建行那个年化利息只要3%的装修贷是真的吗?
建行装修分期,3%一般人不知道看似便宜,实际不低,他是月利3%,年化在6%左右,装修贷的手续费是按照总金额来算的,不同于房贷是按照剩余还款本金来算的,如果刷信用卡,算下来10万刷卡600,一年7200,也就是年化7.2%,利用好50天免息,就可以省下一个季度的手续费1800,也就是一年5400,折算年化5.4%,就和这个装修贷差不多了,还有你10万不是一次性刷出来的,都是分批次刷出来的,还会省一点,在者你按照每月还一点本金来算,你的本金越来越少,手续费也越来越少,所以最终你贷款三年来算,你刷卡的利息没有装修贷的高,如果用信用卡分期打5折一般是月手续费4.5左右,年化在8%左右,所以我认为没必要贷这个装修贷,原因就是他得指定地方买材料,那些指定地方价格老高了,多出的钱都可以付全部利息了,如果你想去其他地方买材料,就得找认识的做建材的人并且是和建行装修贷有合作的才能tx ,tx 又得需要手续费,算下来也差不多了,所以有信用卡就没得必要在用装修贷。真不划算。
这个装修分期贷款10万块钱60期利息合计1917*60=15020元,相当于利率5.7%的按揭贷款。
按揭3%利率贷款10万块钱60期利息合计7812.5元,每期还款1796.87。可以用贷款计算器计算。
差距在于,按揭贷款每期按照还贷后的剩余本金计算利息。而装修分期贷款是按照全部本金计算利息,5.7%利息,还会觉得低吗?
目前银行的贷款利率相对比较低,但再怎么低,正常的商业贷款基本上都能达到5%以上, 比如目前大家去银行办理房贷基本上都是5.2%以上。
正因为如此,所以很多人突然看到建行有3%利率的装修贷,很多人觉得不可思议,甚至有人认为这完全不可能。
首先可以肯定的告诉大家,目前建行确实有月息只有0.25%的装修贷。
但在建行产品介绍上面,它不叫利息,而是叫手续费,每个月的手续费是0.25%,至于这个手续费是多少,不同的客户实际情况不同,期限不同,利率也不一样,正常情况下一般是在0.25%~0.33%之间。
每个月0.25%的利率折算下来年化利率只有0.25% 12=3%,这个利息确实是非常低的。
但是大家要弄清一个概念,这个装修贷还款方式是每个月本金是一样的,利息也是一样的。
比如借10万块钱5年时间,也就是60期,那每个月要还的本金是1667元,每个月手续费是250元,每个月还款1917元。
这样算下来,年化利率3%好像没有什么问题,但实际上真实利率要比3%高出很多。
因为大家每月都在还本金,也就是说越往后面本金越来越少 ,大家占用银行资金越来越少,但是银行仍然按照10万块钱的本金来收利息,无形当中大家实际支付的利息要比3%更高。
比如大家借10万块钱5年时间,每个月还1667元的本金,前四年总共还了80016元的本金,相当于最后一年剩余19984元的本金, 但是最后一年大家要支付的手续费是250元 12=3000元,这算下来年化利率高达15%。
通过简单的计算之后,如果按照资金的实际使用率来看,建行装修贷,真实的利率要比3%高出很多。
当然真实的利率是多少这是一个比较复杂的计算方式,但通过公式计算之后,仍然可以计算出来。
比如月利率是0.27%,五年时间名义利率只有3.24%,但真实利率应该是6.07%;
如果月利率是0.33%,贷款期限是6年,名义利率只有3.96%,但实际利率是7.29%。
由此可见,建行装修的3%左右的利率并不是真实的利率,真实的利率应该是名义利率的1.8倍左右。
当然这个利率从整体来说其实也并不是很高,即便年化利率达到6%,跟外面的一些小额贷款相比也算是非常便宜了,即便跟借呗、微粒贷等一些网贷相比,也算是很便宜了,这个利率水平只相当于借呗以及微粒贷的1/3左右,所以建行这个装修队还是非常划算的。
简单易懂解释你听:月费率2.5注意是费率不是月利率!什么意思,就是年费率=2.5 12=3%,什么概念,以贷款10万一年为例,一年手续费3000注意这是叫手续费而不叫利息,每个月还款103000/12=8583,每月还掉8333的本金,而手续费是根据你10万的本金已经全部算死,每个月手续费3000/12=250,你还到最后一个月剩余本金8333而手续费还是250,这个就是偷换概念的宣传,实际年利率折算下来约在5.7%-5.8%左右,虽然不是3%这么低,但比小银行的乱七八糟贷款、网贷平台的贷款还是要低得多!
我个人感觉挺划算的,我买装修时候钱不够,用这个花了12万多,现在每月还2400多,5年算下来,也就不到两万的利息。挺好的,比找亲戚朋友借钱看脸色要好些吧。
这个产品实际上叫装修分期,月分期手续费是0.25%,采用等额本息还款,既每个月还的本金和利息都是相等的,很多人会直观的用0.25%乘以12个月,算出来是年化3%,实际上并非如此,因为还款过程中,本金一直在减少,但手续费是按照全额收取的,所以实际年化要比3%高很多。具体举例来说:
分期10万元,分36个月还清,那每个月本金要还2777.78元,每月分期手续费250元,合计本息3027.78元。
实际年化利率大概其实5.64%
用金融计算器或者excle的公式可以很简单算出来。
搞不懂这些是怎么算出来的。我网商贷对比了一下,七万块十二个月还完利息显示要一万一千多,我老婆的网商贷利息却低很多,同样数额利息三千零几十块钱
这个产品提前还款非常合适的,例如5年期装修贷,在2.5年的时候提前还清所有本金,是最合适的选择。这是我自己计算过的,实际我也是这样操作的。
不对,3%的是月息,等额本息2.5厘,每月还款金额是一样的,其实年化相当于6%
装修可以贷款吗或者装修可以分期付款吗
装修能分期付款,很多银行都有这个业务,通常情况下,需要业主提供身份证、房产证、收入证明以及装修公司的预算证明,并且借款人的征信良好。
一些装修公司也支持分期付款,首期款也就是签定装修合同时应付的,然后到中期验收时付中期款,最后尾款。
装修,别称装潢、装饰,是指在一定区域和范围内进行的,包括水电施工、墙体、地板、天花板、景观等所实现的,依据一定设计理念和美观规则形成的整套施工方案和设计方案。装饰是对生活用品或生活环境进行艺术加工的手法。其方式包括整装、全包、半包、清包等。
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装修贷款怎么办理
房屋装修贷款申请流程:
1、客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料。
2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
3、发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后,银行按合同约定发放贷款。
4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
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