行均已创新推出“互联网+企业纳税贷产品”。比如目前市场上的四款企业纳税信用贷款产品，如下表所示：

总体上看，以上产品均通过大数据连接工商、税务、财务等模型，实现大批量在线获客，在一定程度上解决信息不对称和担保难问题，同时极大提升了服务效率和便利程度。但从产品开发及客户定位上看，如何进一步加强产品创新，打造有特色的小额化信贷产品体系，是普惠金融业务拓展中面临的挑战。

根据近日《银保监会发布2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，一季度末，商业银行不良贷款余额、不良贷款率均有所上升，但信贷资产质量总体平稳，主要是由于结构性因素和疫情带来的短期性冲击造成了一季度银行业不良贷款率的上升，不良的爆发还存在滞后性，这也给银行拓展普惠业务带来挑战。

近年来，部分银行已经组建普惠金融事业部，初步建立起能够实现绿色金融、普惠金融与农村金融有机融合的组织架构和高效的运营机制。

但从普惠条线从业人员人数上看，兼职普惠业务的居多，尤其是在县域等普惠业务十分重要的基层网点。

总体而言，银行普惠条线呈现出专业化团队建设发展滞后的问题。一方面是客户经理队伍人员不足。辖内部分支行客户经理业务受理速度跟不上小微企业的发展速度和他行营销速度；另一方面是从事小微企业业务的团队专业化程度不高。目前为适应市场竞争和发展需要，小微金融产品更新迭代速度很快，但部分客户经理习惯于传统小微信贷业务的办理流程，对新型小微企业产品的接受度不高，对产品开发设计、服务创新和风险管理方面的基础都相对薄弱。

对策：

（一）强化理念更新，充分认识深抓小微企业金融服务创新的战略意义。

（二）强化服务内功，全面推进小微企业金融服务体制机制的创新。

（三）强化战略联盟，着力完善小微企业金融服务创新的生态环境。

（四）强化队伍建设，培育一支能征善战的优秀团队。

2005年联合国推出普惠金融概念后，国际 社会 开始对其广泛关注。欠发达国家、地区大力推动 普惠金融发展 ，许多国家都取得了可喜的成绩。近年来我国政府也不断发文大力推动我国普惠金融的发展，旨 在 让 社会 各阶层和群体都能够享受适当、有效的金融服务，从而建立有效、全方位为 社会 所有阶层和群体提供服务的金融体系。

在 政府大力推动、 社会 各界共同努力下，中国的普惠金融服务取得了惊人的进步，初步建立了多元化的服务体系，服务覆盖面达到一定水平，移动互联网支付得到一定普及。根据中国人民 银行 发布报告显示，截至2018年末，普惠金融贷款余额达到13.39万亿元人民币。但相较于其庞大的服务对象和资金需求，普惠金融的发展与我国经济 社会 发展的要求和 社会 的期望还是有非常大的差距。如何进一步推动 普惠金融发展 已经成为我国深化金融体制改革的重要议题。

1 我国 普惠金融发展 中暴露的 问题

1.1 普惠金融顶层设计不到位

近年来，我国的国家层面对普惠金融的发展高度重视，出台了很多相关的政策文件来推动其发展。这些文件 在 宏观层面上对普惠金融的发展进行了规划，但是没有进行细化，对普惠金融没有一个系统性的布局，从而导致金融机构 在 发展普惠金融时缺乏主观能动性。

另外， 在 普惠金融基础设施 方面 顶层设计也存 在问题 。首先，普惠金融相关的法律体系没有健全，导致普惠金融的发展缺乏清晰的法律规范。其次，普惠金融信用体系建设缓慢，由于普惠金融服务对象比较特殊，导致普惠金融信用体系建设困难重重。最后，普惠金融的监管政策不健全，导致普惠金融监管的缺失。

1.2 对普惠金融认识不到位

无论是普惠金融服务的提供者还是消费者都存 在 对普惠金融认识不到位的情况。部分普惠金融服务的提供者对普惠金融存 在 误解，把普惠金融等同于“扶贫”，要不就是忽视了风险 问题 ，降低信贷标准，盲目 推进普惠金融 的发展，要不就是感觉风险过大，不愿提供普惠金融服务，使得普惠金融的发展受阻。

同时，由于普惠金融服务的消费者是弱势群体，这类人群受教育程度比较低，对金融不甚了解。他们很容易 在 对普惠金融提供的产品一知半解的情况下，只看到了高额回报却忽略了风险 问题 ，结果与服务提供者产生纠纷。还有一些不法机构利用消费者金融知识的贫乏，假借普惠金融的名义，做一些诈骗的违法行为，产生非常不好的 社会 影响，从而制约 普惠金融发展 。

1.3 普惠金融服务体系不健全

目前，我国已经初步建立了以商业 银行 为主、多种金融机构并存的多元化普惠金融服务体系。但是由于以商业 银行 为代表的大型金融机构的主要服务对象是高端客户，对 普惠金融发展 缺乏重视，导致普惠金融进展很慢。而以小额贷款公司、村镇 银行 为主的金融机构虽然服务对象主要是农村金融、小微金融，但是其自身实力不足、技术相对落后，导致其服务不够深入、覆盖面不广。政策性金融机构则大多数是靠财政拨款，缺乏商业可持续性，无法保障普惠金融的持续发展。

1.4 普惠金融风险控制体系不健全

普惠金融由于服务对象的特殊性，具有高风险的特性。普惠金融除了要 面临 着信用风险、利率风险、运营风险、流动性风险、国家风险等传统风险之外，还要 面临普惠金融发展 过程中衍生出来的技术风险、法律风险、信息安全风险、资金挪用风险、xq 和tx 风险。[1]普惠金融更需要建立健全的风险控制体系。

而目前我国的普惠金融没有建立起安全有效的风险防范体系， 在 风险控制 方面 存 在 较大的 问题 。普惠金融消费者主要是长尾群体，信息收集难度大，导致其风险控制的难度非常大、调查成本非常高，传统的风险控制方法根本不能适应普惠金融的风险控制。[2]因此许多金融机构罔顾风险，导致大量风险积聚。

1.5 普惠金融产品创新能力不足、融资成本高

目前普惠金融服务的提供者虽然推出许多普惠金融产品，但是大多数产品设计存 在 许多 问题 ， 在 贷款金额、贷款期限、担保方式等 方面 设计呆板，同质性强，缺乏创新，尤其是利率 方面 普遍较高。普惠金融消费者来源广泛，需求也不一而足，这些产品往往根本不能满足其需求。而且，大量普惠金融产品消费者缺乏对产品的鉴别能力，监管部门对产品的监管不到位，导致普惠金融产品的市场混乱，普惠金融的风险加大。再加上目前大多数普惠金融产品的融资成本都 在 15%～20%左右，虽然要比高利贷低，但是却远远高于 银行 的贷款利率。这无疑对普惠金融产品的推广、普惠服务的提供都带来不利影响。

2 促进我国 普惠金融发展 的对策建议

2.1 加强顶层设计，完善普惠金融基础设施建设

普惠金融的发展应该是以市场为主导，但是也离不开政府的规划与引导。我国政府应该进一步细致规划普惠金融的发展， 在 统筹规划、均衡布局、组织协调、政策扶持等 方面 做出系统性的布局，建立更具包容性的普惠金融体系，提高金融资源配置效率，使得 社会 效益与经济效益实现有机统一。

在 普惠金融基础设施 方面 ，首先要加快普惠金融相关法律体系建设的步伐，积极出台普惠金融法律法规，对普惠金融的发展进行规范的同时为其保驾护航。其次，加快普惠金融信用体系和信用平台建设，积极结合金融 科技 ，扩大现有信用体系的覆盖面，缓解 普惠金融发展 中遇到的信息不对称的 问题 。最后，加强监管，完善普惠金融监管工具箱，及时打击不法行为，纠正扰乱市场秩序的行为。

2.2 提高认识，加强对金融消费者的教育和保护

一 方面 ，对普惠金融服务的提供者加强培训、提高认识，使其清楚认识到普惠金融不是“扶贫”。普惠金融虽然是针对弱势群体的一种金融模式，但业务面非常广、资金需求非常大，是一片业务“蓝海”，等待普惠金融服务的提供者大力开拓。同时发展普惠金融时不能罔顾风险，不能盲目推进，应遵循市场规则积极推进。

另一 方面 ，要完善消费者教育保护体系。普惠金融服务的提供者应借助互联网、微博、微信、宣传册、宣传流动车等工具积极进行金融知识扫盲，普及金融知识，使普惠金融消费者能够理性地运用金融工具来享受金融服务。同时，政府应制定消费者权益保护政策，发生金融消费纠纷时妥善处理，保护弱势群体的合法权益。如此，方能营造出一个良好的金融生态环境，更好地推动普惠金融的发展。

2.3 健全完善普惠金融服务体系，深化金融体制改革

国家应加快现有传统商业性金融机构的改革转型，积极引导以商业 银行 为代表的大型金融机构继续支持普惠金融的发展，扩大其 在 普惠金融市场的渗透率和覆盖面，提高服务水平和质量。国家应 在 现有小额贷款公司、村镇 银行 等金融机构的基础上，学习格莱珉 银行 的经验，通过完善相关配套政策、提供政策支持等方式，引导各类资本进入普惠金融市场，成立专门的普惠金融机构，以此增强直接服务普惠金融消费者的力度。政策性金融机构的职能和能力也要进一步拓展和加强，全面扶持普惠金融的发展。

2.4 借助金融 科技 ，健全普惠金融风险控制体系

随着普惠金融的高速发展，潜 在 的金融风险也正 在 不断积聚。目前大部分普惠金融服务的提供者对风险的防控仍然采用传统的风险控制体系，这已完全不能满足我国普惠金融的发展需要。我国已经形成了一套以互联网为基础的现代化的 普惠金融发展 体系， 在 风险防控时我国也应该借助金融 科技 的特征将其合理地运用到普惠金融的风险防控中去，建立一套与我国普惠金融体系相匹配的普惠金融风险控制体系。普惠金融服务的提供者应该积极主动将大数据等金融 科技 运用到普惠金融业务的贷前、贷中、贷后每个环节中，提高自身的金融风险分析和评估水平，完善风险控制模型，准确识别、预警、防控普惠金融风险。而各级政府也应出台相应的扶持政策，推动普惠金融数字化的进程。

2.5 降低融资成本，推出产品定制化服务

普惠金融服务的提供者应该根据消费者金融需求多样性的特点，加大自主创新力度，结合金融 科技 ，为消费者提供定制化服务。普惠金融服务的提供者可以根据消费者不同的金融服务需求，结合消费者自身的情况， 在 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式 方面 进行合理设计，为其提供优质的普惠金融服务。 在 普惠金融产品创新时，尤其要注意担保方式创新，不能仅仅局限于不动产抵押担保，要积极尝试保险基金担保、互助联保、再保险担保等担保方式。产品贷款利率设计时要走保本微利之路。普惠金融应该是以低成本、广覆盖、易获得、可持续的方式向消费者提供金融服务。普惠金融服务的提供者应该 在 经济利益和 社会 利益中找到平衡点，切实为普惠金融消费者提供“普惠”的金融服务。

10.每天一套题：四种类型

1.某公司在某市投放了五万把共享雨伞，投放当天被城管执法人员全部收走，声称其影响市容市貌且没有得到规划许可。对此你怎么看？

答：针对题目中的事件，我有以下几点看法。

第一，城管部门执法应该更讲究方法。若依规执法，那无可厚非，但是，执法的方式过于简单粗暴，建议先提醒、约谈，明确整改要求，若屡教不改，再果断采取措施。

第二，共享经济也要遵守法律法规。共享经济节约社会资源且提高经济效益，值得支持鼓励的。但是也要遵循相关的法律法规，不能野蛮生长。如小黄车泛滥事件值得警醒。

第三，相关部门的督导不能缺位。商务部门未能及时办理规划许可证，规划部门未能提供规划许可服务，不作为应坚决整改。

第四，题目也反映出治理能力还有待提高。治理体系和治理能力的现代化需全面发力，各部门加强协调，实现信息共享，提高为民办事效率。

2.为了留住乡村记忆，文广新局牵头，旅游局文联等多个部门共同参与，组织记者、摄影家、画家到乡村采风。作为文广新局具体负责此事的工作人员，你怎么组织？

答：此次活动可以宣传乡村淳朴的民风和美丽的景色，发展旅游、推动乡村振兴贡献力量，从以下四个方面着手。

第一，筛选有代表性的采风地点，规划好日程、路线。与旅游局、文联提前沟通，完善日程路线。

第二，做好邀请和接待工作。做好摄影家、记者、画家协会联系，邀请省内名家，拟定摄影家、记者、画家邀请名单。确定住宿派车事宜。

第三，安排好现场采风。安排导游专门讲解采风点的历史、特色，印制宣传册，提供参考，开展民俗活动，同时预留适当自由走访和创作的时间。

第四，做好留档和宣传工作。留存、复制艺术家的作品，选择精品在展览馆举办乡村记忆展览，并在媒体上推送，助力乡村振兴。

3.你是村官，所在的村里有很多闲置的农场和厂房，你决定把村里的一些闲置的农场、厂房弄成农家乐，经营生态旅游事业。村支书非常支持你，但是村干部不太赞同，村民们也不太支持和理解。现在领导把这项工作交给你，你会怎么推进？

答：发展农家乐，村干部群众不是很支持，并不是一件坏事，因为越是有意见建议，越有机会改进工作、完善计划。要积极耐心倾听意见，不断完善计划，干干生态旅游，让大家受益。

从以下几方面入手。

第一，统一“村两委”班子的意见。请村支书支组织召开两委班子会议。让大家畅所欲言，提出意见建议；讲明发展生态旅游的背景、方案及收益，打消疑虑，统一思想，牵头成立筹备班子，激发村民主人翁意识。

第二，解决群众不支持问题。认真调研原因，耐心做思想工作同时，小规模启动农家乐建设，争取打造样板，以收益赢得群众支持。

第三，按照计划推进农家乐建设工作，第一步，试点先行。选择一到两户，有意愿、有积极性、有一定经济实力的农户试点示范。第二步，争取政策支持。到农业、财政部门，争取创业扶持资金，向人社部门申请小额贷款。第三步，加大宣传力度，如微信集赞、微博转发等，宣传村中农家乐，吸引游客消费。第四步，打造样板工程。合力把农家乐干出好收益，带动其他村民。

第四，让生态旅游惠及全村。整体谋划布局，结合村民的家庭情况结合起来，将农家乐都办出特色，确保生态旅游事业的健康、持续发展。

4.你跟小张都是新进单位的员工，小张家很有钱，平常用的也是高档品，但是性格比较内向。同事认为小张傲慢不合群，都疏远他，小张情绪不高，工作消极，作为他的同事，你怎么开导他？请现场模拟。

答：我会这样来开导他：

小张，我们随便聊聊。我从你身上学到不少东西。尤其是你做事不急不躁，很有大将风度，让我很欣赏。我自己不够稳重，有些毛躁，还要多向你学习。

最近工作怎么样？猛一下子来到新单位，人生地不熟，同事间比较疏远，难免会失落。不过，这都是暂时的，如何尽快融入单位，有些建议跟你说说。

你的性格比较内向，当然这不是缺点，但是我们还是要适当收敛自己的性格，而是尊重别人。积极打招呼和参加集体活动还是要参加，这样会促进沟通，熟悉起来的。

另外，我看你最近情绪不好，是不是家里有什么事情？如果是因为跟同事相处不好，觉得受了打击，真的大可不必，跟同事们相处是熟悉的过程，慢慢地会成为朋友。不用太放在心上。

工作是第一位的，关系是第二位的。前次领导给你安排工作，你答应得有些消极。这可不好，工作是立足之本，干不干工作会让同事瞧不起，领导也会失望，我们可不能做这些舍本逐末的事情。

小张，只要有一颗真心，踏踏实实干好工作，我们一定能跟同事们相处好的。马上周六了，我建议请科室的同事一起吃个便饭，感谢大家的照顾，同时也深加深感情。如何？

5.有人说压力会造成阻碍，有人说压力也是动力，请你结合岗位和经历谈谈对“压力”的理解。

答：压力既是阻碍也是动力，如影随形，一直在身边，我们要学会与压力和谐共处，与压力做朋友。

我谈以下四点看法。

第一，压力确实会造成阻碍。阻碍一直都在，没有谁的人生是一帆风顺的。遇到陌生挫折和超出能力任务时，倍感压力，还有认为永远无法战胜压力时，就怡被压垮。

第二，压力也是动力。水在高压下从小孔中喷出来，可以用于切割钢板，人在压力下能迸发出无与伦比的勇气，以坚强的意志面对压力，压力会成为我们人生的动力和助推器。

第三，过去，压力让我战胜困难。我刚到新单位工作，领导要求我做一个视频宣传片展示亮点工作。我从没做过而巨大的压力，于是我学习大量相关知识，时刻琢磨这件事，时常失眠，终于出色地完成了这项任务。正是压力给了我动力，让我成长。

第四，未来压力会帮助我们成长。我此次报考岗位加班多、要求高，压力不小。我会合理安排时间，处理好家庭和工作关系。多交良师益友，及时排遣压力。多学习、多请教、多揣摩、多总结，提高能力水平，在压力下适应新岗位。

以上是我对这几题的看法，回答完毕。

对于小额贷款产品宣传册和银行贷款产品宣传单的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。