固定资产贷款主要风险审查内容？

固定资产贷款和流动资金贷款有何区别

;     在日常生产经营过程中，难免会遇到资金周转不过来的情况，这时候就需要申请贷款来解决资金缺口的问题。企业贷款主要有两种类型，固定资产贷款和流动资金贷款，下面我们一起来了解一下这两种贷款的区别是什么。

一、用途不同

      固定资产贷款是用于解决企业固定资产投资活动的资金需求的贷款，比如固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设等。

      流动资金贷款是用于满足在生产经营过程中的短期资金需求，保证生产经营活动正常进行的贷款。

      可以看出，固定资产贷款是通过购买固定资产来帮助生产运营，而流动资金贷款是直接作用于企业的日常生产运营，二者的用途有所区别。

二、期限不同

      固定资产贷款期限比较长，一般是1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款，而流动资金贷款一般不超过1年，特殊情况最长期限不超过3年 (含3年)。

三、审核不同

      固定资产贷款为逐笔申请逐笔审核，而流动资金贷款审核为逐笔申请逐笔审核或者在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度。

四、风险不同

      固定资产贷款的风险主要来自于外部，比如市场风险、利率风险，而流动资金贷款的风险主要集中在借款人、担保人、抵(质)押物的风险。

固定资产项目的盈亏平衡点和贷款风险

固定资产项目的盈亏点与贷款风险的关系：固定资产贷款相对稳定和固定。可以把偿还贷款计划及长期贷款列入预算内。可以协助购买资产否则负担不起。购买的资产将成为贷款抵押品。 长期贷款的利率高于短期贷款。贷款申请通常内容非常详细。贷款人要求很多购买详情和业务财政状况的资料。如果违反贷款合约，可能需要立即偿还全部贷款。如果无力偿还贷款，贷款人可能会没收资产使业务陷于瘫痪。

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固定资产贷款与流动资金贷款的区别有哪些？

一、固定资产贷款和流动资金贷款用途区别

固定资产贷款用途：

为基础设施、服务设施和新建或扩建生产性工程等提供信贷支持的基本建设类固定资产贷款；

为企业扩大再生产而上线的技术改造项目提供信贷支持的技术改造类固定资产贷款；

为新技术、新产品研发项目等提供信贷支持的科研开发类固定资产贷款；

为购置生产、仓储、办公等用房或设施等提供信贷支持的基础资产购置类固定资产贷款。

流动资金贷款用途：

因为消耗、存储各类产成品、半成品、生产经营所需的原材料，或者因为季节性原因而需要购买、储存生产经营所需的各类季节性物资。

二、固定资产贷款和流动资金贷款期限的区别

固定资产贷款期限：1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款。

流动资金贷款期限：按期限分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款、一年至三年期的中期流动资金贷款共两类。

三、固定资产贷款和流动资金贷款在审核方式区别

固定资产贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核。

流动资金贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度。

四、固定资产贷款和流动资金贷款还款来源区别

固定资产贷款还款来源：项目竣工验收投产后的营收的现金或者企业自有资金。

流动资金贷款还款来源：主要是企业自身的营业收入。

五、固定资产贷款和流动资金贷款存在风险区别

固定资产贷款风险：外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大。

流动资金贷款风险：主要集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险。

六、固定资产贷款和流动资金贷款的收益区别

固定资产贷款收益：长期、稳定收益。

流动资金贷款收益：短期和中期收益。

七：总结

以上便是固定资产贷款和流动资金贷款的主要区别了，弄清了这些以后，需要贷款的企业可以根据自己的自身条件和实际情况去银行选择自己适合那种贷款品种。

说到企业可以贷款的银行，这里推荐平安银行，无论是固定资产贷款还是流动资金贷款，平安银行都可以办理。现在就把平安银行办理两种贷款的不同业务流程介绍一下。

什么是“固定资产贷款和流动资金贷款”？

1、固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。

2、流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。

按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。

扩展资料：

根据《固定资产贷款管理暂行办法》：

第九条 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；

（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（五）借款用途及还款来源明确、合法；

（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（八）贷款人要求的其他条件。

第十条 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》：

第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

参考资料来源：百度百科-固定资产贷款

参考资料来源：百度百科-流动资金贷款

固定资产项目盈亏平衡点 贷款风险

固定资产贷款相对稳定和固定。可以把偿还贷款计划及长期贷款列入预算内。可以协助购买资产否则负担不起。购买的资产将成为贷款抵押品。 长期贷款的利率高于短期贷款。贷款申请通常内容非常详细。贷款人要求很多购买详情和业务财政状况的资料。如果违反贷款合约，可能需要立即偿还全部贷款。如果无力偿还贷款，贷款人可能会没收资产使业务陷于瘫痪。

盈亏平衡点=总固定成本÷（单位售价-单位变动成本）。盈亏平衡点也称为保本销量或叫保本销售额。简单地说就是没有亏钱，总收入等于总成本。下面是一个实例：新产品决策，在开发一个新产品时，从盈亏平衡点可以看出，这个新产品要达到最低的销售量或是最少的销售金额到底是多少，投资才不会发生亏损。扩充或紧缩决策，单位售价减去单位变动成本，又称为单位利润贡献，可以通过单位利润贡献≥0决定企业是否扩大经营或停产歇业。从盈亏平衡点公式可以发现，如果单位售价减掉单位变动成本，即单位利润贡献，表示每卖一个单位的产品有没有钱赚。如果单位售价比单位变动成本大很多，不但变动成本收回来，固定成本也能收回来了，最后会产生利润。

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