财产保险市场发展现状？

保险行业的空间和市场集中度

保费收入人身险为主、财产险为辅

2016-2020年，我国保险行业细分业务保费收入总财产险占比微幅上升，二人身险保费规模占比下降，截止2020年，我国财产险保费规模达3.33万亿元，占原保费收入的73.6%;人身险保费收入1.19万亿，占原保费收入的26.4%

人身保险行业保险深度高于产险

2011-2020年，我国人身保险深度不断上升，2017年我国人身保险深度增长至3.26%，但随后2018年开始我国人身保险深度增长趋势出现不稳定态势，2020年我国人身保险深度为3.28%。

由此可见，2018年后我国人身保险保费收入增长速度较GDP增长率优势下降，人身保险保费收入对我国GDP的贡献率出现波动。尽管如此，人身险深度业远高于产险深度。

财险密度远低于人身险密度

2011-2019年，我国人身保险密度保持增长趋势。2019年，我国人身保险密度首次突破2000元/人，达到2213.85元/人，同比增长13.28%。而财险密度增速缓慢，2011-2019年年均增速仅为10.36%低于人身险保险密度的年均复合增速(13.27%)，2019年仅为832.04元/人，与人身险差距甚远。

人身险市场化程度更高

2020年，我国人身保险公司保费收入排名前十位，公司分别为中国人寿、平安人寿和太平洋人寿，保费收入分别为6129亿元、4760亿元和2084亿元，市场份额占比分别为19.35%、15.03%和6.58%。CR3市场份额40.96%，远低于财险市场CR3份额，市场化程度更高。

2020年，我国财产保险公司保费收入排名前十位，公司分别人保财险、平安财险、太平洋财险，保费收入分别为4320亿元、2858亿元和1467亿元，市场份额占比分别为31.08%、21.04%和10.80%。CR3市场份额63.64%。市场集中度较高。

通过对比可知，我国财产险尚处初级发展阶段，未来发展空间巨大。

中国财产保险市场规模

互联网财险行业相关公司：众安保险、泰康在线、人保财险、太保产险、国泰产险、大地保险、太平财险、平安产险、京东安联、阳光产险等

本文核心数据：互联网财险业务参与主体数量、互联网财产保险费、互联网财产保险市场份额等

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

互联网财险经营主体超70家

近年来，随着互联网经济的发展及网民规模的扩大，保险公司纷纷布局互联网渠道，根据中国保险业协会统计，六年间，互联网财产保险市场经营主体实现翻倍增长;2014年，供给33家保险公司开展互联网财产保险业务。截至2020年，共计73家保险公司开展互联网财产保险业务。

互联网财险渗透度仍有增长空间

首先，在全国财险市场上，2013-2020年，全国财产险保费收入呈现增长趋势，增速呈现下降趋势。2020年，累计财产保险保费收入13584亿元，同比增长4.36%。近五年来2020年财产险保费增速最慢，2020年，对于财险业而言是调整转型的一年，车险综合改革全面铺开，整个财险行业被推动着进行经营模式升级，重塑伴随“阵痛”而来。突如其来的新冠肺炎疫情带给行业经营压力的同时，也促使数字化转型的突飞猛进。

而在互联网财险市场中，2013-2020年我国互联网财产保险费市场规模呈现明显震荡态势，2020年手新冠肺炎疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点。

结合全国财险市场总量和互联网财险市场规模，可以看出2013-2020年，我国互联网财险的渗透比例均不超过10%，仅有2015年达到最高值9.12%。2020年我国互联网财产保险渗透率约为5.87%，相较于2019年降低了0.57个百分点。

众安保险为2020年互联网财险营收榜首

从互联网财险的竞争格局来看，2020年，互联网财产保险保费规模位居前十位的公司分别为众安保险、泰康在线、人保财险、太保产险、国泰产险、大地保险、太平财险、平安产险、京东安联、阳光产险，合计保费收入共622.12亿元，前十企业集中度为77.96%。

各保险公司所占市场份额是多少

2019年中国财产保险公司排名：

1、人保股份

人保股份2018年原保费收入为3380.03亿元，占市场总份额的33.0%。人保股份是一家综合性的保险公司，在世界500强之列，其注册资本为306亿元人民币。公司实力非常雄厚，因此很多消费者更愿意选择人保的保险产品。

2、平安财产

2018年平安财产原保费收入为2474.44亿元，占市场总份额的21.05%。近几年来平安财产的原保费收入增长率比较高，有很大的发展潜力。

3、太保财产

太保财险原保费收入位居第三。2018年原保费收入为1173.8亿元，占市场否总份额的9.98%。近几年来太保财险原保费收入比较稳定，增长速度比较平缓。

4、国寿财险

中国人寿属于国有企业，业务范围涵盖保险、投资、银行三大板块。旗下的国寿财险是一家全国性专业财产公司，注册资本八十亿元人民币，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务等。

5、大地财产

大地财产是中再集团旗下唯一一家直保财险公司。2018年原保费收入为424.15亿元，占市场总份额的3.61%。

扩展资料

数据显示，中国人寿以标准保费333.1亿元居首位，同比增2.02%；标准保费为223.15亿元的平安人寿次居第二，同比增5.37%；太保寿险以111.37亿元居第三位；但同比增幅最高达12.16%。

因此，寿险业第一梯队的座次为中国人寿、平安人寿、太保寿险；其规模保费分别为2004.07亿元、1093.52亿元、563.96亿元；同比增幅亦分别为3.84%、20.84%、7.82%。

由此可以看出，寿险前三甲的标准保费与规模保费座次一致。而若以标准保费计算，中国人寿、平安寿、太保寿险的市场份额占比分别为：27.9%、18.7%、9.34%。

第二梯队新华市场份额占比7.5%

寿险业第二梯队的座次如：第四名泰康保险，标准保费100.44亿，同比为负增长12.87%；规模保费507.66亿，同比负增长1.40%；第五名新华保险，标准保费89.72亿，同比负增长11.85%；规模保费516.10亿；同比负增长5.52%；

第六名人保寿险，标准保费63.25亿，同比增7.44%；规模保费509.11亿，同比增长11.18%。

而以标准保费口径计算，泰康、新华、人保寿险的市场份额分别为8.4%、7.5%、5.3%。

72家寿险市场份额不足1%

彼长则此消。在“老六家”占领市场份额的同时，中小型险企的生存空间却被进一步压缩。据记者梳理，2018年有25家险企的原保费出现负增长，有19家负增长超过20%，有8家负增长超过50%。保费同比下滑幅度较大险企包括和谐健康、华汇人寿、安邦人寿、东吴人寿等。

除不少人身险公司保费出现负增长之外，2018年绝大多数中小险企份额均低于1%。据《每日经济新闻》记者统计显示，去年91家寿险公司中，有72家公司总保费市场份额均不足1%。那么，制约中小型寿险企业发展的原因是什么呢？

从麦肯锡发布的《纾困突围——中国中小保险企业破局之道》来看，中小保险公司亟需解决外部竞争和内部经营两大挑战：外部而言，监管收紧，粗放模式不再。未来，良性的进入和退出机制将逐步形成，行业的优胜劣汰会更加明显，中小保险公司的压力也会进一步增大；

内部而言，中小保险公司面临内部治理不稳定、基础投入长期不足、产品开发动力较弱、渠道管理上对第三方的依赖性高、客户经营薄弱，以及品牌经营理念淡薄等挑战，相较于大公司处于劣势。

参考资料来源：人民网-寿险业"座次"重排 前三甲国寿市场份额占比28%

中国保险市场有多大

由中国保险监督管理委员会提供的数据,具体比较真实的参考价值.前20名中资财产保险公司:人保股份4706283.87太保财1282700.62平保险业市场份额安财1204287.59中华联合891537.42大地财产449237.06天安315823.48安邦289662.93永安250007.8阳光财产

纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业

今年没有统计，我所知，最近的是2008年的时候。在整过全国而言，中国人寿的市场份额还是最多的，占到一半左右，但是却每年都在递减。截至2009年末，中国人寿在人身险的市场份额已由2008年时的40.3%退守至35.71%。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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