未来收益权质押贷款？

将未来收入做质押进行融资或贷款有没有法律依据？现实中是否可行

完全可以实现。

这种情况其实在现实中很普遍，也是合法的。专业说法叫预期收益抵押贷款。

比如，做房地产的，很多时候修到一半资金链出问题了，土地也都在项目开工前就抵押出去了，于是就只能用将要卖出去的房子作为预期收益，抵押给银行，从而获得资金以继续建设。

比如，制药厂，研发新药到最关键也是最费钱的阶段时，需要钱，也完全可以跟银行讨论以新药上市后的收益分红为抵押，从银行获取贷款支持。

但针对个人的预期收益而言，很少有能贷款的。一是数额太小，银行不会接；二是银行很有可能无法获取稳定的回报，风险太大。

所以在商业上还是可行的，但就一般而言，首次合作就像以这种方式来谈的话，成功的可能性不大，老顾客，尤其是银行的大客户，还是不难实现的。

传富守富最好的工具

财务自由是人人都想要的目标，当获得财务自由的时候，对于财富的安排都跟价值观相关了，而不需要跟理财需求相关了。有关死亡、医疗、养老等在财务上的补充已经不是财务自由群体所关注的核心了，因为他们自己完全有能力去安排，基本没有缺口了。他们在财富管理上的核心是将自己有生之年消费不完的资产如何转移与传承给后代，以及富过至少三代。

实现财务自由的这批人在自己的领域是专家，可是在财富管理领域的知识急待扫盲。台湾王永庆生前没安排，过世的时候遗产税要交4亿美金。他的继承者们为了拿到巨额遗产，只能以“质押股票”或“借款”等方式筹措税款。另一位台湾富豪蔡万霖心肌梗死过世，遗产50亿美金，本来要交二十多亿美金遗产税，因为提早进行财富规划，只交了2000万美金。我们国内富贵鸟掌门人林先生心脏病去世，生前帮人做担保，欠债2个多亿，他的继承者只能放弃继承才能不承担债务，巨额财富付之东流。

财富管理里面最坏的安排就是法定继承。有些企业家要么说财富管理还早，我还这么年轻；要么两手一摊说，反正死都死了，财产让后代自己去分，什么都不做就是对财富传承最坏的安排。

财富管理里面最简单最低成本的就数大额保单了，信托成本比较高。大额保单就是年缴保费在100万元以上的保单，有年金类、分红储蓄类（短期缴费比如5年交，保底收益复利增值，抗通胀，比如香港AIA充裕未来，就是个皇牌产品）终身寿险类大额保单。

大额保单优势多：

1.风险隔离。

a.隔离婚姻风险，现代人离婚率越来越高，这个风险不容忽视。大额保单可以防止夫妻财产混同，实现婚姻财产安全的作用。我朋友给女儿两百万现金做陪嫁，他亲家用儿子的名字花了500万全款买了一套房子给儿子结婚，他们都以为是个人财产。现金取出存进只要动了一分钱就变成夫妻财产混同，后来儿子挡不住媳妇甜蜜的威胁私下加了媳妇的名字。过了两年却闹离婚，全部变成夫妻共同财产划分。如果当初给的是大额保单，老爸做投保人，女儿是被保人，受益人是老爸，每年女儿除了固定领取几十万做生活费还有分红。离婚怎么都不会分割，老爸做到既给又不给，尽在掌控。有房子的男方，父母可以买的时候选择加上父母名字，或者做一个房产反向抵押登记给父母，不但媳妇加不进名字，儿子也不能随便抵押贷款，控制权还在父母手里。像这类现金和房产，三权合一，给了就是失去，失去控制权。给保单控制权在父母手里，而且还东西传承，未来理赔就是个人财产，不能分割。

b.隔离债务风险 保单不一定能避债，但是一定是隔离债务最好的产品，如果这边欠债到期要还了，为了逃避债务故意去配置保单，把资产转移到保险公司，资金流向大数据时代，债务最后还是会被追溯。但是假如上面提到的富贵鸟掌门人，如果他生前配置大额终身寿险或者年金指定受益人给自己的家人，即使后面因为担保要承担债务，保单也不会被法院执行，子女照样可以得到理赔款。

2.财富传承

财富传承可以选择遗嘱公证、信托、指定受益人的大额保单，只有指定受益人的大额保单有绝对优势。首先保单不需要收手续费，其他都要先交费用才能做。其次遗嘱即使公证了，也还是需要继承权公证，只要一个继承者不同意遗嘱、一个继承者不到齐都办不了。信托费用昂贵，资金最少要一千万起步，而且还要解释合法来源。保单私密性好，理赔只会通知受益人，不会让所有人到场。

3.合法避税

每个人最终都会离开这个世界，让自己活着是台印钞机倒下是堆人民币，效益最大化就是终身寿险。而终身寿险理赔款是以生命为代价的，在中国免遗产税、个人所得税。对于孩子是美国籍的人最好，可以成为免税资产赠与子女。

4.稳健增值复利

当财务自由人士的财富变成传富、守富的时候，只有保险才是最安全最稳健的。提前锁定收益，建立一个安全、长期、持续、稳定的现金流。特别是资管新规出台，像香港AIA充裕未来这一类硬气产品，长期稳健的收益就显得弥足珍贵，而且还能更改保单持有人2次，传承下去至少三代，所以被业内人士称为小信托。

5.贷款融资

大额保单可以融资可以贷款，特别是香港银行贷款利率低，还可以赚银行贷款利率和保单收益之间的差额。当某一天缺钱的时候用大额保单向私人银行或者保险公司借钱，就是妥妥的一笔现金流。

具备“避税避债、复利增值、稳健传承”等功能的大额保单在财富管理中发挥着日益重要的作用，已经成为财务自由人士传富守富必不可少的工具。欢迎您微我Sleafccy一起探讨财富!

什么是存款质押贷款？

您可以使用存款质押贷款功能通过质押已关联网银、手机银行的、定期一本通账户下的多个（至多6个）同币种的定期存单，在线申请小额贷款，实时审批、实时放款。

提示：申请存款质押贷款的存款必须在定期一本通下，纸质存单和大额存单暂时不支持此功能。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

什么是理财产品质押贷款？

您可通过电子渠道将持有的理财产品作为押品，申请贷款。实时申请，实时放款。每次仅可选择一笔可用的理财产品进行质押。

详细信息可咨询95566人工或中国银行在线客服。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。

诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

质押贷款是什么意思？

作为不久之前进入证券市场的投资者，有一些时候也是会看到自己持有的股票背后的上市公司公告称要解除质押。那么到底质押是什么呢？质押要分成什么类？又会和什么有关呢？今天就让我这个鏖战市场多年的老股民给大家科普一下，大家就看这篇文章就行了！开始之前，先点击下方链接获取一份机构精选牛股：【绝密】机构推荐的牛股名单泄露，限时速领！！！

一、股票质押是什么意思？

股票质押指的是上市公司的最大控股股东把他持有的股票当作抵押品，就找银行申请贷款或者是给第三者的贷款提供担保。股票质押，与之相对应的有一个概念是股票质押式回购，简单理解也就是符合条件的资金融入方以所持有的股票或其他证券质押，再向符合条件的资金融出方融入资金，还约定好有关之后返还资金以及解除质押的交易。

要引起大家留意的是，对于股票质押而言，有一定的限制，如一家商业银行接受的用于质押的一家上市公司股票，高于了上市公司全部流通股票的10%就是不行的。另一方面，由于股票作为质押物品已经抵押给了其他的单位，因此质押的股票是不能操作交易的。质押还有两把悬在头顶的两把利剑，分别是警戒线和平仓线。一般来说的话，警戒线是160%，平仓线是140%。倘使股票价格下滑抵达到质押平仓线，那质押机构就会强制的售出质押的股票，造成的影响是不可小看的。还有一点要注意，股票质押会被时间和比例而限制，股票质押贷款的期限由双方协商过后得出的最终的一个时间，但是最长期限为一年，质押率最高不能超过60%。

而股权质押实际上是担保的一种方式，其实就是担保债务的实行，债务人或者第三人将会依法给债权人出质股权，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人本就有权利最先享受股权。所谓股份质押，讲的就是出质人与质权人协议在出质人所持有的股份上设定限制性物权。当债务人到期后都还没进行偿还债务时，那么债权人则可以依约定就股份折价受偿或将该股份出售而就其所得价金优先受偿的一种担保方式。那么在平日里，可以看一看股市播报，了解股市的最新情况，及时了解股票相关的信息，增加自己的知识储蓄，防范亏损风险。投资者朋友想要了解质押情况的话，推荐【股市晴雨表】金融市场一手资讯播报

二、为什么会有股票质押？股票质押是好事还是坏事？

股票质押其实也是上市公司平时常会用到的一种融资手段。一般在财务状况不好，公司经营不好的状况下，一些占股比例较大的大股东就偏向于这种融资方式。当然，股票质押也有风险，倘使股票价格下滑抵达到质押平仓线，这时候，大股东也没有补仓或回购，{还不上，股票质押-22}最后可能就会导致股价下跌乃至崩盘。所以，作为出色的投资者，要注意公司的质押行为可能给你带来不好的影响。

1、股权质押公告会使得上市公司在短期内的股价经受不好的影响，因为股权质押释放了一种公司现金流不充裕的信号，市场预期被降低。

2、我们从长远来看的话，要是上市公司股东进行质股票押，对股价的影响更倾向于偏好。

影响股价的因素里面有股票质押，但是有很多因素会影响股价的变动，得结合不同的技术指标向更深层次了解。如果实在没法判断，可以直接进入这个诊股平台，输入股票代码，可以帮你判断解禁股的情况如何，值不值得买：【免费】测一测你的股票当前估值位置？

三、怎么办理股票质押？

按照物权法规定，不签订质押合同就不能进行股权质押。下一步去工商局申请办理股权出质设立登记，提交相关材料就可以了。分析到这里，大家是否都已经了解了股票质押的相关内容了呢？希望大家都从中有了收获，祝您投资一切顺利！

应答时间：2021-08-31，最新业务变化以文中链接内展示的数据为准，请点击查看

质押贷款的利率是多少？

法律分析：股权质押实际就是抵押贷款，利率一般5%左右，10元成本现价30，两倍的利润提前还款。

(一)借款人应当向银行提供贷款申请书、借款企业财务报表、贷款证(卡)。公司章程、质押申请书、声明书、质押股权涉及注册资本出资的验资报告等公司证明文件。

(二)股份质押不仅涉及质权人(银行)和出质人(借款人)，而且还需股份所在公司同意，因此借款人必须提供其所持股份的股份公司董事会同意股权质押贷款的决议、股东名册和股东大会授权书。

(三)为保证股权质押的合法有效，银行应要求借款人将《债款合同》、《股权质押合同》等文件由出质人所属公司向原股份公司审批机关(经贸委)提交股权质押申请，经贸委批准申请后，将同意股权质押的批复文件及董事会同意股权质押的决议等文件向同级国家工商管理部门报送备案登记;登记内容包括质权人、出质人全名、公司地址、法人代表、注册资本和质押合同号、期限、股权占比等，工商登记可有效防止质权人将股权再次质押或转让。

(四)股权涉及上市公司的，借款人应会同上市公司向所属的深沪证券交易所申请办理股权质押贷款登记手续，同时应通过中国证监会指定媒体予以披露;股权涉及外商投资企业的，根据《外商投资企业股权变更的若干规定》，外商投资企业的股权必须全部质押，不得部分质押。

(五)为稳妥起见，银行可将股份公司董事会同意股权质押的决议书、《贷款合同》、《股权质押合同》等法律文书在放款之前由法律部门专业人员对上述法律文书的各项条款进行合规性审查，无法律障碍后，通过股权所属地公证处予以公证、以便最大限度地保障银行债权。

(六)在办理股权质押贷款前，银行应充分调查分析借款人和质押股份所在公司的管理水平、财务状况、市场竞争力、发展前景和产权是否明晰等，对融资目的和投资项目进行科学论证，预测借款人未来偿债能力和股权质押的实力。对质押股份的价值，可通过权威性的资产评估机构对其进行公正的评估，遵循防范风险的原则，在评估真实价值的60%以内确定贷款发放金额，以确保银行信贷资产安全。

以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。

采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

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