定期寿险的坑在哪儿？

寿险的坑在哪儿

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寿险的全称叫人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

一、寿险的坑有哪些？

（1）给小孩和老人买寿险

一方面，老人的寿险保费比较高，性价比低。

因为寿险的保费与被保人的年龄有很大关系，给老人买寿险可能出现保额低于保费总额的结果，所以并不划算。

另一方面，家庭责任越大，寿险保额也理应越高，而老人基本上不承担什么家庭责任了，所以购买寿险没必要。

从家庭责任上讲，小孩基本上没什么经济责任，而且还需要花钱，没有什么必要买寿险。

相信很多小伙伴们还不知道儿童应该买什么保险，奶爸最近写了篇有关儿童保险的文章：《儿童保险怎么买最实用呢？有哪些推荐》。

（2）一年期寿险比长期寿险好？

奶爸常听身边的朋友说，买寿险就要买一年期寿险，其实这是错误的想法。

对于预算有限的家庭而言，一年期寿险会比长期寿险合适。

因为一年期寿险前期一般比长期寿险价格更便宜，购买也比较灵活。

（3）寿险保额随便选

在购买寿险时，很多小伙伴可能不太在意保额，以为买50万或者100万都行，反正都够用。

其实我们每个人承担的家庭责任都不一样，所以寿险保额也应当有所不同。

寿险的保额应该跟以下几方面挂钩：家庭债务（房贷、车贷、其他贷款），父母的赡养费、儿女的养育和教育费，未来家庭日常开支费用。

所以说我们在选择寿险保额时不是随便选就行了，要根据以上几个方面计算出合适的保额。

人保精心优选定期寿险缺点

1、优点方面。

人保寿险精心优选定期寿险，没有遵循传统寿险的健康与亚健康之间的差别对投保人进行区别，而是将投保人是否吸烟作为判断投保人健康等级的重要指标，将那些没有吸烟的投保人，定义为，超优体，优选体，优标体和标准体，而将那些经常吸烟的群众，按照吸烟程度的不同，分为次优选体和次标准体，总之，通过是否吸烟以及吸烟程度的不同，将所有的投保人的健康状况分为六个等级，当然，除了判断被保险人是否吸烟这个标准以外，还会考虑到投保人的血压状况，胆固醇状况，体重指数等指标，根据投保人等级的不同，会执行不同的保险费率，身体健康状态最好的投保人，要比状态最差的投保人，能够节省40%的保费。

2、不足之处。

虽然根据投保人是否吸烟这个生活习惯，来判断投保人的身体健康状态，开创了中国寿险领域的一个新的评判标准，但是如果不经过医院检查而单纯借此来评判健康标准的话，不免有些太过草率。当然，我们也可以将他视之为人寿保险提倡健康生活方式的号召。

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买保险到底是不是坑人的

当然不是。商业保险最主要的产品类型是人身险，而人身险又主要分为四大类，作用也各不相同。定期寿险，用来补偿身故、残疾后收入损失。重疾险，用来补偿大病后的收入损失。百万医疗险，用来补偿大病后的医疗费用。意外险，用来防范外来突发非本意的意外风险。

01 定期寿险：保障身故风险，补偿身故收入损失

天有不测风云，一旦家庭发生了变故，比如经济支柱身故，导致收入出现永久性的滑坡，欠的钱还不上，负债的平衡就会被彻底打乱，房贷、车贷、子女教育等，都是庞大的现实需求。如果你有一份寿险，就可以解决你的一切问题：它能直接赔给你一大笔钱，这个数额还可能会很大。

寿险，特别是定期寿险最大的作用，就是家里的经济支柱出事故的时候，保障家里经济不崩溃。

02 重疾险：保障重疾风险，补偿大病收入损失

当前，最容易压垮一个家庭经济的，是重疾。家里的经济就像一个存钱罐，你每个月都往里面存钱，至少要能维持正常开支。而一旦你躺在病床上，一切就都不一样了。

首先是收入的中断，但是固定的开支还要继续，如子女教育、房贷、车贷等等，家人的生活质量如何保证？

其次，你还得面对上万甚至几十万的疾病相关开支。手术费、护理费、疾病营养费等

重疾险最大的作用，就是直接给你这笔钱，用来补偿重疾发生后的收入损失。它可能没法让你马上脱离困境，但是可以在你生病的时候，给你积极配合治疗的底气。

03 百万医疗险：保障重疾风险，报销疾病医疗费用

百万医疗的主要作用，是补贴治疗重疾发生后的医疗开销。

大病的医疗费有多贵？比如，得了肺癌，换一个肺可能要60万，这个费用，社保是不管的，如果没有买商业保险，怎么办？

百万医疗险，一年几百块，保额上百万，就是专门应对巨额医疗费的，可以负担那些社保管不到的药物，以及治疗费用。

04 意外险：保障非本意的外来突发事件

意外险是人身保险里的最后一种，也是最受欢迎的险种之一，价格便宜保额高，几百元就能买到几十万的保额，购买的时候还对健康状况没什么要求。

其实，意外险里定义的“意外”，不是一般人认为的“意料之外”，而是指非本意的、外来的、突发事件。

疾病不是意外，身故也不一定是意外，比如高空坠物，被车撞了，或者游泳溺死的身故才算意外。所以，这种意外是所有健康保险里发生概率最低的，比重疾低，甚至比身故还低，几百万人里可能也就出现一两个。

买保险就是一个坑？

回答;

谈到保险，有些人觉得保险太坑，买保险的时候觉得保险产品可以保障很多东西，但等到买完保险以后却往往不能索赔，这就是为什么很多人说保险是个坑。许多用户因为自己完全不懂，或者对保险是一知半解，没有正确的保险观念，盲目跟风投保，其实投保是一件更严肃的事，投保时要谨慎规划，合理规划，切忌盲目随从。

延展知识：

一、为什么好多人都说保险是坑呢？

相对来说在中国从事保险行业的门槛较低，很多保险代理人连自己公司的产品都没研究透就敢推荐给用户，因为不够专业，不能够为用户明确地分析需求，更不能结合实际情况和预算来配置合适的保险方案，导致推荐的产品不合适，不能够覆盖用户的需求，从而得到的保障不够全面，也就达不到规避风险的目的，一旦出险，不能获得充足的保障，用户就会对保险产生怀疑。

再者保险对于不懂的人来说听起来好像很简单，但是对于其中的条款想要透彻地理解，还是要花费一定时间的。很多用户对于保险了解不多，以为只要投保，就什么风险都能保。比如投保了一份重疾险，发生交通事故导致住院，因为不在保障范围内，保险公司是不赔的，因为不能明确每类险种所保障的范围，想当然地想要一份保单保所有，这肯定是不可能的。基于这些误区，好多人认为保险是坑，总而言之，还是对保险了解得不够全面导致的。

二、保险怎么买不被骗

1、先规划后产品

买保险不是买得越多越好，应该是根据自己的需求来规划产品。先明确自己存在什么风险，需要哪些方面的保障，再结合经济收入来考虑预算，一般建议家庭保费支出不超过家庭年收入的10%，然后根据预算来选择对应的保险种类，最后根据保险种类选择最适合自己的产品，这样才能买对买好，少走弯路不花冤枉钱。

2、先大人后老幼

有些人本着“再苦不能苦孩子，孝敬父母要先行”的想法，在自己还是“裸奔”的状态，率先给孩子和父母配置了保险，殊不知这样做存在很大的风险。首先父母年纪大了，孩子年龄太小，都不承担家庭的经济责任，还没有任何保障的经济支柱一旦发生不幸，高昂的医疗费用谁来承担?父母和孩子的保障谁来负责?对父母和孩子来说，即便没有保险，出现了问题还有家庭经济支柱来想办法解决。所以购买保险要遵循一个最基本的原则就是：先大人后老幼，只有家庭经济支柱有所保障，才能保障老人小孩的正常生活。

3、先保额后保期

买保险就是买保额，充足的保额才能达到转移风险的目的。如果预算有限，可以考虑缩短保障时长期限也要把保额做足，比如重疾险可优先选择保障30年的定期重疾险，寿险则可以考虑保障至60岁的定期寿险。一般来说，重疾险的保额不低于30万，如果生活在一线城市，建议不低于50万;对于定期寿险保额则要覆盖家庭所有的债务以及孩子的教育费用、老人赡养费用等，这样才能在风险来临时起到规避风险的作用。

为什么很多人说保险是个坑?这一方面是不专业的保险代理人带来的错误印象，另一方面是其本身对保险的理解不够。现在，保险已成为人们生活中不可或缺的一部分，还是建议大家多学习一些保险知识，掌握一些购买保险的误区，以便在投保时能够少走弯路，正确选择适合自己的保险方案。

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