意外险工伤标准和行业标准？

意外险包括工伤吗

意外险包括工伤，而工伤的保障范围一般包括因工作或工作职责受到意外伤害、上下班途中受到机动车事故伤害，但是意外险保障的工伤不包括职业病、急性病猝死以及丧葬补助。

需要注意的是，工伤意外险和社保中的工伤险是两个不同的险种，申请工伤理赔，前者需由保险公司认定，后者需由劳动保障部门认定，根据伤残情况予以赔付。

拓展资料：

意外险，别称意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

意外险主要有个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险等险种，可作为附加险附加于各种人身保险合同。保障项目包括死亡给付、残废给付、医疗给付等。

含义

1. 伤害

伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。

2. 意外

意外是就被保险人的主观状态而言。

（1）被保险人事先没有预见到伤害的发生，可理解为伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。

（2）伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

3. 意外伤害的构成

意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。

（二）意外伤害保险的含义

意外伤害保险有三层含义：

① 必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

② 被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

1. 意外伤害保险的基本内容

投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

2. 意外伤害保险的保障项目

（1）死亡给付

（2）残疾给付

意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

意外保险工伤如何赔偿

一、意外保险工伤如何赔偿

1、员工因公发生意外时，意外险可以根据购买的保障情况确定理赔的金额。如果属于工伤，也可以同时申请工伤事故鉴定，获得赔偿。工伤意外险赔偿标准中死亡赔偿标准包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。

2、不同地区的工伤意外险赔偿标准也不一样，需要具体情况分别对待。有很多企业缴纳社保之后还未员工投保了团体工伤意外保险，意外伤害险和工伤保险的作用相似，人身意外伤害险是一种商业保险，它以赢利为目的，由商业保险公司管理。

　二、赔偿流程

1、（1）由单位在事故后30天内向劳动局申报工伤，有工伤认定书后申请劳动能力鉴定，然后由工伤保险机构赔偿。

（2）如果单位在30天内没有申报：工伤职工个人应在事故后一年内向所在地劳动局申请工伤认定，拿到工伤认定后申请劳动能力鉴定，有鉴定结果后按伤残等级向工伤保险机构申请赔偿。

2、如果单位没为职工交工伤险：由单位按《工伤保险条例》规定的标准进行赔偿，申请工伤认定和劳动能力鉴定的程序同上。

3、关于申请工伤认定和索要工伤赔偿：协商不成时，可以提起劳动仲裁解决。

三、与意外保险工伤如何赔偿有关的法律规定

第二十五条　保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

第二十六条　人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

第二十七条　未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。

投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。

保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。

工伤意外险包括什么

工伤意外险，顾名思义，就是针对由于工作过程中的意外伤害事故的保障险种，按照具体的配置途径的不同，工伤意外险中包括两大类：

一类是由公司进行统一配置的，这之中也包括了两种，分别是社会保险中涵盖的工伤保险;还有一类是公司统一为员工购买的商业团体工伤意外保险产品。

第二类就是由员工自主配置的商业意外险产品，是可以针对个人的人身安全提供保障的产品。

拓展资料：

1.工伤认定范围 ：

a.从事本单位日常生产、工作或本单位负责人临时指定的工作的，在紧急情况下，虽未经本单位负责人指定但从事直接关系到本单位重大利益的。

b.经本单位负责人安排或者同意，从事于本单位有关的科学实验、发明创造和技术改进工作的。

c.在生产工作环境中接触职业性有害因素造成职业病的。

d.在生产工作时间和区域内，由于不安全因素造成意外伤害的，或者由于工作紧张突发疾病造成死亡或经第一次抢救治疗后全部丧失劳动力的。

e.因履行职责遭致人身伤害的。

f.从事抢救、救灾、救人等维护国家、社会和公众利益的活动的.

g.因公、因战致残军人复原转业到企业工作后旧伤复发的。

h.因公外出期间，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故造成伤害或者失踪的，或因突发性疾病造成死亡或者经第一次抢救治疗后全部丧失劳动力的。 i.在合理时间内其他合理路线的上下班途中发生意外属工伤。 在合理时间内往返于工作地与住所地、经常居住地、单位宿舍的合理路线的上下班途中; 在合理时间内往返于工作地与配偶、父母、子女居住地的合理路线的上下班途中; 从事属于日常工作生活所需要的活动，且在合理时间和合理路线的上下班途中; 在合理时间内其他合理路线的上下班途中。（上下班途中受伤指的应当是在合理时间、路线上发生的，且非本人主要责任的交通事故。）

j.法律、法规规定的其他情形。

工伤和意外险可以同时享受吗

工伤保险和意外保险是可以同时报销的。两者没有冲突，并且，依据的法律不同。工伤险依据的是《工伤保险条例》、意外伤害险(人身保险)依据的是《保险法》。出险时，两险的伤残和死亡待遇可以同时享受(例外规定：以比例报销方式赔付医疗费的，医疗费合并赔付额不超过实际医疗费用，即医疗费不可重复赔付)。

拓展资料： 工伤赔偿项目包括：医疗费、住院伙食补助费及护理费、停工留薪期间工资、交通食宿费、伤残辅助器具费、生活护理费、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金及一次性伤残就业补助金等。 具体赔偿金额须根据伤残等级、本人工资及当地平均工资而定。如协商索赔无果，可以申请劳动仲裁索赔。 根据劳动法规定中国境内的企业无论是否参加了商业保险中的人身意外保险，都必须按照国家规定参加工伤保险，意外保险是不能代替工伤保险的。也就是说，只要符合工伤保险、意外保险的理赔范围是可以申请同时报销的。 但需要注意的是受伤所产生的医疗费用还是会有一定冲突，采用的是补充报销原则。什么是工伤保险？工伤保险是指劳动者在工作过程中或者在规定的特殊情况下，受到国家和社会的物质援助，遭受意外伤害或者职业病造成的暂时性或永久性丧失工作能力，或者死亡的社会保险制度。 工伤保险的认定：劳动者因工伤或者职业病而暂时或者永久丧失工作能力而死亡，无论是个人还是企业的责任，都享受社会保险待遇，即赔偿不追究过失原则。 工伤保险，又称工伤保险。工伤保险是一种社会保障制度，它通过社会规划、集中雇主支付的工伤保险费、设立工伤保险基金等手段，为劳动者及其在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力，给予其实际合法的医疗和必要的经济补偿。 这种补偿既包括医疗和康复费用，也包括确保基本生活的费用。什么是意外保险？意外保险是被保险人向保险公司支付一定金额保险费的一种保险，当被保险人在保险期间遭受意外伤害，直接导致死亡或残疾时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数额的保险，具有短期性、灵活性和低保险费的特点。

意外险和工伤保险能同时赔付吗

工伤保险和意外保险是可以同时报销的。两者并不冲突，只要参保人员符合工伤保险和意外保险的理赔条件，二者就可以同时报销。但若是被保险人并没有达到意外险的理赔条件的话，那是无法通过意外险获得赔偿的。

如果劳动者在工作期间发生了意外事故，导致身故或者伤残了，那就可以一边申请进行工伤认定，来享受工伤保险待遇，获得相应的工伤保险赔偿；同时一边向保险公司申请理赔，获得意外险的赔偿。

意外险的投保门槛也不高，意外险并不像医疗险和重疾险那样，它对投保人的身体健康状况没有什么要求；而且它的保费通常也很低廉，所以还是很值得投保的。

拓展资料：

意外险该怎么买？

1.已经买了寿险还有必要买意外险吗？

意外险，其实非常简单。出了意外，它就赔。意外受伤住院了，就报销相关医疗费（门诊+住院），有的还给住院津贴；意外去世了，一次性赔一笔钱，这跟寿险很像。 但寿险不管残疾（顶多保个全残），所以有寿险，也要买意外险。 对于伤残，意外险按情况分等级赔。

2. 不同人群该如何挑意外险？那意外险怎么买呢？

如果是老人、小孩这两类不负担家庭责任的人群，一般侧重于意外医疗。 尽量挑选免赔额低、报销比例高、报销范围广的，最好社保外的费用也能报销。 而赚钱的大人，意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

至于保额的话起步至少50万吧。 意外险真心不贵，没必要在保额上抠门，合理的一般建议年收入的5-10倍。

3. 买意外险要注意什么？

(1) 保险里的"意外"得满足四个要求： 非本意的 非疾病的 外来的 突发的。具体到现实生活中： 交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障范围； 而猝死、中暑、高原反应等，看似是意外事故，实则与自身内部疾病息息相关，不会被认定为意外。

另外，意外险免责条款提到的情况也不给赔： 比如医疗事故、醉酒、自杀、打架斗殴、整容、吸毒、恐袭、核爆炸等。 所以，买的时候，免责条款一定要仔细看。

(2) 注意生效日期 有的要隔3-7天才生效，为避免裸奔，注意做好上下保障的衔接。

(3) 理赔问题 买了多份意外险，如果出险了。 意外身故、伤残、住院津贴，是买几份赔几份。 而意外医疗，凭发票报销，一份全报完了，那另一份就用不上。

意外险和工伤险的区别

一、意外险和工伤险的区别：

1、两者的性质不同

意外保险的保障是不分时间地点以及受伤原因的，主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销，如果被保者因意外伤害导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴。

工伤保险是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

2、两者的设立目的不同

工伤保险是政府的一项社会保障政策，这是法律强制性规定用人单位必须要为劳动者购买的保险，而人身意外伤害险商业性较强，以利润为经营目标，没有法律的强制性规定，可以由公民自愿决定是否购买。

3、投保者与保险受益人的关系不同

工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系。

4、保险的购买方式不同，保险金的构成不同。

工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担，摊入成本，当收支不平衡时，国家财政给予一定的补贴；而人身意外伤害保险一般是根据保险合同的规定，由投保人自行全部负担。

5、保障范围不同

意外险属于商业保险，保障范围更广，任何因意外事故造成的伤害及死亡都可以进行赔付（但不保障职业病）它的保障是不分时间地点以及受伤原因的，主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。同时，如果被保者因意外伤害导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴

工伤保险属于社保，工伤重点在于“工”，伤残要跟工作有关，如工作时间、工作场所、因公出差、职业病等（上班期间因任何疾病导致48h内抢救无效死亡的，也可以报工伤险，比如心肌梗塞）它只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销。

二、两者选哪个比较好？

建议两个都配置好，因为两者不能相互替代，两者是相互补充的关系。

意外险可以保障人们在日常工作、生活以及学习等过程中遇到的意外风险，在一定程度上能减轻因为意外伤害导致的经济损失，给自己加固一份保障。

工伤险是因工受伤才能赔付的，在工作时间之外发生的意外，工伤险是不赔付的，所以就需要意外险来补充工伤险的不足。

【资料拓展】

意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是：投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项，即死亡给付和残废给付。

工伤保险，又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。

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