包含2014年8月四大行新增非国有贷款的词条

四大行上半年年报情况如何？

昨天（8月30日），四大国有银行半年报全都选择在同一日出炉。统计显示，工农中建四大国有银行今年上半年全部实现净利润正增长，同时不良率均有所下降，资产质量向好。据统计，四大行上半年共实现净利润5036亿元。其中，工商银行上半年净赚1530亿元，仍居首位。

工行境内客户存款一半以上是活期

据介绍，工行盈利增长的稳定性持续增强，净息差为2.16%，还原营改增因素后较年初上升3个BP。市场竞争力进一步提升，客户存款较年初增加约1.2万亿元，增长6.7%，是唯一一家增量破万亿的金融机构，其中境内活期存款日均余额占比达51.28%；大零售营业贡献占比显著提高，较好发挥了“压舱石”和“稳定器”的作用；境外及控股机构净利润同比增长21.4%，快于集团和境内平均水平，占集团的比重提升至7.9%。

中行境内贷款近四成放给个人

上半年，中国银行信贷业务保持平稳适度增长，结构持续优化。6月末境内机构贷款较年初新增4616亿元，增幅5.9%，其中个人贷款余额在境内机构贷款中的占比为39.27%，比年初提高1个百分点；京津冀、长江经济带、珠三角等重点地区贷款余额占比60.43%，比年初提高0.29个百分点。

中国银行充分用好国内国外两个市场和两种资源，不断巩固和扩大国际化优势。剔除出售南商、集友一次性收入后，上半年海外机构实现税前利润333亿元，同比增长23.6%；海外存款、贷款分别增长7.2%和10%。人民币国际化业务继续领跑市场，跨境人民币清算和结算规模继续保持全球第一。

工行个贷不良率仅0.31%

昨天发布的中报显示，两家大行今年上半年资产质量呈现趋稳向好态势。

工行积极完善新常态下信用风险防控的新机制，主要指标全面改善。其中，不良率为1.57%，比年初下降0.05个百分点，贷款逾期率比年初下降0.42个百分点，“剪刀差”比年初下降32%，不良贷款同比少增115亿元，拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点，风险抵补能力不断增强。

工行称，在房地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控，对开发贷款实行“名单制”管理，不良率比年初下降0.1个百分点；个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平，较年初下降0.06个百分点。本着商业可持续、风险可控原则，对技术设备先进、产品有竞争力和市场的钢铁煤炭企业继续给予融资支持，同时有序压降退出落后产能企业、僵尸企业和行业劣势企业融资，钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。

建行个人房贷余额半年增长9.5%

半年报显示，2017年上半年，建行业绩稳中见优，实现净利润1390亿元，较上年同期增长3.81%。据介绍，建行持续保持住房金融领先优势，6月末个人住房贷款余额39262亿元，较上年末增长9.50%；稳步推进保障性住房贷款业务，支持中低收入居民购买自住房需求。

农行净利息收益率同比下降7个基点

中报显示，2017年上半年，农业银行实现净利润1086.70亿元，较上年同期增加36.19亿元，增长3.4%，公告称主要是由于净利息收入以及其他非利息收入增加。2017年上半年，农业银行净利息收益率2.24%，同比下降7个基点；净利差2.11%，同比下降5个基点。净利息收益率和净利差同比下降，公告称主要是由于2016年5月1日起实施营改增后价税分离以及2014年11月至2015年央行连续降息的延续性影响。

四大行年报不错啊。

如何解决"惧贷"，"惜贷"现象

经历了月初的信贷低迷增长后，进入月末，商业银行的信贷投放能力正在恢复。但这种乐观景象，难以掩盖由于不良贷款不断冒头而滋生的一种情绪

四大行正在以相对的飙涨姿态修复低迷的信贷投放状况。上证报记者获悉，截至24日四大行8月新增贷款投放规模已由17日的560亿涨至1310亿。不过，这一数据变化对应的并非是行业性的乐观景象，多个银行一线业务人员称，由于不良资产上升压力显著，部分银行出现惜贷、惧贷情绪。

四大行信贷投放上周反弹

四大行投放数据说明，经历了月初的信贷低迷增长后，进入月末，商业银行的信贷投放能力正在恢复，仅18日至24日一周，四大行新增贷款投放就达750亿元。尽管信贷数据显示回暖，但分析发现，真实的信贷需求状况仍然令人担忧。

7月份金融数据的跳水被业内认为是一个标志性的事件。据观察，自2013年影子银行监管启动之后，商业银行资产负债表往往呈现出表内、表外扩张“反向”运动的特征，即如果表内信贷受到抑制，商业银行表外扩张便会相应加速；反之也成立，表外业务受到抑制，银行也会用表内信贷来补。然而，今年7月份不仅表内存贷款齐齐跳水，表外融资诸如信托贷款、未贴现的银行承兑汇票也大幅萎缩。

7月份，全部金融机构新增贷款数额仅为3852亿，远远低于市场7000多亿的预期，也远低于近几年同期表现。央行也因此罕见地召集媒体就单月信贷数据做了说明，以安抚市场可能的悲观情绪。

分析人士则认为，信心变化已经导致信用萎缩，在宏观经济走势不明、坏账反弹压力激增的背景下，商业银行惜贷情绪明显。

风险压力引来惜贷情绪

银行惜贷情绪并不只存在于猜测与分析之中。一股份制银行人士对上证报记者称，由于新出几笔不良，目前其所在部门基本处于闲置状态，送审的贷款业务也被迫要求“今天要增加这个材料，明天增加那个材料” 。

某国有大行人士也称，如今经济下行风险仍较大，银行对中小企业贷款存在惧贷心理，外加这两年不断新冒出的不良资产，迫使银行逐渐加强风控手段。在此情况下，既满足行业指引中支持鼓励类企业、又具备抵押等降低风险措施类的企业少之又少，因此，惜贷、惧贷很正常。

“不良贷款如雨后春笋啊！”另一股份制银行人士则如此感叹目前面临的风险控制压力，并认为目前银行信贷投放低迷的重要原因是银行惜贷、惧贷。

申万昨日发布的草根调研也显示，由于不良加速暴露，银行信贷投放和结构优先考虑风险因素，而目前来看，大行投放节奏与年初计划基本吻合，股份制银行惜贷情绪明显。

申万此次调研的银行机构包括北京、上海、深圳、江浙和中西部地区总分支机构，调研显示除北京地区资产质量仍然稳健，其他区域不良加速暴露，包括前期风险较小的中西部地区，部分银行新增不良已经超过年初的规划。虽然，同期银行加大打包处置力度，核销处置接近或超过去年全年水平，但不良仍呈双升的趋势。

来自银监会的统计数据显示，截至6月末，商业银行不良贷款率1.08%，比年初上升0.08个百分点，不良贷款余额比年初增加1024亿；与此同时，上半年银行业处置回收不良贷款992亿元，同比增长13.2%；同期各商业银行核销坏账1001亿元，核销率较年初提高了14.97个百分点。

申万说，目前银行风险偏好明显下降，结构上倾斜大型国有企业，而民营企业和中小企业审批更加严格。部分银行在江浙地区的中小企业贷款余额较去年末收缩，同期银行则加大了按揭贷款的投放力度，部分股份制银行考虑到按揭贷款风险较低，重启了暂停已久的首套房按揭贷款。

上述股份制银行人士也对上证报记者称，由于风险管控更为严格，其所在分行凡是民营企业贷款，单笔超5000万，必须报总行行长过目，因此，目前分行新增民企贷款一律不批。

8月信贷数据或有所恢复

尽管目前银行惜贷、惧贷情绪较为明显，但市场目前对8月总体信贷投放仍持相对乐观的态度。此前中金公司预期，8月全行业新增贷款6000亿至7000亿元，好于7月的3852亿。

另一分析人士也认为，金融机构8月整体信贷投放估计能有所恢复。更有分析认为，如果数据不见起色，不排除银行会在最后一周被授意提高放款规模，并认为月底数据应该会强劲反弹。

不过，相较贷款投放的提速，商业银行存款流失的局面目前尚未有大改观。上证报记者获悉，至24日，四大行存款流失仍在4800亿上下，但在银监会三令五申不得“冲时点”的监管要求下，8月底存款回流速度和规模仍有待进一步观察。

中国经济为什么要依靠房地产？

房地产对经济运行影响深远，从经济“三驾马车”来看，不难发现消费、投资仍在下探，唯有受海外经济回暖影响，净出口超出预期。其中，消费受到房地产相关消费，比如家具家电、建筑材料等减少的影响，7月社会消费品零售总额同比增长12.2%，比6月下降了0.2个百分点。考虑到新房销售持续下降，很难期待消费会有改善。

从投资看，构成固定资产投资中的三个主要部分，房地产投资、制造业投资与基建投资，前二者持续下滑，目前仅仅依靠基建投资显然是不够的。

从已经出台的各地稳增长措施来看，铁路投资、棚户区改造以及基建投资增长迅速，被寄予厚望。例如，1-7月基建投资仍然保持较高增速，铁路运输业投资同比增速为19.6%，比上半年提升5.4个百分点；水利、环境和公共设施管理业同比增速27.7%，比上半年提升1.3个百分点；教育、卫生和社会工作、文化、体育和娱乐业的投资增速都维持在20%以上。

但是，总体投资还是走低。1-7月固定资产投资累计同比增长17%，比上半年降低0.3个百分点，比17.5%的增长目标低0.5个百分点。其中，制造业投资同比增长14.6%，比上半年下降0.2个百分点；房地产投资继续下探，同比增速为13.7%，比上半年回落0.4个百分点。制造业投资受 制于严重的产能过剩，需要国企改革的进一步推进，而这很难在短期内改变。如此看来，未来提振内需的着力点依然是房地产市场。

对于当前房地产市场而言，新房销售、新开工面积持续大幅萎缩，尚未看到任何转好的态势。例如，始于二三线城市的房价下跌潮已经扩展到北上广深四个一线城市，7月70个大中城市新房价格有64个环比下跌。尽管相当一部分城市已经取消了限购政策，但目前效果仍不显著。房地产新开工保持负两位数增长，销售额下降也近10%，土地出让金大幅下滑，部分城市土地流标频发。

鉴于房地产市场与中国经济的紧密联系，房地产市场下滑，甚至导致刺破房地产泡沫，这对当前宏观经济是不利的。笔者认为，若要实现稳增长，应着重落实已有的微刺激政策，同时必须重视房地产市场走势，从多个途径采取措施对冲房地产市场对经济产生的负面影响。

首先，应解决住房按揭贷款“难和贵”的问题。购房限制逐步取消的效果不明显，在接下来的楼市“金九银十”期间，建议货币政策要在此之前，做好对首套房贷款可得性和优惠利率的安排，对建小户型房地产开发贷款给予支持。

其次，稳健的货币政策需要解决企业“融资难、融资贵”的问题。从货币政策的实施结果看，近两个月，新增贷款大幅减少，7月份不足4000亿元。有报道称，截至8月17日，国有四大行新增贷款投放仅为560亿元，连续两个月信贷数据低于预期，显示宽货币紧信贷的情况需要改变。笔者认为，未来应增加对实体经济的贷款，以及将全社会融资总量恢复到正常的水平。

除此之外，笔者建议，降息降准确有必要，特别是在外汇占款减少的背景下，定向降准扩围至所有金融机构十分必要。

三是确保稳增长措施的落实。上半年决策层已经推出了诸多微刺激措施，包括加大棚户区改造，铁路投资加快，降低企业税负，吸引外资等等。可以发现，前期措施已经开始发挥一定的效果，未来还需不折不扣地继续落实。即便在经济下滑之时，也要吸取“四万亿”大规模经济刺激后遗症的教训，对于项目选择要经过充分论证，但在审批环节则需要加快进度，确保稳增长与调结构两大目标不要顾此失彼。

四是改革配套措施抓紧落实。国企改革、金融改革、户籍改革、财税改革的顶层设计都已经出炉，未来如果能够切实落实，必将释放改革红利，对稳增长会起到很好的效果。在众多改革之中，财税改革是改革的重中之重，近日国开行获央行1万亿PSL贷款支持棚户区改造是稳增长的重要举措，但定向措施不是货币政策的长久之计，财政改革的加快对于弥补这部分资金短板，防止货币承担准财政的功能，防范宏观风险意义重大。

感觉四大行的新增信贷其实不受存款准备金的限制

其实是有影响的，我曾经在房地产公司工作过，银行一到11月，就会基本没有额度可以放。而近几年放贷的不断增加，其实是很不正常的，其实以前一直是银行求你贷款，这几年就变成了你求银行贷给你。之于通货问题，今年应该是压不住的，虽然话是说政府想稳就稳得住，但我看是政府过分乐观，能否稳住，政府肯丢多少钱才是关键，世界上没有光靠说说话就能稳定物价的先例。

对于2014年8月四大行新增非国有贷款和的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。