商业百万医疗保险是怎么回事？

什么是百万医疗险

百万医疗险是商业医疗险中的一种，以保费低、保额高、保障范围广为主要特征。主要医保的一种补充，对于住院期间发生各种费用进行报销。

基本不限制社保用药、不限制疾病种类、不限制治疗手段，无论你是用进口药、还是ICU病房、化疗费、手术费、护理费，只要看病需要，超过免赔额的部分，一律可以报销，最高不超过保额额度；具体赔付内容和比例以保险合同的保障条款为准。

百万医疗险绝对算性价比最高的保险之一，很多人对它的印象是，只要住院了啥病都能赔，尤其对于一知半解的人，更容易引起误解。

现实中确实有买了百万医疗险不赔的情况，然后质疑的声音就出来了，保险都是骗人的。

保险真是骗人的吗，还是你被不懂保险的人骗了。

一、哪些情况保险公司是不赔的？

1、医院不符合

买了百万医疗险，在民营（私立）医院住院治疗，能不能获得理赔？

这个其实很简单，看保险条款就可以了。

百万医疗险在保险条款里如果有明确规定，要求被保险人在二级或以上的综合性或专科医院或保险人认可的医疗机构，保险公司才会理赔，这个是硬性条件。

如果就诊医院限定为二级或以上公立医院普通部，结果去了私立医院治疗，因为民营私立医院不在该百万医疗险的理赔范围之内，所以保险公司拒赔的合情合理。

注意了，不在承保范围内的保险责任，保险公司不负责理赔的哦！

2、关于免赔额

免赔额就是保险公司进行理赔的一条底线，即低于免赔额的话，需要累积免赔额，保险有效期内，住院花费达到1万元，之后就可以理赔了。

举个例子，王小姐骑车上班途中，意外摔伤了腿，医疗费用总计1.9万，社保报销了1.2万，个人支付了7千。7千小于1万元，那就无法获得理赔了！

百万医疗险只对责任内超过免赔额的部分进行赔付，因此，被保险人所发生的住院医疗费用在报销的时候，必须要先减去这一免赔额。一般意外住院或其他疾病住院，免赔额就是1万。

如果因合同中约定的癌症或其他重疾住院，免赔额为0，全都报，也就是说花多少报多少。

但是，没有达到赔偿标准的，保险公司拒赔是合理的！

3、没有如实告知既往病史

被保险人之前有过病史，但在投保时没有如实告知的，当发生以上情况时，保险公司核查准确了该情况，保险公司是可以在被保险人要求理赔时拒赔的，并有权解除保险合同。

还有遗传性疾病、先天性疾病在医疗险里几乎都是免责的，买谁家都不保不了。

谨记，买保险时一定要诚实，如果明知道自己有病，但是为了买保险故意耍小聪明骗保险公司，就算一时买了保险，后面申请理赔也会有很多麻烦，一旦被查到，保险公司是拒赔的。

4、还在疾病等待期

一般情况下，与疾病有关系的保险都会在条款中设置一个疾病等待期，之所以会设置这个的原因是为了防止出现道德风险，带病投保。医疗险的等待期一般在30-90天。

例如,小王买了百万医疗险，在等待期内因为阑尾炎去医院做了手术，会有影响吗？不会，一般只要在投保前没有这类疾病，符合健康告知都不会有影响。

另外一种情况，买了保险一个月不到就检查出重大疾病，就要求保险公司赔偿？想的美了，在等待期内已经发生的重大疾病，那保险公司也是有理由选择不赔的。

买保险前一点要如实按要求填写健康告知，只要是通过核保后的，正常的，新发生的疾病，基本都能承保。

所以买保险要尽早，趁身体健康的时候买保险，等待期就不容易出险。

什么是百万医疗险？

百万医疗险，顾名思义，就是指保险金额能够达到百万的医疗保险。

需要注意的是，医疗保险可以分为基本医疗保险和商业医疗保险，其中基本医疗保险是我国政府为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。至于商业医疗保险，则是由保险公司承办的，当被保险人遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用的盈利性医疗保障。而毫无疑问，百万医疗保险属于商业医疗保险的类别。

因为百万医疗保险遵循的是补偿原则，所以它的报销金额最高是不能超过被保险人实际花费的医疗费用的，也因此，它的报销比例有着严格的规定，并且所有的百万医疗险都会有一万元的免赔额。而它的保险期限也是一年期，交一年保一年。