最近抓的网络贷款诈骗案？

“360借条”“小米金融”等山寨贷款APP利益链被揭露

“零抵押、零担保，低息贷款了解一下？”

在一名自称是“小米金融客服”的指引下，手头有些紧的李静下载并注册了“小米金融”应用程序（App）想要贷款。结果钱没到手，还被告知要交一笔“解冻费”，甚至收到一份来自“银保监会”的调查通知……

不交“解冻费”就要查你？

5月28日，李静接到一通自称是“小米金融客服”的电话。

“他说可以贷款，让我加QQ聊。正好我最近手头有点紧，就加了QQ想了解情况。”随后，该“客服”给李静发了一个名为“小米金融”的下载链接。

李静告诉“客服”点击上述链接无法下载，对方又给她发了一个安装包，并表示要选择“无视风险安装”。被询问到贷款是否需要收取工本费、保证金等费用时，“客服”回复称：“公司不收取任何费用”。

李静放下心来，将App安装好，并完成了注册、填写资料、提交借款申请等流程。本以为20000元借款可以顺利到账，没想到在提现环节出了岔子。新装的这款名为“小米金融”的App页面显示“转账失败，提现银行卡信息不符，导致账户异常，请进行解冻”及“无法识别正确卡号，请联系客服处理”。

“客服和我说，因为我的银行卡账户错误，他们的钱（20000元）被冻结了。”“客服”要求李静配合，提供身份证、银行卡等资料，交6000元“解冻费”，并告知她解冻后会到账26000元。

李静坚信自己的银行账号并未输错，犹豫再三决定不交这6000元。本以为事情就此结束了，没想到对方竟然告诉她，会联系律师要求赔偿。

让李静更加惶恐的是，对方还发来一张“关于李静认证及解冻贷款资金通知”，落款为中国银保监会。该“通知”称：若实际借款人李静无法认证，我局将联系法务部介入调查，联系其紧急联系人，必要时将联系当地公安机关以恶意套用贷款罪，上门取证调查。

记者浏览黑猫投诉平台发现，和李静有相同遭遇的人不止一个。有网友表示，交了“解冻费”之后对方还会以各种理由继续要求交钱，转账之后“客服”就联系不上了，贷款也没收到。

针对李静的投诉，小米金融在黑猫投诉回复称：近期，有不法团伙假借小米金融客服或伪冒小米金融App等名义进行欺诈，请提高防范意识。请警惕以索要“工本费”“合同费”或“注销贷款”“网购退货、赔偿”等为由的陌生来电、短信链接等，我们不会以任何不正规形式要求您转账。

“账户被冻结”为什么总发生？

仔细回想，李静发现这次贷款过程中疑点重重:

首先，为何去不明平台下载？发起投诉后，李静卸载了手机上的“小米金融”，“客服”发送的安装包也已过期。记者在手机应用市场搜索下载了小米金融App，与李静进行核对。看到记者发送的小米金融App图标时，她表示好像就是这款软件。但当记者将App打开后的主页面发送给她时，李静称与此前安装的那款不同。

小米金融公众号此前曾发布文章，指出诈骗团伙会通过电话、短信、网络广告等方式，将受骗者引导至不明平台中下载山寨贷款App。受骗者在山寨贷款App中注册自己个人信息申请借款，申请的额度往往无法支取，个人信息被泄露的同时，还会在假客服的引导下一步步进行转账或其他行为，产生经济损失。

其次，先收费后放款？“解冻费”的说法，不止李静一人碰到。3月23日，甘肃省公安厅官网通报了一起类似案例：F先生浏览网页时看到一条无抵押贷款的广告，便点击下载了“小米金融”App，完成注册后F先生提交了贷款申请。“客服”告知，需要花钱做流水后，其申请的贷款才可提现，F先生向指定账户转账8000余元；后“客服”又以账户被冻结为由要求继续转账。F先生意识到被骗，遂报警。

第三，银保监会冻结账户？原银监会和原保监会自2018年合并后，名称为银保监会。而从李静提供的图片来看，所谓的“通知”正文中，出现的是“银监会”。另外，落款是“银保监会”，盖章却又成了“银监会”。

6月23日，中国银保监会公众号发出提醒：近期在部分地区出现了不法分子伪造银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况；银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，消费者应提高风险防范意识，谨防上当受骗、资金受损。

种种迹象表明，李静遇到了“李鬼”。事实上，被“李鬼”冒充过的不止小米金融。记者注意到，有网友在各平台反映遇到山寨的微粒贷、京东金融、有钱花等贷款App，并被“客服”以各种名义要求交费。

1069短信平台缘何受青睐？

国家互联网金融风险分析技术平台监测数据显示：截至2020年5月底，共发现2801个互联网金融仿冒App，仿冒App下载量3343.7万次，发现互联网金融仿冒网站4.8万个。

记者梳理各地警方通报案例发现，山寨贷款App背后有一条完整的黑色产业链。诈骗团伙多通过电话、短信、网页广告等方式发布办理贷款信息，继而发送山寨App下载链接，诱导转账；以此来套取用户个人信息，用于贩卖或电信诈骗或者别的用途。背后的链条涉及山寨App开发、个人信息获取、广告推广等。

6月10日，宁波市宁海县人民法院在官网披露了一起利用山寨贷款App进行网络诈骗的案件详情。

案件中，软件开发人员应“客户”要求，开发具备“无支付端口、后台可修改客户资料、发送‘审核通过’‘账户冻结’”等功能的山寨App达70余款，并负责后续的修改及维护工作。名为“360借条”“百度有钱花”等的山寨App被以5000元一个的价格售卖。

近日，北京警方先后打掉11个违法1069短信平台及4个非法广告推广团伙，共刑事拘留犯罪嫌疑人120名。

公开资料显示，1069短信平台为跨省或全国范围内非经营性短消息类服务第三方平台，为其他企业提供短消息平台服务，不对最终用户收费，可用于企业内部办公，银行、教育、物业等领域的服务通知等。

有网友表示，平时收到的各类广告、可疑短信多以1069开头。

据北京警方介绍，一些有资质的1069短信平台违规将1069号码层层转售、层层代理，为贷款类诈骗犯罪团伙提供各类服务，并已成为电信网络诈骗犯罪链条中不可或缺的关键环节。这些违法1069短信平台通过发送含有无抵押、免征信贷款的短信以及含有贷款诈骗App的下载链接，或直接为贷款诈骗App对接短信接口等，诱使受害人上当受骗。

山寨贷款App“钓鱼”的方式多种多样，普通人如何甄别？

山东省反电信网络诈骗中心指出：“很简单就是一句话：凡是在放款前收取任何费用（包括手续费、工本费、包装费、保证金、认证费、做流水等等等等）的，100%都是诈骗！”

公安部刑侦局在其公众号发文提醒

正规网络贷款App的客服不会通过非官方渠道与用户联系，比如个人微信、个人QQ等，也不会向用户索要个人信息和验证码。下载贷款App时，用户一定要选择正规官方软件，务必在手机应用市场等正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商链接以及二维码等下载安装软件。

校园贷诈骗常见形式都有哪些类型

校园贷诈骗常见形式都有哪些类型 （ 一 ）、不良贷 主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。 案例分析：不良校园贷往往存在费率不明、贷款门槛低、审核不严、不文明的催收手段、风险难控、易将风险转嫁给家庭、校园 代理 人无资质等风险问题，应加以识别。 安全提示：要坚决抵制使用“不良校园贷”，不轻易使用校园贷，对于一些临时性资金需求应向家人或学院进行求助。 （ 二 ）、 高利贷 根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持;借贷双方约定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。 案例分析：以月息“0.99%”为噱头的校园贷分期易造成“低息”假象，加上平台服务费，成为超过年利率24%的超高利息!若缴纳滞纳金，超过36%变为非法高利贷。 安全提示：了解高利贷的评判标准，注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划，坚决抵制高息贷或高利贷平台，误入陷阱时要及时报警。 （ 三 ）、多头贷 主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。 案例分析：“多头贷”的问题不仅仅在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台进行贷款将直接导致的还款压力问题。 安全提示：要高度警惕因“多头贷”极易产生的巨额还款压力问题，大学生在加强抵制“不良校园贷”的同时，尽量从多个相对正规的贷款平台(如蚂蚁借呗、京东白条等)进行借款。 （ 四 ）、传销贷 主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。 案例分析：判断传销的三个标准：是否需要上交会费;是否让发展下线;是否进行逐级提成。案例中涉案学生既是受害者又是作案人，多数学生是在并不知情和利益驱使下被不法分子利用。 安全提示：了解传销诈骗的三个判断标准，也要对各类以“校园贷款”名义进行的有关兼职代理保持警惕，谨防落入传销组织。 （ 五 ）、刷单贷 主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。 案例分析：帮“刷单”买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款，此种诈骗与以往刷单兼职诈骗如出一辙。 安全提示：要高度警惕典型“贷款购物”刷单兼职骗局，求职时一定要选择正规、信誉高的单位，谨防“好心人”主动介绍工作行为。 （ 六 ）、裸条贷 主要指不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款 抵押 证据 的行为。 案例分析：“裸条贷”往往给借贷者造成心理上的压力，致使借贷人不堪其扰而采取极端做法。 安全提示：一旦陷入裸条陷阱，要主动报告自己的借贷信息，并及时进行报警。 （ 七 ）、培训贷 打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校园贷” 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。 案例分析：此类校园贷诈骗实为诈骗分子通过虚假宣传方式诱骗学生参加贷款缴费。 安全提示：要树立正确消费观和金钱观，增强自我保护意识，对于涉及校园贷款的项目时三思，并及时向学院或家人进行求助。 主要有以上7种形式。这类案件的受害者作为学生，对社会上的一些事和人还没有较强的辩解能力，容易在多重的诱惑下被相关的利益所诱导，对学生的今后生活造成了严重的影响。我国的相关监管部门还要不断的加强对这类案件的预防工作。

触目惊心！这些“套路”就发生在你我身边

懵懵懂懂的你

是否会为了不必要的追求

选择“校园贷”？

小荆来带你看看其中的套路

教你如何捂紧自己的钱袋子

视频中的例子

只是众多套路中的一种

并且 现实中的案例

往往比这要残酷许多

……

高利贷

根据最高人民法院的司法解释，借贷双方约定年利率未超过 24%，应予支持；借贷双方约定利率在 24%-36% 的，发了不给予强制保护。若借贷双方约定利率超过 36%，不予支持。

典型案例：2017 年 3 月，某大学生通过校园贷小广告借款 800 元，不料在利滚利的情况下背负的债务近 20 万元。

案例分析：以月息 "0.99%" 为噱头的校园贷分期易造成 " 低息 " 假象，加上平台服务费、滞纳金等，超过 36% 变为非法高利贷。

安全提示：了解高利贷的评判标准，注意详细了解利率、还款期限、逾期后果等信息，全面评估并制定合理的还款计划，坚决抵制高息贷或高利贷平台，误入陷阱时要及时报警。

多头贷

主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种 " 以贷还债 " 式的多头贷。

典型案例：2016 年 3 月，某大学生在诺诺镑客、名校贷等 10 多个校园金融平台贷款近 60 万元后因过度借贷导致跳楼身亡。

案例分析：" 多头贷 " 的问题不仅仅在于校园贷平台是否正规，更在于从多个校园贷平台进行贷款将直接导致的还款压力问题。

安全提示：要高度警惕因 " 多头贷 " 极易产生的巨额还款压力问题，大学生在加强抵制 " 不良校园贷 " 的同时，尽量从正规的金融机构贷款平台进行借款。

刷单贷

主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。

典型案例：2016 年上半年，某大学生受诱惑驱使从事 " 刷单 " 购手机，不料在成功分期购买手机后，实际使用方拒不分期付款并消失。

案例分析：帮 " 刷单 " 买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款，此种诈骗与以往刷单兼职诈骗如出一辙。

安全提示：要高度警惕典型 " 贷款购物 " 刷单兼职骗局，求职时一定要选择正规、信誉高的单位，谨防 " 好心人 " 主动介绍工作行为。

裸条贷

不法放贷主体通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。

典型案例： 某大学生通过网络联系向他人借款 3000 元，月息 270 元。对方要求该大学生提供全身裸体照片、视频、身份证和家属电话号码作为贷款抵押和担保。该大学生按要求提供后，对方以照片和视频不像同一人为由拒绝放款，并向该大学生及其家人勒索 1000 元，否则将裸照发至网上。该大学生心理造成极大压力，被迫休学。

案例分析：" 裸条贷 " 往往给借贷者造成心理上的压力，致使借贷人不堪其扰而采取极端做法。

安全提示：一旦陷入裸条陷阱，要主动报告自己的借贷信息，并及时进行报警。

培训贷

打着金融创新旗号的 " 培训贷 " 实为 " 校园贷 " 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

典型案例：2017 年 4 月，广州某教育机构通过 " 培训课程费 " 为由诱骗大学生参加 " 即分期 " 贷款，致使 270 名学生惨遭诓骗。

案例分析：此类校园贷诈骗实为诈骗分子通过虚假宣传方式诱骗学生参加贷款缴费。

安全提示：树立正确消费观和金钱观，增强自我保护意识，必要时通过法律途径维护自身合法权益。

连环贷

主要指在借款平台借款，还不起贷款的学生，为还款到其他借款平台借款，形成连环贷。

典型案例：某大学生通过 "51 短借 " 网贷平台向陈某借款 2000 元，周息 30%，自收到借款后一周还清，本息共计 2600 元。因到期无钱还款，非法校园贷放款人遂让该大学生通过 " 今借到 " 等平台借款还债。2 个月内，该大学生分别从 "51 短借 "" 今借到 " 和 " 速速借 " 等平台借款本息高达 11 万余元。

案例分析：利用学生的虚荣心和不愿向亲朋好友告知的心理，诱使其连环贷款。

安全提示：一旦不能偿还贷款，切勿连环借贷放大债务。

创业贷

以创业组织为名，让学生分发校园贷传单、成为校园贷代理、发展下线，寻找目标并抽取分成。

典型案例：某大二学生郑某向同校学生王某借款 2000 元。王某以创业为名，游说郑某当他的代理人，每发展一个同学就能拿 1000 元提成。此后 2 个月，郑某发展了 20 多个下线，下线又继续发展下线，按照逐层提成的方式获利 5 万余元。后被公安机关以诈骗罪立案拘留。

案例分析：不法分子借助 " 校园贷 " 平台，利用传销方式进行逐级敛财，涉案学生同时是受害人。

安全提示：在校大学生要加强自身的风险意识，对欠贷不还的严重后果要有清醒的认识，发现涉嫌 " 传销 " 犯罪时要及时报警。

借条贷

对借钱应急的学生，以自己需要还款保障为由，忽悠学生开出远超过借款金额的借条。

典型案例：某大学生借款 5 万元，对方要求扣除 2000 元上门费和 8000 元中介费，实际到手 4 万元，按照对方要求打了 9 万元的借条。对方告知，若按时还款无需按借条还。随后因为一次次的借新还旧，最终却背上了超 100 万元的负债。

案例分析：利用学生资金需求的急迫性和缺乏法律意识，诱骗其开出远超其实际借款金额的借条。

安全提示：借条是借款的重要凭证，要坚决抵制签署与实际借款金额不一致的借条。在借款过程中，要通过多种方式保存相关证据，必要时通过法律途径维护自身合法权益。

逾期贷

为收取逾期费，有的非法放贷主体会故意让借款者违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系。或是设置苛刻的违约条款，比如 " 逾期还款 " 的时限是按小时甚至分钟计算。一旦逾期，借款人的债务就翻着倍地往上涨。

典型案例：某大一学生在借贷平台上借款 2000 元，约定通过该平台 APP 进行还款，如果逾期每日支付本金千分之五的违约金。但当其在 APP 还款时，经常会出现无法登录、无法充值还款等问题，最终导致其除本金外，3 个月的逾期费高达 6000 元。

案例分析：此类案件一般起借金额小、期限短，学生一般不会太敏感，但会规定较高的违约金，利用各种手段使借款人违约。

安全提示：在规定的期限内及时还款，如果无法按时还款，要及时与贷款人联系并保留主动还款的证据。必要时通过法律途径维护自身合法权益。

看完这些触目惊心的案例

想必大伙也是唏嘘不已

如过你遇到这种情况

也不要害怕 冷静应对

毕竟还有小荆无时不刻

守护在你的身边

理性借贷 警惕非法金融放贷陷阱

假借民间借贷之名，行金融诈骗之实。近年来，“套路贷”“校园贷”“现金贷”等非法金融活动层出不穷，严重侵害包括老年人、大学生在内的 社会 公众合法权益，影响 社会 稳定。

非法金融放贷的危害究竟有多大？在榕银行提醒：常见的非法金融放贷通常隐藏在“套路贷”“校园贷”“现金贷”等外衣之下，进行非法牟利。以下几个典型案例，帮助大家了解这些花式骗局带来的危害。

掉入“套路贷”陷阱

遭恶意讨债

王先生因生意急需用钱，向某金融公司借款4万元周转，到期后无法偿还本息。该金融公司给王先生介绍了另一家所谓上游公司借款，王先生深信不疑，一步一步掉入“套路贷”陷阱，被迫循环上演“拆东墙补西墙”的还款戏码。一年后，王先生的借款从最初的4万元累积到了60万元，无力偿还，不断遭到讨债团伙恶意堵门滋事，导致精神奔溃，最终选择向警方报案。

案例分析：不法分子常以“小额贷款公司”的名义，打着“民间借贷”幌子招揽生意，在受害人与其签订借款合同后，紧接着便是连环套路。不法分子常常通过虚增债务、肆意认定违约、虚假诉讼等手段，设下层层圈套，最终非法侵占他人财产。在这过程中，借款人不仅会损失金钱，人身安全也会受到威胁。

身份信息被冒用

欠下巨额贷款

大学生小林想送女朋友一台笔记本电脑作为生日礼物。但小林家境并不优渥，每个月父母给的生活费也有限，难以支付电脑费用。某天，小林在网上看到某校园贷平台提供短期贷款，手续简便，用钱心切的他立即拨通了联系电话，并按照对方要求提供了身份证、学生证等资料。拿到小林的材料后，对方冒充小林办理了贷款，却告知小林贷款没有办下来，导致其欠下巨额贷款，无力偿还。

案例分析：大学生旺盛的消费需求和超前的消费观给非法校园贷提供了滋生的温床。一些不良网络借贷平台瞄准在校大学生的广阔市场，通过散布“放贷快、门槛低、无担保”等虚假广告，诱导大学生向其借贷，索要大学生的信息材料后冒充其进行贷款，导致大学生欠下巨额贷款。

借1万元要还10万元

陈女士开了一家水果店，近期有一笔货款需要支付，但手头资金不足。在一次上网时，网页弹出的某“现金贷”宣传广告打动了她。根据该“现金贷”申请页面的提示，陈女士提供了自己的身份证号，申请了1万元，拿到的却只有7000元。后来，贷款到期却被告知要还10余万元。陈女士无力偿还，催缴贷款的人便开始骚扰其父母，无奈之下，陈女士的父母通过向亲戚、朋友借款的方式将贷款还清。

案例分析：不法分子打着“低利率”“零利息”的幌子吸引受害人贷款，看似诱人的贷款条件其实都是陷阱。一旦借款人信以为真，就迈出被骗的第一步。签订贷款合同后，不法分子会以服务费、运营费、逾期费、滞纳金等名目收取各种费用，变相提高利率，并进行暴力催收，影响借款人及其家人的正常生活。

理性消费，合理借贷，远离非法金融放贷。在榕银行提醒广大 社会 公众：要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；有贷款需求时应选择合法合规的金融机构办理贷款；警惕陌生电话推销和非法网络贷款，要多方确认核实，避免个人财产遭受损失；注意保管好个人身份证件，不出借身份证件或银行卡，不随意向他人泄露个人相关信息。如遇非法金融放贷，应当积极寻求法律手段维护合法权益，注意收集相关证据材料，及时向公安机关报警。

（全文共1372字）

对于最近网络贷款诈骗案例分析和最近抓的网络贷款诈骗案的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。