安联 重大疾病险？

安联臻爱一生3.0重疾险有没有坑？贵吗？

重疾险产品最近又有新款上市拉！这款新品名为臻爱一生3.0，是由中德安联人寿保险公司推出的臻爱一生2.0升级版。据说，这款升级后的臻爱一生3.0保障独具特色。

想知道这款重疾险的具体保障怎么样，欢迎大家来看学姐的测评！

这里我们不妨先来了解下，这款臻爱一生3.0的保障内容吧：

安联臻爱一生3.0版怎么样？

废话不多说，我们这就开始啦~

一、臻爱一生3.0的保障内容怎么样？有坑么？

老规矩，学姐还是先上图说话：

综上，臻爱一生3.0发表了两项保障计划，不同的地方就是计划一比计划二多了2次重疾赔付次数，和一项特定重疾保障。先来认识认识一下臻爱一生3.0存在那里优点！

1.臻爱一生3.0的优点有哪些？

（1）保障全面

臻爱一生3.0的保障内容里面包括了重疾保障、第一类非重疾保障（相当于重疾险中常见的中症保障）和第二类非重度疾病保障（相当于轻症保障），看得出来重疾险的基础保障算是配齐了。

排除那些普遍的身故保障、保费豁免之外，臻爱一生3.0还提供了特定重疾保障和生命尊严提前进行了保障。如此看来，它的保障还挺到位的，适合正常的重疾保障需要。

（2）特色保障很贴心

中德安联人寿在臻爱一生2.0中设置了特定重疾保障，可以提供一次20%基本保额的赔付，只要所患疾病属于规定的10种少儿特定重疾，就可获得相应赔偿。

这样一来，如果被保险人被确诊患了某种特定重疾，便能拿到120%保额的赔偿，蛮不错的。

另外，如果买了臻爱一生3.0之后，被保人确诊患上的疾病属于终末期，就能拿到完整的基本保额。就算无法让被保人活下去，但至少可以给家庭的经济带来一点帮助，也算是一份安慰了！

不过说起这款臻爱一生3.0的这一点真的做的非常优秀，但是有些缺点还是不能弥补到位。

2.臻爱一生3.0这些缺陷大家千万要注意了！

（1）赔付力度小

虽说臻爱一生3.0该有的保障都有了，但是这赔付力度却实在是不够看——得了第一类非重疾保障疾病，所获得的赔偿金额也不过是40%的保额，当今市场上对中症的赔偿基本都有60%以上了。而且它关于二类非重度疾病保障的赔付比例才20%，还没有如今市场里30%的轻症赔付水平高，实在是不尽人意。

大家把学姐做的热门重疾险对比表拿出来看看，任意一款产品都远超这款：

全国热门的136款重疾险对比表

（2）没有额外赔

放眼望去，现在哪款重疾险不设置额外赔？且不说针对中轻症进行额外赔付，起码针对被保人不到60周岁又是首次患上重疾这种情况要提供额外赔付吧？

毕竟这时候大部分消费者还算是家庭经济支柱，要是忽然倒下了，带给家庭的影响是致命的，此时加大赔付力度简直不要太合理了！

说到额外赔设置，就不得不提到同方全球的凡尔赛1号，对于首次重疾出险的，年龄不超过60周岁的，能额外收到多赔付80%保额，对于那些首次得了重疾，年纪在61~64岁的人群，保险公司会做出额外赔付30%的理赔！这个措施确实很体恤！

（3）缺失高发疾病多次赔保障

朋友们不知道是否发现，在保障种类方面，臻爱一生3.0虽然有不少，但居然没有恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔保障？

这两种疾病都在高发重疾的范畴里。不止发病率高，复发率也高得惊人。所以，关于这两种疾病一定要有充分的保障做支撑！但是臻爱一生3.0中却没有看到相关的保障，就这点来说确实缺乏考虑了。

二、如何判断臻爱一生3.0是否适合自己？

如何判定一款保险产品值不值得入手，要看它的保障内容和性价比怎么样。

怎么判断自己和一款产品的契合度，就得关注它的保障内容能不能满足你的保障需求，且其价格你是否负担得起。

如果对保障内容要求不高的话，而只是需要重疾保障，那这款臻爱一生3.0是绝对可以满足你的需求的。价格方面有些稍贵，要是资金足够多的朋友还是可以考虑。

要是你希望得到更加丰富、完美的保障，或许应该去寻求一个性价比很高的产品，臻爱一生3.0很显然不是你想要的。那就来看看学姐整理出来的这几款性价比高的重疾险产品：

十大值得买的热门重疾险大盘点！

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为什么重疾险贵？

重疾险比较贵的原因主要有以下几点。1. 一次性赔付额较高，高投入高收益。2.绑定身故附加险带来的附加费用。3.保单豁免带来的额外费用。4. 传统营销模式带来的中间费用。其中，第2到第4点属于额外而并非必要的附费用，它们会导致您购买的重疾险比较贵，下面我们就来具体了解一下这些原因。

1.高投入高回报—重疾险的作用

重疾险的最重要作用是：收入损失补偿。

一个人若不幸患了重病，患病后的两个最大风险是：

一、拿钱治病。消耗家庭现有积蓄。

二、失业、待业导致的家庭收入中断。导致家庭收入无法维持正常、体面的生活。

这两个风险中，第一个风险可以通过购买医疗险来解决。

第二个风险就只能通过重大疾病保险一次险给付高额保险金来进行转嫁了。

再次强调：重大疾病的作用是 “收入损失补偿”即，患重病后，在无需工作的前提下，依然能够保持家庭正常、体面生活的能力。因此，重疾险的保额很高，一旦赔付，就是一次性获得一大笔钱，这和它高投入的特性是相适应的。

2.身故责任—隐形的高额投入

重疾险本身并不复杂，是保险公司的各种花样捆绑导致的重疾产品复杂。所以重疾险的选择，就可以根据自己的情况对保障进行筛选，未必什么都要来全套。其中最常见的附加责任就是身故责任和保单豁免，他们在给予更全面保障的同时，也带来了更高的费用。接下来我们就先来了解一下身故责任。

通常，身故责任分为以下几类：

1)身故返还现金价值。

所谓现金价值，退保金数额。即，退保能够拿到的钱。这个并非身故责任。而是保险公司将“身故”作为退保的一种情形。

2)身故返还保费。

这个责任就非常好理解了，只要身故，就返还所交保费。很好的消除了众多消费者买保险之后不出险“不值”的顾虑。

3)身故赔付保额。

即，无论是保险到期终止，还是因意外身故，或者被保险人寿终，保险公司都会赔付保额。

各家保险公司都拿这项责任作为噱头——到期返还。但是，如果先赔付了重疾，则身故责任失效，也就是在生命存活期一旦出险，就拿不到身故金了，这笔费用等于是多付的。所以，要不要加身故责任，就看您自己的需要了。

很少有公司售卖单独的终身重疾产品，因为单独售卖保费较低，加上身故责任后能够多收很大一部分保费，用以投资，以便弥补承保端端亏损。所以大家见到的产品绝大部分是含身故赔付保额责任的。

3.保单豁免带来的额外费用

说完了身故责任，我们接下来说说保单豁免。所谓的豁免，是指，在某种情况下，投保人可以获得免交保费的权利。

常见的豁免一般分为：被保险人轻症中症豁免和投保人意外身故／重疾豁免。

前者是指，被保险人确诊轻症（中症）并且获得理赔之后，可以免交剩余的保险费。

后者是指，投保人因意外身故或者罹患重疾之后，免交剩余的保险费。

豁免责任的核心是：为重疾的保险费再投保一份保险，赔付的额度是剩余所交保险费，赔付的前提是罹患轻症中症或者重疾。

但是和身故责任相同，豁免并不是免费的权利，而是在您的保费里已经暗中标好了价格。如果真的出现豁免的情况，想想您之前的投入，您也许会发现，缴纳的保费并不低。

健康的时候，我们总以为疾病离我们很远，孰不知，很多重疾来自平日生活习惯的日积月累，快看看你有什么危害健康的坏习惯吧。

4.传统营销模式的中间费用

在传统的代理人销售模式下，运营成本和销售成本居高不下。

大家直观感受一下：

以某老牌保险公司的某款重疾为例。责任为：重疾+轻症+轻症豁免+身故赔付保额或所交保费的128%（取大）+特定部位的恶性肿瘤额外50%给付。

责任复杂吧？一般人真的看不懂，这也是保险公司套路之一：尽可能叠加责任，避免客户比价。

因为责任没有办法一一对比，导致价格上的混淆和无法对比，普通人搞不懂这么多花里胡哨的条款，一时心动之下，很容易就会购买昂贵而没有必要的重疾产品。

其次，为您服务的销售人员也要在您的保费中获得提成，羊毛出在羊身上，这些服务费，最终也是算在您的保费之内的。为了获得更高的提成，自然有不少销售人员会为客户绑定各种附加产品，提高自己的收益。

因此，现在有了互联网保险，直接购买产品，对大家来说也是省钱的好事。

通过上文的介绍，相信大家也明白了重疾险的作用和它的费用构成。其实从一方面来说，重疾险的作用就是负担一段时间的生活费，它的赔付额高，贵也有贵的道理。但从另一方面来说，也不应该盲目认定，重疾险就是贵的，于是什么附加条款都买单。还是要仔细辨别，多看条款，认真选定自己需要的附加险，真正把钱用在刀刃上。

为什么大保险公司的重疾险贵？

他们贵有贵的道理啊。

这是很多大保险公司宣传的时候，最常用的一种异议处理方式。

从理论上讲，大公司的产品确实贵，这种贵是从2013年开始，到现在几乎达到了一个巅峰的状态。

大公司卖得更多的是品牌，是情怀，是他们庞大的销售队伍，对于产品本身，其实真的挺贵的。

举例：

一瓶矿泉水，如果在超市，大约也就是1-5块钱左右，但是放到机场销售的时候，可能就会卖到10块钱甚至更多，为什么呢？

在机场的运营费用肯定是要高于超市的运营费用啊，这笔钱只有靠消费者买单了，否则他们保不住成本。

这就像是那些所谓的大公司，为什么产品贵呢？他们提供了很多的附加值服务，其实现在的服务差距越来越小，只不过是他们的运营成本更高而已，这笔钱必须靠消费者买单。

头部保险公司已经有足够的市场占有率，他们现在考虑的不是公司的扩张，而是考虑如何能够快速的盈利或者是获得更高的盈利，尤其是对于一些上市公司来说，股东需要的是投资收益，所以他们需要在保费这个源头上做文章，只有多收保费，才有更多的资金进入投资市场，才有机会赚更多的钱来回报股东。

所以，他们不会把自己的既得利益想让，所以他们的产品不会降价。

还有就是他们有庞大的客户群体，前期已经购买了大量保单的客户群如果知道自己买的保险贵了，而且新出的产品保费便宜了很多，这会导致客户出现大面积的退保潮，这是把保险公司不允许出现的，那样对于保险公司的经营来说是一个致命的打击，所以，他们只能继续保持贵的状态，在其他的附加值服务上加码。

所以，购买保险这件事情上来说，还是要货比多家，才能保障自己的权益不受损失。

购买保险找个专业的中介人要比找一个大保险公司更有意义。

对于安联重疾险为什么这么贵和安联 重大疾病险的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。