商业养老保险都有哪些
商业养老保险分为四类:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。
1、传统型养老险随着寿险产品预订利率市场化后,未来养老险的利率渐渐更具吸引力。
优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。
劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。
适宜人群:比较保守,年龄偏大的投资人。
2、分红型养老险
分红型养老险通常有保底的预定利率,但利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。
优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。
劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。
适宜人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。
3、万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%~2.5%。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
优势:下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的养老金。
适宜人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。
4、投资连结保险
投资连结保险是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。
优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。
劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
适宜人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。
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商业养老保险有哪些?
商业养老保险主要有以下几种类型:传统型、分红型、万能型以及投连型。
1.传统型养老保险
传统型养老保险的预定利率是固定的,风险比较低,并且以年金产品居多,比较适合保守型养老需求;
缺点是:很难抵御通胀的影响
2.两全型保险
两全型保险产品兼具保障和分红功能,对抵御通货膨胀有很好的效果,对于分红型的养老产品还有使养老金保值增值的特点。比较适合工薪阶层的养老需求。
缺点:保险公司的分红具有不确定性。
此外,两全险还有不少需要需要注意的地方:《对于两全险,业务员肯定不会让你知道的事!》
3.投连型保险
投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,不设保底收益,保险公司收取账户管理费等费用,盈亏全部由投保人自己负责,是保险产品中投资风险最高的一类,适合年轻人,风险承受能力强,以投资为主要目的,兼顾养老。
缺点:风险大可能会血本无归。
4.万能型保险
万能型保险产品下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,日计息月复利。因此此类产品适合理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强的人。
缺点:利率是浮动的,可能收益率会没有银行储蓄高。
学姐之前写过一篇万能险的详细介绍,想买万能险的朋友可要好好看看:《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》
养老保险所携带的理财性质,是甄别这款产品好不好的关键。大家一定要根据自身情况进行挑选哦。
在这里学姐也熬夜挑选了一批优秀的养老保险产品供大家参考:《新鲜出炉!排名前十的养老保险大盘点!》
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养老型商业保险有哪些
商业养老保险种类主要有以下四种,分别是传统型养老险;分红型养老险;万能型寿险;投资连结险。
一、传统型养老保险。传统型养老保险是指投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的养老金领取时间和相应的额度来领取的。这类险种利率是确定的,通常在2.0%-2.4%。比较适合以强制储蓄养老金为主要目的,在投资理财上较为保守的人。
二、分红型养老保险。养老分红保险即分红险的养老保险,指的是保险公司会在每个会计年度结束后,上一季会计年度该类分红保险的可分配盈余按一定比例、以现金红利或者增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。这个利率相对于传统的养老保险会稍微低一些,通常在1.5%-2.0%,但是养老分红型保险除了固定的收益之外,每年还将会有其他不确定的其他红利获得。比较适合理财相对保守,不愿意承担风险的人购买。
三、万能型养老保险。万能型养老保险指的是在扣除部分初始费用和保障成本后,保费将进入个人投资账户,设有保底收益,目前一般在1.75%-2.5%。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。比较适合理性投资理财,能够坚持长期投资,自制能力强的人。
四、投资连结保险。投资连结保险是一种长期投资型产品,它有不同风险类型的账户和不同投资品种的收益挂钩。没有设置保底收益,保险公司只收取账户管理费用,盈亏全由投保人自行负责。这类险种很有可能造成血本无归,因此并不适合将养老寄托于此上的人。它更适合风险承担能力强,以投资为主要目的,兼顾养老保障的年轻人。
对于许多老年人来说,除了公司单位为其缴纳基本的养老保险之外,有的还会向保险公司投保商业养老保险,可以更好的起全面保障作用,能让投保人在退休时达到一个良好的生活水平。其次,上了年龄的中老年人多多少少身体大不如从前,免疫力下降导致身体诸多大小疾病,购买一份商业养老保险能最大化的关怀老年人的生活保障,为其提供可靠的生活来源。
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