患病的人可以买医疗保险吗?？

得了癌症还能买什么保险

如果不幸查出癌症，那么医疗保险、健康保险、人寿保险这类的，是绝对不可以购买了，因为保险除了帮被保人转移风险，保险公司自身也会考虑赔付的可能性。由于癌症是重大疾病，所以如果查出癌症的话，这类保险是不能买的。

如果曾经得过癌症，但是现在治愈了，还能买保险吗？如果是医疗保险、健康保险、人寿保险这类的还是不可以。

可能有消费者会存在侥幸心理，购买不需要进行体检的人寿保险，或者没有如实告知保险公司自身情况。可是如果今后要求保险公司赔付时，保险公司会以这些理由来拒绝赔付。

得过癌症和查出癌症之后，买不了与疾病或者身故保障相关的保险，能买的保险只有社保和意外险。

社保相信很多人都了解，而意外伤害保险的责任只保障因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。

只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（责任期限内，如90天、180天等）造成死亡残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。

拓展资料：

保险是一个汉语词语，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce ，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活"精巧的稳定器";从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

世界保险

人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。公元前2500年前后，古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款，作为救济火灾的资金。古埃及的石匠成立了丧葬互助组织，用交付会费的方式解决收殓安葬的资金。古罗马帝国时代的士兵组织，以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费，逐渐形成保险制度。随着贸易的发展，大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。

公元前916年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行，制定了罗地安海商法，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。

在公元前260年-前146年间，布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输问题，收取商人24-36%的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海上保险的起源。

公元前133年，在古罗马成立的各雷基亚(共济组织)，向加入该组织的人收取100阿司，和一瓶敬人的清酒。另外每个月收取5阿司，积累起来成为公积金，用于丧葬的补助费，这是人寿保险的萌芽。

保险 源于海上借贷。到中世纪，意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息类似于今天的保险费，但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年，比萨出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。

保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷，发展到海上保险合约，发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。

已经生病可以买保险吗

经常生病，自然是身体健康状况比较差的缘故，对于这类人来说，急需能提供保障的疾病保险。

而对于经常生病的人来说，医疗保险和重疾险是很有必要配置上的。

1.医疗保险

医疗保险是报销型保险，它可以报销被保人在保险期间治疗疾病产生的医疗费（合理且必要）。

医疗保险能保障大部分的疾病，能给被保人提供比较全面的疾病保障，可以较大程度减轻被保人的经济负担，是一种对健康保障比较好的保险。

2.重疾险

重疾险保障的是合同约定的疾病，被保人在保险期间罹患合同约定的疾病，在符合理赔条件的情况下，保险公司会一次性给付合同约定的保险金。

被保人可自由支配这笔保险金，可用作疾病的康复疗养费和生活费等。

得过重疾还能买重疾险吗

被保险人得了重大疾病，想要投保保险产品，比如重疾险、医疗险和寿险产品等，一般投保会十分严格，保险公司会要求被保险人出示各种材料，如住院证明、病例报告等，如果是良性恶性肿瘤有或者被保险人得了重大疾病治愈后，仍然要做好加价、部分不保或者拒保的风险。那么“得了重大疾病投保”的话，一般会有以下四种结果：

（1）正常承保

若被保险人得了重大疾病已经治愈，或者保险公司认为此类重疾发生的风险低，并不会加大承保风险，则被保险人可能可以正常承保，但得了重大疾病正常投保的情况极少，因此不要抱有侥幸心理。

（2）加费承保

如被保险人罹患良性恶性肿瘤，保险公司认为可以承保但增加了保险公司的承保风险，具体尚在可控范围之内，可能会需要加费承保。

（3）除责承保

指投保人可以正常投保一些健康险，但保险责任中要去除被保险人目前所有的健康风险部分，比如投保人可能患有甲状腺结节，这时投保需要去除甲状腺疾病的保障。

（4）延期承保或拒保

是指保险公司目前并不能接受你的身体健康状况，需要延期观察或者直接拒保。被保险人得了重大疾病，被拒保的可能性高。

扩展资料：

重疾险一定要早买，且身体健康时才能买，越早买保费越便宜，核保越容易通过。得过重疾虽可以买保险但会受一定限制。得过重疾后对投保各类保险有不同程度影响：

1、重大疾病保险。已经罹患过重疾风险的人，自然是已经达到了理赔的标准。要知道保险公司是企业而非慈善福利机构，凡是企业就需要盈利，保险公司更是不会明知会赔还会去承保。因此，对于已经得过重疾的人，投保重疾险已无丝毫可能。

2、寿险。寿险是以身故为给付条件的保险，从产品作用来分有“高杠杆”和“高现价”两种。前者对健康状况要求非常高，因此对于罹患过重疾的人自是无法投保；而后者，保险公司也要根据投保人的具体情况选择承保如（如提高保费）。

3、医疗险。医疗险是对我们在日常就医时所发生医疗费用的报销型保险。要知道并非所有人都会发生重疾，但谁也不敢保证一生可以不去医院，就因为医疗险的风险率要高于重疾险，因此保险公司对于医疗险的核保标准更会高于重疾险。当然了，遇到具体问题也会具体分析，对于得过一般重疾的人，还是可以购买高端医疗险的，虽然保费略高、相关责任（得过的重疾）也会除外。

4、意外险。意外险仅因意外原因造成的风险承担责任。如果客户后期恢复良好，且身体健康状况已不影响正常的生活和工作，一样可以正常投保意外险。

5、年金保险。年金保险属于理财型分红保险，很多人通过购买年金保险解决教育金、养老金、理财等问题。在众多险种里，年金险对健康要求最为宽泛，但也不代表所有的年金保险都能任意投保，保险公司的承保结果也是因人而异。

身体健康有问题还可以买保险吗？带病如何投保？

很多人以为，身体曾经或者目前患有一些疾病，就买不了保险；就算成功投保了，出险的时候也会被拒赔，但实际上，不同险种保障的内容是不一样的。奶爸保之前在公主号针对各种疾病如何投保写过文章，被保人即使患有某种疾病，只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系，很多保险产品其实并不抗拒带病投保。

以下是四大保障类险种如何带病投保攻略：

1、意外险

意外险是保障类险种中比较宽松的，绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。

因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任，这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。

但是疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的，而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知，所以近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。

2、寿险

寿险是以人的生命健康作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的；除了上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。

但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说也相对轻松，乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部分产品也不会询问。

3、重疾险

重疾险的健康告知要求就相对比较高，毕竟这是一类赔付型的险种。风险把控不严，保险公司就很容易亏损。像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。

如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；

乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；

部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。

 4、医疗险

这是健康告知最为严格的一个险种，医疗险保费较低，而且保障度高。一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保。

如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种，只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。

带病投保如何进行健康告知：

根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

这就意味着，没有提出询问的，可以不用告知。内地健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。

告知的内容仅限对于自己身体状况的了解为限。具体可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。

总结：

如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。如果不想局限于此，可以到奶爸保网参考最新的产品测评，多对比分析，也会有不一样的选择。

得了癌症还能买什么保险？

所有的 健康 险，在投保的时候，都需要如实申报身体状况。

如果癌症还在治疗期间的话，买不了任何的 健康 险。

若是经过积极治疗，癌症已经完全缓和，两到三年之后，可以投保重疾险，能不能保要看保险公司核保结果。只有极少数保险公司有针对癌症康复病人的重疾险。

如果不幸查出癌症，那么医疗保险、 健康 保险、人寿保险这类的，是绝对不可以购买了，因为保险除了帮被保人转移风险，保险公司自身也会考虑赔付的可能性。由于癌症是重大疾病，所以如果查出癌症的话，这类保险是不能买的。

如果曾经得过癌症，但是现在治愈了，还能买保险吗？如果是医疗保险、 健康 保险、人寿保险这类的还是不可以。可能有消费者会存在侥幸心理，购买不需要进行体检的人寿保险，或者没有如实告知保险公司自身情况。可是如果今后要求保险公司赔付时，保险公司会以这些理由来拒绝赔付。

得过癌症和查出癌症之后，买不了与疾病或者身故保障相关的保险，能买的保险只有社保和意外险。社保相信很多人都了解，而意外伤害保险的责任只保障因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（责任期限内，如90天、180天等）造成死亡残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。

多年以前，癌症曾是大家避之不及的噩梦，那时人们谈癌色变，认为确诊癌症就是被宣判死刑。

时至今日，在医疗水平不断进步的当下，癌症正仍然给人以噩梦般的存在。

虽然治疗手段加强，也能在短期内治愈，但随着人均寿命的增加，复发、扩散、转移的概率也不断攀升。

关于癌症，我们需要具备哪些客观的认知，如何在癌症面前科学的配置保障，是象菌今天想和大家聊聊的。

一、数据报告带你了解癌症

关于癌症，可能你已经听了很多，象菌打算用现有的数据说话，为大家更进一步解读癌症。首先，还是先来看看癌症是什么。

1、癌症是什么？

癌症，在医学领域叫做“恶性肿瘤”，我们平常听到的肺癌，肝癌，白血病都是癌症。

是身体正常细胞突变为癌细胞，而且骗过我们机体免疫系统，不受控制的扩散和生长的重大疾病。

癌症，由于确诊即赔，在我国重疾险中，理赔率也是常年第一。

国家癌症中心公布的最新一期中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告显示：

全国恶性肿瘤新发病例数380.4万例，相当于平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症。

说到癌症，就不得不提到五年生存率：

它指的是经过综合治疗过的肿瘤，生存五年以上的比例。如果实施了根治手术后5年内不复发，基本可以认定复发的机会很少了，因此也常被用来表示各种癌症的疗效。

就有数据报告显示，早期癌症的治愈率还是比较高的，例如早期前列腺癌，5年存活率超过90%；一期乳腺癌，5年存活率达97.5%；甲状腺癌10年存活率亦高于90%。

但事实真的如此乐观吗？

在发达地区和国家，癌症的5年生存率大多在70%以上，而我国其实仅有36%。

也就是说很多没有被早期发现的癌症，一些凶险程度比较高的肿瘤，或者是患者本身体质不乐观的，并没有挺过5年这个坎。

2、转移和复发情况不容小觑

5年的临床缓解并不一定代表着癌症的彻底治愈，很多癌症患者，在经过手术切除，化疗，两三年后还是发现癌细胞复发或转移。

转移和复发大多发生在术后3年内，约占80%，少部分发生在根治后5年内，约占10%。

也就是说，任何年龄段的癌症患者，癌症新发的概率都在10%以上。

更有数据表明，在0-10岁这个婴幼儿的年龄段，5年后癌症复发、转移或者仍然存在的概率非常高。

而到了中青年时期，人的身体素质和对抗疾病的能力处于最佳阶段，患癌后能挺过5年且癌症被治愈的概率相对高。

但进入50岁中老年期后，5年内癌症治疗效果转差，复发率高。因此也是拉低五年生存率的一定原因。

二次癌症排行榜中，最普遍的是肺癌（18%），其次是结直肠癌（12%）和前列腺癌（9%）和膀胱癌（8%）。

二、多次赔付型重疾

正因为这种癌症这种转移和复发概率相对高的风险特性，这几年很多专门针对癌症多次赔付的重疾险应运而生。

越来越多保险公司，会设计出在保障首次癌症的基础上，再保障二次赔付甚至三次赔付的产品。

在选择这类重疾险时，其实是有一些选购技巧可循的。

1、等待期

癌症多次赔付时，会约定时间限制。时间长短上，行业主流产品的间隔时间是5年，小部分产品间隔3年。

很显然，单从癌症多次赔来看，3年当然比5年好。

2、理赔门槛

什么是理赔门槛呢？有很多癌症多次赔付的产品，设计的时候会有一个限制：必须第一次重症理赔为癌症，如果不是恶性肿瘤，之后罹患恶性肿瘤就不能多次赔了。

这个条款限制，基本上完全失去了“癌症多次赔付”的作用，设计很坑，能躲一个是一个。

3、对癌症的复发，转移，新发，是否同一器官有限制

癌症，其实除了复发、转移，还有新发。新发是这三种情况中发生概率相对较小的一种，即与首次癌症不存在直接关联的原发性癌症。

比较好的癌症赔付，应该尽量把这些情况都涵盖进来。而不是设定理赔门槛，要么不赔复发，要么不赔转移，要么不赔新发。

保险产品中，最常见的限制就是：第二次理赔的癌症必须和第一次理赔的癌症非同病灶。

这种就属于对“癌症的复发，转移，新发，是否同一器官，存在限制”。

癌症多次赔付方面，做得比较优秀的可以算超级玛丽旗舰版一个。它可选癌症二次赔付，重疾赔后癌症还能再赔100%基本保额。

如果第一次确诊为癌症，癌症新发、复发转移及持续治疗间隔期为3年；如果第一次确诊为非癌症的其他重疾，癌症新发间隔期仅1年，对用户来说，还是十分友好的。

三、得了癌症还能买保险吗？

如果目前身体状况尚佳，还可以用保险抵御未来可能发生的风险。那么问题来了，如果已经患癌但是目前治愈了，还能买保险吗？

在此，象菌先要泼个冷水，因为只要得了癌症，基本就和重疾险、寿险啊这种人身类保险无缘了（除意外险），但不得不承认保险市场日新月异的更新速度，市面上现有的产品还是有能保癌症的可能的。

发生在去年4月，就有这样一则癌症患者投保的真实案例。

一位口腔癌患者治愈后，由于并没有留下什么后遗症，且后续治疗情况良好，在专业从业人员的引导下，在投保书上对既往病情进行了详细告知后，投保了平安福重疾组合险种。

再来说说寿险，以超高性价比著称的大麦定寿，在近期放宽了核保条件，对于甲状腺癌，可以进行人工核保。

也就是说，如果病理类型为乳头状癌、肿瘤分期IIA级及以内的甲状腺癌，治愈5年以上，发邮件人工核保，就有机会正常买，不需要加费。

因此，如果你属于部分早期诊断并治愈、预后良好的癌症，且有完整随访资料，保险公司会根据病理程度、治疗情况等进行综合分析，是有顺利投保的可能性的。

写在最后：

癌症，常常因治疗周期长，伴随二次复发，甚至危及生命，而对不够宽裕的家庭，造成无法估量的重创。

为了自己和家人考虑，在第一次投保的时候，买一份有持续保障的保单，如此一来，就算得了大病理赔过，保单还是会持续发挥作用，不至于让自己暴露在风险之下。

得了癌症之后，医疗、重疾保险是肯定买不了了。

还可以购买的保险就是跟疾病不相关的保险了，比如说意外险、储蓄险等。

当然，这里我们需要说明一下，其实关于商业保险很多人误解。但是实际情况是，合理配置商业保险确实可以有效解决我们在实际生活中遇到的问题

原因1：便宜。尤其是重疾，同样的保额、保障内容、缴费期限，年龄越小买，保费越便宜。杠杆性越大。

原因2：人一生可以购买重疾险的机会只有一次。为什么这么说呢？因为只要你患病、有过治疗之后，保险公司在对你核保的时候就格外严格，你已经不是标准体了，你的患病概率要比标准体要高。所以，只要患病之后，再想去买重疾、医疗险都很难。

得了癌症还能买保险吗？

能

能买什么？一看得的是什么癌，如果是甲状腺癌的话，则有投保的可能：

如果病例结果是良性，寿险、重疾险、医疗险可以承保，但是医疗险通常会除外。

如果病理结果是恶性的话，寿险、重疾险、医疗险通常延期或者拒保。

不过不管是否是什么癌症，都可以投保单纯的意外险（保身故和全残的交通意外险）、年金险。因为这两种保险不需要进行 健康 告知。

橘树说险，用心传递有价值保险知识的保险从业者，特别希望得到您的关注和支持。

保险产品的设计是基于可观察到的，能够被计量的风险。因为人类的平均寿命、各年龄人员的死亡率和生存率、在各年龄段疾病的发生率、各病症的发生概率、每年的人均医疗费用、每年的意外发生率通过大数据的统计是可以给量化的。因此才有了寿险、年金险、重疾险、医疗险以及意外险定价的依据。比如目前使用的是2016年12月28日中国保监会发布的《中国人身保险业经验生命表 （2010－2013） 》

由此可见，保险产品在定价时已经对风险进行过测量，才能得出各年龄段的保费。根据产品不同还会选择使用自然费率和均衡费率。

当个案风险水平高于产品订价依据时，保险公司一般会有几种处理方式：

得了癌症依然可以买社保医疗保险！

商业保险分为:保障型（ 健康 +意外）和理财型

保险作为一种特殊的行业，首先就需要是 健康 才能购买。但是查出癌症或者得过癌症并不是和所有保险都无缘了，有两种保险还是可以购买，因为保险除了帮被保人转移风险，保险公司自身也会考虑赔付的可能性。由于癌症是重大疾病，所以如果不幸查出癌症，那么商业医疗保险、 健康 保险、人寿保险这类的，是绝对不可以购买了，而意外伤害保险的责任只保障因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，造成死亡残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。

同时，保险公司在投保之前必须告知因意外伤害保险的责任只保障因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。

同时，被保险人在投保之前也必须要如实告知保险公司自己的身体 健康 状况，否则日后理赔的话，保险公司可能会拒赔，同时若有身故之类的风险发生，需要开据公安部门的证明，说明并不是因疾病而去世，这样保险公司才会赔偿，反之如果证明是因癌症而身故，难免无法获得理赔。

（特别注明:储蓄型意外险，两年后自杀属于意外）同样也需要公安部门的证明，两年内自杀保险公司是可以拒赔的。

得了癌症不一定不能买保险，但是绝大多数是买不了的，有些特殊的可以，但是条件很苛刻，具体看每各保险公司的险种，

不可以！ 不可以！ 不可以！ 保险公司给办理人寿保险之前，都是要投保人体检的。 如果得了癌症都可以，估计保险公司也亏死了[泪奔][泪奔][泪奔]

大家可能几乎对保险不是很子解和理解？只要大家真实看清楚保险合同，如果你曾经得过癌症想买急病险也买到，保险公司也不会买如果你不说买了以后出事也不会陪，保险不是骗人而是大家对保险的不了解和误会，很多的保险业务员卖了几年的保险自己对保险也不了解熟练，很多的人只知道卖保险而没有认真的学习和听课，这就是保险行最大的失败也是保险公司管理的失职有几个卖保险的人有合格资格证

个人得病了还能买补充医疗保险？

可以，因为在医疗保险的给付是补偿原则，就是这个赔了60%，其他的保险公司就赔其他的40%,就是按理赔60%,也只赔40%，不能超过100%。自己可以买商业医疗保险。

补充医疗保险的形式有很多种，例如企业补充医疗保险、商业医疗保险、社区医疗保险、社会互助等。个人是可以参加补充医疗保险的，但是需要注意的是一般的补充医疗险是单位统一投保，属于团险，因此个人如果想要补充医疗保险的话，可以选择商业医疗险进行补充，或者找靠谱机构挂靠。

(1)企业补充医疗险一般是由企业为员工统一购买，个人一般不能以这种形式参加补充医疗保险。

(2)商业医疗保险也就是直接向保险公司投保，当被保险人发生合同中所规定的疾病时，保险公司按照合同约定的数额进行理赔。

得过疾病的人怎么购买医疗险的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于患病的人可以买医疗保险吗?、得过疾病的人怎么购买医疗险的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。