房贷利息和货币贬值？

有人认为贷款买房合适，因为货币会贬值，那么银行不怕货币贬值吗？

银行的钱又不是自己的，为什么要怕货币贬值呢？

想要弄清楚这个问题，我们首先得知道银行到底是做什么的？银行的钱都是哪里来的。

其实道理也很简单，银行的钱其实都是我们每一名储户的钱，银行一方面通过给予储户一定利息的方式吸收存款，同时再把这些钱以更高的利息放贷出去，说白了就是从中赚取利息的差价。

举一个简单的例子，储户A有50万以定期存款的方式存到了某银行，存款利息是4.5%。然后银行再把这50万元钱贷款给客户B，手续客户B的贷款利息为5.5%，这样以来银行就从中赚取了1%的利息差额。这个过程中的钱其实都不是属于银行本身的，银行只是负责保管及周转该部分资金，而且银行的资金量是非常大的，只要合理的控制内部的资金流，这样的方式可以持续不停的流转。上面提到的还都是一些普通住宅贷款的利息，实际上银行通过企业融资的渠道可以获得更高的利息，很多时候利率标准能够达到10—15%的水平。

货币贬值实际上是货币的购买力降低了，钱还是那张钱，跟银行本身并没有什么关系。

现在我们假设某个国家出现了货币贬值，这个时候100元的购买力瞬间变成了90元。

而某个银行当下有存款100亿元，另外向外界放贷了100亿元。这时候储户还是正常的从银行里取钱，相应的贷款客户正常给银行偿还相应的贷款。说白了银行还是“左手导右手”的问题，钱的购买力将不降低和银行没有太大的关系。

一旦出现严重的货币贬值，银行可能会面临“挤兑”的问题。

上面说的都是正常经济环境下的合理货币贬值状态，但一旦某个国家短期内出现极为严重的货币贬值，那么银行就可能面临这较大的风险了。

我们假设某个国家短期内出现了严重的货币贬值，100元钱的购买力瞬间变成了1元的购买力，这个时候储户们就会出现“恐慌心理”，担心钱变得更不值钱，那么就纷纷会去银行集中取款，但银行的贷款都是分期归还的，一旦人们出现严重的集中取款，银行的钱就不够用了，也就会出现“挤兑”的情况。

当然这种情况是非常极端的，而且一旦出现了这样的局面，也就说明这个国家的经济出现了严重的危机，这时候再去探讨这个问题已经没有多大的意义了。

正常情况下一旦货币贬值超过临界值，国家都是会给予相应的干预及调整的，所以说只有一些受战乱影响的小国才会出现这样的情况，经济稳定的国家很难出现这种情形，所以绝大部分国家的银行是不会担心这样的风险的。

以上个人意见仅供参考。

银行怎么会怕货币贬值呢？

银行就是货币的中介呀，贷出去的钱都是储户的，银行赚差价，所以银行会吸收储蓄的任务都挺多，他们只会怕坏账，怕借出去的钱收不回来，并不会怕贬值呀！

贷款买房合适不合适也得看什么处境，哪些人贷款买房合适呢？

呵呵，银行当然不怕货币贬值。

银行是干什么的？

随着人类 物品交易 发展到一定阶段，出现了货币。货币的流通促进物品交易演变成商品经济，商品经济的发展诞生了 货币流通专业平台，这就是银行（BANK）。

银行业主营货币流通业务，包括存、贷、转。

经济 社会 发展到今天，银行一直是作为 信用中介机构 而存在，执行并维护着货币流通秩序的有效运行。

银行作为主要金融机构， 银行本身并不发行货币。对国家发行的货币并不拥有所有权，货币升值与贬值只与国家宏观经济相关联，与作为信用中介机构的银行无关。

商业银行的资产情况

上图为招商银行600036历年资产规摸， 黄线 为 银行业平均水平 。

几万亿的资产是银行的资产吗？不是的。

上表为招商银行历年负债率水平。 黄色线为银行业平均水平 。

银行业 资产负债率平均达93%以上，也就是说几万亿的货币资产其实是债权人的 ，不是银行的。

因此货币升值与贬值，同银行没有什么关系。

谢谢阅读！

银行可没那么傻。

首先货币贬值的幅度是有限的，也是可变的，如果只是轻微的通货膨胀，根本不会对银行有任何影响，因为银行收取的存款同样有通货膨胀，换句话说，虽然贷款人支付给银行的货币发生了贬值，可是银行支付给储户的钱也会发生贬值，一来一去，银行还是稳赚不赔；银行吃的是利差，双边同步变动，对银行没有太大影响。

可是需要预防的是一些短期内的快速利率变化，这里面也有一些门道，比方说浮动利率，现在的银行大多采取的是这种模式，这也就意味着未来如果通货膨胀增加，那么利率也会增加，需要支付的款项也就会增多。对于贷款人来说，这种浮动利率也会避免在通货紧缩的时代给自己带来过度的还款压力，所以， 这种浮动利率对双方都有好处 。

另外，如果部分用户没有选择浮动利率，那么银行也可以选择利率对冲来避免这种情况造成的风险。

贷款买房确实是合适的。

我举个我自身的例子。2013年我买了一套房，首付20万，贷款50万，30年期，每年还款三千。当时房价七千左右。7年后，房价涨到了2万，房子总价接近两百万。20万相当于翻了十倍，扣除还了7年的贷款近三十万。我们还赚了150万，相当于翻了7倍。恐怕连股市也很难做到7年翻七倍的收益，关键还是不需要任何操心。

当然如果现在买房，已经很难再赶上能翻几倍的大行情了。房产的黄金年代已经过去了，以后只会有白银行情。特别是对核心大城市，白银行情依然会存在，我这里不多啰嗦，有兴趣的朋友可以去翻看我年中写得两篇关于房地产的文章，都是我自己研究后写出来的。我的大意就是未来核心大城市主要指一二线城市，未来的房价将跟着通胀同步上行。我给真实的通胀5%左右，给个大概的数字，只要5%就可以了。

我在这里做个假设，假设一个新买房的年轻人，现在都是三层首付，一套200万的房子打比方首付60万，实际上他用上了3.3倍的杠杆，如果未来房价就是年均5%的通胀率的涨幅，他的60万实际涨幅就是每年15%的涨幅，如果扣除各种成本，他60万多的资金就是至少每年10%以上的增长。现在从理财的角度哪里还有这么高收益的品种。

我这里的假设是有各种前提条件的，就是首先是核心大城市，一二线为主。很多三四线是没有前途的，这里我不讨论。

另外我再解释下，银行是否怕货币贬值。

从银行角度，银行是国家的，第一套房是国家给予每个居民的权利，让他们能用3倍杠杆拿下房产，国家在造福于民，而且首套房一般都有利率优惠。而二套以上利率立马提高了，都超过5%了，而且首付也提高了，相当于杠杆降低了，基本能跑赢通胀，抵抗住贬值。首套房是国家要求，让点利，银行当然也是稳赚不赔的，二套以上就要赚钱了，而且很多城市二套以上就限购了。

总体上我就是一个意见，首套房贷款是最合适的，对于核心城市而言，三四线都不用买，价值不高。另外银行是不会怕货币贬值的，他们有利率收益啊，完全经过了计算的，不是你需要担心的。

朋友们好，这个问题还要明确回复:银行是吃了储户吃贷户两头赚，再说本钱也不是自己的，而且与时俱进，又采取了浮动利率报价，更不怕贬值了。

首先来了解银行贷房的整个运作过程和资金来源:

1，银行吸收存款，给储户一个固定的利率，如果提前支取，还要按照活期（例如0.35%了，或者挂牌利率计算（例如有些银行的活期按0.3%年化利率）。存款中间没有有效衔接，比如没有勾选，转存，空档也是按活期计息，聊胜于无。

2，贷款户购房申请贷款，银行审核后，合格的，办理抵押，将储户的存款拿出来，给予贷款。

目前银行，实行的是购房贷款利率报价。简而言之根据市场的利率水平来不断的调整，不再是固定利率。这个贷款，你需要还银行的利率利率，与存款，银行的给储户的那个利率，要高出一截，中间的利润银行拿走。这就是一个名词叫:存贷差。

如上图，这是2020年中报数据，部分银行的存贷差（贷款利率和存款利率之间的差额）。

3，银行如果经营出现问题倒闭，所有贷款人的贷款，仍然需要100%的偿还。但是储户的资金，例如个人储户，同一家银行，最高赔偿同借户限额50万元。

小结:什么时候都有存钱的，也有贷款的，货币贬值，银行钱照赚，无惧货币贬值。

其次，银行真正担心的，不是货币贬值，而是房价不稳，这对银行性命有关:

1，如果房价非常高不断上涨，购买力下降，房产难以销售，那么房地产商，盖房也大多是贷款，

销售不出去无法回款，不能回款就还不了银行贷款，房地产烂尾更是形成烂账，这对银行有很大的影响。

2，房产价格下跌，持续下跌，人们抛之不及，不仅新房难销售，亏损，贷款购房户，也有可能断供，主动弃供，而这时的，银行就把这个债权背起来了，虽然房产抵押在银行，但是，难以销售，最终也无法回款，达到一定规模对银行有很大影响。

如上图统计的二零二零年末人民币房地产贷款余额，接近50万亿。

小结:实际上，现在银行的很大一块贷款业务，是房地产方面的。

综上所述:银行生存靠的是存贷差，从储户身上赚一笔，再从贷款户身上赚一笔。什么时候都有存钱的，有贷款的，因此，货币贬值，银行无惧。

但是房地产，现在是银行很大一块业务，由于房价较高，不贷款根本买不起房，而房地产商，也是靠的，贷款建设，销售回款还贷。

因此，房产价格，销售情况，购房人的还款能力，对银行的影响更大一些。

这个问题问得好，贷款买房，你有你的帐需要计算，银行有银行的帐需要计算，算账不仅仅是算总账，还要算时间账，概率的账，等等，这里面会有一笔详细的帐可以计算，你买房算的是通货膨胀和利息之间的帐，而银行算的是，怎么赚利息差价。

就拿按揭额度100万来计算，按揭100万，按揭时间20年，按照基准利率4.9%计算，每月还款6544元，20年后还完款，按照等额本息总利息57万，前期还款额度，70%是利息，30%是本金，把这些帐全部都给算出来，接下来我们分析，银行是怎么赚钱的，为什么银行不怕货币贬值？

一是有没有可能还款五年，提前还款，五年的通货膨胀，又有多少，货币贬值又有多少，应该有三成到四成以上的人，会选择提前还款，或者是用公积金提前还款部分，或者是赚到钱提前还款，总的来讲，这五年里，总还款80万，有50几万是利息，只有不到30万的本金，你觉得这个帐银行算过没，银行的算账的过程当中，是抢钱模式，明白吗？

二是银行的钱是流动的，不存在通货膨胀，也不存在货币贬值，因为银行没有任何买卖，银行既不买房，也不卖房，也不做外贸，他就是经营钱，而且银行的钱都是老百姓的，他们通过老百姓高速流动的钱，来赚取自己的利润，因为在流动中赚取，通货膨胀，对于他们来讲，几乎是不存在的。

而对于个人买房，为什么利用杠杆，会更划算，因为我们的家庭收入，会随着货币贬值，通货膨胀，也会增加收入，不断的增加，你用今天的价格买的房，用明天的钱来还帐，假如今天转一万块钱，十年后赚两万块钱，还款额度没变，对于家庭收入来讲还款的总比例减少，好处就这么一点点，表面上是比例减少，实际上是通货膨胀带来的好处。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

长期来看货币就会贬值，贷款买房是好，但是，贷款买房是要根据自己的情况来说的，要是没有还款能力，或者遇到金融危机就会过的很惨，有钱的话，买房子那一点问题都没有，要是没有钱，还是不要买，全款买房没有压力，就买！

朋友你要是看得懂，你就赚了几百万，要是看不懂，那你就很危险了，真实感受！想买房一定要静下心好好想想，不要太冲动，就好比有首歌说的一样，冲动就要受到惩罚！

银行才不怕呢！

第一，这些钱不是银行的自有资金，而是通过揽储形成的负债，其实这些钱是储户的存款；

第二，银行的盈利在于赚取价差，比如贷款利率4.6%，存款利率只有1.75%。中间就有2.85%的利率价差（实际利差没这么高，因为银行要上缴存款保证金）但是这个利差是以银行揽储金额为基数的，简单理解就是放了很多倍杠杆的；

第三，银行发放贷款最多7成，贷款人要缴纳3成首付，所以这里面也有缓冲空间。假设房价稳定的情况下，通货膨胀得到什么程度，才能把3成的首付淹没掉；

第四，仔细看过银行贷款合同的朋友都知道，条款写明，如果房子价值下跌，贷款人要及时补足差额部分。

银行肯定不怕货币贬值了，钱本来就不是银行的，银行只是一家金融机构，贷款出去的钱也是储户存在银行的，不断有人存钱到银行也不断有人取款、贷款，存款利息远低于贷款利率，银行只是用存款与贷款间的利息差来赚钱而已，就像房产中介，肯定不用担心未来房价是上涨与还是下跌，只要撮合买卖双方成交，赚取中介费就好了，房子又不是自己的，肯定不用担心房子未来上涨还是下跌了，更不用操心成交价是高还是低了，银行也一样，钱是流动的，要不断流出转入才能赚更多的利息，再说还有什么形式的放贷比房贷更安全的更优质的呢！

怎么平衡分期利息和货币贬值

怎么平衡分期利息和货币贬值 - 百度知道

1个回答回答时间：2022年11月25日

最佳回答：物价上涨，货币贬值，假设现在采用以等额本息形式分期5年买车，分期后月供为1000元，3年后月供还是1000元，

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货币贬值怎么应对 这些资产保值增值的方法了解一下

1. 投资不会折旧或者折旧很少的商品能够对抗货币贬值,比如黄金、白银等贵金属,以及房产、土地、矿山等资源。

2. 购买房地产和土地是对抗货币贬值的好选择,因为房地产和土地折旧很少。尽管当前房价和土地价格都已经比较高了,但也还是货币保值增值的首选,除非央行在货币发行

3. 投资股市也是对抗货币贬值的一种选择,虽然中国股市因为制度长期以来不够完善,很多股民深受其害,但长远来说,投资绩优股、蓝筹股、成长型科技股仍是应对

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提问

有钱的人是如何利用货币贬值使自己更加有钱的？

对于普通民众来说，面对货币贬值，通货膨胀，只能期盼老板加工资或者国家增加养老金，所以穷人群体都非常厌恶货币贬值，通货膨胀，因为，好不容易积蓄了一点财富，购买力又在不断降低。但是，对于有钱人来说，他们则很喜欢货币贬值，因为货币贬值可以给富人带来更多的财富。

按常理在一个国家中，我们说货币贬值与通货膨胀是一个概念。但是在中国前些年却会发生人民币“对外持续升值，对内持续贬值”的现象。这主要是前些年，中国对外贸易处于较大顺差，以及国内经济高速增长，海外游资持续流入中国，这就导致了人民币对外需求增加，人民币自然会升值。

但同时，由于我国实行的是“结售汇制度”。面对大量外币流入中国，我国央行只能被动拿人民币来换取等额的外汇。这就导致国内基础货币投放过多，人民币的购买力在国内是长期贬值的，但是对国外却是长期升值的怪象。不过，近几年由于中国经济增速放缓，对外贸易顺差缩小，流入中国的游资渐渐变少。所以，过去人民币“对外升值，对内贬值”的现象基本得到了遏制。

本人过去曾供职于一家大型民企，与很多有钱人打过交道，对于有钱人来说，他们不怕国内通胀，而是最怕国内通缩。因为通货紧缩的情况下，百业不兴，金融运行停滞，反而不利于有钱人赚大钱。而在有钱人看来货币的贬值反倒是他们发财致富的契机。

首先，对于有钱人来说，货币贬值固然可怕，但是他们可以通过举债来转嫁货币贬值风险。比如，富人喜欢买房贷款，富人办企业也会长期向银行贷款。银行往往也喜欢把钱借给有钱人。在货币贬值的情况下，富人背债越多越好，因为此时银行贷款利率很低，富人拿着银行的贷款拿到外面去投资获利。所以，对于货币贬值，反而能让富人稀释自己的债务。

再者，穷人靠工资收入过生活，富人靠的是年终股权分红。很多老板告诉我，他们不怕通胀，就怕通缩。因为，通缩说明经济不景气，产品买不出去。而通货膨胀（货币贬值）说明经济过热，产品不愁没销路，这样富人可以提高企业生产商品的价格，来转嫁货币贬值的风险。所以，面对货币贬值，穷人希望涨工资，这是极为被动的。而货币贬值，富人急着上调产品出厂价，这样一来，货币贬值对富人的收入没任何影响，还能让富人大赚一笔。

再次，`富人遇到人民币贬值，一点也不用害怕，除留下少量资金以供平时运作之外，把自己手中的大部分资金换成美元、欧元等其他国家的货币，货币贬值对富人的影响极小。但相反，普通家庭也有一部分存款，也可以换成其他货币，但往往这些人民币是以备不时之需，而且就算能兑换一些外币，也换不了多少，所以，货币贬值最吃亏的还是穷人。

最后，对于富人来说，很喜欢货币贬值，因为货币之所以会贬值，主要是央行货币政策过于宽松，既然货币政策宽松，市场上就会有大量的流动性。富人就可以利用市场流动性充裕，就可以兴风作浪。前些年炒逗你玩、蒜你狠、姜你军等农产品价格，使农产品价格一夜暴涨。今年 社会 游资又利用苹果等水果减产之机，通过苹果期货市场，把苹果价格推上了10元以上/斤的 历史 最高价。所以，货币贬值能让有钱人兴起投机炒作之风，而且近年来呈现愈演愈烈的迹象。

对于穷人来说货币贬值，意味着购买力缩水，他们的生活质量下降。而对于富人来说，他们应对货币贬值的手段层出不穷。既有通过高负债来稀释债务，又可以同步上调自己行业产品的价格，转嫁通胀风险。更可以把自己手里的资金兑换成他国货币避险。还可以囤积炒作各种 社会 商品价格，以牟取暴利。所以，货币贬值不可怕，通缩来了才可怕。有钱人最乐见货币贬值，因为这恰恰是他们赚钱的机会到了。

朋友们好！货币贬值，相对的物价也就是上涨了，借债更合算… ！因此，这也为赚钱提供了基础…想象空间！许多人利用货币贬值，赚到了钱，也是这个原理…

首先，一起来看如何利用货币贬值获利：

1，贷款！到货币贬值的程度，超过利率的时候，贷款，无疑是利用货币贬值直接获利的手段！例如：贷款买房，利率5%，房价1万元每平方，10年后，利息达到50%，货币贬值促使房价相对上涨，翻一番…！

如上图，通过对资产的锁定，可以有效的利用贬值赚钱…

2，货币和实物转换赚钱！非常简单：1万元货币，购买相应，随通胀而涨价的物资！通胀10%，适当的时候卖出，转换为货币，差价自然到手！

如上图可以看出，货币贬值是一个长期的过程，通过适量的选择购买固定资产，物资，有利于隔绝贬值，保值增值！

3，利用不同国家的汇率差异赚钱！货币贬值，相应的外币比价就会升高，同时贬值也有利于出口贸易…毕竟东西显得“便宜”，国际市场上更有竞争力，自然能赚到钱！

4，利用金融市场赚钱！金融市场属于双向交易，既可以做多也可以做空！货币贬值是相对于物价来讲，贬值时，购买相应的金融资产做多，或者做空货币，也是赚取通胀利润的手段！

如上图，认准大趋势，也是有效利用货币贬值获利的途径！

其次，来看一下通胀对我们普通人的提示：

1，要积极的投资理财，至少可以减小通胀的影响！

2，尽可能的多元化资产，分散单一的风险！

3，适当的投资固定资产，将一部分财富固化，隔离风险！

最后，来做一个总结：

到目前为止，全世界的纸币总体上是保持贬值，适当的贬值有助于，经济保持更大的活力，最有利的是现挣现花，对积累起来的财富，有一定影响！但是通过合理的运用不同的金融工具，产品，投资理财，可以大大降低，货币贬值带来的影响，甚至能够做到保值…

这个问题问的好，前提是有钱人，因为工薪阶层只有相对固定的工资和不能用于投资的住房和一点存款，很多理论者喜欢用房地产举例，可是在现在它恰恰最危险，浙江女首富周晓光有诸多房产而卖不动了。

货币怎么就贬值了呢？只会因为国际购买力下降、国内通货膨胀，一句话解释就是钱多多，按说可以刺激物质生产和供应，可是通账后往往会出现通缩，即国际购买力下降、国内货币贬值、消费需求下降的三降现象，也就是经济理论提到的经济大萧条时期的来临！

它的突出特点就是货物卖不掉、便宜也没有人买、失业率持续高位，这时的货币贬值就像冬天最冷的天气，使万物处于绝望之中，很多富人的资产负债表会很难看，最近国内很多地方首富都成为负债失信人员，他们的失误在于没有提前压缩投资规模，建立防火墙把自己保护起来，像狗熊一样找到封闭的地方冬眠。

那么富人在贬值条件下如何更有钱呢？只有把握投资节奏和投资于抗通缩行业，浙江有个万向集团在过去几十年屹立不倒就是会提前预警，保证库存压不倒自己，第二个就是投资于抗通缩行业，比如华为自创芯片，电池大王一边为华为代工，一边举债开发新能源 汽车 ，百节之虫僵而不死！

回答这个问题，其实大家就只需要看看北上广深就可以了！

货币贬值对老百姓好像没有啥影响！很多人在网上欢呼：我本来都没什么钱，这下有钱人损失大了！

其实，这个真的是无知的表现，货币贬值，对有钱人来说更划算！大家可以看看相关报道，越有钱人越喜欢贷款，投资！人家手上基本不会留太多闲钱，有点钱都是投资赚钱去了！反而是穷人喜欢存钱，而且一存好多年，大家想想，为什么一线城市房价那么高，还有那么多人买！有钱人不傻的，他们知道他的钱在哪里能够生更多钱！

奉劝那些经常异想天开的人们，不要总想着什么经济危机来临，什么灾难来临，以为可以均贫富，人人平等！都是白日梦，努力才能与人平起平坐，才能有尊严的活！

灾难与危机，很多时候受苦的是最穷的老百姓，有钱人可能一时有影响，但别人损失只是九牛一毛，而穷人却是全部！

贬值，意味着“高通胀”和“负利率”环境，对于有钱人来说，在高通胀和负利率条件下，最好的赚钱方式就是“好负债”和“投资”。

从货币现象来看，通胀长期存在无法消除。如果没有通胀，就意味着经济进入通缩。所谓的的通缩，白话就是经济萧条和衰退。因此，通胀，是任何经济体经济增长中必然存在的现象，只不过我国尤甚而已。

而负利率是什么意思？负利率，就是利率水平低于实际通胀水平（相对于名义通胀）。而官方公布的实际为名义通胀。真实的实际通胀水平，大家心里都非常清楚。并且，通胀还存在一个误区，就是通胀，是以“复利”水平存在的。并非官方每年公报的比如年通胀为3%，就是3%， 而是“1×1.03×1.03……（乘12个月）”。

那么，搞清楚什么是实际通胀和什么是负利率，就非常清楚，什么方式才是最赚钱的。那就是高负债！

比如说，你有2000万身价，那么你通过银行贷款，一共是3000或者4000万，用于投资，比如贷款买房或者投资股票。在高通胀背景下，必然经济增速是比较强势的，而在强势的经济增速下，投资股票和买房，都是赢面很大的投资。

又比如，你在十年前，贷款100万，十年中滚动贷款还款再贷款，始终保持100万贷款用于投资，那么，十年后你要最终归还银行这“100万”贷款，而事实上，十年后，这“100万”真正购买力只值46万，也就是说，你拿这100万贷款用于投资，不但获得了投资收益，并且还享受了货币购买力贬值带来的盈利54万（或者55%）。

再比如，在一线城市买房，一线城市房价十年间，涨幅较大。如果从货币购买力角度看每年贬值速度大约为6-7%的水平，而你贷款买房，往往首付在25-30%，也就是说，你的杆杠为3-4倍。假设，房价每年增长23%，你就获利9-12%，如果房价涨幅超过10%，你就获利30-40%。

所以，负债和投资，是高净值人群最有效的增值和赚钱方式。我所认识的老板中，即使身价上几亿，要拿出3-500万投资工厂或者别的，都要贷款，身上除了备用金可能有几百万千万用于企业周转之外，凡是可以贷款的绝不会动用自有资金。并且，我认识的一个老板，信用卡授信额度都是一千万以下随便透支。

有钱人看你怎么去定义这个有钱人，如果是上亿身价的有钱人，他们的投资其实有很多选择。

股票、基金、私募、外汇等。

货币贬值的话，今天着重讲讲外汇吧！

假设一个有钱人预见人民币未来一段时间将会贬值，他想借助这一波人民币贬值赚一笔，计划投入6000万人民币。

假设这时候人民币兑换美元汇率是6:1，那么这6000万人民币卖出可以得到1000万美元，假设他的眼光很不错，人民币果然贬值了，一段时间后，人民币兑换美元的汇率变成了6.5:1，这个时候把手中的1000万美元买回人民币得到6500万，这样一来你就赚了6500万-6000万=500万人民币！

当然这个当中还需要考虑交易费的成本和货币贬值等成本！

这叫做空，前面讲的是你手上有这么多的人民币现金在手上，那如果你手上没那么多现金怎么办呢？

那就借，实际上几乎所有的投资者，做这些投资的时候，不会有人真的完全拿自己的钱去操作，比如刚才的例子，有钱人要做空人民币，计划投入6000万，很多时候这6000万中，很可能自己的钱只有1000万甚至1000万都不到，其他的钱是借贷或者融资来的，而这些钱其实是有利息成本的，如果下跌的金额还赶不上利息成本，那这个就会亏损。

而且做空的风险实际上比做多的风险要大，为何这么说？

不说外汇，就拿股票来说，如果如果你看涨这支股票，现在股价是10元一股，你投1000万进去，获得100万股，但是打你买进去后这股票就一直跌，最坏的结果就是这股票价格变成零，最多就亏了这1000万。

但是假设你做空，你手上没有股票，你要问别的机构借股票来先卖出去，假设现在股价还是10元一股，你借100万股先卖出去，你想等股票跌至6元时买回来100万股，还给借出的机构，花费600万，这时候你就赚了400万，但是自打你做空以后，股价就一路上扬，甚至连续几十个涨停板，变成300元一股了，这时候的100万股的价值就变成了3个亿，如果这时候平仓止损，你就得亏2.9个亿，而股价上涨理论上价格是无上限的，下跌是有下限的。

所以说做空的风险远远比做多的风险大。

做好资产配置，100块在1年以后可能购买力只有96块，但是如果把100块换成资产，比如鸡蛋，100块钱的鸡蛋在1年后还是价值100块钱的鸡蛋，资产会随着通货膨胀的上涨而上涨，相信大家也都看过管道的故事，这里想说的也是一些财商方面的思维，利用你的碎片时间，去做能具有持续收入并且还是被动性收入的事业，而不是劳动性收入的工作。

找到比通货膨胀高的投资，让自己的资产翻滚起来，用钱生钱，给你的钱找一份工作，让钱去替你工作。人工智能时代的来临，劳动力会变得更加不值钱，所以对于只会用脑力，物力，时间，经验，技能去赚钱或缺乏财商思维的人来说，通货膨胀会让本身越来越穷，因为他们会认为把钱存入银行是明智的或谨慎的，但是他们跟不上通货膨胀的货币支付的微薄的利息，钱会越来越失去购买力。而对于富人来说，他们懂得财商思维，懂得杠杆和对冲，他们以固定的利率从银行借钱，然后通过购买现金流资产来支付债务，通过杠杆增加他们的投资回报，在一个通胀的经济中，如果债务支出是固定的，那么随着货币购买力的丧失和投资收入的增长，债务的成本就会降低，有钱人的投资收入增长的原因是他们购买了对冲通货膨胀的资产，会投资现金流资产会让有钱人更加有钱！

通货膨胀货币贬值，是让人又爱又恨的。不过，是不同的人。

有钱人喜欢通货膨胀，货币贬值，普通人不喜欢货币贬值。思维的区别往往是穷人和富人之间的最大区别。

01，普通人忧虑

90年代初，中国经历了一轮特别厉害的通货膨胀，那时候我在读书，听到父母在讨论什么什么东西，又涨了多少，言辞当中充满了忧虑。

当时他们的工资收入并不高，好不容易存一点点钱，却看到钱不断的在贬值，物价不断的在上涨。

于是我父母得出来的结论是，把钱换成实物，是最好的方式。

就是在那一两年，我家添置了不少电器，这在当时看来是奢侈品，但在我父母看来，买的越早越便宜。

现在也一样，连猪肉都在涨价，水果也在涨价，货币贬值真让人担心。

02，有钱人喜欢并利用

但实际上，有钱人从来不这么看。

除非恶性的通货膨胀，这对于谁来说都是一个巨大的伤害。

但如果只是缓慢的通货膨胀，货币贬值，对于有钱人来说，反而是一个巨大的机会。因为通货膨胀货币贬值，意味着物价上涨，而提供相应的商品和服务的企业，营业收入会增加，只要营业收入增加的幅度大于原材料价格上涨的幅度，大于其他必要成本的上涨幅度，利润就会增加。

而对于有钱人来说，只要他们从事这些生意，或者投资这些企业，或者只是购买这些行业的股票，他们都可以轻松的获得，货币贬值带来的好处。

我们都说货币贬值了，房租越来越贵了，但有钱人手上有很多房产，包括住宅商铺写字楼，租金越来越贵，他们的回报就越来越高，因为当时购买这些物业的价格已经不会再变化了，租金越来越高，意味着收益率越来越高。

03，思维的差距

思维是穷人富人之间最大区别。

穷人只会觉得这个钱我花不起，富人却是在想办法怎样挣到足够的钱，让自己花得起；

穷人认为物价越来越贵，我需要省下来；富人发现物价越来越贵，就会考虑怎样投资分一杯羹；

穷人教育小孩好好读书，未来找个好工作，挣多点工资；富人教育小孩好好读书，未来开办自己的企业，想办法让机器人可以代替员工，节省开支。

……

先改变思维方式，再改变生活方式。

通胀就是 社会 中流通的货币超过了实际所需要的货币，导致了物价上涨，货币贬值，通胀越厉害，钱越不值钱。对于穷人而言，抵抗通胀唯一的方式就是增加工资，如果工资没有增加，现有的工资可买的东西越来越少，那么就穷人就会变的越来越穷。那么富人们是如何利用通胀来赚钱的呢？

举债+投资

理论上而言，通胀对于富人们而言，他的钱也是在贬值的，但是富人们并不会把强单纯放在银行里，因为他们有很多种投资渠道，比如他们会将资金用于投资，甚至会通过大额举债来进行投资，通过膨胀就是央行的货币超发了，此时整个 社会 上的资金量是过剩的，这时候融资极其容易，就像当年的4万亿计划，随便一家企业都可以贷到款项。

通过融资贷到的资金，可以用于投建厂房，引进设备，扩大生产，产出更多的商品，通货膨胀代表着整个 社会 经济过热，此时物价是上升的，因此产出的产品以高价卖出支出，由穷人买单，富人们可以在卖出从中获利赚钱，进一步累积自己的财富，所以通胀对穷人是灾难，对富人是盛宴。

兑换外币

本币贬值，相应的外币就升值，因此可以通过兑换外币避免贬值的发生，甚至通过操作做空，实现低买高卖，不过在我国这个方法是有限度的，因为按照正规渠道，我国每个人每年的结售汇额度仅有5万美元，但是富人们可以通过投资等方式将人民币兑换美元，以突破5万美元的限制。

举个例子，以泰铢为例：如果投资者预期泰铢会贬值，就可以将手中的资金全部买入美元存到银行里（假设未贬值之前，1美元等于10泰铢，如果此时有10个亿的泰铢，就可以兑换为1亿美元）。当泰铢贬值后（假设贬值后，变为要20泰铢才能兑换1美元），这时候富人们就可以拿原来的1亿美元兑换成泰铢（此时1亿美元就变为20亿泰铢了），无形之中就赚了10个亿的泰铢了。

总结

其实面对通胀，富人们可以选择的方式还有有很多种，现实中每次的通胀富豪榜上的财富值往往是上升而不是下降，所以富人们其实不怕通胀，怕的反而是通货紧缩，通货紧缩代表着整个市场经济不景气，东西卖不出去，投资乏力，市面上资金变少，可操作的空间降低，毕竟很多操作都需要庞大的资金量支持。

“因为凡有的，还要给他，使他富足；但是，没有的，连他所有的，也要夺去。 ”这就是著名的马太效应。

简单地说，就是穷人越来越穷,富人越来越富。因为富人占有更多的资源，所以更容易通过各种手段，来增加财富。这也是现在世界首富总资产都逼近万亿人民币的重要原因，这不是富可敌国，这是富已超国。

首先，对于有钱人来说，利用通货贬值使自己更加有钱，是一个简单的事。

货币贬值，也可以说是通货膨胀的另一种表达，就是钱越来越不“值钱”，同样的钱，能够买来的产品越来越少。这是货币超发引起的。

如果货币贬值，对于有钱人来说，只要敢于投资，就会越来越有钱。这也是过去20年时间，中国首富资产就跟直升机一样，一直向上的重要道理之一。

2001年，中国首富是四川刘永好四兄弟，当时财富是83亿人民币。

2018年，中国首富是马化腾，身价是2910亿元。十多年时间，两个首富之间的财富差距达到35倍。

因为有钱人，拥有很多资源，在货币贬值期间，可以通过大量投资，实现资产收益。

比如过去20年，我们国家的货币对内是贬值的，但土地价格、房地产价格，在持续高涨，大量房地产商都成为超级富豪；大量投资房产的人，也成为大富豪。

其次，在货币贬值期，有钱人在投资的同时，可以将自己的资产进一步抵押，从银行贷款，这样就有极大的杠杆率，进一步放大投资效应，可以取得超额回报。

简单举例房产投资。买一套价值100万元的房子，只用了20万元首付；80万元是银行贷款。过三两年，房价翻倍；或者过若干年，房价翻好几倍，价值数百万。也就是20万的投资，可以取得了几百万的收益。

如果有几百万、几千万、几个亿，可以一栋一栋的买，这就是温州炒房团干的活。

穷人没有抵押，连首付都付不起，在这一轮房产盛宴中，落后了。然后伴随房价的攀升，穷人越来越穷，有钱人越来越有钱。

第三，利用汇率变动来赚钱。

一般来说，当一个国家货币贬值时候，也就意味着该货币处于超发状态，也就是该货币购买力下降。相对于国际主流货币，也会有一个贬值过程。

这时候，拥有较多资金的有钱人，完全可以通过专业的外汇炒作机构，可以在本国货币处于强势的时候，预先购入大量外汇。在本国货币有较大编制幅度的时候，再回购，这样会带来较大的资本溢价。对于没钱人来说，显然是没有这样的好事。

但对于中国有钱人来说，其实人民币有一个“对内贬值，对外升值”特殊过程。这是因为中国特殊的外汇管制带来的。

在过去几十年间，中国经济取得了举世瞩目的成就，经济增长速度长期在全球“霸榜”。但在2005年以前，人民币兑美元长期保持在8.2：1以上区间。也就是一美元可以兑8.2元人民币。这与中国经济持续上升带来的人民币国际购买力不大符合。

央行开始汇改后，2006年，人民币兑美元首次突破8元大关；2008年人民币兑美元首次突破7元大关。但后来，人民币兑美元长期保持在6.4左右。

但在人民币对国际主要货币升值的同时，人民币在国内却在贬值。这就是特殊原因形成的“对内贬值、对外升值”现象。这时候只要持有人民币就是赚到。

有一个笑话说，一位国外投资者，2004年在北京工作，然后买了一套小房子，给他的女朋友居住。但2010年时候，把房子卖掉，变现成美元回国，不但把六年时间花在女朋友身上的钱全部赚回来，这笔意外的“投资”，还让他原来的投资回报达到好几倍。因为他在购买房子的时候，同时两方面赚钱，一个是房价暴涨带来的溢价，一个是人民币汇率走强带来的溢价。

赚翻了！这就是有钱人的世界。

2021年中国通货膨胀率和贷款利率

膨胀率1.1%。贷款利率4.35%-4.9%。

据相关数据显示，2021年中国通货膨胀率为1.1%，较2020年下降2.2个百分点。2021各大银行贷款利率是统一的，短期贷款（六个月内、含六个月）的贷款利率均为4.35%，六个月至一年（含一年）的贷款利率均为4.35%，一至三年（含三年）的贷款利率均为4.75%，五年以上的贷款利率均为4.9%。

通货膨胀率，也称为物价变化率，是货币超发部分与实际需要的货币量之比，用以反映通货膨胀、货币贬值的程度。贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。

人民币贬值与lpr利率关系

反比关系。人民币贬值一般是由社会流通的货币数量超过需求的货币数量造成的。当宽松的货币政策，即降低存款利率、的贷款利率，增加了社会中流通的货币量。人民币贬值就提升lrp利率，它俩是反比关系，人民币越不值钱，lrp的利率就越高。LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成

对于贷款利率和货币贬值和房贷利息和货币贬值的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。