明爱定期寿险投保？

什么是定期寿险 定期寿险有什么特点

寿险就是为了保障被保险人身故之后，还能履行对家庭的责任。寿险分为定期寿险和终身寿险，定期寿险通常是保20、30年，保费相对便宜，主要是帮我们度过人生责任较重的二三十年，避免自己较早去世，让家人失去经济来源。

对于寿险，大部分人的第一反应就是，人都没了，赔再多钱又有多大意义呢？

当然了，什么都没办法替代生命对一个家庭的重要性，但是，人没了，但责任还在。

就像家庭的经济支柱意外身故或者疾病死亡了，但房贷、车贷还得还啊，他的去世就会给家庭造成很沉重的经济负担。所以在配置定期寿险时一定要把保额配置足够，我们经常说，生命无价，有多大责任，就买多大保额。也就是说，你要把家里的贷款负债、基本生活成本、子女教育、赡养父母花销等支出都考虑进去，根据你需要承担的责任来设置保额。

1、定期寿险适合的人群

只有家庭主力才需要购买定期寿险，对大部分家庭来说，丈夫一般是负责赚钱的那个人，扛起了经济收入的大旗。全职太太看似没有为家庭带来经济收入，但她们也为家庭的正常运转提供了劳动保障和人力、脑力支持，也是需要购买的。

老人、孩子是不需要购买定期寿险的，但在现实中，很多家庭为孩子购买了定期寿险，真的意义不大，一是法律、法规对儿童的身故有保额的限制，二是孩子还不需要承担家庭的责任。

2、购买定期寿险需要注意的事项

（1）保额和保障期限怎么选？

保额一般建议设置为年收入的10-20倍。

至于保障期限，定期寿险一般提供保20年、30年，以及保至60岁/70岁/80岁可选。保障时间越久保费越贵，我们可以视自身经济实力来决定。

（2）仔细查看免责条款

免责条款，简单来说就是保险公司不承担赔偿责任的部分。不同的寿险，免责条款之间也有差别。有的产品免责可能只有3条，有的可能多达7条。所以免责条款越少对被保人越有利。

（3）注意等待期有多久

等待期是保险公司为防止投保人“逆选择”而设置的免责期，等待期内出险，保险公司不赔。目前，市面上定期寿险的等待期一般是90天-180天，也有一些定期寿险产品，等待期长达一年。等待期越短越好。

为什么购买定期寿险？定期寿险适合哪些人？

此时，你如果正在看这篇文章，那么真的是捡到宝了！

学姐熬着夜给大家把这篇寿险指南整理出来了，不管你想给自己投保还是给孩子投保，这篇文章都会让你受益匪浅。

大家需要先了解下相关的寿险的相关知识，以免在阅读文章之后对概念不清：

超全！你想知道的保险知识都在这

接下来学姐从下面这几方面跟大家分析下寿险该如何购买：

一、什么是寿险？

寿险其实很好理解，就是当你发生意外身故或全残后，把钱赔给受益人。

寿险的受益人是被保人的家属，被保人不能享受，钱是给家人的！

一般来讲，抵御早逝这一最大风险是寿险主要作用，为自己逝去后，给家人多一份经济来源。

但是，定期寿险和终身寿险，不懂该如何选择，那就先听学姐讲，再做选择！

二、定期寿险和终身寿险的区别，在哪？

怕麻烦的朋友们快点开这张对比图吧，它将清晰明了地告诉你定期寿险和终身寿险究竟有哪些不同之处：

由上图可知，消费型寿险中包含了定期寿险，好比保障一年保障20年，30年，甚至保到70岁，80岁都是可以选择的，选择多样性。

快点开下面的文章来看看定期寿险究竟适合哪类人群购买吧：

定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！

此外，定期寿险的保费和保额在投保的时候就已经确定了，一般不会发生变动。

打个比方，如果小李在30岁时买的定期寿险需要投保100万的话，那么一旦他出险了，保险公司就要赔100万给他；小李每年需要缴纳固定的保费，是一年1000元就按这样教就行。

而终身寿险的保障是终身有效的，人总会死去，由此可知，如果买了寿险的话，赔偿是绝对会有的。

而终身寿险在现金流规划方面的作用也不容小觑，它可以传承和分配财富。

有关法律规定，遗产中不包含有指定收益人的死亡赔偿金，多数的普通家庭购买寿险基本与财富的传承没有多大关系，众多的人是想提防家庭经济支柱倒下。

不购买终身寿险，要购买定期寿险！学姐已经给出了建议！

既然如此，现在市面上众多定期寿险产品，一款优质的定期寿险应该如何选择？学姐有几招这就教给你！

三、如何挑选寿险产品？

1、投保条件限制少

一款好的寿险，健康告知越宽松，投保门槛也会更低，这也就提高了承保的几率！

健康告知三条，这就是市面上大多数热门寿险的条件，如果遇到健康告知多于3条以上的产品，那就表示这样的定期寿险投保门槛很高，

不过，贴心的学姐就帮大家整理了这十款投保条件宽松的寿险榜单，赶紧收藏：

值得买的十大寿险排行！

2、免体检保额高

买寿险的主要作用就是为了给家人留下一笔钱，应该买多少保额才合适？

学姐按照一个家庭的负债情况+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）的公式计算。

而以上公式中对应的就是家庭的车贷房贷、生活开支、父母的赡养费用和孩子的教育费用。

正因为这样，所以在金钱预备充分的情况下，对于一个家庭而言越高的免体检保额越好，这样的话，如果自己发生什么意外了，家人们也不至于生活过的困难。

3、选保费便宜的产品

想要身故或者全残也能得到赔付，那就购买定期寿险。

要是你的身体很好然后做的工作很安全，那在你投定期寿险的时候呢可以买一下便宜的保险！

定期寿险是什么意思

定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限固定的人寿保险。也就是说，定期寿险在合同中规定了一定时期为保险有效期，如果被保险人在这个约定的时间内死亡，保险公司即给付受益人约定的保险金。

定期寿险是死亡保险的一种，这里的“定期”是针对“终身”而言的。 死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险所要保障的是避免由于被保险人的死亡而使其家属或依赖其收入生活的人陷入困境。死亡保险具体可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险有如下四个特征：

定期寿险的保险期限是固定的：在投保的时候就约定了保险期限为一定的时期，比如10年、15年、20年等，也有的定期寿险可以约定保障期限为到被保险人的某个年龄，比如保障至被保险人届满60周岁、70周岁等。

定期寿险不予退还保险费：如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，则合同终止，保险公司无给付保险金的义务，也不退还已收取的保险费。

定期寿险的保费低廉，杠杆更大：在保险金额及投保条件相同的情况下，定期寿险的保费远低于其他人寿险的保费。保费低是因为定期寿险的纯保费就是根据被保险人在保险期限内每年的死亡概率计算而来的危险保费，没有储蓄性质，且保险人仅在确定的期限内承担死亡风险责任。

定期寿险大多不具备储蓄功能：投保人不能获得储蓄与保障的双重利益。

了解了定期寿险的特点之后，我们来看看定期寿险适合哪些人群呢？首先是收入一般但是肩负的责任重大的人，比如上有老下有小的家庭经济支柱，因为一旦他们发生了极端风险而走掉那么家人的生活很可能就会陷入困难；其次，是有房贷、车贷等负债的人。可以将定期寿险的保额和负债的额度做成相等或者差不多，保障期限可以做成和还贷的期限一样长。

商业险可以提前垫付吗

您好，产品是否可以垫付，要具体看产品的条款才能确定。垫付的前提是保单要有现金价值。长期险，比如：寿险、重疾、年金险，基本都有现金价值。

下面以寿险的两种「垫付形式」的条款，整理出来，供您参考，可对比自己产品条款。

一、6.5保险费的垫缴

在本主险合同有效期内，您可以选择该项利益，如果您超过宽限期仍未缴付保险费， 而本主险合同当时的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息之后的余额，足以垫 缴到期保险费的(含附加合同的保险费)，我们将按第 6.4 条保险单借款的方式自动 借款给您，为您垫缴该期保险费，本主险合同及附加合同仍然有效。

如果本主险合同的现金价值扣除您尚未清偿的保险单借款本息后的余额不足以全额 垫缴到期应缴的保险费(含附加合同的保险费)，则本主险合同及附加合同自宽限期 结束当日 24 时起效力中止。选自【中信保诚「明爱」定期寿险条款】

二、4.3 减额交清

分期支付保险费的，在本合同有效期内，若本合同生效满三年且有现金价值，您可以以书面形式向我们申请减额交清，经我们审核同意后将宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未偿还各项欠款之后的余额重新计算基本保险金额

减额交清后，本合同的基本保险金额会相应减少，本合同交费方式和交费期间变更为一次性交清，您不需要再支付保险费，本合同其他条款继续有效，本合同所指“本合同已交保险费及现金价值”将基于投保年龄、减额交清后的基本保险金额及交费期间重新确定。选自【横琴传世壹号增额终身寿险条款】

以上是我的回答，希望对您有帮助！祝好！

什么是定期寿险？

定期寿险，是以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。

说得直白些，就是在约定的时间内，只有人死了，才能拿到钱。由于保障责任简单，玩不出什么花样，最大限度地发挥了保险的保障功能。对于年轻人来说，同样的保额，定寿的费率可能比意外险还低。

一、定寿的分类

定寿一般分为两大类：一年期寿险、定期寿险。

1、一年期寿险

一年期寿险，只关注一年的风险，采用自然费率，保费随年龄的增长而增长，30岁之后价格飙升的很快。对年轻人来说，价格跟意外险差不多，非常适合预算不足的年轻人作为临时保障进行过度。

不过呢，一年期定寿：本质上都是短期的产品，稳定性存在风险。如果第二年产品停售了，或者自己的身体条件发生了变化（比如住院等），可能下一年就买不到了。

2、定期寿险

定期寿险是目前市面上的主流产品，可以根据自身需要只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁，甚至保到80岁。

定寿不积累现金价值，是无任何投资功能的纯保障型保险，可以花很少的钱获得极高的保额，杠杆率很高。适合“上有老，下有小”的家庭顶梁柱投保。已经不再承担家庭责任的老人和尚未承担家庭责任的孩子，不需要定寿。

二、定寿选购技巧

定寿是家庭支柱的必备选中，如何选购，主要关注以下几点：

1）「健康告知」与「职业要求」

定寿的健康告知虽不像医疗险那么严格，但也有很多限制。如结节、囊肿、吸烟、BMI，有些产品的核保则相对宽松，有些则相对严格。在选择产品时，健康告知越宽松越好。

不同职业所面临的风险不同，像警察、消防员、军人、高空作业等属于高危职业，保险公司从风险的角度考虑会对其进行限制。有些小伙伴觉得，我不从事这些职业，投保时不用特意关注，但定寿锁定的是未来几十年，往后的日子谁都说不准，所以尽量选择对职业限制少的产品。

2）「免责条款」

它决定了“什么情况下不赔”，不同产品在这方面的差异还不小，有些产品3、5条，有些甚至10条。具体表现如：战争身故、酒驾或无证驾驶等原因导致的身故，是否理赔。

3）「保额多少合适」

每个家庭的结构，所处的地区，收入水平，资产负债是不同的，在选择保额时应根据自身的情况而定。比如，一线城市背负百万房贷的家庭的定寿保额，肯定要高于三线城市无贷款的家庭。家中俩娃未来面临高昂的教育费，保额也要高于潇洒的丁克一族。

一般来说，有两种选择保额的方法，可供大家参考：

未尽责任法：（家庭贷款余额+预计未来10-20年的生活费、教育金、赡养费）×被保人的收入在家庭收入中的占比。

身价法：未来10年预期收入。

建议一线城市至少100万起，二线及其他城市可以适当减少。

4）「保障期限」

定期寿险，保障的就是“一阵子”。一般来说，如果有房贷车贷等负债，至少要涵盖还债的期限。考虑到个人承担的家庭责任，至少要保到退休年龄。特殊家庭组合可以根据自身情况考虑保障期限。

对于明爱定期寿险和明爱定期寿险投保的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。