寿险多少保额？

寿险保额怎么定？越高越好吗？

买寿险，到底要买多少保额才算合适呢？这是许多人在准备配置保险的时候会出现的共性问题。今天我们就来教大家几个方法可以大致的计算出自己需要多少的保额，方法如下：

1、生命价值法

2、家庭需求法

3、收入倍数法

生命价值法

顾名思义，是用一个人可为家庭贡献多少生命价值做依据，来考虑应该购买多少保额。

具体3个步骤：

1、估算年平均税后收入：需要最近1-2年有稳定工作得到的收入，再减去个人所得税。

2、从年收入中扣除五险一金：也就是可支配收入。在可支配收入的基础上，减去用于自身消费的费用，假设剩余的所有收入全部贡献给家庭。

3、至法定退休年龄还应工作的年限：用法定退休年龄减去当前的年龄，即为还需工作年限。

生命价值公式：

生命价值=可贡献年收入×剩余工作年限

举个例子：假设某男性30岁，其年平均收入为10万元，工作到60周岁正常退休。且假设他年收入保持不变，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即贡献给家庭5万元。

根据计算公式该男子的生命价值是：5万元*(60岁-30岁)=150万元。也就是说，该男子至少应该购买150万元保额的寿险。

当然，这种计算方法只能粗略的估计保额最少需要多少，因为它忽略了通货膨胀，年收入的变动以及退休后的退休金收入。

不仅如此，家庭未来的支出，如孩子教育和父母赡养，以及有无大额贷款等都没有考虑。因此，就需要用到下一种估算方法了。

家庭需求法

家庭需求法比生命价值法更准确的原因是它估算的是万一现在发生变故，家庭所可能出现的经济缺口。包含家人所需的生活费、教育费、赡养费、对外负债等。扣除家庭现有资产，所得的缺额即为保额。

具体也是3个步骤：

1、确定目前的家庭总资产：包括储蓄、有价证券、理财产品、股票、投资型房产，已有人寿保单的保额，配偶及其他成员未来的预计年收入。

2、估算未来的家庭总负债：包括各类贷款，房贷、车贷，孩子的教育金，老人的赡养费，家庭基本生活费等。

3、计算两者之差：就是你的家庭需求值，也就是寿险的保额。

公式：家庭需求=家庭总资产－家庭总负债

举个例子：还是该30岁男子，夫妻双方的家庭储蓄合计30万，理财投资10万，无投资型房产和已购人寿保险等，双方父母不再工作，女方年收入8万，预计到退休年龄还要再工作25年，配偶退休前的总收入可以达到200万，那么他的家庭总资产就是240万。

这里不考虑双方父母的额外赡养费用，未来30年的家庭年固定支出为10万，那就是300万，孩子教育40万，无其他负债，总计需要340万。

那么寿险的保额至少要覆盖到两者之差，也就是100万。

这种测算方式可以辅助第一种测算方法，从而估算保额较为合理的范围。以上这两种测算方式，适用于大部分的普通家庭。

收入倍数法

又称为“双十法则”，指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的十倍，保费支出占家庭税后可支配收入的十分之一。

第1个十：保额一般为家庭税后年收入的十倍。

倍数设定在10倍的意义是为了在变故发生的时候，家庭能够在未来的5-10年里不发生特别大的变化，给到充足的时间去适应新的生活方式。

第2个十：每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。

保险的初衷是风险的转移，是为了更好更安心的生活。保费过低意味着得到的保障不充足，无法充分抵御低风险；保费过高又会给家庭经济带来较大压力，与初衷背道而驰。

因此，保费支出控制在5%—10%是一个比较合理的区间，最高不要超过10%，对于一般家庭来说5%就足够了。

保险课堂笔记：

寿险保额的确定是一门技术活，需要清楚的了解自己的家庭经济收支结构，希望在看过这篇文章介绍的三种计算方法之后，大家都能够得出适合自己的寿险保额。

寿险多少保额？

自己的寿险保额应该是多少？

这位朋友你好，寿险的保额并没有白纸黑字写明的，不像是重疾险规定的保额具体有50万，寿险与其说是保险，不如说是一种理财方式。那么寿险到底是什么样的运行方式，还有什么分类，奶爸带你扒一扒：

一、寿险定义

寿险，简而言之就是以身故为赔付责任，不管是因疾病、意外或是自然身故，都能获得赔付。根据保障时间长短，寿险主要分为两类：定期寿险和终身寿险。定期寿险和终身寿险均以被保人身故作为赔付条件，区别在于：

定期寿险的保障期间有一定的限制，是一个在保障期内不发生事故就消费掉的险种，主要侧重于保障。

终身寿险即保障终身，无论是否发生事故，只要身故就能获得赔偿，主要侧重于理财和财富传承。

二、定期寿险

定期寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要用于抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。所以会导致定期寿险的产品差异很小，每个产品都是差不多的，因此定期寿险的定价尤为重要。

一般来说，大家在选择定期寿险的时候，需要注意以下几点：

（1）性价比：相同的保障与保额，保费越低，性价比就越高。

（2）最高可投保保额：不同的城市可以投保的最高保额不一定相同，不同的职业与年龄也是同理。

（3）健康告知：针对不同的人群，不同定期寿险的健康询问都不尽相同，而且健康告知也关乎到理赔，投保时一定要看清楚，并如实告知。

（4）免责条款：定期寿险里，最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款如下，不同产品可能在这3条的基础上有所增加。

因此，在对比产品的时候，奶爸会从这几个方面进行综合分析。那么如果想了解更多的定期寿险产品，可以戳这篇文章哦：《性价比高的定期寿险有这些，总有你适合的！》

三、终身寿险

终身寿险即保障终身，无论是否发生事故，只要身故就能获得赔偿，主要侧重于理财和财富传承。

其中，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

（1）定额终身寿险的保额是固定的，无论什么时候出险，寿险的保额有多少，身故/全残就赔多少钱，杠杆更高。

（2）而增额终身寿险的保额是逐年增长的，寿命越长，保额就越高。

增额终身寿险单从字面上理解，有三个关键词：增额、终身、寿险。

它作为终身寿险的一种，最主要的优势在于它的“增额”。

增额就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多。同时，它还具备了高现金价值，可减额领取。

增额终身寿险实际上是保险公司设计的一个包含身故保障及储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。想了解更多的增额终身寿险吗，请看这里：《寿险也能理财？增额终身寿险了解一下》

奶爸总结：

寿险比较适合家庭经济支柱去购买，但是并不代表它不比其他产品重要，寿险也尤其用处。

来源：奶爸保

寿险保额买多少合适啊？可不可以买多份？

寿险的保额一般建议购买50万-100万是比较合适的，如果预算比较充足的话，那就可以购买更高的保额。若想了解关于保额的更多内容，可戳：保险买多少保额合适？说说里面的门道

一般来说，寿险的保额最好要覆盖三个方面的内容，一是家庭的负债，比如房贷车贷，二是孩子的教育责任、老人的赡养责任，三是2-3年家庭的日常支出。

总而言之，在预算范围内，我们要尽量购买比较高的保额，这样当不幸身故或全残的时候，在满足理赔条件的情况下，所赔付的保险金能够减轻家庭的经济负担。如果不知道如何选择寿险产品，可以直接从这份榜单里挑选哦：值得买的十大寿险排行！

而且寿险属于给付型保险，是可以购买多份的。另外，寿险又分为定期寿险和终身寿险，对于普通家庭来说，购买定期寿险就可以了，比如保20年、30年，或者保至60岁等等。

而对于高净值人群，有财富传承需求的话，那就可以购买终身寿险，通常还可以指定一个或多个受益人，一定程度上避免了财产的纷争。

若想了解定期寿险和终身寿险的详细区别，可以移步到这篇文章哦：定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！

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寿险的保额额度

寿险保额是保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。

寿险可分为定期寿险和终身寿险两大类，定期寿险是指可以选择被保人在一个限定的时间内受到保障，时间期限一般有10年、20年、30年或是保障到某一个年龄，比如保障到50岁或60岁等，可根据自己的需求进行要求选择。如果被保人在期限内全残或死亡，那么保险公司会按照合同上约定的保险金给予赔付。现在市面上大部分的定期寿险是消费型的，意思是被保人在期限时间内没有全残或死亡，保险公司不给予赔付也不能退还保险费。如果你还是初出茅庐的工作者，没有足够的余钱，而且家庭负担比较大，又急需保障的人，你可以买定期寿险，给父母和家人一份保障。

终身寿险是指不限定时间期限的为被保人提供保障，也就是说，保险公司要一直对被保人负责，直到被保人终止生命的那一刻为止。终身寿险是有永久性的保障，如果不幸全残或死亡，也是可以得到约定的赔偿金；反之，还可以退还交的保险费本金，但没有保障的实际意义了。终身寿险的保险费比较高，而且要缴的时间也比较长，所以终身寿险建议收入比较高且家庭经济负担小，有稳定收入，经济宽裕需要保障的家庭。