儿童医疗保险？

儿童医疗保险该怎么买

您好，很高兴回答您的问题。

给儿童买保险，建议先给孩子配置少儿社保，再购买商业保险作为补充。

一、少儿社保必不可少

少儿社保其实通常是指少儿医保，大多数地区可支持少儿参加医疗保险，以深圳为例，本市户籍的儿童或满足条件的非本市户籍儿童可参加基本医疗保险二挡。

（本市中小学校和托幼机构在册且其父母一方正在参加本市社会保险并满1年以上的非本市户籍少年儿童可参加基本医保二挡。）

作为基础保障，医保必不可少，当然地区上会有差异，可在当地社保局进行了解，同时如有当地的其他少儿社会保障，也可以按需参加。

二、商业保险作为补充

少儿商业保险主要分为保障型和理财型，具体细分可分成少儿意外保险、少儿健康保险、少儿教育保险等。较为合理的投保顺序是少儿意外险-医疗险-重疾险-少儿教育金。

1、少儿意外险

少儿对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了少儿的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范少儿成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险，通常为学生投保的学平险也属于少儿意外险。

这类险种的特点是保障一年，价格较低，基本包含了所有的意外医疗保障。

简单综合意外保险价格低，杠杆高，小额保费支出可全面保障小朋友小嗑小碰、被宠物咬伤等等因为意外而导致的医疗费用支出，但是因为疾病而导致的住院医疗费用不在意外医疗的保障范围内。

2、少儿医疗险

常规住院医疗保险一次交费保障一年，价格较低，保障因意外或疾病住院导致的医疗费用损失，补充社保不足，对所花费的住院医疗费用进行按约定比例进行赔付。

作为社保的补充，常规住院医疗险购买压力小。住院医疗保障一般只做为附加险种的形式销售，保额不会很高，热销的百万住院医疗险（1万的免赔额，100%赔付，不限用药及治疗方式）适合与常规住院医疗险搭配购买，价格低，可抵御重大疾病带来的大额医疗费用损失。

3、重大疾病保障

传统少儿重疾险指每年交纳固定保费，交费期限较长，获得长期保障的重疾险。等待期后首次确诊罹患合同约定疾病后，不论是否治疗，保险公司一次性给付约定保险金额。

重大疾病险推荐尽早购买，投保年龄越小价格越低，对于保障至指定年龄、保障至终身等产品还能享有更长的保障。但一般的感冒发烧等引起的住院医疗不在重疾险的赔付范围，这跟少儿住院医疗保险形成了鲜明的区分。

4、少儿教育金

孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划。

这类险种价格高，前期投入较大，是一种着重“时间流”的产品，在未来体现出它的预期收益。具有强制储蓄的功能。

在购买教育金保险须小心流动性风险，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。同时教育金类产品缺乏对被保险人身体健康方面的保障，建议在预算充足的时候，与其它少儿意外、健康保障型产品搭配购买。

为孩子合理配置保险，能够有效应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险，当面对高额的医疗费用和教育费用时，保险除了解决家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，也能储蓄一定的教育资金。

最后补充：

虽然很理解父母什么都想给孩子最好的心情，但希望大家为孩子选对保险的同时，别忘了规划自己的保障。毕竟父母才是孩子最大的保障，孩子有万一，父母还有经济来源，家庭经济还有维系的可能；一旦父母有万一，整个家庭经济来源可能中断。所以，孩子的保额和相应的保费支出要根据家庭经济情况来决定。

希望以上回答能对您有所帮助！

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儿童保险的正确购买方式

儿童保险的正确购买方式

1、全家保障统一规划，合理分配保费

以前总是跟客户说，买保障，先大人，后小孩。但是，随着对疾病的关注和研究越深入，我就越觉得，风险的来临没有先后，风险也不会照着我们买保险的顺序来发生，所以保障全面才能安心。

诚然，大人的保障是必须考虑的。保险的最大作用就是“防范家庭的经济由于风险事件而受到严重的影响”。如果失去了支撑家庭的现金收入，后果会如何?房子断供，孩子生活教育无法保障，父母生活医疗也无法得到解决。保险是唯一能够持续衔接家庭现金流的金融工具。因此，谁是家庭的经济支柱，谁创造价值的能力越高，谁就是优先考虑的保障对象，保障额度必须充足。

但是，小朋友的保障也必须同时考虑，优先考虑疾病风险的保障。

小孩生病的概率不低，所对应的花费也挺高的。以目前儿童发病率最高恶性肿瘤白血病为例，白血病患者种有一半是儿童，而且以2-7岁的患儿居多。儿童白血病治愈率虽然比较高，但治疗需要3-4年的漫长过程。化疗是主要的医治手段，高危病人要通过骨髓移植来治疗。化疗3年费用15万-30万元，严重的需要做骨髓移植手术，花销为20万-60万元。以下是儿童大病险包含的重大疾病的治疗需求费用需求分析：

通过以上的表格我们可以看出，一旦儿童罹患重大疾病，需要的费用也不低，而此时父母也必须有一个人全职照顾孩子，这样无形中造成家庭的损失更大。

因此，大人的保险必须买，小孩的保险也需要买，统一规划，全面保障。

2、优先考虑重疾险、住院医疗险和意外险

(1)门诊险需要综合考虑

说起健康险，父母最容易想到的是门诊报销，因为孩子可能每个月要看一两次门诊，每次花费一两百不定。因为发生频率高，所以保险公司在这一险种上的运营成本太高，必然会转嫁给消费者，提高保费。最后的结果是，各大保险公司一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所，与其说是保险，不如说是“打折卡”(齿科保险也是类似的险种)。在门诊这个风险上，因为损失小，我们承担得起，不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，每月预留一笔钱即可。除非，如果我们希望给给孩子提供最好的就医环境，最好的治疗手段，那么建议购买高端医疗保险，涵盖公立医院特需部和国际部、私立医院，这样门诊险才有其价值。

(2)优先考虑重疾险、住院医疗险以及意外险

恶性肿瘤已成为危及儿童健康的严重疾病，与成人肿瘤不同，儿童肿瘤进展极快，从一期发展到四期最快只要三个月;另一方面，儿童肿瘤的治愈率比成人高许多，儿童急性淋巴细胞白血病、霍奇金病，肾母细胞瘤等已经被视为“可以救治的恶性肿瘤”，很可惜的是，这些疾病一直被忽视，由于认知不足、误诊、缺乏早期筛查机制等原因，患儿治疗的时间窗总是被错过。同时，对于患者家庭来说，钱同样是至关重要的问题。如果孩子坚持完整个治疗，耗费的将是两年集中治疗、三年巩固治疗的时间，以及30万~50万不等的金钱。孩子得病后，父母可能至少有一方不工作了，这对所有家庭都是一笔沉重的负担。

儿童白血病已从2011年开始推行免费救治，各省市都纳入了医保报销范围，报销比例在70%~90%不等。而儿童实体肿瘤的报销比例则少得多。同时因为儿童癌症的特殊性，需要用到大量的进口药物，这其中很多也都无法报销。

对0-6岁的宝宝来说，患病住院的几率较高，所以可以在购买重疾险的同时，在住院、医疗方面也有相应保障。对于12岁以内的小孩来说，由于自我保护能力差，容易发生意外，更应该考虑在医疗险基础上增加意外险。

综上，小朋友的保险需要重点考虑重疾险、住院医疗险和意外医疗险，以上排名不分先后。

3、先保障后教育理财

无论是大人还是小孩，买保险都必须回归保险的本源：保障。

保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却并不低(参照上述内容)。保险是唯一一种可以避免家庭财务瞬间坍塌的保障性工具。

至于教育金、养老金及其他目标的储蓄计划，保险不是唯一工具，但是也并非“骗人”的，具体要看个人的情况。从投资的三性来讲(收益性、安全性以及流动性)，保险不是以收益取胜的，而是用“现在的钱”锁定“未来确定的'现金流”，确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。因此更加适合手头有闲钱没时间进行投资的人，利用保险给孩子一辈子确定的现金流。

特别留意的是，如果以小朋友作为被保险人来投保储蓄险，一定要留意投保人豁免条款。保险公司的豁免功能是谁都没有办法替代的，唯独保险才有。豁免即投保人(父母)一旦失去了缴费能力，保险公司将免掉余下的保费，孩子的保障依然享有，真的做到了“只要你在，我就能一直照顾你”的承诺。保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中的双保险，是一种非常人性化的设计。

4、小孩的保额要够，保费要低，合理搭配才是王道

意外险和住院医疗险可以考虑交一年保一年的消费型保险，费用较低，一般家庭都可以承受。重疾险费用相对比较高(但小孩也是比大人便宜非常多的)，可以适当选择延长缴费时间来减轻每年缴费的压力。

大人的保费相对稍高，可以考虑通过长短期的合理搭配，把家庭每年的保费压力降低，但又可以在重要时期，确保有足够的保额。

最后再次强调：保险最大的作用是保障家庭现金流，在经济条件有限的情况下，预算的分配应该优先在家庭的经济支柱上，将整个家庭作为整体来进行通盘的考虑。如果大人没有任何保障的情况下就给小孩买保险，就有点本末倒置了。

在给小孩考虑购买保险之前，请先客观的分析一下大人的保障是否完善，因为父母才是孩子最稳固最安全的保障。不清楚怎么分析的，请联系我吧，帮您做一份家庭保单体检^_^

婴幼儿医疗保险哪种好 正确购买儿童医疗保险

;     如今很多父母为孩子买保险，是只重视教育不重保障，其实这是一种严重的误区。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障的婴幼儿医疗保险。那么，婴幼儿医疗保险哪种好？怎样正确正确购买儿童医疗保险。

百万医疗险

保险评测：安联臻爱百万医疗险

安联臻爱医疗怎么样

安联臻爱医疗险怎么买

安联臻爱医疗保险条款介绍

      1、 家长要想为宝宝选择到合适的保险产品，儿童医疗保险是首选。婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高，所以选择儿童医疗保险非常必要。

      2、婴幼儿医疗保险一般分两种类型：一是补偿型，一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。

      3、另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。

      此外，给婴幼儿选择保险并非越多越好，从投保数额上看，现在儿童保险的保障不宜过高，应该以适度为准则。

      温馨提示：家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱(家里挣钱最多的人)的意外、重大疾病和定期寿险已经获得了充分的保障，以防风险发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。

少儿保险怎么买

少儿保险怎么买

第一类：儿童意外伤害险

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因。据统计，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害。

孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。

第二类：儿童的健康医疗险

调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。

现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

第三类：儿童的教育储蓄险

这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

如何为孩子投保?

一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：

1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。

2、要先了解孩子的学生保险

在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。

3、年龄不同投保的重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

4、给孩子投保的金额

国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。

5、花多少钱给孩子买保险

总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的`10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。

所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。

6、需不需要给孩子买终身的寿险

为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。

另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

怎么给孩子买医疗保险

其实不论孩子还是成人，买医疗险的准则是一样，不过医疗险又分为“小额医疗险”和“百万医疗险”两类，我们就以这2类出发，谈一下小孩子医疗保险怎么买：（1）小额医疗险：少儿小额医疗险，产品保额比较低，一般都在 1 - 5 万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销，对于婴幼儿、体弱多变的儿童是非常有利的。（2）百万医疗险：百万医疗险其实是不分男女老少的，不存在小孩子医疗保险怎么买，百万医疗险投保标准通常是出生28天-60周岁之前，符合疾病定义就可以。

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