大重病保险？

大病险有必要买吗

年轻人，身体好，要不要买重疾险？我们来算三笔很简单的账：

一、保险买越早越便宜

很多人都知道，保障类保险，买得越早越便宜。但是很多人不知道的是，究竟能便宜多少呢？

举个栗子~

以一款目前公认还不错的重疾险产品，ICBC-AXA的御享人生为例，同样50万保额，20年交:

·25岁男性保费为9850元/年;

·30岁男性保费为11650元/年;

·35岁男性保费为13950元/年;

简单计算一下：

·11650×20÷9850≈23.7（年）

·13950×20÷9850≈28.3（年）

结论：

与25岁投保相比，5年后投保，相当于多交3.7年，10年后投保，相当于多交8.3年。

耽误的那5-10年里你其实也在“交费”，而且只交费没有任何保障。

二、随便列几个常见的核保的标准：

·甲状腺结节：半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，除外甲状腺癌及其转移癌；结节边界欠清，延期；

·胆囊息肉：小于1cm，标体；大于1cm延期；

·乳腺结节：半年内乳腺超声检查，BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌；边界欠清，延期；

·卵巢囊肿：已检查过、非恶性，标体；直径大于5cm，延期；

·慢性宫颈炎：半年内最近一次TCT（或活检）检查正常或未见上皮内瘤变，标体；半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN1 除外，CIN2/3 延期；

上面这些问题，我都在实际工作中遇到过：

·有姑娘二十五六岁检出乳腺增生，过几年发展成乳腺结节了；

·有小伙子忙工作，饮食不规律，年底单位体检发现胆囊萎缩，B超都找不到胆囊；

·有没接种过HPV疫苗的姑娘，某次体检时突然发现自己HPV呈阳性；

·更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……

这些都是发生在你我周围的活生生的例子，而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。

但是很遗憾，在投保的时候，上面这些都会遭到除外或者延期。

从25岁到30岁、35岁，有多少人从标准体承保变成了除外承保呢？有多少人要加费才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？

我不知道，但希望你不会成为其中的一员。

三、划重点——现金价值

稍微有点理财基础的人应该知道，保险除了保额、保费，还有一个现金价值的概念。

在制作资产负债表的时候，保单的现金价值是要写在“资产”一栏里的。

还是上面那个50万保额，20年交的例子，我们来比较下25岁、30岁、35岁开始投保的现金价值：

40岁时，25岁投保的现价为80510，30岁投保的现价为51510，35岁投保的现价为20290，每隔5年差3万左右；

45岁时，25岁投保的现价为131825，30岁投保的现价为97585，35岁投保的现价为61670，每隔5年差3.5万左右；

50岁时，25岁投保和30岁投保的现价持平了（之后也完全相等），但35岁投保的现价只有114255，相差4.3万；

从55岁开始，三者的现金价值终于相同了。但此时30岁投保的多交了3.6万保费，35岁投保的多交了8.2万保费。

多交4-8万，最终却是一样的现金价值，你郁不郁闷？

回到最初的问题：

二十五六岁真的需要买重疾险么？

其实保险本身不过是一种商品，需要也好，拒绝也好，都不难找到理由。

但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”，那么早买一点无疑是更好的。

也许二十五六岁的你支付能力有限，没关系，在自己的能力范围内，先投保20-30万保额，今后当你的收入进一步增加时，再去逐渐加保就是了。

等到你30岁、35岁的时候再回头看，可能会无比感激当年的自己。

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

企业职工退休后每月还要缴13元保险费有什么用?

企业职工退休后，理论上不需要再交纳各项社保缴费。部分地市要求退休后也还要交纳基本医疗保险，但那也是仅限于单位缴费，个人是不需要缴费的。

你说的退休后每月还要缴13元，应该是基本医保的大病救助（或者叫大病保险），是基本医保的延伸。因为基本医保每年报销有个人总额限制，比如一年最多报销10万元，如果参加了大病救助，则保险额度放宽到50万元。医保中心收到的大病救助缴费，又投给商业保险公司，将这部分的风险转嫁到商业保险公司。

希望采纳。

139元医疗保险靠谱吗

1、靠谱的，湖南爱民保，是一款全身惠民保计划，是为湖南全身市民定制的商业补充医疗险，由中国人寿、太平洋保险、平安保险、新华保险等13家当地巨头公司承保，可以报销 住院医疗费和特定门诊医疗费（覆盖了医保目录内外） 和种特定药品费。

2、要看一年139元的湖南爱民保可靠不可靠，主要还是看报销多少。

3、文女士因乳腺癌症在湘雅附二（三甲医院）住院，社保报销后，医保目录内的费用共花了6万，医保目录外还要掏 8 万。同时使用了高额特效药进行治疗，花了15万，合计自费是：29万， 通过湖南爱民保，文女士可以报销： 1、医保内自付费用：（ 6万 - 1.8万 ）* 80% = 3.36万； 2、医保外自费：（ 8万 - 1.8万 ）* 30% = 1.86万； 3、特定药品费：（ 15万 - 2万 ） * 80% = 7.8万 合计报销：13.02万 可以看到，原本需要自费29万，湖南爱民保理赔后，文女士只需要掏15.98万。大大减轻了患者的医疗费用负担，保障还是不错的。

拓展资料

一、 太平洋安享百万医疗险保什么?

保障内容 (1)一般医疗 太平洋安享百万医疗险的一般医疗初始保额为100万，如果无理赔的话，保额还会每年增加20万，最高为200万。设定的免赔额是1万。 (2)重疾保障 重疾保障范围覆盖了105种重疾，初保额为400万。保额也能逐年增长，不过和一般医疗一样得是没有出现理赔情况下才能增长，重疾的免赔额为0。 (3)轻症保障 涵盖了55种轻症，基本保额为200万，无理赔的话保额也是每年增加20万，最多300万。 (4)其他保障 除了上面提到的保障之外，太平洋安享百万医疗险的保障还包括了特殊门诊、门诊手术和质子重离子保障。 质子重离子是现在最先进的癌症治疗手段之一，而这款产品对它是100%报销的。另外还提供增加重症监护津贴和ECMO津贴。 同时，太平洋安享百万医疗险还有就医绿通、住院费用垫付等增值服务，都是很实用的增值服务。

二、 太平洋安享百万医疗险怎么样?

1、增加了保障项目 安享百万医疗险特地把重症监护室以及ECMO津贴写到合同中。至于其他的医疗垫付、专家预约等增值服务，其它百万医疗险产品都有。 2、重疾0免赔，津贴额度翻倍 重疾不设免赔额，每年重疾医疗报销最高可至500万，且报销之后，第二年会自动恢复额度。 重症监护津贴1000元/天，年度限额也是30天。 3、保额会增值 每满一个保单年度，一般医疗保险金、特定疾病医疗保险金和重大疾病医疗保险金限额分别在上一保单年度的基础上增加 20 万元。 一般医疗保险金最高增至200万; 轻症医疗保险金最高增至300万; 重疾医疗保险金最高增至500万。 4、增值服务全 重疾绿通、重疾二次诊疗服务、全国住院垫付、全国院后照顾服务等。

三、 太平洋安享百万医疗险值得投保吗?

这是一款低保费，高保障，保障全的医疗险，投保90天后，不论大病小病都能报销，社保不报的进口药，安享百万都能报。

以有社保身份20岁男投保为例，年交保费金238元，平均每天只需0.65元。

太平洋安享百万医疗险的保障期间较长，可以提供15年的保障，在目前保险市场还是很少见的，在这15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保的。 这款产品还提供轻症医疗保障，这项保障也比较少见，每年有200万元的保额，保障充足。另外安享百万医疗险的一般医疗、重疾医疗、轻症医疗的保障额度是可以提高的，只要被保险人在保险期间内没有发生理赔，保障额度每年可增加20万元，其中重疾医疗最高可增至500万。

综合来看太平洋安享百万医疗险很值得各阶级人士购买投保!

四、湖南爱民保怎么参保？ 1、微信：关注“湖南爱民保”微信进行投保； 2、支付宝：关注支付宝进行参保； 3、联系湖南保险代理人：国寿、平安、新华的保险代理人都在预热这款产品，可以联系湖南保险代理人进行参保。

操作环境：小米11_IUI12.6.5 支付宝__苹果12，ios14，支付宝版本10.2.3 微信__苹果12，ios14，微信版本8.0.13

对于139大病保险和大重病保险的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。