意外险保险公司怎样理赔？

买保险公司的意外险伤残是怎么评定的

旧标准：7个等级34项

新标准：10个等级281项

新标准新增原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项

新标准新增理赔项目：

手骨骨折、小孩股骨骨折等

新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态

2014年1月1日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版《人身保险伤残评定标准》(简称《伤残标准》)正式开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，新标准实施后，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。而伴随新标准带来的保障范围的增加，意外伤害保险的价格也随之变化，有险企精算人士透露，部分保险公司的意外险新产品费率上涨了30%~50%。

标准扩大赔偿范围增至281项

2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。

公开信息显示，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在条目描述方面，新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态;在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级281项，特别是新增加了原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项。

某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的;还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。

理赔采用新标部分保费没变化

据了解，中国人寿开发了新的意外险产品，适用新的伤残标准，同时保费费率也作了调整。但有的产品虽然适用了新的《伤残标准》，其保费却并没有上调。如中国人寿北京分公司此前推出的北京老年人意外险，保费为15元/年的产品，该公司就表示，2014年1月1日后签发的保单按新的意外险《伤残标准》进行理赔，但是保费并没有变化。

记者从平安财险北京分公司了解到的情况是，该公司所有意外险都启用了新标准，但其意外险的保费并没有调整。中国太保旗下的太保寿险的大部分意外险也使用新条款，意外险也启用了新的伤残标准，费率也有调整，涉及其个险和团险渠道，甚至有的产品还更换了名称。新华保险也推出了新的意外险产品，适用新的意外险伤残标准，同时费率有所调整。此外，新华保险有6款附加的意外险产品针对续保的老客户，在续保主险和这几款附加的意外险产品时，适用新的意外险伤残标准，但保费价格不上涨。泰康人寿的应对策略和新华保险的也差不多，即推出新的意外险产品，而对一些续保的老客户采取优惠政策。

大部分意外险新产品都涨价了

某险企的张先生在与记者交流时透露，由于此次意外险采取了新的伤残标准，意味着保险责任也发生变化，保险责任比以前更大了，大多数保险公司都推出了新的意外险产品，即对费率重新进行了修订。据他了解的情况，由于再保险公司方面对意外险的报价出现了上涨，直保公司这边的意外险价格也会上涨，只是不同的产品涨价情况不一样，部分意外险产品的涨价幅度在30%到50%的水平。

某保险公司北京公司负责人坦言，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升。各公司经营管理和市场策略方面有差异，产品所分摊的管理成本不同，新版意外险价格将由市场决定。若新款意外险完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提价是必然的。

张先生认为，2014年应该算是意外险的观察之年。意外险基本上都是短期产品或者是一年期产品，保险公司经过一两年的观察，积累了数据之后，再来重新看意外险的情况，看其定价是不是合理，如果定价过高，则会调降费率，所以他预计意外险的费率可能在2015年或2016年就会回到一个合理的水平。

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人身意外险怎样做伤残等级坚定

不管做什么，都存在一定的意外风险，它随时都可能会发生，并给人们带来经济损失。为此，您最好及时购买一份合适的意外险。做意外伤残等级鉴定一般要多长时间

意外伤残等级鉴定其实是人身意外险后期理赔时涉及到的概念，它主要是针对人身意外险中的人身意外伤残赔偿标准而言的，一般可分为十个等级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。至于要多长时间，国家规定30个工作日内出结果，具体各个鉴定机构不一样，可能十几二十天就出来了，具体您可以去就近鉴定机构问问。伤残鉴定确定评定时机的原则：

1、以原发性损伤后果为依据的，在伤后1-3各月进行。例如：组织、器官、肢体缺损、器官切除（修补）、颅骨、颌骨、肋骨缺损及牙齿脱落等。

2、对于影响容貌，遗留听力与视力障碍，组织器官畸形，脊柱骨折的在伤后3-6个月进行。

3、对于后遗肢体功能障碍的宜在伤后6-9各月进行。

4、对于颅脑损伤后的智力缺损与精神障碍，颅脑损伤致癫痫、语言功能障碍、大小便失禁、性功能障碍、神经损伤致肢体瘫痪的宜在伤后6-12个月进行。做意外伤残等级鉴定一般要多长时间？各个鉴定机构规定不一样。而购买合适的意外险，您可以到上投保，不仅保费便宜，而且选择空间大。向您推荐以下产品：

吉祥人生全年综合保障计划吉祥年综合意外伤害保险

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保险公司意外险怎么定义

保险公司意外险定义如下：被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

1、外来性，是指意外来源于被保险人的身体外部，强调致害原因存在于被保险人身体之外，而且外来性并不局限于自然力所产生的危险，第三人故意或过失的行为也会引发外来的致害事件。

2、突发性所欲强调的，是被保险人在致害原因发生时，无法以最佳状态应对和回避，导致其非本意的伤害结果，只要事故符合这一条件，都应当认定其突发性。